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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,20,20,届高三经济生活复习,第六课投资理财的选择,第二单元 生产劳动和经营,6.1,储蓄存款和商业银行,一、储蓄存款,1,.,储蓄存款的含义：,2.储蓄存款的机构：,主要是各,商业银行,3,.,储蓄存款的目的,:,目的各不相同。,但直接目的是获取利息,即,储蓄存款是一种投资行为,。,4.储蓄存款的收益,=,本金,利息率,存款期限,利息,（直接目的）,漫说银行,央行不是商业银行,是政府机构,5.,储蓄存款的种类：,种类,利,弊,活期,储蓄,流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,收益低,定期,储蓄,收益高于活期储蓄,(,一般低于债券和股票,),流动性较差,;,提前支取损失利息,6.,储蓄存款的风险：,存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,利息计算公式中,利率与存期必须一致。注意各类利率的变换,:,年利率,月利率,12,（月）日利率,360,（天）,(,银行,理财产品年化收益率是按,365,天,计算,),。,注意材料提供的是何种利率，如果,没有特殊说明就是指年利率,注意啦哈：,拓展提升：,利率变动的影响,影响,存款利,率变动,上调,会吸引居民,储蓄,（,）,使流通中的,货币量减少,（,）,从而使生活消费,支出,相对,下降,（,）,下调,会使居民,储蓄,意愿,下降,（,）,流通中的,货币量增加,（,）,从而使生活消费,支出,相对,增加,（,）,同时还会改变居民的,投资方向,如转向股票和债券等,贷款利,率变动,上调,会加大借款成本,抑制借款者的,借款,（,）,积极性,从而抑制银行,贷款,规模,（,）,减少流通中的,货币量,（）,并使,投资,需求相对,下降,（,）,下调,会减少借款成本,刺激,借款,（,）,使银行,贷款,规模,（,）,扩大,增加流通中的,货币量,（,）,利率升降与投资收益,一般来说,利率上,升,则收益增,加,;,利率下,降,则收益下,降（升升降降）,储蓄存款,实际收益和物价涨幅,存在关系,只有,利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在,拓展提升：,利率变动的影响,拓展提升,:,我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率,从原,因看,积极方面,是我国经济发展和居民收入增加的结果,消极方面,表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一,其他因素,中国传统文化、社会结构、家庭观念等,从作,用看,积极方面,作为一种投资行为,它可以给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展，,利国利民。,消极方面,意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利影响,储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；,储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,1,.,含义：,2.,组成：,我国商业银行以,国家控股银行为主体,，,是我国金融体系中最重要的组成部分。,3.,业务：,存款业务、贷款业务、结算业务和其他业务,4.,作用：,聚宝盆、气象站、调节器（了解）,拓展提升：,全面理解银行的主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,区,别,含义,向社会吸收资金,按规定还本付息,向借款人提供货币资金,并要求在规定的期限内偿还本金和利息,为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,地位,基础业务,商业银行利润的主要来源,重要业务,作用,回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。,引导居民投资、理财,增加居民收入,弥补资金不足现状,推动工商企业发展。,使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。,刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款来刺激消费,拉动经济增长,提高商业银行的利润。,加速货币流 通,方便经济往来,联系,三者都是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源,练习测试,1,、,某商业银行一年和两年定期存款利率分别是,2.25%,和,2.85%,存款到期不取,银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有,80 000,元现金,考虑到可能的应急需要,他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差,(,),A.2 719.5,元,B.1 024.98,元,C.960,元 元,D,练习测试,2、,下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图,(,),A.,存款贷款还款还贷,B.,存款贷款还贷还款,C.,贷款存款还款还贷,D.,贷款存款还贷还款,B,存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,股份有限公司 股份凭证,储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；,要正确处理政府和市场的关系,使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。,优化投资组合，追求收益与风险的平衡,8、（2015年高考课标卷12）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；,银行和非银行金融机构,5、（2016年高考全国1文综政治16）.,该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。,三者都是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源,意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利影响,储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在,利率高于国债,低于一般的企业债券,4、(2017全国新课标卷)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,同学们就如何利用互联网将这一科技成果转变成产品,推向市场,提出了如下建议:,练习测试,3,、不考虑其他因素，如果右图中趋势持续发展可能产生的影响有,(,),储户存款的实际收益不断减少,商业银行的经营风险逐步下降,理性的消费者会增加现期消费,证券市场上投资者的热情不高,A,B,C,D,C,练习测试,4,、近年来，中国人民银行曾连续六次下调金融机构人民币存款准备金率。这一措施对经济产生影响的传导路径可能是,(,),释放更多货币流动性,银行扩大信贷规模,银行盈利能力增强,企业融资成本降低,企业负担减轻,促进企业发展,居民存款收益下降,调整投资理财方式,大量资金涌入股市,居民信贷成本降低,引导居民理性消费,促进经济增长,A,B,C,D,A,5,、汇丰人寿保险有限公司发布的亚洲调查报告称，中国是居民储蓄率最高的国家，中国内地居民将每月收入的45%用于“储蓄”。居民选择银行存款的最主要原因是(),A银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险,B银行的信用较高，存款较安全，风险较低,C银行存款是有效规避风险的投资方式,D银行存款以中央政府的信誉担保，风险小,练习测试,B,6.2股票、债券和保险,一、股票,1.,股票的含义：,股份有限公司 股份凭证,所有权,有价证券,2.股东的基本权利:,所有权,，这种所有权是一种,综合权利,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,3.股票的,基本特征:,（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可偿还性）。,（2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的流通性。,（,3,）高风险高收益,4,.股票投资的收益,（1）股票投资收入的构成：,一部分是股息或红利收入,另一部分是股票价格上升带来的差价。,（,2,）股票价格受到,经营状况,（,关键因素,）、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，投资风险也越大。,5.发展股票市场的作用,对,个人,：增加了,投资,渠道，有利于增加居民财产性收入。,对,企业,：增加了,筹资,渠道，有利于促进企业技术改革和发展。,对,国家,：搞活,资金融通,，提高资金使用效率。,债券是一种,债务证书,1.债券的含义：,二、债券,2.债券的主要类型：,根据发行者不同，主要分为,国债、金融债券和企业债券。,3,.债券的风险和收益性：,收益性和风险性：企业债券金融债券国债。,PS,：在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的,流动性,。,流动性：,是指,资产能否迅速转化为现金,(,变现,),的能力,。,转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。部分常见资产流动性大小：,现金活期储蓄债券股票房产.,流通性：,是指,资产能否在市场上交易转让,(交易),。,资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。,概念解释,总结归纳：正确认识三种债券,类型,发行主体,偿还保证,收益,风险性,流动性,国债,中央,政府,以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,利率高于储蓄存款利率,低于其他债券,风险较其他债券最小,强,金融,债券,银行和非银行金融机构,利润,利率高于国债,低于一般的企业债券,安全系数比国债小,但比企业债券大,较差,企业,债券,企业,自身的经营 利润,利率高于国债、金融债券,风险较大,差,三、,商业,保险,1.商业保险的含义：,2.保险机构：,依法设立的保险公司,注意：商业保险,社会保险,3.商业保险的类型：,人身保险和财产保险,4.遵循原则：,公平互利、协商一致、自愿订立,5.商业保险的作用：,规避风险,一般地，各种投资方式，收益较高的，风险也较大,（风险）,大 高,（收益）,（风险）,小 低,（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,储蓄,总结归纳：正确认识各种投资方式,项目,储蓄存款,股票,债券,商业保险,不同点,性质,储蓄,所有权证书,债务证书,风险保障,收益,存款获息,取得股息或红利收入以及股票价格上升带来的差价,企业经营好坏决定着股东的收益,定期收取债券利息,并可到期取得本金,按保险合同,从保险公司获得相应经济补偿,偿还,方式,按存款方式获得本金和利息,不能退股,只能转售股票,具有明确的付息期限,到期必须偿还本金,当保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金,相同点,都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益,投资,原则,要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力,量力而行。,投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益。做到利国利民,同时不违反国家法律、政策,总结归纳：正确认识各种投资方式,四,.,融资,1.含义：,融资就是企业筹集资金的行为。,2.目的：,是用筹集来的资本追求利润最大化。,3,.途径：,贷款、发行股票和债券。,提示：,对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；,对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。,知识拓展：全面认识居民投资的经济影响,1生产,居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。,2分配,我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。,3交换,居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。,4消费,居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大内需。,网络构建,单元综合,1.,明确一对关系,:,生产与消费的关系。,2.,把握两个主体,:,市场经济的两个主体,企业与劳动者。,3.,理解三个重点,:,扩大内需,企业经营和促进就业。,4.,认识四种投资,:,储蓄、股票、债券和保险。,练习
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