反洗钱知识培训

,反洗钱知识培训,2011年,主要内容,反洗钱相关概念,反洗钱法律法规,我国证券市场反洗钱现状及案例,证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题,公司有关反洗钱工作要求,营业部近期反洗钱工作重点,反洗钱相关概念：洗钱,反洗钱相关概念,洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。,洗钱罪,我国刑法规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及其他方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。,洗钱的上游犯罪,（7项）,反洗钱相关概念,洗钱的三个阶段,处置,将犯罪收入的现金存入金融体系。,离析,通过复杂的交易,模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪收入的来源和去向目的过程。,融合,将犯罪所得与合法财产融为一体，使犯罪所得貌似合法的过程。,反洗钱相关概念,反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。,反洗钱相关概念：反洗钱,反洗钱相关概念,反洗钱相关概念,反洗钱法律法规,我国证券市场反洗钱现状及案例,证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题,公司有关反洗钱工作要求,营业部近期反洗钱工作重点,我国反洗钱工作的主要监管者,中国人民银行,中国反洗钱监测分析中心,反洗钱法律法规,还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？,在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。,为什么强调金融业反洗钱？,金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。,我国反洗钱法律体系,反洗钱法律法规,反洗钱法,2007,年,1,月,1,日实施,金融机构反洗钱规定,2007,年,1,月,1,日实施,金融机构大额交易和可疑交易报告,管理办法,2007,年,3,月,1,日实施,金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管,理办法,2007,年,6,月,11,日实施,金融机构客户身份识别和客户身份资料及,交易记录保存管理办法,2007,年,8,月,1,日实施,中国证券业协会会员反洗钱工作指引,2008,年,4,月,21,日正式实施,内控制度建设,1,客户身份识别,2,客户身份资料和交易记录保存,3,大额和可疑交易报告,4,保密义务,6,反洗钱宣传与培训,7,配合反洗钱检查,5,金融机构反洗钱义务,反洗钱内控制度建设,客户身份识别制度,大额和交易报告制度,客户身份资料和交易记录保存制度,客户风险等级分类制度,反洗钱岗位职责,反洗钱业务操作规程,反洗钱宣传制度,反洗钱保密制度,反洗钱协助调查制度,金融机构履行反洗钱义务的三道防线,1,建立健全客户身份识别制度,2,建立客户身份资料和交易记录保存制度,3,建立大额交易和可疑交易报告制度,反洗钱法律法规,识别环节,识别阶段,业务分类,业务关系建立环节,初次识别,资金账户开户,业,务,关,系,存,续,环,节,持,续,识,别,账,户,协,议,类,代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议,代理授权业务,开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式,客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料,资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失,证券账户、基金账户销户,取消代理授权业务,与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同,业,务,类,交易密码、资金密码的挂失及重置,资金存取,转托管、指定交易、撤销指定交易,代办股份确认,风险等级较高客户或者账户,客户身份证件有效期到期及更新,重新识别,修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更,客户日常交易情况异常,客户日常行为异常,业务关系终止环节,终止识别,资金账户销户,证券业客户身份识别索引表,金融机构客户身份资料与交易记录保存,反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，应当至少至少保存5年。,证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。,登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。,反洗钱法律法规相关规定,金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法,大额交易标准及报送要求：,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。,金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。,反洗钱法律法规相关规定,金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易的标准及报送要求,可疑交易：,（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。,（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。,反洗钱法律法规相关规定,金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易：,（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。,（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。,（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。,证券公司目前上报的典型情况,反洗钱法律法规相关规定,金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易：,（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。,（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。,（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。,主动识别，不是信息系统提供的,反洗钱法律法规相关规定,公司反洗钱数据报送系统,反洗钱相关概念,反洗钱法律法规,我国证券市场反洗钱现状及案例,证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题,公司有关反洗钱工作要求,营业部近期反洗钱工作重点,证券业反洗钱现状,普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模相当大。,我国外逃官员4000人，携款资金500亿美元。,中国大陆每年洗钱2000亿元人民币（世界4000亿美元）,20世纪80年代以来，我国成为第四大外逃国,2007年8月，全行业实施客户保证金第三方存管后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。,反洗钱相关案例,案例,未履行身份识别义务,营业部现场检查被处罚案,可疑交易识别案,200年10月20日,客户(刚满18岁)到该证券公司开立了证券资金账户。,次日通过银行转入1000万款项申购新股，之后购买了少量证券,次年1月，该客户将900多万元的款项划回银行账户,该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。,未按规定履行客户身份识别义务,相关法律法规常识及案例案例一,案例一,案例二,200年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户陈某的账户。,相关法律法规常识,案例二,由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办理一涨卡，陈某欣然应允。而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当地人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过50亿元。,相关法律法规常识,案例三（未严格履行反洗钱义务）,相关法律法规常识及案例,2007,年,11,月，中国,人民银行某派出机构,对某证券营业部,进行现场检查,未按规定保存机构,客户组织机构代,码证及税务登记证,复印件等,未对在校学生客户,的大额资金交易进,行分析并报送可疑,交易,个别客户未登记住址,信息、个别客户的,登记住址与职业存在,不符,未按反洗钱规定进,行客户身份识别,未按规定保存客户,身份资料,未按规定上报,可疑交易报告,案例四（未严格履行反洗钱义务）,相关法律法规常识及案例,营业部申辩，但无书面记录,最终被实施行政处罚,罚款48万,案例给我们的启示,关注内幕交易、,对敲等行为,了解大资金、异,常资金来源,关注异常交易、,如大宗交易,认真履行,反洗钱义务,不为身份不明的,人提供金融服务,反洗钱法行政处罚之一,相关法律法规常识,条款,违法情形,涉及处罚,31,金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的未按照规定对职工进行反洗钱培训的,责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分,反洗钱法行政处罚之二,相关法律法规常识,条款,违法情形,涉及处罚,32,金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的,责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。,反洗钱法行政处罚之二,相关法律法规常识,条款,违法情形,涉及处罚,32,金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的,致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作,反洗钱相关概念,反洗钱法律法规,我国证券市场反洗钱现状及案例,证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题,公司有关反洗钱工作要求,营业部近期反洗钱工作重点,一、建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工作小组。,证券营业部负责人为组长，主要组员合规经理、理财总监、营销总监、运营总监、财务经理、技术经理、柜台业务主管。,工作小组指定专人负责反洗钱各项工作。,对反洗钱相关人员的考核应增加反洗钱工作完成情况的内容。,公司有关反洗钱的最新要求,二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则,客户身份识别程序及具体岗位职责；,大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；,反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；,反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；,反洗钱工作文档及资料保存办法；,其他有关工作。,公司有关反洗钱的最新要求,三、加强客户身份识别及客户资料保存,（一）规范保存客户资料,公司有关反洗钱的最新要求,2007,年,8,月,1,日后新开账户,最新质量标准,