保险理财与合法避税

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二层,第三层,第四层,第五层,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二层,第三层,第四层,第五层,*,保险理财与合法避税,保险理财的概念,保险理财的含义,保险理财是用保险特有的功能，保全资产安全和增值，延续个人的经济生命。,保险理财的功能,保险理财功能之一是,筹措资金,，保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款”。在某些保险合同中也规定了当客户资金紧缺时可申请现金价值的,70%-90%,作为短期贷款。同时，一些新型的人寿保险产品不仅具有保障功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在,保险期间获得保障的同时还有本金的其他收益。,保险理财的优势（,1,）,1,、税务优势,（,1,）免交利息税,（,2),规避遗产税,我国的,中华人民共和国保险法,规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产；,民法通则,中规定：不作为遗产的财富，不能交税；我国的,遗产税草案,第五条第四款也规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。可见，保险是一个非常理想的节税工具，受到了法律的保护。,保险理财的优势（,2,）,2,、债务优势。,我国的,继承法,33,条规定：遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时,保险法,46,条规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。所以保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。,保险理财的优势（,3,）,3,、抵抗通货膨胀优势。,现在将,10,万元存在银行，期限是,20,年，如果目前的通货膨胀率,3%,，则,10,万元在满期后已经缩水为,55370,元，,3%,的通货膨胀率将这,44630,元慢慢的吃掉了。大部分具用投资理财功能的保险提供双收益，这在提供的同时会承诺一个保底收益，它类似于银行的固定利息率，在上基础之上还会有一个浮动的收益，这个收益是随着经济的变动而水涨船高，因此很好地避免了通货膨胀的风险。,理财的方式：,1,、储蓄,2,、股票,3,、基金,4,、房产,5,、投资理财类保险,理财的方式：,1,、储蓄,2,、股票,3,、基金,4,、房产,5,、人民币理财产品,不能,抵御,不要将鸡蛋放在同一篮子,最重要的理财观念,保险理财的原则,1,、遵循保障第一的原则：,保险本身的功能是保险保障（规避风险和经济补偿），所以运用保险理财时应把保障放在首位，其次才是投资。,重投资轻保障的行为不是理财，而是冒险。,2,、遵循本金安全的原则：,1,和,0,哪个更重要？如果你只注重,1,后面有多少个,0,，当某一天,1,消失的时候，那若干个,0,也失去了意义，所以应该先保住“,1”,，那个“,1”,就是我们理财的本金。,3,、遵循保值增值的原则：,不要让你的资金随着时间的流逝而变得逐渐缩水，而最少应该让你的资金在将来的购买力水平和现在一样。,保险理财基础,保险理财产品的分类,1,、保障型保险险种,（,1,）人寿保险,（,2,）健康保险,（,3,）意外伤害保险,（,4,）养老保险,（,5,）少儿保险,2,、投资型保险险种,（,1,）分红保险,（,2,）投资连结保险,（,3,）万能保险,保险理财基础,让保险唤醒您“税”着的权利,保险避税的四大优势：,合法、安全、迅速、收益,第一优势：,合法,不合法的避税渠道可能会造成高倍额的罚款，得不偿失。很多有钱人误走一些不法节税渠道，最终可能导致家人被迫放弃遗产。,例：抛弃,60,亿的继承权,台北大地主王某某身价,60,亿以上，但被查获用不法的手段逃税，罚金超过,100,亿，家人忍痛抛弃遗产继承权。,保险是全世界公认合法的节税渠道，最让人安心。,“,钱生钱”,让保险唤醒您“税”着的权利,第二优势：,安全,有人将外汇放在国外亲友身上，但身后对方不承认；,有人买了古董、字画放在保险箱，数年后古董、字画裂开或损毁；,只有保险完全安全，而且破产时不被查封。,让保险唤醒您“税”着的权利,第三优势：,迅速,当天办妥，无忧无虑，其他方式可能数年后才能安心。,第四大优势：,收益,第一重收益,：保险投资的资金不作为遗产，这部分资金不用缴纳遗产税；,第二重收益,：保险理赔一般远远高于保费的投入；,第三重收益,：保险理赔为现金支付，可用于缴纳遗产税，以免借贷烦恼和高额贷款利息。,中国是富人增长最快的国家之一,目前我国已具备了开征遗产税和赠与税的条件。“衡量一个国家是否有必要与有可能开征遗产税、赠与税，主要应看人均,GDP,，居民储蓄水平和高收入阶层人数等经济总量指标，以及基尼系数等反映收入财富占有差距的结构指标。”,我国已经有相当一批人进入了高收入阶层，占储蓄账户总数,20%,的高收入层，其存款占总储蓄额的,60%,以上。全国资产总量在,100,万元以上的高收入家庭，至少在,1000,万以上。因此，遗产税的开征有了雄厚的现实经济基础。截止,2005,年,4,月底，我国本、外币个人储蓄余额接近,14,万亿元，为,13.79,万亿无。,此外，我国目前的基尼系数实际上已超过,0.4,的国际警戒线,(,注,:,基尼系数是判断分配平等程度的指标。收入分配越是趋向平等，基尼系数也越小；反之，则基尼系数也越大。,),社会现实表明社会的贫富差距确实在渐渐加大，这也对遗产税与赠与税的开征提出了迫切要求。,已具备了开征遗产税和赠与税的条件,提前为宝贝解决遗产税困扰,著名的本杰明,.,弗兰克林曾说过一段很幽默的话,:”,世界上只有两件事情是不可避免的,一是死亡,二是税收,还有一件事比死亡和税收之类的不幸更甚,那就是死亡与税收结合的产物,-,遗产税,.”,更多的妈咪开始用科学的方法思考家庭财务规划的问题。面对遗产税的一些困惑，妈咪们更多的是想了解如何解决。,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,级数,应纳遗产税净额,税率,速算扣除数,级,不超过,50,万的部分,10%,0,级,超过,50,万至,200,万部分,20%,5,万,级,超过,200,万至,500,万部分,30%,25,万,级,超过,500,万至,1000,万部分,40%,75,万,级,超过,1000,部分,50%,175,万,保险是世界公认第一名节税工具,如果您拥有,300,万财富,假设遗产税起征点是,80,万,税率,40%,那麽我们来看看发生什麽事呢,?,A,未转投资寿险前（资产净额万，起征点万，）等于应缴税万，（减万等于万）,，转投资寿险万元后，可获取万保障资产净额（万起征点万）税率等于应缴税款万（万万）免税款万万,运用保单做节税的工具,同样万的财产，有规划和无规划相差万,保险有合法转移财产的免税优惠,保险有降你税金的功能,保险有用小钱来预留免税巨额现金的功能,精明的您肯定会选择投资，是吗？,专家理财、省心省力,专家理财渠道：,大额存单,最低,3000,万，定期,5,年以上,国家债券,国债、金融债、企业债、次级债、央行票据,证券基金,证券投资基金、直接股票投资,大型投资,2006,年,6,月,15,日,国十条,颁布后，允许保险资,金投资大型基础设施项目,谢谢大家,