金融法学(金融法总论、货币法)ppt课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,金融法学,主讲：朱明,高级工程师、,高级技师、,国家,经济师,高级国家职业技能鉴定考评员,高级技能专业教师,知足常乐，历经兵农工商学。,历经：,兵团开车，地方修车，企业管理：技术、运营、 物流、安全、保卫，,职任：,客运站长、 公司经理， 集团技术总监， 总经理及法人代表。,学历：,本科、MBA，,专业：,汽车维修与使用、企业管理、经济管理。,职业资格与职称：,高级工程师、高级技师、国家经济师、高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。,客座任教：,大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企业内部职业培训。,Q,号,657555589,朱明 百度个人主页,(本人教学资料搜索:,朱明zhubob,(需要资料内容),朱明工作室,课程意义,配套教材,金融法通论,强力 主编,高等教育出版社,2010,年版,课程结构,1.,金融法总论,1.1,金融概述,Finance,Public Finance,Corporate Finance,Personal Finance,1.1.1,金融的概念与分类,金融是货币资,金融,通的简称。,1.1.2,金融业态与金融功能,银行业,保险业,信托业,证券业,金融功能理论,（,Zvi Bodie and Robert C. Merton,，,1993,）,清算和支付结算的功能,聚集和分配资源的功能,在不同时间和不同空间之间转移资源的功能,管理风险的功能,提供信息的功能,解决激励问题的功能,1.1.3,金融市场,金融市场,要素,类型,市场主体,交易主体,中介主体,监管主体,交易对象,货币市场,资本市场,外汇市场,黄金市场,保险市场,交易对象,货币资金,交割期限,现货市场,期货市场,交易工具,范围地域,国内市场,区域性市场,国际市场,交易价格,利率,1.1.4,金融工具,金融工具,特点,类型,期限性,接受性程度,一般接受性,有限接受性,流动性,融资期限,短期工具,长期工具,不定期工具,收益性,发行者身份,直接信用工具,间接信用工具,风险性,持有人权利,债权凭证,所有权凭证,创新程度,原生工具,衍生工具,1.1.5,金融机构,金融机构,调控机构,中央银行,监管机构,金融监管机构,银监会,保监会,证监会,交易机构,银行类金融机构,政策性银行,商业银行,信用合作机构,非银行金融机构,是不是金融机构？,1993,年中国人民银行,关于加强典当行管理的通知,，“典当行是以实物质押形式，为个体工商户和城乡居民提供临时性贷款的非银行金融机构，其主管机关是中国人民银行。任何地方政府和其他部门不得批准设立典当行”。,1996,年中国人民银行,典当行管理暂行办法,，“典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业”。,2000,年中国人民银行和国家经济贸易委员会,关于典当行业监管职责交接的通知,，,“,为适应我国经济和金融改革发展的需要，规范典当业的管理，经国务院同意，决定对典当行监管体制进行改革取消典当行金融机构的资格，将原由人民银行监管的典当行业作为一类特殊的工商企业，交由国家经贸委统一归口管理”。,2005,年商务部、公安部,2005,年第,8,号令,典当管理办法,。,1.2,金融法概述,1.2.1,金融与法律,保护公众投资者（金融消费者）,防范系统风险,提高效率,再分配政策,政治的考虑,1.2.2,金融法的概念与体系,金融法是调整金融关系的法律规范总称。,金 融 法,金融调控法,金融监管法,金融组织法,金融交易法,经济法,宏观调控法,市场规制法,1.2.3,金融法的渊源,金融自律性规范,金融法律,金融行政法规,金融地方性法规,金融规章,金融国际条约,1,2,3,4,5,6,2.,货币法,2.1,货币概述,2.2,人民币法律制度,2.3,中央银行组织法,2.4,货币政策法律制度,2.5,反洗钱法,Money or Currency?,2.1,货币概述,2.1.1,货币起源与职能,2.1.2,货币的种类,二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战俘的特定偏好。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。,商品货币,可辨认,可分割,可携带,可储存,被广泛接受,信用货币,法定货币（,fiat money,）：国家以法律的形式赋予强制性通用的货币。,2.1.3,货币本位制度,Greshams Law,：劣币驱逐良币,2.1.4,货币的物权规则,货币一旦交付即发生所有权的转移，取得货币之占有即取得货币的所有权，而丧失货币的占有即丧失货币的所有权；,货币所有权的移转实际就是货币占有的移转，而占有为一种事实，因此货币所有权移转为事实行为，受让人无须具有行为能力，亦可因取得货币的占有而获得所有权；,原则上，货币上不得存在间接占有，但是以封金等方式使货币丧失流通机能时除外；,既可以说货币无须适用善意取得制度，也可以说货币绝对适用善意取得制度。,货币属于其占有者（大陆法系）,货币所有与占有同一原则（英美法系）,高度替代性的种类物,典型的消费物,2.2,人民币法律制度,2.2.1,人民币的法律地位,中国人民银行法,第,16,条，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。,无限法偿能力,员工在一家企业辛辛苦苦干了,4,个月，老板不仅不想支付工钱，甚至连员工自己的电脑也扣押下来。在劳动保障部门的干涉下，老板终于同意归还电脑、发放工资。但令执法人员震惊的是，这名蛮横的老板竟然将该发放给员工的,2520,元工资全部兑换成硬币，然后将这半袋子硬币撒在工厂门口，指着员工的鼻子：“这就是你的工资，自己去点吧。”,2.2.2,人民币发行制度,人民币发行的原则,经济发行原则,计划发行原则,集中统一发行原则,人民币的发行机关,中国人民银行法,第,18,条，人民币由中国人民银行统一印制、发行。,人民币发行的程序,人民银行确定年度货币供应量,国务院审批货币供应量计划,人民银行发行库调拨发行基金,普通银行业务库办理日常现金收付,机构的设置不同,保管的货币性质不同,业务的对象不同,收付款项的起点不同,发行库,业务库,货币发行,货币回笼,2.2.3,现金管理,现金管理机构,人民银行,现金管理对象,现金使用范围,工资、工资性津贴,个人劳务报酬,颁发给个人的各种奖金,各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出,收购单位向个人收购农副产品和其他物资的价款,出差人员必须随身携带的差旅费,结算起点（,1000,元）以下的零星支出,需要现金支付的其他支出,开户单位库存现金限额,开户单位现金收支,两户的现金管理,大额现金支付登记备案,坐支控制,现金管理禁止规则,其他各项在支付给个人的款项中，支付现金每人不得超过,1000,元，超过限额的部分根据提款人的要求，在指定的银行转存为储蓄存款或以支票，银行本票予以支付。确需支付现金者，应经开户行审查后予以全额支付。,2.2.4,禁止非法买卖流通人民币,2000,年,人民币管理条例,第,25,条，禁止非法买卖流通人民币。纪念币的买卖，应当遵守中国人民银行的有关规定。第,26,条，装帧流通人民币和经营流通人民币，应当经中国人民银行批准。,2.2.5,严禁人民币代币票券,中国人民银行法,第,20,条，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。第,45,条，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。,2007,年文化部、公安部、信息产业部等,14,个部委联合印发,关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知,规定，“中国人民银行要加强对网络游戏中的虚拟货币的规范和管理，严格限制网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量以及单个网络游戏消费者的购买额；严格区分虚拟交易和电子商务的实物交易，网络游戏经营单位发行的虚拟货币不能用于购买实物产品，只能用于购买自身提供的网络游戏等虚拟产品和服务；消费者如需将虚拟货币赎回为法定货币，其金额不得超过原购买金额；严禁倒卖虚拟货币。违反以上规定的，由中国人民银行按照,中国人民银行法,相关规定予以处罚。”,购物券,Q,币,2.2.6,假币管理与人民币图样保护,中国人民银行法,第,19,条 禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。,2.2.7,残损人民币的管理,中国人民银行法,第,21,条，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。,2.3,中央银行组织法,2.3.1,中央银行的法律性质（中国人民银行的法律性质）,2.3.2,中央银行的法律形式（中国人民银行的法律形式）,2.3.3,中央银行的法律地位（中国人民银行的法律地位）,Independence,美联储,欧洲中央银行,英格兰银行,日本银行,意大利银行,中国人民银行法,第,2,条，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。,2.3.4,中央银行的职能（中国人民银行的职能）,发行的银行,政府的银行,银行的银行,调控职能,监管职能,服务职能,2.3.5,中国人民银行的职责,中国人民银行法,第,4,条,中国人民银行履行下列职责：,（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；,（二）依法制定和执行货币政策；,（三）发行人民币，管理人民币流通；,（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；,（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；,（六）监督管理黄金市场；,（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；,（八）经理国库；,（九）维护支付、清算系统的正常运行；,（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；,（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；,（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；,（十三）国务院规定的其他职责。,2.3.6,中国人民银行的组织机构,行长,法律地位,中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。,任免程序,中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。,历任中国人民银行行长,南汉宸,1949.10-1954.10,曹菊如,1954.11-1964.10,胡立教,1964.10-,文革期间,陈希愈,1973.5-1978.1,李葆华,1978.5-1982.5,吕培俭,1982.5-1985.3,陈慕华,1985.3-1988.4,李贵鲜,1988.4-1993.7,朱镕基,1993.7-1995.6,戴相龙,1995.6-2002.12,货币政策委员会,法律依据,中国人民银行法,第,12,条,中国人民银行货币政策委员会条例,法律地位,中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。,咨询议事机构,货币政策委员会的组成,货币政策委员会委员资格,货币政策委员会委员任免,货币政策委员会委员的权利与义务,货币政策委员会的工作程序,现任货币政策委员会委员名单（,2010.3,）,第,5,条 货币政策委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行长；中国人民银行副行长二人；国家计划委员会副主任一人；国家经济贸易委员会副主任一人；财政部副部长一人；国家外汇管理局局长；中国证券监督管理委员会主席；国有独资商业银行行长二人；金融专家一人。货币政策委员会组成单位的调整，由国务院决定。,周小川 中国人民银行行长（货币政策委员会主席）,尤权国务院副秘书长,苏宁中国人民银行副行长,胡晓炼中国人民银行副行长,朱之鑫国家发展改革委员会副主任,李勇财政部副部长,易纲国家外汇管理局局长,马建堂国家统计局局长,刘明康中国银行业监督管理委员会主席,尚福林中国证券监督管理委员会主席,吴定富中国保险监督管理委员会主席,蒋超良中国银行业协会会长,周其仁北京大学国家发展研究院院长,夏斌国务院发展研究中心金融研究所所长,李稻葵清华大学中国与世界经济研究中心主任,内设机构,（,2008,年三定方案）,办公厅（党委办公室）,条法司,货币政策司,汇率司,金融市场司,金融稳定局,调查统计司,会计财务司,支付结算司,科技司,货币金银局,国库局,国际司（港澳台办公室）,内审司,人事司（党委组织部）,研究局,征信管理局,反洗钱局,党委宣传部（党委群工部）,分支机构,中国人民银行,上海总部,2.3.7,中国人民银行的财务会计,中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。,中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。,中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政。中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。,中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。,中国人民银行应当于每一会计年度结束后的三个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。,2.3.8,中国人民银行禁止从事的业务,2003,年,10,月,28,日十届全国人大常委会第五次会议审议通过,国务院关于规范处理,1995,年以前中央财政向人民银行借款问题的报告,，会议同意,1995,年之前，中央财政向人民银行借款,1663.57,亿元转换为标准的、可交易的国债。,不得对银行业金融机构的账户透支。,不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。,不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。,不得向任何单位和个人提供担保。,2.4,货币政策法律制度,2.4.1,货币政策的概念和内容,2.4.2,货币政策目标,中国人民银行法第,3,条，货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。,稳定币值,经济增长,充分就业,国际收支平衡,货币政策,终极目标,单一目标,or,双重目标,or,多重目标,2.4.3,货币政策的决策,中国人民银行法,第,5,条 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。,第,6,条 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。,第,7,条 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。,2.4.4,货币政策工具,中国人民银行法,第,23,条,中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：,（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；,（二）确定中央银行基准利率；,（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；,（四）向商业银行提供贷款；,（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；,（六）国务院确定的其他货币政策工具。,一般性货币政策工具,法定存款准备金,再贴现,公开市场业务,选择性货币政策工具,补充性货币政策工具,直接信用控制工具,间接信用指导工具,三大法宝,2.5,反洗钱法,2.5.1,反洗钱的概念,反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。,2.5.2,反洗钱的管理机构,国务院反洗钱行政主管部门,中国人民银行,组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动，接受单位和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况,根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作,法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。,国务院金融监督管理机构,参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章,对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告,审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合,反洗钱法,规定的设立申请，不予批准,法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。,2.5.3,反洗钱义务主体,在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。,按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。,2.5.4,金融机构的反洗钱内部控制制度,客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易报告制度,可疑交易报告制度,互联网金融概述,互联网金融发展史,1,互联网金融崛起的背景,互联网金融的发展,互联网金融的概念与模式,4,3,2,互联网金融案例,5,互联网金融的影响与趋势,目录,互联网金融,是传统金融行业与互联网,“,开放、平等、协作、分享,”,的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式,。,狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。,互联网金融的发展,1,什么是互联网金融,互联网金融的功能,“,互联网,+,”,新的金融业态：,互联网、移动互联网、云计算、大数据等新兴技术结合传统金融产生出目前各类互联网金融业态,提升效率降低成本：,互联网金融各模式本质是提升金融服务于实体经济的效率提升 和降低成本,传统金融业务,P2P,众筹,金融网销,第三方支付,供应链金融,互联网金融,互联网,传统金融业务产生各类互联网金融模式,融现状,民间借贷,线下集资,理财产品销售,支付结算,预付款代付及存货融资,49,常用,概念定义,P2P贷款,众筹融资,电商小贷,虚拟货币,第三方支付,供应链金融,网络营销,投资人通过互联网平台，将资金贷给其他有借款需求的人。,利用网络良好的传播性，向网络投资人募集资金的金融模式。,利用平台积累的企业数据及贷款企业上下游产业链关系，完成小额贷款需求的信用审核并放贷。,广义上讲一切非实体的货币都是虚拟货币。,这里指,以比特币为代表的，无国家信用支持的数字货币。,一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。,以核心客户为依托,，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务,。,以互联网络为基础，利用数字化的信息及金融网络媒体的交互性和来辅助营销目标实现的一咱新型的市场营销方式。,互联网金融发展史,1,互联网金融崛起的背景,互联网金融的发展,互联网金融的概念与模式,4,3,2,互联网金融案例,5,互联网金融的影响与趋势,目录,52,互联网金融的诞生,阿里体系,腾讯系统,传统金融,搜索巨头,互联网金融,跨界金融业,应运而生,遇上互联网,必然诞生,互联网的普及是互联网金融发展的基石,智能手机时代进入新阶段,互联网金融的发展,互联网的快速发展推动了网购、网游等产业的发展，并涌现出云计算、物联网、大数据 等新名词和新事物，也催生了一批带有传奇色彩的企业。,自,2008,年起，我国的网民规模已经连续六年稳居,全球第一,。,截止,2014,年,6,月，中国网民规模已达,6.32,亿，互联网普及率为,46.9%,。,电子商务的发展是互联网金融发展的推动力量,互联网金融的发展,+,互联网的渗透和金融市场去管制化催生了互联网金融,中国互联网金融现状,大数据、云计算、移动互联网、垂直搜索引擎四大技术支持,2014,年网民数量已达,6.32,亿人，手机网民达,5.27,亿人,2013,年底中国个人持有可投资资产额达,92,万亿元,2013,年超过,30%,的中国消费者 会将收入的,20%,以上投入储 蓄，这一数字在其他国家往往 不到,10%,根源,：,金融抑制导致利率无法再资源配置中发挥传导作用,需求：中小微企业及个人投融资,小微企业约占全国企业数量的,90%,创造约,80%,的就业岗位，约占,60%,的,GDP,和约,50%,的税,收,，,但截止,到,2014,年底小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例仅为,30.4%,供给：居民财富收入增长,技术：移动互联网时代,政策：,“,互联网,+,金融,”,时代,十八届三中全会提出“普惠金融”央行对,促进互联网金融健康发展,进行征求意见上升为国家战略：促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,传统金融机构无法 覆盖长尾市场需求,互联网金融有利于提 升资源配置的效率,6,互联网金融发展的,历史机遇,我国经济经历30多年的发展，金融市场从效率较为低下的,初级阶段，向高效而活跃的新时代过渡。这使得金融模式的,创新成为发展的必然趋势。,2003年，泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力，,整体产业呈现强劲的增长态势。随着金融与互联网交叉渗透,的深入，互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力,的创新金融模式。,目前，随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传,统银行体系并不能予以完全满足，这给创新型的金融手段提,供了历史性的发展机遇。,宏观趋势,自身进步,用户需求,3.4%,1.9%,2.9%,1.5%,7,来源：中国人民银行。,3.6%,3.5%,6.3%,5.4%,73.8%,7.3%,6.5%,11.2%,5.7%,3.8%,60.9%,4.8%,2.8%,6.1%,4.5%,7.9%,70.3%,2.4%,6.7%,3.3%,4.9%,3.1%,8.9%,69.0%,4.1%,3.5%,16.7%,6.2%,2.8%,7.9%,56.7%,3.4%,4.5%,8.0%,10.1%,1.6%,10.6%,58.2%,1.6%,6.0%,6.9%,8.4%,8.4%,14.8%,53.8%,20%,0%,100%,80%,60%,40%,2006年,2007年,2008年,2009年,2010年,2011年,2012年,互联网金融发展的,历史机遇,分析认为，互联网金融的重要意义在于：当通过金融市场融资的项目成功率超过银行融资,时，金融市场的活跃不仅有助于自身效率的改善，而且将通过与银行部门的互补性竞争，促进金融市场,和银行部门双方效率的共同提升，从而大大提高金融体系的整体效率。因此，互联网创新金融模式的增,多，不仅是多种融资方式的简单替代，而是促进金融市场向成熟高效演变的重要助力。,2006-2012年中国社会融资结构,人民币贷款,企业债券,信托贷款,委托贷款,未贴现银行承兑汇票,外币贷款,非金融企业境内股票融资,互联网金融发展史,1,互联网金融崛起的背景,互联网金融的发展,互联网金融的概念与模式,4,3,2,互联网金融案例,5,互联网金融的影响与趋势,目录,12,月,31,日，,“,余额宝,”,规模突破,1800,亿,10,月,28,日，,“,百度金融中心,-,理财,”,正式上线，互联网巨头百度进军互联网金融,10,月,10,日，苏宁云商获批基金销售支付结算牌照，加入电商平台金融战。,8,月,13,日，工信部成立互联网金融工作委员会（工行、宜信等,26,家）,8,月,9,日，中关村互联网金融行业协会诞生（京东、当当等,33,家）,8,月,7,日，京东宣布进军互联网金融，网银在线获得,“,基金销售支付结算牌照,”,8,月,5,日，微信上线,“,微信支付,”,功能,7,月,6,日，北京新浪支付获得第三方支付牌照,P2P,大洗牌，爆发了,P2P,倒闭潮，,2013,年为该行业的,“,洗牌,”,年,建行、农行等成立互联网金融中心，传统银行转型,“,互联网,”,金融,互联网金融,元年,2013,互联网金融监管元年,2014,政策一：,关于加强,影子银行,监管有关问题的通知,(,国办,107,号文,),政策二：,关于清理规范非融资性,担保公司,的通知,政策三：,中国人民银行关于,手机支付,业务发展的指导意见,(,草案,),政策四：,支付机构,网络支付,业务管理办法征求意见稿,(,草案,),政策五：,中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下,条码,(,二维码,),支付,等业务意见的函,政策六：,关于加强商业银行与,第三方支付,机构合作业务管理的通知,政策七：上海,关于促进本市,互联网金融,产业健康发展的若干意见,政策八：,互联网保险,业务监管暂行办法,(,征求意见稿,),政策九：,私募股权,众筹融资,管理办法,(,试行,)(,征求意见稿,),政策十：,黄浦区关于进一步促进,互联网金融,发展的若干意见,中国互联网金融现状,互联网金融平台的发展,互联网金融平台的发展,供应链金融,P,2,P,金融,网销,传统金融,互联网银行,互 联 网 金 融,发,展,发展,初期,成长期,成熟期,衰退期,众筹,中国互联网金融现状,4,互联网金融主要模式在中国所处,不同时期,时期,社,会,预,期,萌芽期,期望膨胀期,行业整合期,泡沫化低谷,正规运作期,时,期,特,点,从业者稀少；,用户规模小；,社会预期低,但弹性大。,从业者增多；,恶性事件爆发；,用户规模放大；,从业者规模增速,社会预期提高；,放缓；社会预期,监管初步介入。,趋于理性。,行业洗牌结束；,劣质企业被淘,汰；监管正式,介入。,社会预期回归理性；监管,深入；行业创新能力受限；,寡头企业出现；行业交易,规模稳步提升。,企,业,应,对,企业应规范运,作模式，树立,行业榜样，提,高进入壁垒。,建立科学、公,平、开放的运,营体系，积极,与政府合作。,申请正式从业,优质企业组成行,资格；建立重,业联盟；积极收,要数据发布渠,购同业优质资产。,道；吸引人才,及战略投资者。,寡头企业全面发展，其余,领先企业向细分领域逐步,专业化。积极向周边产业,辐射，建立跨行业的商业,生态。,众,筹,融,资,电,商,小,贷,虚,拟,货,币,P,2,P,支,付,结,算,据经济观察报不完全统计，截至,2015,年,5,月，已有,近,100,家,上市公司宣布自设、控股或参股互联网金融公司。,据不完全数据统计，目前已经有,60,多家,上市公司通过自建、入股、收购的方式，参与到了,P2P,网贷行业中。而上市公司主营行业也比较五花八门，有房地产、银行保险、计算机软件、农产品、医药、服装等等行业。,上市公司纷纷加入互联网金融战场,互联网金融发展史,1,互联网金融崛起的背景,互联网金融的发展,互联网金融的概念与模式,4,3,2,互联网金融案例,5,互联网金融的影响与趋势,目录,eBay（易贝）,是一个可让全球民众上网买卖物品的线上拍卖及购物网站。ebay于1995年9月4日由皮埃尔,奥米迪亚以Auctionweb（拍卖网）的名称创立于加利福尼亚州圣荷西。人们可以在ebay上通过网络出售商品。,创始人：皮埃尔,奥米德亚,互联网金融的发展,全球最大的电子商务公司,PayPal,(在中国大陆的品牌为贝宝)，是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由 Peter Thiel （彼得,蒂尔）及 Max Levchin（马克斯,列夫琴） 建立。 是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。,互联网金融的发展,全球最大的网上支付公司,中国首家独立第三方支付平台,支付宝（,alipay,）,是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团,CEO,马云先生在,2004,年,12,月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供,“,简单、安全、快速,”,的在线支付宝支付解决方案。,2004,年,12,月，支付宝独立为浙江支付宝网络技术有限公司。,2011,年,5,月,26,日，支付宝获得央行颁发的国内第一张,支付业务许可证,。,互联网金融的发展,中国最大的电子商务公司,阿里巴巴集团,是由曾担任英语教师的马云为首的,18,人，于,1999,年,9,月,9,日在中国杭州创立，他们相信互联网能够创造公平的竞争环境，让小企业通过创新与科技扩展业务，并在参与国内或全球市场竞争时处于更有利的位置。业务和关联公司的业务包括：淘宝网、天猫、聚划算、全球速卖通、阿里巴巴国际交易市场、,1688,、阿里妈妈、阿里云、蚂蚁金服、菜鸟网络等。,互联网金融的发展,1.Paypal,货基无奈清盘,2.,众贷网满月即夭折,3.,数银在线光环不再,4.,谷歌钱包推进困难,5.,互联网银行,SFNB,被收购,6.,网络信用卡,NextCard,破产,7.,互联网保险,InsWeb,难以为继,拓展案例,互联网,金融七大不成功案例：,互联网金融发展史,1,互联网金融崛起的背景,互联网金融的发展,互联网金融的概念与模式,4,3,2,互联网金融案例,5,互联网金融的影响与趋势,目录,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,互联网金融对传统金融的影响,推动金融体系的竞争和发展,给银行带来挑战,促进中小微金融和农村金融的发展,互联网金融对我国金融发展的影响,44,互联网金融对生活的三大,冲击,分析认为，互联网金融对生活的冲击主要反映在以下三个方面：,互联网生态覆盖了制造商、分销商、电商平台、物流和最终,消费者等多个产业链节点。这一庞大的体系对于金融服务的,需求也迅速提升，为传统金融机构提供了新的利润增长点。,传统金融服务业主要依托于人员布局及线下物理网点进行业,务拓展和客户服务。电子化手段极大的提升了金融业务的服,务效率，降低了传统金融机构的成本，优化了用户的体验。,互联网金融的出现使旧有的市场格局发生了剧变，不断衍生,出的金融服务模式，正在蚕食传统金融机构的原有市场。未,来传统金融机构面临的最大危险并非来源于业内而在业外。,新需求增多,提高效率,跨界竞争,互联网金融发展趋势之一：,用户需求个性化趋势,互联网金融发展趋势之二：,业务生态化趋势,互联网金融发展趋势之三：,融合化趋势：线上线下不断融合,互联网金融发展趋势之四：,移动金融将成为主流,互联网金融发展趋势之五：,智慧化趋势：大数据和云计算的进步将使金融更具普惠性,