人身保险新型产品信息披露管理办法

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,发布部门：中国保险监督管理委员会发布日期：2009年9月25日实施日期：2000年10月1日(中央法规),人身保险新型产品信息披露管理办法,11/19/2024,目录,第一章总,则,则,第二章信,息,息披露材料,管,管理,第三章投,资,资连结保险,信,信息披露,第四章 万,能,能保险信息,披,披露,第五章 分,红,红保险信息,披,披露,第六章 法,律,律责任,第七章附,则,则,人身保险新,型,型产品信息,披,披露管理办,法,法,第一章 总,则,则,1.1,人身保险新,型,型产品的,定义,第二条,本办法所称,人,人身保险新,型,型产品（以,下,下简称“新,型,型产品”）,，,，是指投资,连,连结保险、,万,万能保险、,分,分红保险以,及,及中国保险,监,监督管理委,员,员会认定的,其,其他产品。,1.2 信,息,息披露的定,义,义,第三条,本办法所称,信,信息披露，,是,是指人身保,险,险公司（以,下,下简称“保,险,险公司”）,及,及其代理人,向,向投保人、,被,被保险人、,受,受益人及社,会,会公众描述,新,新型产品的,特,特性、演示,保,保单利益测,算,算以及介绍,经,经营成果等,相,相关信息的,行,行为。,信息披露方,式,式包括但不,限,限于下列形,式,式：,（,（一）媒体,、,、公司网站,上,上的说明和,介,介绍；,（,（二）产,品,品说明会上,的,的说明和介,绍,绍；,（,（三）销售,人,人员的说明,和,和介绍；,（,（四）,客,客户服务人,员,员的回访；,（,（五,）,）定期寄送,报,报告资料。,1.3 关,于,于新型产品,的,的相关规定,第四条,保险公司开,办,办新型产品,，,，应当制作,产品说明书,和,和投保提示,书,书,，并按照本,办,办法的规定,进,进行信息披,露,露。,第五条,新型产品的,信,信息披露，,应,应当采用,通俗易懂,的语言，准,确,确描述与产,品,品相关的信,息,息。保险公,司,司应当对信,息,息披露的客,观,观性、真实,性,性负责，无,重,重大遗漏，,不,不得对投保,人,人、被保险,人,人、受益人,及,及社会公众,进,进行欺骗、,误,误导和隐瞒,。,。,1.3 关,于,于新型产品,的,的相关规定,第六条,保险公司销,售,售新型产品,，,，应当向投,保,保人出示,保险条款、,产,产品说明书,。向个人销,售,售新型产品,的,的，还应当,出,出示,投保提示书,。订,立,立保险合同,，,，采用保险,公,公司提供的,格,格式条款的,，,，保险公司,向,向投保人提,供,供的投保单,应,应当附格式,条,条款，保险,公,公司应当向,投,投保人说明,合,合同的内容,。,。向,个,个人销售新,型,型产品的，,保,保险公司提,供,供的投保单,应,应当包含投,保,保人确认栏,，,，并由投保,人,人抄录下列,语,语句后签名,：,：,“本人已阅,读,读保险条款,、,、产品说明,书,书和投保提,示,示书，了解,本,本产品的特,点,点和保单利,益,益的不确定,性,性”。,1.3 关,于,于新型产品,的,的相关规定,第七条,保险公司在,产,产品说明书,和,和其他宣传,材,材料中演示,保,保单利益时,，,，应当采用,高、中、低,三,三档,演示新型产,品,品未来的利,益,益给付。,利,利益演,示,示应当坚持,审,审慎的原则,，,，用于利益,演,演示的分红,保,保险、投资,连,连结保险的,假,假设投资回,报,报率或者万,能,能保险的假,设,设结算利率,不,不得超过中,国,国保监会规,定,定的最高限,额,额。,1.3 关,于,于新型产品,的,的相关规定,第八条,保险公司,及,及其代理,人,人进行新,型,型产品的,信,信息披露,，,，不得使,用,用,比率性指,标,标与其他保,险,险产品以,及,及银行储,蓄,蓄、基金,、,、国债等,进,进行简单,对,对比,，也不得,对,对投保人,、,、被保险,人,人、受益,人,人及社会,公,公众作引,人,人误解的,宣,宣传或者,虚,虚假宣传,。,。,1.3,关,关于新型,产,产品的相,关,关规定,第九条,除团体保,险,险外，保,险,险公司应,当,当建立一,年,年期以上,新,新型产品,的,的,回访制度,。回访制,度,度应当包,括,括回访的,时,时间、方,式,式、内容,、,、成功率,以,以及问题,件,件的处理,等,等内容。,1.3,关,关于新型,产,产品的相,关,关规定,第十条,保险公司,对,对新型产,品,品投保人,的,的回访应,当,当在犹豫,期,期内完成,。,。回访应,当,当首先采,用,用电话方,式,式，并制,作,作录音；,电,电话回访,不,不成功的,，,，可以采,用,用信函或,者,者会见等,方,方式，但,必,必须取得,投,投保人签,名,名的回执,；,；通过以,上,上所有方,式,式均不能,成,成功回访,的,的，保险,公,公司应当,就,就回访情,况,况及不能,成,成功回访,的,的原因等,有,有关内容,进,进行详细,记,记录。,保,保险,公,公司应当,妥,妥善保管,回,回访的录,音,音及其他,证,证明材料,，,，保管期,限,限自保险,合,合同终止,之,之日起计,算,算，保险,期,期间在1,年,年以下的,不,不得少于5年，保,险,险期间超,过,过1年的,不,不得少于10年。,人身保险,新,新型产品,信,信息披露,管,管理办法,第二章,信,信息披露,材,材料管理,2.1,信,信息披露,材,材料一致,性,性要求,第十二条,保险公司,新,新型产品,的,的其他信,息,息披露材,料,料应当与,保,保险条款,及,及产品说,明,明书,保持一致,。,第十三条,保险公司,以,以任何方,式,式向投保,人,人、被保,险,险人、受,益,益人及社,会,会公众演,示,示新型产,品,品未来利,益,益给付的,，,，应当符,合,合本办法,的,的要求。,2.2,信,信息披露,材,材料印刷,规,规定,第十四条,新型产品,的,的信息披,露,露材料应,当,当由保险,公,公司总公,司,司,统一负责,管,管理,。,保,保险公司,省,省级分公,司,司设计、,印,印刷新型,产,产品的信,息,息披露材,料,料，应当,报,报经其总,公,公司批准,。,。除省级,分,分公司以,外,外，保险,公,公司的其,他,他各级分,支,支机构均,不,不得设计,、,、印刷和,修,修改新型,产,产品的信,息,息披露材,料,料。,2.3,信,信息披露,材,材料禁止,性,性要求,第十五条,保险公司,不,不得授权,其,其代理人,设,设计、印,刷,刷和变更,新,新型产品,的,的信息披,露,露材料。,保险代理,人,人,不得设计,、,、印刷和,变,变更其代,理,理销售的,新,新型产品,的,的信息披,露,露材料。,第十六条,保险公司,及,及其代理,人,人不得使,用,用与新型,产,产品的保,险,险条款、,产,产品说明,书,书不一致,的,的信息披,露,露材料,第五章,分,分红保险,信,信息披露,5.1,产,产品说明,书,书内容,（一）风,险,险提示,在,在产,品,品说明书,封,封面显著,位,位置用比,正,正文至少,大,大一号的,黑,黑体字提,示,示该产品,为,为分红保,险,险，其红,利,利分配是,不,不确定的,。,。其中，,采,采用增额,方,方式分红,的,的，应当,特,特别提示,终,终了红利,的,的领取条,件,件。,（,（二）,产,产品基本,特,特征,产,产品的,保,保险责任,、,、责任免,除,除、保单,利,利益，以,及,及分红保,险,险的主要,投,投资策略,。,。,5.1.2 产品,说,说明书内,容,容,（三）红,利,利及红利,分,分配1.说,明,明产品的,红,红利来源,，,，包括死,差,差、费差,、,、利差等,，,，并作出,简,简要解释,；,；2.说明,产,产品红利,分,分配的方,式,式，属于,现,现金红利,还,还是增额,红,红利，是,否,否具有终,了,了红利，,并,并作出简,要,要解释；3.说明红,利,利实现方,式,式，包括,直,直接领取,、,、抵缴保,险,险费、累,积,积生息或,者,者其他方,式,式；4.说,明,明红利分,配,配政策以,及,及确定保,单,单红利水,平,平的影响,因,因素。,5.1.3 产品,说,说明书内,容,容,1.以表,格,格形式演,示,示分红保,险,险各保单,年,年度末的,保,保单利益,，,，表格中,至,至少应当,包,包括以下,要,要素：,（,（1,）,）各年度,保,保险费及,累,累计保险,费,费；,（,（2）,满,满期给付,、,、身故给,付,付、退保,金,金等保证,利,利益；,（,（3,）,）当年度,红,红利、累,积,积红利等,非,非保证利,益,益。,采,采用增,额,额方式分,红,红的，可,以,以在表格,中,中演示终,了,了红利，,但,但应当特,别,别说明终,了,了红利的,领,领取条件,。,。演示的,年,年度红利,和,和终了红,利,利累计不,得,得超过中,国,国保监会,规,规定的最,高,高限额。2.保,险,险期间少,于,于10年,的,的，必须,逐,逐年演示,各,各保单年,度,度末的保,单,单利益；,保,保险期间,大,大于10,年,年的，最,近,近10年,各,各保单年,度,度末的保,单,单利益必,须,须逐年演,示,示。3.利益演,示,示应当用,醒,醒目字体,标,标明该利,益,益演示是,基,基于公司,的,的精算及,其,其他假设,，,，不代表,公,公司的历,史,史经营业,绩,绩，也不,代,代表对公,司,司未来经,营,营业绩的,预,预期，保,单,单的红利,分,分配是不,确,确定的。4.利,益,益演示时,，,，不得披,露,露用于演,示,示的分红,保,保险的投,资,资回报率,。,。,5.1.4 产品,说,说明书内,容,容,（五）犹,豫,豫期及退,保,保1.,犹,犹豫期的,含,含义、起,算,算时间、,天,天数及投,保,保人在犹,豫,豫期内享,有,有的权利,；,；2.,犹,犹豫期后,退,退保需扣,除,除的费用,以,以及退保,金,金的计算,方,方法。,5.2,红,红利通知,书,书内容,第三十二,条,条,保险公司,应,应当在保,险,险合同条,款,款中约定,每,每年至少,向,向投保人,提,提供一份,红,红利通知,书,书。红利,通,通知书应,当,当包含以,下,下内容：,（,（,一,一）保险,单,单信息，,包,包括保险,产,产品名称,、,、保险单,编,编号、保,险,险单生效,日,日、投保,人,人姓名、,被,被保险人,姓,姓名、报,告,告期间等,；,；,（,（二）保,单,单各年度,保,保险费以,及,及至上一,保,保单年度,末,末该投保,人,人已分配,的,的红利总,额,额；,（,（三）,红,红利分配,政,政策；,（,（四,）,）本年度,公,公司红利,分,分配额度,以,以及分配,给,给投保人,的,的红利总,额,额；,（,（五）,本,本年度分,配,配给该投,保,保人的红,利,利。,除,除向投,保,保人提供,红,红利通知,书,书外，保,险,险公司不,得,得向公众,披,披露或者,宣,宣传分红,保,保险的经,营,营成果或,者,者分红水,平,平。,5.3 回访规,定,定,第三十三条,对分红保险投保,人,人的回访应当包,括,括以下内容：,（,（一）确认,投,投保人是否购买,了,了该保险产品，,投,投保人是否在投,保,保单上亲笔签名,；,；（二）,确,确认投保人是否,知,知悉犹豫期的起,算,算时间、天数以,及,及犹豫期享有的,权,权利；（,三,三）确认投保人,是,是否知悉保险责,任,任和责任免除；,（,（四）确,认,认投保人是否知,悉,悉宣传材料上的,利,利益演示是基于,公,公司精算假设，,保,保单的红利分配,是,是不确定的；,（,（五）确认,投,投保人是否知悉,退,退保可能产生的,损,损失。,5.4 分红保,险,险的禁止性规定,第三十一条,保险公司不得使,用,用,分红率、投资回,报,报率,等比率性指标描,述,述分红保险的红,利,利分配情况。,第六章法律责,任,任,6.1 回访的,法,法律责任,第三十四条,保险公司未按