货币银行学培训课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,货,币,币,银,银,行,行,学,学,中,央,央,财,财,经,经,大,大,学,学,教,教,授,授,李,李,健,健,第,二,二,篇,篇,信,信,用,用,与,与,利,利,率,率,第,四,四,章,章,信,信,用,用,的,的,演,演,进,进,第,五,五,章,章,信,信,用,用,形,形,式,式,第,六,六,章,章,利,利,息,息,与,与,利,利,息,息,率,率,第四章,信,信用的演进,道德范畴中,的,的信用,信用的含义,经,经济范畴中,的,的信用,两个范畴信,用,用之间的关,系,系,信,信,信用的产,生,生,用,信,信用的产,生,生,高,高利贷信,用,用,的,与,与发展,实,实物,借,借贷与货币,借,借贷,演,信,信用与货,币,币,进,现,现代信用,及,及,现代信用的,分,分类,其作用,现代信用活,动,动的基础与,特,特征,现代信用的,作,作用与影响,信用制度的,安,安排,现代信用体,信用机构,系的构成,社会征信系,统,统,若干基本概,念,念的识记,信用,(credit):,建立在信任,基,基础上以还,本,本付息为条,件,件的借贷活,动,动,.,原义包括信,任,任、声誉、,遵,遵守诺言或,实,实践成约,.,经济学中的,信,信用专指借,贷,贷活动,.,信用活动双,方,方所形成的,是,是债权债务,关,关系,这种关系的,建,建立以债权,人,人对债务人,的,的信任为基,础,础,.,若干基本概,念,念的识记,高利贷,(usuriousloan):,以谋取高额,利,利息为特征,的,的一种借贷,活,活动,.,高利贷盛行,于,于前资本主,义,义时期,.,高利贷的利,率,率一般都高,于,于经济活动,中,中的社会平,均,均收益率,且无上限,.,高利贷没有,统,统一的市场,利,利率,.,若干基本概,念,念的识记,实物借贷,(physicalcredit):,以实物为对,象,象进行借贷,的,的活动,.,实物借贷的,存,存在背景,:,商品货币关,系,系不普及,自然经济占,主,主导地位的,社,社会,.,实物借贷的,局,局限性,:,借贷对象的,供,供求需要巧,合,合,;,偿还时有数,量,量与质量的,要,要求并易产,生,生矛盾,.,若干基本概,念,念的识记,货币借贷,(monetarycredit):,以货币为对,象,象进行的借,贷,贷活动,.,货币借贷是,现,现代经济生,活,活中的主要,借,借贷形式,.,货币借贷克,服,服了实物借,贷,贷的局限性,使借贷更为,便,便利和灵活,.,货币借贷的,出,出现使货币,与,与信用从两,个,个完全独立,的,的经济范畴,走向相互结,合,合并日益紧,密,密融合为金,融,融范畴,.,从此以后货,币,币与信用的,发,发展互为条,件,件,相互促进,.,若干基本概,念,念的识记,国际信用（,international credit,）：是指跨,国,国的借贷活,动,动,.,债务人和债,权,权人不是同,一,一个国家的,居,居民，,区别于反映,本,本国居民之,间,间借贷活动,的,的国内信用,；,；,国际信用活,动,动状况是一,个,个国家国际,收,收支平衡表,统,统计和反映,的,的内容之一,.,若干基本概,念,念的识记,直接融资,(direct financing ):,没有金融中,介,介机构介入,的,的融资方式,.,直接融资是,资,资金供求双,方,方通过特定,的,的金融工具,直,直接形成债,权,权债务关系,或,或所有权关,系,系,.,直接融资的,工,工具主要是,商,商业票据、,股,股票、债券,等,等,.,直接融资与,直,直接信用的,差,差异主要在,于,于借贷的对,象,象,直接融资的,借,借贷对象仅,限,限于货币资,金,金,.,若干基本概,念,念的识记,间接融资,(indirectfinancing):,通过金融中,介,介机构进行,的,的资金融通,方,方式,.,间接融资中,的,的资金供求,双,双方不构成,直,直接的债权,债,债务关系,而是分别与,中,中介机构发,生,生债权债务,关,关系,.,金融中介机,构,构在间接融,资,资中同时扮,演,演债权人和,债,债务人的双,重,重角色,.,典型的间接,融,融资是银行,的,的存贷款业,务,务,.,若干基本概,念,念的识记,信用风险,(credit risk ):,即违约风险,，,，指债务人,不,不能或不愿,按,按时还本付,息,息使债权人,受,受损的可能,性,性,.,信用风险源,于,于信用的特,征,征,.,信用活动中,始,始终存在着,信,信用风险，,人,人们只能设,法,法控制和降,低,低信用风险,，,，却难以完,全,全消除它,.,信用风险不,仅,仅造成债权,人,人的损失，,而,而且往往会,引,引起连锁反,映,映，中断信,用,用链条，破,坏,坏债权债务,关,关系，动摇,公,公众信心，,引,引发信用危,机,机,.,若干基本概,念,念的识记,信用制度,(,credit system,),：是规范和,约,约束社会信,用,用活动和信,用,用关系的行,为,为规则,.,狭义信用制,度,度是指国家,管,管理信用活,动,动的规章制,度,度和行为规,范,范,.,广义信用制,度,度则是由相,互,互联系、相,互,互制约的信,用,用形式、信,用,用工具及其,流,流通方式、,信,信用机构和,信,信用管理体,制,制有机结合,的,的统一体,.,若干基本概,念,念的识记,信用,评,评估,：,：是,对,对企,业,业、,金,金融,机,机构,、,、社,会,会组,织,织和,个,个人,履,履行,各,各类,经,经济,承,承诺,的,的能,力,力及,可,可信,程,程度,的,的评,价,价,.,主要,是,是偿,还,还债,务,务的,能,能力,及,及其,可,可偿,债,债程,度,度的,综,综合,评,评价,评估,结,结果,通,通常,用,用特,定,定的,等,等级,符,符号,来,来表,示,示,.,对个,人,人进,行,行信,用,用评,估,估的,重,重点,是,是对,影,影响,个,个人,及,及其,家,家庭,的,的内,在,在的,和,和外,在,在的,主,主客,观,观环,境,境进,行,行综,合,合考,察,察，,对,对企,业,业的,信,信用,评,评估,则,则是,从,从企,业,业信,用,用记,录,录、,企,企业,素,素质,、,、经,营,营水,平,平、,外,外部,环,环境,、,、财,务,务状,况,况、,发,发展,前,前景,以,以及,可,可能,出,出现,的,的各,种,种风,险,险等,各,各方,面,面进,行,行客,观,观、,科,科学,、,、公,正,正的,分,分析,研,研究,.,需要,重,重点,把,把握,和,和理,解,解的,几,几个,问,问题,(,一,),信用,的,的基,本,本特,征,征是,什,什么,?,价值,的,的单,方,方面,让,让渡,.,贷者,在,在没,有,有取,得,得等,值,值品,的,的情,况,况下,就,就将,出,出借,品,品给,了,了借,者,者,双方,构,构成,的,的是,债,债权,债,债务,关,关系,而,而非,等,等价,交,交换,关,关系,所以,信,信用,伴,伴生,着,着风,险,险,.,以还,本,本付,息,息为,条,条件,.,由于,在,在信,用,用活,动,动中,贷,贷者,并,并没,有,有放,弃,弃所,有,有权,故必,须,须偿,还,还,;,贷者,之,之所,以,以愿,意,意借,出,出,是因,为,为可,以,以从,中,中获,益,益,借者,之,之所,以,以能,够,够借,入,入,是因,为,为承,诺,诺了,付,付息,的,的责,任,任,故付,息,息成,为,为信,用,用活,动,动的,基,基本,条,条件,.,(,二,),信用,是,是怎,样,样产,生,生和,发,发展,的,的,?,从逻,辑,辑的,分,分析,阐,阐释,信,信用,的,的产,生,生,.,从历,史,史的,角,角度,考,考察,信,信用,的,的产,生,生,:,剩余,产,产品,、,、贫,富,富差,别,别和,私,私有,制,制的,出,出现,是,是信,用,用产,生,生的,基,基础,和,和条,件,件,.,从信,用,用的,发,发展,看,看,有两,个,个大,的,的飞,跃,跃,:,信用方,式,式的进,化,化,:,从实物,借,借贷,货,货币借,贷,贷,.,信用活,动,动领域,的,的扩大,:,从单纯,的,的消费,领,领域,生,生产流,通,通领域,宏观,经,经济领,域,域,.,(,三,),怎样从,历,历史的,角,角度看,待,待高利,贷,贷,?,把握高,利,利贷产,生,生的历,史,史根源,与,与存在,的,的客观,基,基础,.,把握高,利,利贷的,主,主要特,点,点,:,高利盘,剥,剥,;,与社会,再,再生产,没,没有直,接,接联系,具有资,本,本的剥,削,削方式,却不具,有,有资本,的,的生产,方,方式,.,把握高,利,利贷历,史,史作用,的,的两重,性,性,.,正确认,识,识新兴,资,资产阶,级,级反对,高,高利贷,的,的斗争,.,(,四,),如何认,识,识信用,与,与货币,的,的关系,?,信用与,货,货币关,系,系经历,了,了三个,发,发展阶,段,段,:,最初彼,此,此独立,发,发展的,阶,阶段,.,彼此联,系,系,相互促,进,进阶段,:,货币借,贷,贷扩展,了,了信用,的,的范围,和,和规模,;,信用的,发,发展促,进,进了货,币,币形式,和,和货币,流,流通的,发,发展,.,相互融,合,合阶段,:,现代经,济,济中几,乎,乎没有,不,不含货,币,币因素,的,的信用,也几乎,没,没有不,含,含信用,因,因素的,货,货币,二者融,为,为一体,时,时,金,金融,.,(,五,),如何理,解,解现代,市,市场经,济,济是信,用,用经济,?,从现代,市,市场经,济,济运作,的,的特点,来,来分析,；,；,以负债,经,经营为,主,主,具有明,显,显的扩,张,张性；,债权债,务,务关系,是,是最主,要,要和最,普,普遍的,经,经济关,系,系，,信用货,币,币是最,基,基本的,货,货币形,式,式；,从信用,关,关系中,的,的各部,门,门来分,析,析,;,从信用,对,对现代,市,市场经,济,济的作,用,用来分,析,析,.,（六）,信,信用在,现,现代经,济,济中有,何,何作用,？,？,积极作,用,用：,可以促,进,进社会,资,资金的,合,合理利,用,用；,可以优,化,化社会,资,资源配,置,置；,可以推,动,动经济,的,的增长,.,消极作,用,用：主,要,要表现,在,在信用,风,风险和,经,经济泡,沫,沫的出,现,现,.,（七）,如,如何理,解,解现代,信,信用体,系,系的构,成,成？,现代信,用,用体系,由,由信用,形,形式、,信,信用机,构,构、信,用,用管理,体,体系、,社,社会征,信,信系统,等,等相互,联,联系和,影,影响的,各,各个方,面,面共同,构,构成,.,信用机,构,构又包,括,括信用,中,中介机,构,构、信,用,用服务,机,机构和,信,信用管,理,理机构,.,社会征,信,信系统,又,又包括,五,五个子,系,系统：,信,信用档,案,案系统,、,、信用,调,调查系,统,统、信,用,用评估,系,系统、,信,信用查,询,询系统,以,以及失,信,信公示,系,系统,.,