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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第2章 人身保险合同,第2章 人身保险合同,1,内容提要,2.1 人身保险合同概述,2.2 人身保险合同的分类与形式,2.3 人身保险合同的订立、变更与终止,2.4 人身保险合同条款,内容提要2.1 人身保险合同概述,2,2.1 人身保险合同概述,2.1.1人身保险合同的概念与特征,2.1.2人身保险合同的基本原则,2.1 人身保险合同概述2.1.1人身保险合同的概念与特征,3,2.1.1人身保险合同的概念与特征,1）人身保险合同的概念,人身保险合同是保险合同的一种，是以人的生命和身体为保险标的，投保人按合同的约定向保险人支付一定数额的保险费，当被保险人死亡、疾病、伤残或达到合同约定的年龄、期限时，保险人按照约定向被保险人或受益人支付约定数额的保险金。人身保险合同适用保险法等的有关规定。,2.1.1人身保险合同的概念与特征1）人身保险合同的概念,4,2）人身保险合同具有以下特点,人身保险合同是有名合同,人身保险合同是要式合同,人身保险合同是附合性合同,人身保险合同是有偿合同,人身保险合同是双务合同,人身保险合同是最大诚信合同,人身保险合同是给付性质的保险合同,2）人身保险合同具有以下特点,5,2.1.2人身保险合同的基本原则,1）最大诚信原则,2）保险利益原则,我国新保险法规定：,投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。,3）近因原则,2.1.2人身保险合同的基本原则1）最大诚信原则,6,2.2 人身保险合同的分类与形式,2.2.1人身保险合同的种类,2.2.2人身保险合同的形式,2.2 人身保险合同的分类与形式2.2.1人身保险合同的种,7,2.2.1人身保险合同的种类,1)按保障范围分类,按保障范围分类，人身保险合同分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同。,2)按投保方式分类,按投保方式分类，人身保险合同分为个人人身保险合同与团体人身保险合同。,3)按照合同的主从关系分类,按照合同的主从关系分类，人身保险合同分为主险合同和附加险合同。,4)按保险金给付方式分类,按保险金给付方式分类，人身保险合同分为一次性给付保险金合同和年金保险合同。,2.2.1人身保险合同的种类1)按保障范围分类,8,2.2.2人身保险合同的形式,投保单,暂保单,保险单,保险凭证,保险批单,2.2.2人身保险合同的形式投保单,9,2.3 人身保险合同的订立、变更与终止,2.3.1人身保险合同的订立与履行,2.3.2人身保险合同的中止与复效,2.3.3人身保险合同的终止,2.3 人身保险合同的订立、变更与终止2.3.1人身保险合,10,2.3.1人身保险合同的订立与履行,1）人身保险合同的订立,投保,承保,2）人身保险合同的履行,（1）投保人的义务,交纳保险费的义务,通知义务,（2）保险人的义务,给付保险金的义务,退还保险费或保险单现金价值的义务,2.3.1人身保险合同的订立与履行1）人身保险合同的订立,11,退还保险费或保险单现金价值的义务,第一，投保人解除保险合同的情况,第二，保险人解除保险合同的情况,第三，投保人违反如实告知义务的情况,第四，投保人申报的被保险人年龄不真实的情况,第五，故意制造保险事故的情况,第六，被保险人在合同成立2年内自杀的情况,第七，被保险人故意犯罪的情况,退还保险费或保险单现金价值的义务第一，投保人解除保险合同的情,12,2.3.2人身保险合同的中止与复效,如果投保人在约定的保费交付时间内没有按时交付保险费，且在宽限期内仍未交纳的，人身保险合同中止。根据有关规定，被中止的人身保险合同可以在合同中止后的2年时间内，申请复效，同时，补交保险费及其利息。复效后的合同与原人身保险合同具有同样的效力，可继续履行。,2.3.2人身保险合同的中止与复效如果投保人在约定的保费交付,13,2.3.3人身保险合同的终止,1）人身保险合同的终止的定义,2）人身保险合同终止的原因分类,（1）自然终止,自然终止是指发生下列情形时，无需当事人行使终止权的意思表示，人身保险合同的效力当然归于终止：,保险期限届满；,人身保险合同履行完毕；,人身保险合同中被保险人死亡。,（2）提前终止,提前终止是由于当事人的意思表示而使合同效力终止，即合同的解除。合同的解除分为法定解除和协议解除。协议解除是指双方当事人通过协商达成一致，在不损害国家、公共利益时终止合同的行为。法定解除是指按法律规定可以进行的合同解除。,2.3.3人身保险合同的终止1）人身保险合同的终止的定义,14,2.4 人身保险合同条款,2.4.1人身保险合同的组成部分,2.4.2人身保险合同标准条款,2.4 人身保险合同条款2.4.1人身保险合同的组成部分,15,2.4.1人身保险合同的组成部分,1）人身保险合同的主体,(1)人身保险合同的当事人,保险人,投保人,(2)人身保险合同的关系人,被保险人,受益人,(3)人身保险合同的辅助人,保险代理人,保险经纪人,2.4.1人身保险合同的组成部分,16,保险人应具备的条件,第一，保险人应具备法定资格，并依照我国保险法和公司法的规定而设立。,第二，保险人应以自己的名义订立合同，享有权利和承担义务。,保险人应具备的条件第一，保险人应具备法定资格，并依照我国保险,17,投保人应符合的条件,第一，投保人必须具有完全民事行为能力。投保人如果是自然人，应当具有完全民事行为能力，无民事行为能力人和限制民事行为能力人不能作为投保人。投保人也可以是法人。在一些团体人身保险合同中，企事业单位、社会团体可以为自己的职工投保,则投保人是法人，而被保险人是单位职工。,第二，投保人必须对保险标的具有保险利益。,投保人应符合的条件第一，投保人必须具有完全民事行为能力。投保,18,2）人身保险合同的客体,人身保险合同的客体是合同双方当事人权利义务所共同指向的对象。人身保险合同保障的不是保险标的本身的安全，而是保险标的受损后投保人或被保险人、受益人的经济利益。,2）人身保险合同的客体,19,3）人身保险合同的内容,保险合同当事人和关系人的名称及住所。,保险标的。,保险责任和责任免除。,保险期间和保险责任开始期间。,保险金额。,保险费,保险金赔偿或者给付办法,违约责任和争议处理,3）人身保险合同的内容,20,2.4.2人身保险合同标准条款,1)不可抗辩条款,2)年龄误告条款,3)宽限期条款,4)保险费自动垫交条款,5)复效条款,6)不丧失现金价值条款,7）保单贷款条款,8）保单转让条款,9)自杀条款,10)受益人条款,11)红利任选条款,12)保险金给付的任选条款,13）保单所有人条款,2.4.2人身保险合同标准条款1)不可抗辩条款,21,1）不可抗辩条款,随着我国,2009年10月1日起新保险法,的实施，我国保险合同也实行了不可抗辩条款。,1）不可抗辩条款随着我国2009年10月1日起新保险法,22,3）宽限期条款,我国现行保险法规定,：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。,3）宽限期条款我国现行保险法规定：合同约定分期支付保,23,9）自杀条款,我国保险法规定,：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照上述规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。,9）自杀条款我国保险法规定：以被保险人死亡为给付保险,24,10）受益人条款,（1）人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,（2）被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。,（3）被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。,（4）被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：,没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；,受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；,受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的；,受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。,（5）受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。,10）受益人条款（1）人身保险的受益人由被保险人或者投保人指,25,2.4.3人身保险合同附加特约条款,免交保险费附加特约条款,丧失工作能力收入附加特约条款,保证加保选择权条款,意外死亡双倍补偿附加特约,2.4.3人身保险合同附加特约条款免交保险费附加特约条款,26,
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