我国的商业银行体系

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,我国的商业银行体系,什么是商业银行？,以追逐利润为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。,传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。,什么是商业银行？,具有一般企业的特征：,利润最大化目标、自负盈亏、自求发展,具有一般金融机构特征：,经营货币资金、充当金融媒介,不同于一般金融机构：,是综合型、全能型的金融机构,Bank,商业银行发展新趋势,商业银行日趋全能化，混业经营回归理性,商业银行资本日趋集中,商业银行业务国际化,金融产品创新日新月异,服务方式电子化,积极调整业务和收入结构,实行以经济资本为核心的全面风险管理,Bank,商业银行的特点,商业银行是综合型、全能型的金融机构，而其他金融机构的业务活动往往仅囿于其专业领域。,商业银行是国家经济活动的中枢。,商业银行是各国中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径。,Bank,商业银行的职能,1,、信用中介,2,、支付中介,3,、信用创造,4,、调节经济,5,、提供金融服务,商业银行的业务范围,根据中华人民共和国商业银行法的规定，中国商业银行可以经营下列业务：,吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。,商业银行体系,一、1984年至1997年：商业银行体系的初步形成,二、1998年至2003年：银行业市场化改革的推进,三、2003年至今：商业银行改革深化,银行,体系,银行体系的恢复与发展,改革中国银行的体制,成立中国投资银行,贷款业务的拓展,以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构,体系,。,经过发展，现形成以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。,中国银行体系,中央银行,金融机构,自治机构,中国人中民银行,中国银行业监督,中国银行协会,银行业金融机构,非银行金融机构,银,行,业,金,融,机,构,三大政策性银行,四大国有商业银行,股份制商业银行,区域性中小商业银行,农村金融机构,中国邮政储蓄银行,外资银行,B,A,N,K,非银行金融机构,金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司,中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。,中央银行,中国银行业监督管理委员会，简称银监会。主要负责：,管审批,;,管资格,;,管规则,;,管监督,;,管并表,;,管突发,;,管统计,;,管自律,;,管日常,银监会,中国银联，它属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力,银 联,国家开发银行：服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域,农业展银行：承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农资金拨付，专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务,进出口银行：行使国家政策性贷款的职能以及支持对外承包工程和境外,投资项目,。,三大政策性银行,工商银行：中国最大的商业银行 中国银行：成立最早海外机构最多，外汇,业务最发达,建设银行:业务多,农业银行：机构分布广泛,交通银行：我国第一家股份制全国性商业,银行,5家大型国有商业银行,交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国民生银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行,股份制商业银行,区域性中小商业银行,有典型的区域辐射和鲜明个性化,城市商业银行：,城市,北京银行、天津银行、成都银行、上海银行、,重庆银行、青岛银行、富滇银行等,农村商业银行：,北京农村商业银行、上海农村商业银行、重庆农村商业银行、天津农村商业银行、深圳农村商业银行、成都农村商业银行等,商业银行的内部组织结构,商业银行体系存在的不足,商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分,银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。,我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。,与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。,弊 端,1,、产权性质趋同，国有化程度高,2,、资源配置无序，决策效率低下,3,、核心业务单一，经营范围较窄,4,、混业经营受限，市场资源割裂,5,、不良资产巨大，金融安全堪忧,6,、管理控制失效，风险防范不足,1.,明晰产权关系，完善银行法人治理结构。银行业是竞争性行业，国家没有必要在这个行业继续保持全额资本或者维持绝对控股地位，应当逐步降低国有股权在商业银行中的比重。,2.,健全股东大会制度，切实保护各方投资者的合法权益国有股权的代表、民营企业的代表和个人投资者代表都应参加股东大会，对董事会和监事会的工作情况发表意见,措 施,3.明确董事会职能，引入独立董事和董事责任追究制度。,董事会是银行治理的核心，董事会决策是否科学对银行业的发展意义重大,4.强化监事会职能，发挥监事会的作用。,银行应当强化监事会的监督职能，选拔有能力、有知识、有道德、讲原则的人员加入监事会,措 施,谢 谢,