核保前移探讨ppt课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Company Logo,*,单击此处编辑母版标题样式,L o g o,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Company Logo,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Company Logo,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Company Logo,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Company Logo,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,核 保 前 移 的 探 讨,浙分商业险利润中心,201,2,.,5,核 保 前 移 的 探 讨浙分商业险利润中心,1,目 录,核保前移的背景和必要性,1,核保前移工作对业管的要求,2,核保前移工作在现阶段的操作,3,核保,指引,的新动向,4,Company Logo,目 录核保前移的背景和必要性1核保前移工作对业管的要求2,2,Company Logo,背景和必要性（一）,在激烈的市场竞争下，发展业务规模的需要,1、大公司的竞争日趋激烈，市场份额日益向,大公司,集聚，要使业务不断发展，,就必须进行差异化的业务拓展，,这需要熟悉公司政策的核保人去业务一线引导和帮助,2、核保人对业务的提前介入，在一定程度上将使客户感受到我们服务的专业性，,从而提高业务促成的概率,（如根据客户需求，为其量身定做差异化的承保方案）,3、核保,人对业务的提前介入（如前期的陪同展业、帮助做保险建议书等）,，,会让业务一线感受到公司对其业务的重视程度，在一定程度上提高业务一线的展业积极性,Company Logo,Company Logowww.themegallery.c,3,背景和必要性（二）,在以利润为中心的经营导向下，提高承保效益的需要,1、为使业务人员洽谈的业务都能在公司政策允许的范围内，,这就要求核保前移，把公司政策尽可能简单、明了地传达到业务一线，,从而使,业务人员,进一步提高展业,的,成功率,2、核保前移，核保人尽可能的陪同展业，在很大程度上也是向业务一线言传,身教，帮助其提高对风险的专业认识，提高其业务质量和业务技能最直接,的方式。,帮助业务人员尽可能成为初核人，必然会使承保质量大大提高。,Company Logo,背景和必要性（二）在以利润为中心的经营导向下，提高承保效益的,4,背景和必要性（三）,前一阶段去部分机构做责任险推动的反馈,存在如下问题：,1、虽然培训现场业务人员感觉热情蛮高的，但培训结束后，仍感觉似懂非懂、一知半解，感觉还是无法向客户解释清楚。,另外，责任险费用较低，也使业务人员更加觉得付出和收入不成比，没动力去展业,综上，业务人员也确有不愿、也不想去拓展责任险的现象。,2、业务信息无法完全反馈到分公司,一般业务人员感觉业务稍大点的，才可能给分公司打电话，小的业务往往就会放弃了，更不会来咨询。,但现实市场中，往往小的业务会比较多，如果小业务都放弃了，不仅保费没了，而且也很难让业务人员学会拓展责任险，更难养成拓展责任险的习惯。,鉴于上述情况，我们希望中支业管能核保前移，能够走近业务一线，想办法尽可能缩小与业务一线的距离，帮助我们尽可能的把业务人员手上的信息收集上来，使这些信息能最大限度的转为保费,Company Logo,背景和必要性（三）前一阶段去部分机构做责任险推动的反馈www,5,对核保前移工作的思考？,对操作人有什么要求？,要怎样去做？,由谁做？,？,对核保前移工作的思考？对操作人有什么要求？要怎样去做？,6,目 录,核保前移的背景和必要性,1,核保前移工作对业管的要求,2,核保前移工作在现阶段的操作,3,核保,指引,的新动向,4,Company Logo,目 录核保前移的背景和必要性1核保前移工作对业管的要求2,7,较熟练的核保技能,核保前移,对业管的要求,有利于业务发展的合理定位,核保前移,8,核保前移对业管的要求-核保技能（核保思路）,业管在处理具体业务时，,一般会从以下三个大的方面去考虑：,标的本身的风险,合规风险,市场因素,1,2,3,9,核保前移对业管的要求-核保技能（核保思路）业管在处理具,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险）,是否符合内外部相关要求？,白皮书,协会文件,保监文件,产品,10,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险）是否符合内外,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险一）,保监、协会相关文件,1、必须使用我司向保监报备的条款，共保业务可以使用首席承保人的条款,2、业管须对常用产品以及公司正在大力推的产品，须非常熟悉，并能有效的引导业务人员展业,产品,1、,大商风险及异地承保,（,保监发200216号文,）,1）企财险、工程险、责任险业务须符合下列条件（省内除外，只要符合当地自律要求），可进行异地承保：保费超过40万且投资额超过1.5亿的业务,2）货运险，可进行异地承保,3）银行抵押类业务，抵押银行在浙江，只要符合标的地自律要求，可进行异地承保。,2、协会自律文件（企,财险,、湖州的内河船舶险）,11,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险一）保监、协会,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险二）,怎样利用白皮书，促业务？,鼓励业务（全力支持承保）,此类业务一般来说行业性赔付都较好，要积极引导、帮助业务人员去拓展，可根据当地竞争情况，适当降低承保条件，以争取此类业务的承保。,谨慎业务（争取改善条件承保）,此类业务行业性有一定风险，但标的本身的风险可以改善，但由于保费规模比较可观，建议要做详细的风险查勘、评估，充分了解客户的实际情况，以便于能寻找到双赢的方案操作。,禁止业务,此类业务属于行业性风险较大承保效益很差，原则上不建议承保。业管须及时和业务人员解释清楚公司的相关政策，避免打击业务人员的展业信心。,统保业务或块状业务另行申报，同意后可承保。,12,核保前移对业管的要求-核保技能（合规风险二）怎样利用白,核保前移对业管的要求-核保技能（标的本身风险一）,怎样通过风险识别和风险评估，促业务？,一、,风险控制不是限制业务的手段，更不是给发展业务设置的障碍，,而是公司的一种保前为客户提供有一项服务。,二、风控是一门学问，不是简单的流于形式的查勘,三、,对当地较有代表性的行业风险的预防和管理较熟悉,，,以体现查勘工作的专业性,13,核保前移对业管的要求-核保技能（标的本身风险一）怎样通过风,核保前移对业管的要求-核保技能（标的本身风险二）,怎样通过风险识别和风险评估，促业务？,四、非车核保人及其他业管，都要具备一定的风控知识，,1、对投保标的进行全面了解：,A、标的本身风险，,企财险，责任险,一般包括：,企业的基本信息,建筑结构、消防设备,生产管理、,仓储管理,安全管理,工程险：,最关键是能拿到勘测资料,B、与该标的相关的其他信息，比如：,以往的投保、赔付情况,其他同业公司对此标的的竞争情况,企业周边人群对该企业的了解,2、通过以上了解作出最大损失分析、正常损失分析；,3、,通过对风险的分析作出是否承保决定：,A、,风险较小的，决定承保；,B、,有风险但可以改善的建议企业进行风险改善，或通过提高费率、免赔等措施予以承保；,C、,风险集中的标的，决定不予承保。,14,核保前移对业管的要求-核保技能（标的本身风险二）怎样通过风,核保前移对业管的要求-核保技能（市场因素）,对当地市场有较高的敏感度,对当地其他公司的承保动向有较高的敏感度，,能及时将信息收集并反馈分公司,加强与同业其他公司的人员的交流与合作,加强与当地行业协会的沟通与交流,15,核保前移对业管的要求-核保技能（市场因素）对当地市场有较,核保前移对业管的要求-合理定位,为业务所想而想、为业务所急而急，在公司政策允许范围内，,尽可能,缩小与业务一线的距离,使有限的业务信息产生最大的业务效能,变以往被动的接收业务一线的投保件,为主动向业务一线筛选、收集业务信息，提高业务促成率,1、续保业务至少提前1个月将清单通知至业务人员；,2、对上年出过险的业务，提前安排风控；,3、对未出险的业务，跟踪其续保洽谈进度。,心里定位,变换,业务效能,最大化,主动进行,续保管理,16,核保前移对业管的要求-合理定位为业务所想而想、为业务所急而,目 录,核保前移的背景和必要性,1,核保前移工作对业管的要求,2,核保前移工作在现阶段的操作,3,核保,指引,的新动向,4,Company Logo,目 录核保前移的背景和必要性1核保前移工作对业管的要求2,17,核保前移工作在现阶段的操作,考虑,到现阶段中支业管人力有限、技能有限的状况,我们对现阶段的核保前移工作操作建议为：,2,3,1,对现阶段的公司正在推的产品，要非常熟悉，并充分理解推动的亮点，能熟练的宣导到业务一线,保证每月下机构做好引导和指导。,尽最大可能缩小核保和业务之间的距离，将业务信息及时、动态的反馈至分公司商业险利润中心,我们将会尽可能的在政策允许范围内，帮助中支促成业务,18,核保前移工作在现阶段的操作考虑到现阶段中支业管人力有限、技能,目 录,核保前移的背景和必要性,1,核保前移工作对业管的要求,2,核保前移工作在现阶段的操作,3,核保,指引,的新动向,4,Company Logo,目 录核保前移的背景和必要性1核保前移工作对业管的要求2,19,核保指引新动向,2,3,对于如下行业的企财险严控政策：,1、保额500万以下四级（含）以上工业企业的企财险业务,2、制药企业、造纸企业、家具等木制品企业,3、综合市场、娱乐休闲场所,4、危险品、特别危险品仓储及承运人仓储,5、化学工业,对于一揽子业务的OA送审注意选“综合”，以便总公司能及时、,快速处理,为避免理赔时不必要的纠纷，望高度重视保单特别约定的措辞，,使其尽可能严谨,20,核保指引新动向23对于如下行业的企财险严控政策：20,谢 谢！,谢 谢！,21,