私人财富管理课件

*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,史晓琦,1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究,拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格,同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格,国家二级理财规划师（CFP）,浙江省十佳理财之星,11/19/2024,史晓琦1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究 浙江,曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作,长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务,大型公开讲座近600场,史晓琦,浙江省十佳理财之星,11/19/2024,曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱,私人财富管理,史晓琦,11/19/2024,私人财富管理 史晓琦9/14/2023,课题研究的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在,公对私,的服务当中，,私人财富管理,领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！,11/19/2024,课题研究的由来 随着中国经济的高速发展，中国私人,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼,董事长王跃进音讯全无,。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。,其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务,。,一则新闻引发的浙商思考,11/19/2024,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世,中国式企业破产现象的研究,11/19/2024,中国式企业破产现象的研究9/14/2023,有限责任公司却,中国式企业破产现象的研究,11/19/2024,有限责任公司却中国式企业破产现象的研究9/14/2023,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿万富翁内心的恐惧,11/19/2024,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼,如果不能守住财富,11/19/2024,如果不能守住财富9/14/2023,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命,11/19/2024,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛,私人财富管理：,私人财富的积累,私人财富的安全,私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,11/19/2024,私人财富管理：私人财富的积累三者是同时进行的过程管理9/14,私人财富的积累：,E,(Employee),雇 员,(为,人工作者,),B,(Business Owner),企业所有人,(,人为己工作者,),S,(Self Employed),自由职业者,(为,自己工作者,),I,(Investor),投资者,(钱为,己工作者,),私人财富盈利模式的建立,11/19/2024,私人财富的积累：EBSI私人财富盈利模式的建立9/14/20,私人财富的积累：,不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用,资本运作,和,金融工具,为自己和后人创造,盈利模式,是财富积累的核心理念。,世界上最成功的财富积累模型典型代表：,诺贝尔基金会,11/19/2024,私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用,I,(Investor),投资者,(钱为,己工作者,),盈利模式,：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：,其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,资产托管,指数基金定投,股权投资,11/19/2024,I盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够,财富的定义：,财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱,能为你工作多久,。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是,他们消耗钱的速度更快,。,11/19/2024,财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。,你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？,私人财富的安全：,经营风险,法律风险,婚姻风险,11/19/2024,你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？私人财富的安,规避法律风险的重要手段：,保全与隔离,私人财富的安全：,财务投资与实业公司相互隔离,建立交互所有权公司防火墙,企业资产与个人家庭资产隔离,夫妻之间资产的相互隔离,11/19/2024,规避法律风险的重要手段：保全与隔离私人财富的安全：财务投资与,私人财富的安全：,建立交互所有权公司防火墙,D（股权控股公司）工作人员少,B（实体公司）由CEO执行实际经营,C（实体公司）由CEO执行实际经营,50%,50%,1%,1%,50%,50%,所有者,A,（实体公司）由CEO执行实际经营,49%,49%,11/19/2024,私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙D（股权控股公司）工,企业资产与个人资产的隔离,企业资产,家庭资产,现金流向,私人财富的安全：,11/19/2024,企业资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现金流向私人财富的,私人财富的转移：,空间转移,社会转移,代继传承,11/19/2024,私人财富的转移：空间转移9/14/2023,财富传承的尴尬,11/19/2024,财富传承的尴尬9/14/2023,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,11/19/2024,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天,1、离岸注册及离岸资产转移,2、捐赠以获取家族社会地位,3、子公司对母公司的合法收购,4、遗产信托计划（保险信托）,5、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,11/19/2024,1、离岸注册及离岸资产转移私人财富的转移9/14/2023,119亿元新台币,11/19/2024,119亿元新台币9/14/2023,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2019年9月29日电 在外界估算台湾,首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,11/19/2024,台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2019年9月29日电 在,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：,蔡万霖遗产税,5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：,一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单,申设投资子公司名义，逐步把财产转移,增资股票发行时，用面值转让给子女认购,11/19/2024,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗,11/19/2024,9/14/2023,1、保险的资产独占性,2、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,11/19/2024,1、保险的资产独占性被富有阶层忽略的保险功能9/14/202,11/19/2024,9/14/2023,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，2019年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。,袁海夫妇生前购买的保险金额,105.3万元,，受益人是儿子。,债权人要求法院冻结保险金,11/19/2024,厄运突来婴儿丧亲重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，201,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司将依法向袁宝宝陆续支付,105.3万元,的保险金。,法院无权保全或冻结,保险金,保险法第23条规定：,任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,11/19/2024,保险金不是遗产！受益权债权继承权保险公司将依法向袁宝宝陆,保险金永远属于您的财产！,11/19/2024,保险金永远属于您的财产！9/14/2023,保险金不列入所得税应纳税额之内,个人所得税法,第四条第五款规定,节税 避税 免税,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例,（草案）,第五条第四款规定,保险是合法节税的,黄金渠道,11/19/2024,保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法第四条第五款规,1、孩子不能复制本人的创富技能,2、确保孩子未来基本富裕的生活,3、防止孩子过早拥有财富而败家,4、虽然给孩子钱，但控制权在手,5、专属孩子的钱，不因婚姻而变,通过保险产品进行传承的好处,11/19/2024,1、孩子不能复制本人的创富技能通过保险产品进行传承的好处9/,2019最畅销保险产品,2019中国最佳寿险产品,2009年最佳畅销保险产品,福寿连连,11/19/2024,2019最畅销保险产品福寿连连9/14/2023,11/19/2024,9/14/2023,福寿连连,产品要点:,隔年领取保额的10%，可复利累积,双重分红（增额分红、终了分红）,88岁满期退还所交保费,一旦身故退还所交保费,11/19/2024,福寿连连产品要点:隔年领取保额的10%，可复利累积9/14/,福寿连连案例说明,40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传承一份资产:保额,200万元,的福寿连连,分,5年,续费,每年,存,1060600元,11/19/2024,福寿连连案例说明 40岁的张先生为自己10岁的孩子准备传,10岁,88岁,。,88岁满期,一次返还,所交保费,5303000元,合同生效后，每,2,年固定返还基础保额的,10，,直至,88,周岁，,即200万10,20万,元,20万39次=,780万元,固定收益情况,中途波折退保费和累积红利,11/19/2024,10岁88岁。88岁满期合同生效后，每2年固定返还基础保,生存金复利累积情况,隔年20万元，按3.5%复利累积,30年后为,507万,，孩子40岁,50年后为,1287万,，孩子60岁,70年后为,2839万,，孩子80岁,78年满期后为,3828万,，孩子88岁,11/19/2024,生存金复利累积情况隔年20万元，按3.5%复利累积9/14/,浮动收益情况,10岁,。,增额分红,领取递增终了红利,累积生息,生存金可3.5复利,88岁,保费,+分红,11/19/2024,浮动收益情况10岁。增额分红,领取递增终了红利,累积生,浮动收益情况,10岁,。,假设中等红利、生存金按3.5复利累积:,70岁,合计2778万元,88岁,合计5912万元,祝寿金1937万元,60岁,合计1767万元,11/19/2024,浮动收益情况10岁。假设中等红利、生存金按3.5复利累,张先生为10岁儿子,每年存,1060600元5年,共投入,12,岁,：202122,元,14岁：206950元,利益演示,16,岁,：214004,元,18,岁,：221306,元,20,岁,：228860,元,5303000元,88岁：723248元,至88周岁复利累计约,5912万元,88周岁,祝寿金,1937万元,7849万元,按假设中等红利演示,11/19/2024,共投入12岁：202122元 14岁：206950元 利益,序号,分公司,客户资料,规模保费（万）,产品组合,客户需求,1,苏州张家港,女企业主、儿子购买,2260.8,福寿连连,资产财富传承,2,山东济南,女企业主、女儿购买,2093.2,福寿连连,资产财富传承,3,北京,企业