项目七：家庭理财基础课件

黑体,36,号,楷体,28,号 加粗,楷体,24,号,黑体,44,号,*,理财基础知识,课程目标,明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。,课程大纲,理财的概念,1,常见理财工具介绍,2,家庭理财方法简介,3,步入,理财的时代,我们需要什么呢？,房子,孩子,家用,开销,车子,退休,养老,孝顺父母,休闲、旅遊,房子,再买一栋像样点的房子,包括装修约,80,万,车子,买辆还算安全的車约,15,万,加上保养、各项税金、罚金等等,100012,月,30,年,15,万,2,66,万,孩子,不包括留学,【,哈佛一,年约,100,万元,】,培养一个孩子到,大学毕业约需要,50,万,孝顺父母,一个月给父母每人,500,元,夫妻双方四个人,您要孝顺父母的钱,大约是,5004,人,12,个月,30,年,72,万元,家庭开支,300012,個月,30,年,108,万元,一家三口，每月开,销三千，很省了！,休闲生活,看电影,旅行,郊遊,30,万,一年花一万，,30,年下来,退休金,退休后再活,20,年,每个月和老伴用,二千元过日子。,200012,个月,20,年,48,万元,统计一下,房子,80,万,车子,66,万,孩子,50,万,父母,72,万,家用,108,万,休闲,30,万,晚年,48,万,总共,454,万元,（不计生病、失业等意外开销）,财富积累面对的重要不利因素,:,通货膨胀,疾病、意外事件的支出,有限的收入能力,梦想的缺口呢？,理财,理财并不是简单的,开源节流，保值增值,，而是通过对家庭（个人）,财务资源的适当管理,，,实现自己目标的过程。,课程大纲,理财的概念,1,常见理财工具介绍,2,家庭理财方法简介,3,常见家庭理财工具,期货,黄金,债券,房产,储蓄,保险,股票,基金,外汇,收藏,（一）储蓄,居民个人在银行和其它金融机构的存款。,优点：,1,、本金安全，并且有一定的利息收入。,2,、变现能力强，可以随时取回资金。,缺点：,1,、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。,2,、易被其它消费支出取代，影响积累计划。,储蓄的特点,（二）股票,股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。,股市有风险,入市须谨慎,优点：,1,、报酬率高,2,、金额弹性,3,、变现性佳,缺点：,1,、收益不确定,2,、风险大,股票的特点,（三）基金,即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。,不同种类基金比较,货币,市场基金,债券基金,混合基金,股票基金,投资对象,货币市场中的短期融资工具,主要投资于债券,按比例投资股票和债券,主要投资于股票,收益状况,比银行定期存款利息收入高,收益较稳定,获得可观的股利和资本利得、债券利息,收益丰厚，收益为股票红利和资本利得,风险状况,本金安全,长期投资能力弱,本金安全性高,能实现追求当其收益和资金增值的双重目标，并有效降低风险,价格波动大，投资风险大,基金的特点,规模效益,套现便利,组合投资,专家理财,基 金,优 势,不保证收益,费用较高,投资限制,代理风险,不 足,选择基金公司，选择基金经理,（四）债券,由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。,国债、金融债券、企业债券,1,、收益相对稳定。,2,、安全性高。,3,、流通性好。,4,、受利率影响较大。,债券的特点,（五）房地产,房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。,房地产投资方法,投资好地段的房产,投资期房,投资尾房,投资二手房,投资待拆迁房产,投资店面,投资房地产股票,房产投资特点,投资可以获得多重收益,投资风险相对较小，具有保值增值作用,变现率低,投资金额较大,受政策影响较大,（六）其他,外汇,期货,黄金,投资工具,本金安全性,获利性,变现性,保障功能,储蓄,长期债券,基金,股票,房地产,黄金,外币存款,期货,保险,高,高,与类型有关,低,高,价格波动大,有汇率风险,低,高,低,低,较高,高,不确定,中等,中等,高,中,好,较好,好,好,差,一般,好,好,一般,无,无,无,无,无,无,无,无,有,课程大纲,理财的概念,1,常见理财工具介绍,2,家庭理财方法简介,3,在一个,风雨交加,的夜晚,你开着车,驶向车站,车站,成功投资的关键因素,股票选择？,市场时机？,其它因素？,都不是,最重要的是资产配置,资产配置理论在,1990,年获得了诺贝尔经济学,奖,投资者,1,将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上,25年后增值到：,投资者 2,将100,000 平均投资到5种不同收益,率的金融产品上,25年后增值到：,429,187,100,000,-20,000,962,800,658,379,216,694,67,727,20,000,100,000(20,000,in5,种,不同投资),15%,10%,5%,0%,Lose,以25年投资复利计算,风险管理,-,投资风险,理财金字塔,保 障,储 蓄,成 长,风 险,保险保障,存款账户、,寿险保单、国债,不动产、股票、,基金,商品期货、,收藏品、实业投资,没有牢固的根基，就没有,稳定的金子塔,根基稳固，才可能爬到,最高层,工资,奖金,投资收益,储蓄,避险,工资,奖金,投资收益,储蓄,碗口大小,代表我们挣钱,本事大小,财富,家庭生命周期,家庭形成期,（筑巢期）,起点：结婚成家,终点：子女 出生,家庭成长期,（满巢期）,起点：子女出生,终点：子女独立,家庭成熟期,（离巢期）,起点：子女独立,终点：夫妻退休,家庭衰老期,（空巢期）,起点：夫妻退休,终点：一方身故,个人探索期,起点：求学阶段,终点：结婚成家,财务规划目标分解,短期,应急的现金保障,中期,子女教育、住房、赡养费用,长期,高品质的退休生活,家庭生命周期与理财目的,1,2,3,4,个人,探索期,节财计划,资产增值,管理,应急基金,购置住房,家庭,形成期,购置住房,购置硬件,节财计划,应急基金,家庭,成长期,子女教育,规划,资产增值,管理,应急基金,特殊目标,规划,家庭,成熟期,资产增值,管理,养老规划,特殊目标,规划,应急基金,家庭,衰老期,养老规划,遗产规划,应急基金,特殊目标,规划,不同阶段的合理资产配置,阶段,探索期,形成期,成长期,成熟期,衰老期,债 券,10,30,40,60,股 票,70,60,50,20,货 币,20,10,10,20,配置,案例分析,赵先生今年,32,万，已婚，妻,30,岁，儿子两岁。家庭年收入,10,万元，支出,6,万元，资产有存款,20,万元，有购房计划。,从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？,案例评析,赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。,在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和基金定投为主，先累积做为多元化投资或创业的第一桶金。赵先生,20,万资产均为银行存款，考虑目前存款利率偏低，建议保留半年支出,3,万元作为紧急备用金，其它部分可投资收益较高的货币市场基金与国债，保持流动性当作未来购房的首付款。每年,4,万的存款建议以资金定投的方式运用，投资股票型基金和保险，以较高的预期报酬率进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保障方面以夫妻互为受益人。,自主、自由、自在！,