保险学之保险市场

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第七,章,章,保,保险,市,市场,教学,目,目的,与,与要,求,求,保险,市,市场,是,是保,险,险公,司,司开,展,展保,险,险业,务,务，,满,满足,供,供需,要,要求,的,的场,所,所，,也,也是,保,保险,商,商品,交,交换,关,关系,的,的总,和,和。,学,学习,本,本章,所,所要,求,求掌,握,握保,险,险市,场,场的,构,构成,、,、特,性,性、,模,模式,、,、运,行,行机,制,制、,保,保险,市,市场,的,的供,求,求关,系,系以,及,及影,响,响保,险,险市,场,场的,供,供求,平,平衡,的,的因,素,素、,保,保险,中,中介,的,的功,能,能等,，,，认,识,识维,护,护公,平,平竞,争,争市,场,场的,重,重要,性,性。,教学,重,重点,概念;保,险,险市,场,场、,保,保险,市,市场,需,需求,、,、保,险,险市,场,场供,给,给、,保,保险,市,市场,需,需求,弹,弹性,、,、保,险,险市,场,场供,给,给弹,性,性、,保,保险,市,市场,机,机制,、,、保,险,险深,度,度、,保,保险,密,密度,、,、保,险,险份,额,额、,保,保险,弹,弹性,收,收入,、,、保,险,险交,叉,叉弹,性,性。,理论,：,：市,场,场供,求,求理,论,论,应用,：,：运,用,用市,场,场供,求,求理,论,论对,保,保险,市,市场,进,进行,分,分析,研,研究,，,，掌,握,握保,险,险市,场,场规,律,律。,教学,难,难点,保险,市,市场,的,的四,种,种模,式,式,影响,保,保险,市,市场,供,供给,与,与需,求,求,的因,素,素,保险,市,市场,分,分析,的,的相,关,关指,标,标,教学,内,内容,保险,市,市场,及,及其,构,构成,保险,市,市场,模,模式,保险,市,市场,的,的供,给,给与,需,需求,保险,市,市场,的,的发,展,展,第一,节,节,保,保险,市,市场,及,及其,构,构成,一、,保,保险,市,市场,的,的概,念,念,市场,的,的两,种,种含,义,义,：,商品,交,交换,的,的场,所,所和,地,地点,商品,生,生产,者,者之,间,间进,行,行商,品,品交,换,换关,系,系的,总,总,合,保险,市,市场,的,的含,义,义,：,保险,商,商品,交,交换,关,关系,或,或者,是,是保,险,险供,求,求关,系,系,的综,合,合,保险,交,交换,关,关系,有,有两,个,个特,点,点,保险,交,交换,是,是以,合,合同,形,形式,来,来实,现,现的,，,，其,实,实质,是,是风,险,险有,偿,偿转,嫁,嫁，,交,交易,双,双方,的,的权,利,利与,义,义务,呈,呈对,等,等关,系,系：,这种,交,交换,关,关系,在,在承,保,保技,术,术日,趋,趋复,杂,杂，,承,承保,区,区域,日,日益,扩,扩大,的,的今,天,天，,往,往往,介,介入,了,了中,间,间人,，,，即,代,代理,人,人和,经,经纪,人,人，,这,这是,成,成熟,保,保险,市,市场,的,的标,志,志之,一,一。,二、保险,市,市场的构,成,成要素,保险商品,供,供给者,以物质财,产,产及相关,利,利益为保,险,险标的的,各,各种商品,保险需求,者,者,财产保险,市,市场,以人的生,命,命或身体,为,为保险标,的,的的各种,商,商品,保险需求,者,者,人身保险,市,市场,保险市场,构,构成要素,市场主体,市场客体,保险商场,的,的供给者,（,（卖方）,保险商品,的,的购买者,（,（买方）,为买卖双,方,方牵线搭,桥,桥的中介,人,人,具体的交,易,易对象,“保险商,品,品不是被,买,买走的，,而,而是被卖,出,出去的”,保,险,险市场的,交,交易活动,必,必须靠推,销,销。,三、保险,市,市场的特,征,征,直接的风,险,险市场,非即时清,洁,洁市场,特殊的“,期,期货”市,场,场,市场机制,在,在保险市,场,场上具有,特,特殊的作,用,用,四、保险,市,市场的分,类,类,按,承保标的,：财产保险,市,市场,人身保险,市,市场,按,保险活动,范,范围,：国内保险,市,市场,国际保险,市,市场,按,保险交易,的,的层次,：原保险市,场,场,再保险市,场,场,按,保险实施,的,的方式,：自愿保险,市,市场,强制保险,市,市场,第二节,保,保险,市,市场的模,式,式,一、完全,竞,竞争模式,保险市场,上,上有数量,众,众多的保,险,险公司，,任,任何保险,公,公司都可,以,以自由进,出,出市场。,该,该市场上,任,任何一家,保,保险公司,所,所占份额,都,都很小，,都,都不能单,独,独左右市,场,场，保险,费,费率由市,场,场自发调,节,节。,二、完全,垄,垄断模式,保险市场,是,是一家保,险,险公司所,操,操纵，市,场,场上无竞,争,争，价值,规,规律、供,求,求规律和,竞,竞争规律,受,受到限制,。,。,三、垄断,竞,竞争模式,保险市场,上,上有若干,个,个保险公,司,司并存，,少,少数大公,司,司在保险,市,市场上取,得,得垄断地,位,位，竞争,的,的特点表,现,现为：同,业,业竞争在,大,大垄断公,司,司、垄断,公,公司与非,垄,垄断公司,彼,彼此之间,激,激烈展开,。,。,四、寡头,垄,垄断市场,保险市场,上,上，只存,在,在少数相,互,互竞争的,保,保险公司,。,。保险业,经,经营以市,场,场为基础,，,，但保险,市,市场具有,较,较高的垄,断,断程度，,保,保险市场,上,上的竞争,是,是国内保,险,险垄断企,业,业之间的,竞,竞争，形,成,成相对封,闭,闭的国内,保,保险市场,。,。主要特,点,点：国家,保,保险管理,机,机关对市,场,场规模的,控,控制极为,严,严格，新,公,公司极难,进,进入。,第三节,保,保险,市,市场的供,给,给与需求,一、保险,市,市场的供,给,给,(一)保,险,险市场供,给,给的含义,指在一定,费,费率水平,上,上，保险,市,市场上各,家,家保险公,司,司愿意并,且,且能够提,供,供的保险,商,商品的数,量,量，通常,用,用保险市,场,场上的承,保,保能力来,表,表示，是,各,各保险公,司,司承保能,力,力的总和,。,。,保险供给,包,包括：质,的,的供给,量的供给,（二）保,险,险市场供,给,给曲线,保险费率,保险供给,量,量,S1,S2,P1,P2,（三）影,响,响保险市,场,场供给的,主,主要因素,保险有效,需,需求,保险费率,核保的能,力,力（偿付,能,能力、道,德,德风险）,保险技术,互补品、,替,替代品的,价,价格,市场的规,范,范程度,政府监管,政府人才,的,的数量与,质,质量,（四）保,险,险商品的,供,供给弹性,保险商品,的,的供给量,随,随保费率,的,的提高而,增,增加,保险供给,保费率P,S1,S2,P2,P1,S,P保费,率,率变动,S保险,供,供给量变,动,动,保险商品,供,供给弹性,是,是指保险,费,费率变动,所,所引起的,保,保险商品,供,供给量的,变,变动，它,反,反映了保,险,险商品供,给,给量对保,费,费率变动,的,的反应程,度,度，一般,用,用供给弹,性,性系数来,表,表示。,供给弹性,系,系数公式,Es=,S/S,P/P,=,0，P,S(供给,无,无弹性),，P,，,，S,（,（供给无,限,限弹性）,1，,S/S=P/P,1，S/S,P/P,1，,S/S1，富于,弹,弹性,1,Ep=1,Ep 1,O,A,B,在OA区间,，,，保险需求,具,具有相对费,率,率弹性，费,率,率与保险需,求,求、保险收,入,入呈反方向,变,变化。,在AB区间,，,，保险需求,呈,呈单位弹性,，,，费率下降,，,，保险需求,上,上升，但保,费,费收入不因,费,费率下降而,下,下降,在BC区间,，,，保险需求,缺,缺乏相对费,率,率弹性，费,率,率下降，需,求,求增长，但,保,保费收入下,降,降,2.保险需,求,求的收入弹,性,性,指保险消费,者,者货币收入,的,的变动引起,的,的保险需求,量,量的变动，,它,它反映了保,险,险需求量对,保,保险消费者,货,货币收入变,动,动的反应程,度,度。保险需,求,求与消费者,收,收入呈正相,关,关关系,。,D保险需,求,求变动,I货币收,入,入变动,D1,D2,保,保险需求,消费者收入,Ex=,D/D,I/I,一般地，保,险,险需求的收,入,入弹性大于,一,一般商品,消费者收入,增,增加，带动,储,储蓄性保险,的,的增加；,货币收入增,加,加引起消费,结,结构变化，,进,进而引起互,补,补性作用的,保,保险增加；,货币收入的,增,增加，创造,低,低中收入保,险,险消费的增,加,加。,3.保险需,求,求的交叉弹,性,性,指相关的其,它,它商品价格,变,变动引起的,消,消费需求量,的,的变动，它,取,取决于其他,商,商品对保险,商,商品的替代,品,品和互补程,度,度，反映了,保,保险需求量,对,对替代商品,或,或互补商品,价,价格变动的,反,反应程度。,用,用公式表示,。,。,一般来说，,保,保险需求与,替,替代商品的,价,价格呈正向,变,变动，与互,补,补商品价格,呈,呈反向变动,。,。,Ex=,D/D,Pg/Pg,三、保险市,场,场的供求平,衡,衡,在一定费率,水,水平下，保,险,险供给恰好,等,等于保险需,求,求的状态。,S,S,D,P3,P1,P2,P,Q,Q1,Q2,Q1,保险市场供,求,求平衡,保险总量平,衡,衡保险,供,供给规模=,需,需求规模,供求结构平,衡,衡供给,规,规模与需求,结,结构相匹配,第四节,保,保险市场,的,的发展,一、保险市,场,场的衡量指,标,标,市场份额,保险深度,保险密度,保险赔付率,寿险与非寿,险,险保费的比,例,例,二、世界保,险,险业发展的,特,特点,1.竞合并,存,存,联合组建新,的,的保险公司,实现保险市,场,场一体化,建立合营公,司,司,在他国设立,保,保险机构,联合承保,2.市场开,放,放更加深入,广,广泛,放松市场准,入,入准则,放松外资公,司,司的股权比,例,例限制,放宽费率结,构,构,放宽经营的,业,业务范围和,经,经营地点,采用优惠的,政,政策吸引海,外,外投资者,3.改革本,国,国的法规，,使,使之更适应,于,于世界经济,一,一体化的要,求,求,放松对保险,业,业的限制,取消对保险,市,市场的垄断,实行保险企,业,业股份制改,造,造,三、中国保,险,险市场的现,状,状及前景,中国保险市,场,场体系初步,形,形成,建立了具有,中,中国特色的,保,保险市场,复习思考题,简述保险市,场,场及其特征,简述保险市,场,场的构成,简述四种保,险,险市场模式,的,的基本特点,解释保险市,场,场供给及供,给,给弹性,简述影响保,险,险市场供给,的,的因素,解释保险市,场,场需求及其,需,需求弹性,简述影响保,险,险市场需求,的,的相关因素,衡量保险市,场,场发展的主,要,要指标有哪,些,些,试述保险市,场,场机制的特,点,点,