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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,非车险业务理赔管理,2011年6月,非车险业务理赔管理,1,目 录,第一部分 非车险业务概述,第二部分 非车险业务理赔流程,第三部分 非车险业务理赔实务要点,第四部分 非车险业务核赔流程,第五部分 财产保险业务核赔要点,第六部分 工程保险业务核赔要点,第七部分 家财险业务核赔要点,目 录第一部分 非车险业务概述,2,第一部分 非车险业务概述,非车险主要险类,财产保险,船舶、货运保险,农业保险,责任、信用保险,意外、健康保险,能源与航空保险,第一部分 非车险业务概述财产保险船舶、货运保险农业保险责任,3,第一部分 非车险业务概述,非车险主要险种,财产保险,1、企财险,（机损险,、利损险）,2、家财险,3、工程险,船舶货运保险,1、船舶险,2、货物运输保险,农业保险,1、种植保险,2、养殖保险,责任信用保险,1、责任保险,2、信用保险,3、保证保险,意外健康保险,1、人身意外伤害保险,2、健康保险,能源与航空保险,1、航空航天保险,2、能源保险,第一部分 非车险业务概述财产保险1、企财险船舶货运保险农业,4,第一部分 非车险业务概述,企财险主要条款,财产基本险,财产综合险,财产一切险,营业中断险,计算机险,机器损坏险,电厂、商业楼宇、港口码头、石油化工、电网、高新技术企业,第一部分 非车险业务概述财产基本险财产综合险财产一切险营业,5,企财险（综合险）,-保什么：,（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；,（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；,（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。,-不保什么：,（一）特约承保：,（二）不保财产：,-怎么保：,(一)承保方式：按账面承保、按重置价值承保、按申报价值承保（估价）,（二）保险价值确定、保险金额确定、免赔额（率）确定,第一部分 非车险业务概述,企财险（综合险）第一部分 非车险业务概述,6,企财险（综合险）,-赔什么：,保险责任范围,（一）,火灾、爆炸,；,（二）自然灾害：,雷击、暴雨、,洪水、,暴风、,龙卷风、冰雹、台风、飓风、,暴雪、,冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；,（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落；,（四）施救造成保险标的损失；,（五）三停损失；,（六）施救费用；,-不赔什么：,责任免除范围,-怎么赔：,赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复；,适用于比例赔偿。,第一部分 非车险业务概述,企财险（综合险）第一部分 非车险业务概述,7,家财险主要条款,家财综合险,“和谐家园”家庭财产保险,“吉安居家”家庭财产保险,个人贷款抵押房屋综合保险,分散性业务模块条款,个人贷款抵押房屋保险,家庭财产保险附加险,第一部分 非车险业务概述,家财综合险“和谐家园”家庭财产保险“吉安居家”家庭财产保险个,8,家财综合险,-保什么：,被保险人所有、使用或保管的下列财产,（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；（二）室内装潢；,（三）室内财产：,1、家用电器和文体娱乐用品；,2、衣物和床上用品；,3、家具及其他生活用具。,-不保什么,（一）特约财产：,代他人保管或者与他人共有；存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意的其他财产。,（二）不保财产：条款列明,-怎么保：,保险价值：房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。,保险金额：保险金额由投保人参照保险价值自行确定,第一部分 非车险业务概述,家财综合险第一部分 非车险业务概述,9,家财综合险,-赔什么：,（一）火灾、爆炸；,（二）自然灾害：雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；,（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。,（四）施救造成的保险标的的损失。,（五）施救费,-怎么赔：,赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复；,适用于第一危险赔偿。,第一部分 非车险业务概述,家财综合险第一部分 非车险业务概述,10,货运险主要条款,国内货运险,1、公路货运险条款,2、铁路货运保险条款,3、水路货运保险条款,4、国内水路、陆路保险条款,5、公路货物运输定额保险条款,海洋货运保险条款,第一部分 非车险业务概述,国内货运险 海洋货运保险条款第一部分 非车险业务概述,11,1、公路货物运输保险,-保什么：,凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的,-,不保什么：,特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。,不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。,-怎么保：,保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。,第一部分 非车险业务概述,1、公路货物运输保险第一部分 非车险业务概述,12,1、公路货物运输保险,-赔什么：,（一）火灾、爆炸；自然灾害；碰撞、倾覆。,（三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；,（四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失；,（五）因包装破裂致使货物散失的损失；,（六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；,（七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；,（八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。,-怎么赔：,比例赔偿,属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务,第一部分 非车险业务概述,1、公路货物运输保险第一部分 非车险业务概述,13,1、公路货物运输保险,-责任起讫,保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至保险货物卸离运输工具后的十五天为限。,第一部分 非车险业务概述,1、公路货物运输保险第一部分 非车险业务概述,14,1、公路货物运输保险,-赔什么：,（一）火灾、爆炸；自然灾害；碰撞、倾覆。,（三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；,（四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失；,（五）因包装破裂致使货物散失的损失；,（六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；,（七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；,（八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。,-怎么赔：,比例赔偿,属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务,第一部分 非车险业务概述,1、公路货物运输保险第一部分 非车险业务概述,15,2、公路货物运输定额保险,-保什么：,凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的,-,不保什么：,特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。,不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。,-怎么保：,保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。,第一部分 非车险业务概述,2、公路货物运输定额保险第一部分 非车险业务概述,16,2、公路货物运输定额保险,-赔什么：,火灾、爆炸；碰撞、倾覆；自然灾害；在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；雨淋；施救等。,-怎么赔：,第一危险赔偿方式，,按照承运人在保险事故中根据现行道路交通事故处理办法及其他有关法律规定应承担的责任比例，计算承运人对实际损失的赔偿责任。,-责任期限：,单程货物运输定额保险,的责任起讫期是自签发保险单后，货物装上运输工具时开始至卸离运输工具时止；如果货物未卸离运输工具，但实际运输里程超过保单载明的公里数时，自超出之时保险责任也即终止。,定期货物运输定额保险,的责任起讫期是指在保险合同有效期限内每次运输的保险责任起讫期，保险责任自保险货物装上运输工具时起至卸离运输工具时止。,第一部分 非车险业务概述,2、公路货物运输定额保险第一部分 非车险业务概述,17,第二部分 非车险业务理赔流程,第二部分 非车险业务理赔流程,18,一、报案,客户服务专线接受被保险人的报案;其他部门或人员收到被保险人报案的，应于10分钟内向,客户服务专线,转报案。,客户服务专线,人员接到报案后，详细询问报案人有关案件的情况，同时要求被保险人保护好现场。,二、调度,客户服务专线人员,将报案信息传送给调度人员，调度人员根据具体情况对案件进行调度。,第二部分 非车险业务理赔流程,一、报案第二部分 非车险业务理赔流程,19,三、查勘定损,1、查勘人员在查勘前对承保情况进行了解，初步核对出险标的的承保情况、保险期间、保险责任和除外责任。,2、赶赴现场进行查勘、拍照，了解标的受损情况，核查出险时间、地点，初步判断损失原因和损失程度，并对当事人、证人做好调查询问工作。,3、如果灾害尚未控制继续蔓延，则会同被保险人及有关部门共同研究采取施救措施，尽量减少保险标的损失。并按照“必要”、“合理”的原则，核定施救费用。,4、查勘工作结束后，完成现场查勘报告，对标的受损情况以及保险责任是否成立等提出初步意见。,第二部分 非车险业务理赔流程,三、查勘定损第二部分 非车险业务理赔流程,20,5、如案件涉及人伤，通知医疗跟踪人员进行医疗跟踪。,医疗跟踪人员接到涉及人伤的报案后，与被保险人联系，制定相应的医疗跟踪计划，实施医疗跟踪。,6、对于船舶险、货运险案件，必要时安排人上船检验，了解情况，取得保函，必要时聘请律师以被保险人名义向法院申请财产保全和证据保全。,7、对于农险，由于农作物具有生命性，因此农业保险往往设立不同的观察期，采取二次或多次查勘定损方法核定损失。,8、非车险在出现重大损失时，由于自身技术力量和权威性等原因，往往需委托检验人或公估机构进行检验，或聘用海外代理人进行查勘检验。,9、受损标的残余部分归被保险人，并根据可利用程度，实事求是、合情合理地作价从赔款中扣除。,第二部分 非车险业务理赔流程,5、如案件涉及人伤，通知医疗跟踪人员进行医疗跟踪,21,四、立案,1、在初步确定保险责任后，进行立案处理。,2、对出险原因明显不属于保险责任范围或客户放弃索赔的，作“注销”处理。,3、立案后，根据查勘定损进展情况，对估损金额进行调整，使其逐步接近于赔付金额。,第二部分 非车险业务理赔流程,四、立案第二部分 非车险业务理赔流程,22,五、收集资料,在被保险人索赔时，接受客户移交的索赔资料、事故证明材料等单证，并进行初审。材料不齐全需补充的，应当场告知客户。,六、理算,根据查勘定损结论和保险条款，审核相关索赔单据，据以计算赔款。,涉及人员伤亡的案件，由医疗审核人员审核相关医疗费用后进行理算。,七、核赔,核赔人员结合条款内容和保险原理，对保险责任认定、定损依据和结果、赔款计算等内容进行审核，形成核赔意见。,八、结案、归档,涉及案件的所有损失、所有费用均已经核赔通过后，在系统中进行结案处理。,结案后，应将案件所有单证、材料按要求整理，装订、登记、保存，以备参考和查证。,九、支付赔款,通知被保险人领取赔款；或通过银行卡支付赔款。,第二部
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