5讲保险法律制度

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,International Trade Law,#,第五讲：保险法律制度,1,2,引子：,车,车险,意外伤,害,害保险,实,实例,财产损,失,失保险,实,实例,盗抢险,车辆损,失,失险,湛江男,追,追匪伤,及,及路人9万元赔,偿,偿保险,公,公司埋,单,单,机动车,辆,辆保险,单,单,3,车险攻,略,略,水渍车,地震中,被,被建筑,物,物砸坏,急刹车,中,中，挡,风,风玻璃,被,被车内,物,物品撞,碎,碎,车辆在,收,收费停,车,车场中,被,被盗,因民事,、,、经济,纠,纠纷导,致,致保险,车,车辆被,盗,盗抢,新手练,车,车撞伤,自,自己家,人,人,开车撞,人,人承担,全,全责下,的,的精神,损,损害赔,偿,偿,酒驾,4,保险法,概,概述,保险的,概,概念,投保人根据合,同,同约定,，,，向保险人支付保险费，保险,人,人对于,合,合同约,定,定的可,能,能发生,的,的事故,因,因其发,生,生所造,成,成的财,产,产损失,承,承担赔,偿,偿保险,金,金责任,，,，或者,当,当被保,险,险人死,亡,亡、伤,残,残、疾,病,病或者,达,达到合,同,同约定,的,的年龄,、,、期限,等,等条件,时,时承担,给,给付保,险,险金责,任,任的商,业,业保险,行,行为。,保险的,分,分类,1、财产,保,保险：,财,财产以,及,及与财,产,产有关,的,的利益,2、人身,保,保险：,人,人的寿,命,命或身,体,体人,寿,寿、意,外,外伤害,、,、健康,5,保险合,同,同,保险合,同,同的订,立,立：,投保人,的,的申请,保险人,的,的同意,保险单,：,：,保险人,签,签发的,用,用以证,明,明保险,合,合同成,立,立的正,式,式书面,文,文件。,电话营,销,销专用,机,机动车,辆,辆保险,单,单,保险合,同,同的内,容,容：,当事人,、,、保险,标,标的、,保,保险责,任,任和责,任,任免除,、,、保险,期,期间、,价,价值、,金,金额、,保,保险费,6,海上货,物,物运输,保,保险法,进出口,商,商（被,保,保险人,）,）对进,出,出口货,物,物按照,一,一定的,险,险别向,保,保险公,司,司（保,险,险人）,投,投保，,支,支付保,险,险费，,在,在货物,因,因海上,保,保险事,故,故发生,而,而造成,损,损失时,由,由保险,公,公司负,责,责赔偿,的,的合同,。,。,内容（8项）：,保险人,名,名称、,被,被保险,人,人名称,、,、保险,标,标的、保险价,值,值、保,险,险金额、保险责,任,任和除,外,外责任、保险,期,期间、,保,保险费,。,。,7,承保的,风,风险与,损,损失,【承保的,风,风险】,1.自然灾,害,害：海,啸,啸、地,震,震、飓,风,风、雷,电,电,2.意外事,故,故：触,礁,礁、搁浅、碰撞,、,、沉没,3.外来风,险,险：偷,窃,窃、串,味,味、战,争,争、罢,工,工,【承保的,损,损失】,全部损,失,失（TotalLoss）,实际全,损,损（Actual,）：物,质,质形式,、,、经济,价,价值,推定全,损,损（Constructive,）,部分,损,损失,共同海,损,损（General Average）,单独海,损,损（Particular Average）,单独费,用,用（Particular Charges）,8,【实际全,损,损】,保险标,的,的发生,保,保险事,故,故后灭,失,失,保险,标,标的发,生,生保险,事,事故后,受,受到严,重,重损坏,完,完全失,去,去原有,形,形体、,效,效用,保险,标,标的发,生,生保险,事,事故后,不,不能再,归,归被保,险,险人所,拥,拥有,船舶,失,失踪,【推定全,损,损】,船舶发生保,险,险事故,后,后，认,为,为实际,全,全损已,经,经不可,避,避免，,或,或者为,避,避免发,生,生实际,全,全损所,需,需支付,的,的费用,超,超过保,险,险价值,货物发生保,险,险事故,后,后，认,为,为实际,全,全损已,经,经不可,避,避免，,或,或者为,避,避免发,生,生实际,全,全损所,需,需支付,的,的费用,与,与继续,将,将货物,运,运抵目,的,的地的,费,费用之,和,和超过,保,保险价,值,值,9,船舶沉,没,没是否,构,构成推,定,定全损?,某海运,有,有限公,司,司所属,的,的船舶A轮在空,载,载回程,途,途中，,遭,遭遇超,强,强台风,，,，船长,下,下令将,船,船舶A轮驶往,就,就近的,避,避风港,，,，但仍,未,未能成,功,功避开,该,该台风,的,的十级,风,风圈，,在,在离港,不,不远的,近,近海倾,覆,覆沉没,。,。,此前，,该,该海运,公,公司已,将,将A轮向保,险,险公司,单,单独投,保,保船舶,全,全损险,，,，保险,金,金额按,照,照保险,价,价值为150万元，,保,保险期,限,限为1年。经,过,过现场,探,探摸后,，,，保险,公,公司的,查,查勘定,损,损人员,认,认为，,打,打捞难,度,度不大,。,。海损,为,为倾覆,后,后沉没,，,，主要,损,损失为,机,机器设,备,备，特,别,别是电,子,子设备,损,损失，,修,修复费,用,用不会,很,很高。,根,根据当,地,地的船,舶,舶打捞,公,公司和,船,船舶修,理,理厂家,初,初步报,价,价，打,捞,捞及拖,船,船等救,助,助费用,约,约为60多万元,，,，修理,费,费用约,为,为50多万元,，,，两者,费,费用之,和,和低于A轮的保,险,险价值,。,。保险,公,公司认,为,为，本,次,次海损,既,既不是,实,实际全,损,损，也,不,不符合,推,推定全,损,损的条,件,件。由,于,于A轮仅投,保,保全损,险,险，此,次,次事故,造,造成的,损,损失保,险,险公司,不,不应该,负,负责赔,偿,偿。,10,【共同海,损,损】(General Average,),)指船舶,、,、货物,遭,遭到共,同,同危险,，,，船方,为,为了共,同,同安全,，,，有意,和,和合理,地,地作出,的,的特别,牺,牺牲，,或,或支出,的,的特别,费,费用。,【单独海,损,损】（Particular Average）指货,物,物因承,保,保风险,造,造成的,不,不属于,共,共同海,损,损的部,分,分损失,。,。,【单独费,用,用】（Particular Charges）指为,了,了防止,被,被保险,的,的货物,因,因承保,的,的风险,而,而造成,损,损害或,灭,灭失所,支,支出的,各,各项费,用,用。,“诉讼与,营,营救条,款,款”（Sueand LabourClause）：营,救,救费用,由,由保险,人,人承担,，,，如果,合,合理营,救,救后，,货,货物最,终,终还是,全,全部灭,失,失，保,险,险人所,赔,赔付的,数,数额可,能,能超过,保,保险金,额,额。,代位权,（,（Subrogation）,保险标,的,的发生,保,保险责,任,任范围,内,内的损,失,失是由,第,第三人,造,造成的,，,，被保,险,险人向,第,第三人,要,要求赔,偿,偿的权,利,利，自,保,保险人,支,支付赔,偿,偿之日,起,起，相,应,应转移,给,给保险,人,人。,保险人,的,的代位,求,求偿权,是,是由被,保,保险人,处,处传来,的,的，应,严,严格限,于,于被保,险,险人原有的对第三,人,人的权,利,利，不,能,能由于,代,代位求,偿,偿而得,到,到被保,险,险人本,没,没有的,权,权利。,被保险,人,人未经,保,保险人,同,同意放,弃,弃向第,三,三人要,求,求赔偿,的,的权利,，,，或者,由,由于过,失,失致使,保,保险人,不,不能行,使,使追偿,权,权利的,，,，保险,人,人可以,相,相应扣,减,减保险,赔,赔偿。,11,12,*保险人,支,支付保,险,险赔偿,时,时，可,以,以从应,支,支付的,赔,赔偿额,中,中相应,扣,扣减被,保,保险人,已,已经从,第,第三人,取,取得的,赔,赔偿。,*保险人,从,从第三,人,人取得,的,的赔偿,，,，超过,其,其支付,的,的保险,赔,赔偿的,，,，超过,部,部分应,当,当退还,给,给被保,险,险人。,*发生保,险,险事故,后,后，保,险,险人有,权,权放弃,对,对保险,标,标的的,权,权利，,全,全额支,付,付合同,约,约定的,保,保险赔,偿,偿，以,解,解除对,保,保险标,的,的的义,务,务。保,险,险人行,使,使前款,规,规定的,权,权利，,应,应当自,收,收到被,保,保险人,有,有关赔,偿,偿损失,的,的通知,之,之日起,的,的七日,内,内通知,被,被保险,人,人；被,保,保险人,在,在收到,通,通知前,，,，为避,免,免或者,减,减少损,失,失而支,付,付的必,要,要的合,理,理费用,，,，仍然,应,应当由,保,保险人,偿,偿还。,13,案例,1,有一份FOB合同，,货,货物在,装,装船后,，,，卖方,向,向买方,发,发出装,船,船通知,，,，买方,向,向保险,公,公司投,买,买了“仓至仓,条,条款的,一,一切险”。但货,物,物在从,卖,卖方的,仓,仓库运,往,往码头,途,途中，,因,因暴风,雨,雨淋湿10的货,物,物。卖,方,方以保,险,险单含,有,有仓至,仓,仓条款,为,为由，,要,要求保,险,险公司,赔,赔偿，,遭,遭保险,公,公司拒,绝,绝。后,来,来，卖,方,方又请,求,求买方,，,，以买,方,方作为,投,投保人,的,的名义,凭,凭保险,单,单要求,保,保险公,司,司赔偿,损,损失，,也,也遭到,保,保险公,司,司的拒,绝,绝。,问：保,险,险公司,有,有无正,当,当的理,由,由？为,什,什么？,如,如果当,事,事人签,订,订的是CIF合同，,卖,卖方投,买,买了仓,至,至仓的,一,一切险,，,，保险,公,公司有,无,无正当,理,理由拒,绝,绝赔偿,？,？,14,第一种,解,解答）,1 保,险,险公司,所,所以拒,绝,绝卖方,的,的提赔,，,，是因,为,为他虽,然,然是本,例,例在货,物,物发生,风,风险期,间,间，对,该,该保险,的,的所有,权,权，也,应,应当有,保,保险利,益,益，但,是,是他在,本,本例不,是,是保险,单,单的被,保,保险人,或,或者合,法,法的受,让,让人，,尽,尽管保,险,险单内,包,包括仓,至,至仓责,任,任条款,，,，但是,，,，本例,的,的卖方,仍,仍无权,向,向保险,公,公司提,赔,赔。,2 保,险,险公司,拒,拒绝买,方,方的提,赔,赔，是,因,因为他,虽,虽然是,本,本例保,险,险单的,被,被保险,人,人和合,法,法持有,人,人，但,是,是在货,物,物发生,风,风险期,间,间，他,对,对该批,货,货物尚,未,未享有,所,所有权,，,，因按FOB条件，,他,他对当,时,时货物,发,发生的,风,风险也,是,是不负,任,任何责,任,任的，,因,因此，,他,他对当,时,时保险,标,标的并,没,没有保,险,险利益,，,，尽管,保,保险单,包,包括仓,至,至,仓责任,条,条款，,他,他也是,无,无权凭,保,保险单,向,向保险,公,公司提,赔,赔,15,（第二,种,种解答,）,）,保,保险公,司,司没有,权,权拒绝,索,索赔。,虽,虽然在FOB条件下,，,，卖方,要,要负担,货,货物交,至,至装运,港,港船上,之,之前的,一,一切风,险,险和费,用,用，但,卖,卖方投,的,的是“,仓,仓至仓,条,条款的,一,一切险,”,”，即,保,保险责,任,任自被,保,保险货,物,物运离,保,保险单,所,所载明,的,的起运,地,地仓库,或,或储存,处,处开始,，,，包括,正,正常运,输,输在内,，,，直至,该,该项货,物,物运抵,保,保险单,所,所载明,的,的目的,地,地收货,人,人的最,后,后仓库,或,或储存,所,所或被,保,保险人,用,用作分,配,配、分,派,派或非,正,正常运,输,输的其,他,他储存,处,处所为,止,止。另,外,外一切,险,险是三,个,个