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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,6,金 融 业 务,教学课时：,8,课时,主要内容：,中央银行、商业银行、保险、证券、信托与租赁业务,学习目标：,1.,了解中央银行的货币政策和主要业务,2.,掌握商业银行的经营原则及主要业务内容,3.,理解保险的特征、职能、原则和保险合同的内容,4.,掌握我国保险业的主要业务和理赔程序,5.,掌握证券业务知识与业务操作的基本方法,6.,了解信托和租赁的含义和业务种类,重点难点：,重点,是中央银行的货币政策，商业银行、保险公司、证券市场 的业务内容与业务操作；难点是货币政策工具及特点，银行、保险、证券业务操作技能,案例导读,中国人民银行网站显示有关金融统计数据报告：,2012,年,11,月末，广义货币增长,13.9%,，狭义货币增长,5.5%,，当月净投放现金,924,亿元；当月人民币贷款增加,5229,亿元，外币贷款增加,166,亿美元；当月人民币存款增加,4739,亿元，外币存款减少,19,亿美元；当月银行间市场同业拆借月加权平均利率,2.57%,，质押式债券回购月加权平均利率,2.55%,；当月跨境贸易人民币结算业务发生,3038,亿元，直接投资人民币结算业务发生,253,亿元。,11,月份社会融资规模为,1.14,万亿元，比上年同期多,1837,亿元。,问题：,1.,上述提及的有哪些金融业务？,2.,同是银行类机构，办理的业务都一样吗？,6,金 融 业 务,6-1,中央银行业务,一、中央银行一般业务,（一）中央银行负债业务,货币发行业务，存款业务，资本业务,（二）中央银行资产业务,1.,贷款业务,对商业银行的贷款（再贷款）对政策性银行的贷款对其他银行与金融机构的贷款对政府的贷款各种专项贷款,2.,再贴现业务,3.,证券买卖业务,4.,黄金外汇储备业务,5.,其他资产业务,（三）中央银行其它业务,6-1,中央银行业务,二、中央银行业务活动原则,不以盈利为目的不经营一般银行业务,不付存款利息资产具有最大流动性,三、货币政策,（一）货币政策含义,货币政策涉及货币供应量、信用量、利率、汇率及金融市场等。,（二）货币政策目标,中央银行货币政策的目标可分为最终目标和中间目标。,1.,最终目标：,稳定物价，充分就业，经济增长，国际收支平衡。,2.,中间目标：,发达国家的主要有利率、基础货币、货币供应量。,3.,我国的货币政策目标,中华人民共和国中国人民银行法,的相关规定,6-1,中央银行业务,（三）货币政策工具,1,.,一般性货币政策工具,存款准备金政策、再贴现政策,、,公开市场业务,这三大工具,俗称“三大法宝”。,2,.,选择性货币政策工具,消费信用控制,证券市场信用控制,不动产信用控制,利率管理,预缴进口保证金,3,.,补充性货币政策工具,直接信用控制间接信用控制,想一想,我国近年来实行什么样的货币政策？,6-2,商 业 银 行 业 务,一、商业银行主要业务,（一）商业银行负债业务,1.,自有资本,2.,存款业务,活期存款、定期存款、储蓄存款,活期、定期存款主要针对企事业单位，储蓄存款针对个人。,储蓄原则：“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”,3.,其他负债业务,（,1,）同业折借（,2,）向中央银行借款（,3,）发行金融债券,（,4,）境外负债（,5,）结算过程中的短期资金占用,想一想,企业、个人存款如何办理？,6-2,商 业 银 行 业 务,（二）商业银行资产业务,1.,现金资产业务,库存现金、托收中现金、存放在央行的资金、存放同业存款,2.,贷款业务,贷款种类与管理要点介绍,贷款三查：贷款的调查、贷款的审查、贷后检查。,贷款风险分类管理：正常、关注、次级、可疑和损失。,3.,票据贴现业务,业务办理及有关计算,贴现利息,=,票据票面金额,贴现期,年贴现率,360,贴现实付金额,=,票据票面金额,贴现利息,4.,证券投资业务,（我国的有关规定）,6-2,商 业 银 行 业 务,（三）商业银行其它业务,1.,中间业务,（,1,）结算业务,现金结算与转账结算，转账结算原则与纪律,我国结算的工具、方式及适用范围,（,2,）信用卡结算,银行卡种类,信用具有功能转账结算、汇兑、储蓄、消费贷款的功能,（,3,）其他中间业务：代理业务、信息咨询业务、信托业务、租赁业务,2.,表外业务：,贷款承诺类业务、担保类业务,3.,中间业务与表外业务的异同,想一想,一个企业一般会在开户银行办理哪些业务？,6-2,商 业 银 行 业 务,二、商业银行的业务经营管理,（一）商业银行的经营原则,安全性、流动性、赢利性的原则,我国商业银行法规定：安全性、流动性、效益性为经营原则,（二）商业银行的经营方针,我国商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营方针,（三）商业银行的经营管理,商业银行经营管理理论主要有资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论。,我国实行资产负债比例管理。,6-3,保 险 业 务,一、保险概述,（一）保险及其特征、职能,1.,保险。,是商业保险行为,2.,保险的特征。,补偿行为、互助行为、法律行为,3.,保险的职能。,经济补偿、分散风险、防灾防损、融通资金,（二）保险的原则,最大诚信、保险利益、补偿、近因,（三）保险的种类,财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险,强制保险与自愿保险，直接保险与再保险，社会保险与商业保险,想一想,同学们入学时是否办理了保险？如何办理的？,6-3,保 险 业 务,二、保险的主要业务,（一）财产保险的主要业务,企业财产保险,、,家庭财产保险,、,涉外财产保险,运输工具保险,、,货物运输保险,、,工程保险,（二）人身保险的主要业务,1,.,人寿保险,。,死亡保险、生存保险,、,两全保险三个基本寿险种,2,.,健康保险,。,医疗保险,、,残疾收入补偿保险,3,.,人身意外伤害保险,。,普通意外伤害保险,、,特定意外伤害保险,（三）责任保险与信用保证保险,1,.,责任保险,。,公众责任险、雇主责任险、产品责任险,、,职业责任险,2,.,信用保证保险,。,合同保证保险、贷款保证保险、投资保险、出口信用保险,（四）农业保险,（五）再保险,6-3,保 险 业 务,三、保险合同与保险理赔,（一）保险合同,保险单就是保险公司与投保人之间签订的一种正式合同。,1,.,保险合同的主体和客体,主体：,双方当事人保险人和投保人,客体：,保险合同中保险标的的保险利益。,2,.,保险合同的内容,保险责任、保险金额、保险费、保险期限、被保险人义务、赔偿处理,（二）保险理赔,五个环节：出险登记、现场查验、责任审查、损失核赔、,支,付,赔偿,想一想,如何出现保险事故了，首先应做的事是什么？,6-4,证 券 业 务,一、证券业务概述,我国中华人民共和国证券法,对,证券公司,经营业务,的规定。,证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务、证券资产管理业务,二、证券发行业务与证券交易业务,（一）证券发行业务,1,.,证券发行方式,私募发行和公募发行,2,.,证券发行价格,面额发行、溢价发行、折价发行、时价发行、中间价发行,3,.,证券发行程序,制定发行计划，提出发行申请，确定委托代理，发布发行公告，认,购人应募，建立健全企业的组织机构,6-4,证 券 业 务,（二）证券交易业务,1,.,证券交易的一般规则,（1）证券必须合法,（2）采用公开的集中竞价交易方式,（3）证券交易以现货进行交易,（4）证券公司不得为客户垫付资金，不得将证券借给客户交易,（5）证券交易收费必须合理,（6）为客户保密,2,.,证券交易的基本程序,“开户委托成交清算交割过户”,想一想,股票交易是不是现货交易？,6-5,信托与租赁业务,一、信托业务,（一）信托及其类型,“信任”和“委托”两重意思，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的财产管理制度。,（二）金融信托的特点与职能,1.,金融信托的特点,：,财产是前提、信任是基础，目的是为了受益人利益，受托人一般不承担风险，受托关系是一种多边关系。,2.,金融信托具有以下职能：,财务管理、融资、信用服务,（三）金融信托的基本要素,关系人,委托人、受托人和受益人,（四）金融信托的主要业务,信托存款业务、资金信托业务、委托贷款业务、委托投资业务、信托投资业务、不动产与动产信托业务,6-5,信托与租赁业务,二、租赁业务,（一）租赁及其类型,。,含义，,四个特点,，两种类型,（二）金融租赁的特点与职能,特点：,租赁期较长；出租人可以通过一次性出租，就能收回在租赁资产上的全部投资；在租赁期内发生的租赁资产的使用成本，由承租人支付。,职能,：,融资、融物,。,融资是核心功能。,（三）金融租赁的构成要素,。,租赁当事人、租赁标的、租金,（四）金融租赁业务,1,.,业务种类,。,直接租赁、转租租赁、回租租赁、杠杆租赁,2,.,一般程序,。,选设备、申请、谈判、签合同、购进并出租、租金、设备处理,3.,租赁期满后的处理,想一想,“,借鸡下蛋,”,的经济意义是什么？,
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