项目六汽车保险与汽车按揭

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,汽车营销,编著 罗文准,项目 六汽车保险与汽车按揭,任务,1,汽车保险,任务,2,汽车按揭,【,学习目标,】,了解汽车保险的相关知识青年,掌握汽车保险的办理流程,学会汽车按揭购车贷款有关规定与贷款业务流程,任务,1,了解汽车保险使用知识,一、汽车保险概述,二、车险办理流程,一、汽车保险概述,1,、汽车保险的发展历简述,我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。新中国成立以后的,1950,年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险。,2,、车险概念,汽车保险，即,机动车辆保险,，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。,据,机动车辆保险条款,规定：机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车,3,、汽车保险的特点,1,）汽车保险业务量大。,2,）汽车保险经营难度大。,3,）汽车保险事故率与人为因素密切相关。,4,）部分汽车保险险种具有强制性。,5,）汽车保险对防灾防损具有特别意义。,6,）汽车保险是一种劳动密密集型的保险业务。,7,）汽车保险具有地域性。,8,）可以使用精算科学预估有关风险。,4,、汽车保险的分类,机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括,交强险,第三者责任险（,三责险,）和,车辆损失险,（,车损险,）；附加险包括,全车盗抢险,（,盗抢险,）、车上责任险、,无过失责任险,、,车载货物掉落责任险,、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、,自燃损失险,、新增设备损失险、不计免赔特约险,1,）交强险,机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。,机动车交通事故责任强制保险条例,（以下简称,条例,）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性,责任保险,。,2,）车辆损失险,负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。,3,）第三者责任险,第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。,4,）全车盗抢险,负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。,5,）车上责任险,负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。,6,）无过失责任险,投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。,7,）车载货物掉落责任险,承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。,8,）玻璃单独破碎险,车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。,9,）车辆停驶损失险,保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行赔偿。,10,）自燃损失险,对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。,11,）新增加设备损失险、不计免赔特约险,车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。,二、车险办理流程,图,6-10,车险事故办理流程图示,1,、一般来说，被保险人一旦发生保险事故，您需要做下列几件事：,1,）、立即通知交通公安部门并保护好现场和向保险公司报案。,2,）、协助保险公司对车辆查勘、照相、定损。,3,）、备齐必要的单证，及时向保险公司申请索赔。,4,）、保险公司结案后，尽快领取赔款。领取时要携带被保险人及取款人身份证。,2,、保险车辆发生“碰撞”、“倾覆”等事故后：,第一步：应立即保护现场，向事故发生地的公安交通管理部门报案并在,48,小时内通知保险公司；,第二步：会同保险公司和有关人员（第三方）逐项清理、定损；,第三步：您向保险公司索赔时应提供保险单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据；,第四步：保险公司按被保险人在事故中的责任比例负责赔偿。,车辆办理投保和理赔赔流程,保费续保,属于保险责任,交纳保费,保险标的发生损失,保户投保,保险公司支付赔偿,属于保险责任,不属于保险责任,保户填写投保单,保险公司出具保单,保险标的发生损失,保户向保险公司提赔,保险公司,承保,保险公司,查勘,出具保费收据,保险公司拒赔,任务,2,汽车按揭,一、汽车按揭概述,二、购车贷款有关规定,三、贷款业务流程,一、汽车按揭概述,所谓按揭，是香港人对个人消费贷款的一种惯用叫法。,个人消费贷款就是个人为了消费向金融机构借款，到期还本付息的一种金融活动。简言之，就是“花明天的钱，办今天的事”。,1,、,我国有史以来第一次个人贷款产业调查,贷款购车在我国已经不是一个时髦的话题了。但是，汽车消费贷款保证保险在我国仍属于较为新型的保险业务。此类业务法律关系较为复杂，涉及银行、保险公司、汽车销售商、贷款购车人之间的买卖、贷款、保证、保险灯多重法律关系。,为积极贯彻国务院,汽车产业调整和振兴规划,和,当前金融促进经济发展的若干意见,的精神；保监会发布了,关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知,（保监发,【2009】69,号），因此对于汽车消费贷款保证保险有必要做一下简要的梳理。为了使大家进一步了解汽车消费贷款保险业务，现将其流程图简要如图,6-15,所示：,银行,保险公司,汽车销售公司,贷款购车人,三方合作协议,5,6,7,1,3,2,4,汽车消费贷款保证保险中的保险事故，往往系由银行以及保险公司在,合作协议,中予以约定，例如约定贷款购车人未支付到期贷款即为发生保险事故，或者约定预期,3,个月仍未支付到期贷款即为发生保险事故等。,二、购车贷款有关规定,1),、消费贷款,消费贷款又称为消费信贷，是指金融机构对消费者个人发放的用于购买耐用消费品，或支付其他费用的货币贷款。,2),、抵押与抵押贷款,抵押是指债务人为了保证主合同的履行，以其所有的财产作为履行合同的担保。,3),、质押贷款,质押贷款是指贷款人按照,担保法,规定的质押方式，以借款人或第三者的动产或权利为质押物发放的贷款。,4),、担保与担保贷款,担保是指保证人与借贷合同当事人之间达成的关于被保证的当事人不履行或者不能履行合同时，保证人代为履行或者连带承担赔偿损失责任的协议。,5),、汽车消费贷款,汽车消费贷款是银行和财务公司等金融机构，为购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款。,2,、申请汽车消费贷款可以购买哪些汽车？,汽车是指国家产业政策所确定的国产汽车，具体品牌各银行自定。,目前能办理汽车消费贷款的汽车品牌有：桑塔纳、富康、捷达、红旗、奥迪、夏利、奥拓、长安之星等，以后随此项业务的发展，汽车品牌和车种会不断增加。,3,、汽车消费贷款的相关管理,为了规范汽车消费贷款管理，维护借贷双方的合法权益，,1998,年由中国人民银行根据,中华人民共和国商业银行法,、,中华人民共和国担保法,制定了,汽车消费贷款管理办法,(,试点办法,),。,1,）、借款人必须具备的基本条件,2,）、贷款期限、利率和限额,4,、贷款程序,1),、借款人申请贷款时应当向贷款人提供资料,2),、贷款人在收到贷款申请后，应对借款人和保证人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性进行调查，并最迟在受理贷款申请之日起,15,日内对借款人给予答复。,3),、对于符合贷款条件的借款人，贷款人须履行告知义务。告知内容包括贷款额度、期限、利率、还款方式、逾期罚息、抵押物或质物的处理方式和其他有关事项。,4),、贷款人审查同意后，应按,贷款通则,的有关规定向借款人发放贷款。对于不符合贷款条件的借款人，应说明理由。,5),、贷款支用方式必须保证购车专用，并须经银行转账处理。借款人不得提取现金或挪作他用。,6),、在贷款有效期内，贷款人应对借款人和保证人的资信和收入状况以及抵押物保管状况进行监督。,5,、汽车消费贷款担保,1),、借款人向贷款人申请汽车消费贷款，必须提供担保,2),、以抵押形式申请汽车消费贷款的，借款人在获得贷款前，必须按照,中华人民共和国担保法,第,41,、,42,条的规定办理抵押物登记。,3),、借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险，保险期限不得短于贷款期限。,4),、保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款人，并重新提供担保，否则贷款人有权提前收回贷款。,5),、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照,中华人民共和国担保法,的规定处理抵押物或质物。,6),、借款人有下列情形之一的，贷款人有权按中国人民银行,贷款通则,的有关规定，对借款人追究违约责任。,6,、如到付款期，借款人付不了款，银行会如何处理？,如任意一期到期未付，且经甲方二次书面催促仍无反应的，甲方有权按合同就用户未偿还的全部欠款。,向有管辖权的人民法院申请强制执行，将车辆扣回拍卖，拍卖款额不足以偿付欠款及必要费用的，用户须补足欠款，如超出欠款和费用总和的，超出部分可反还给乙方。,7,、如已付清款项，但车辆发生质量问题怎么办？,8,、共同购车人需要承担哪些责任？,9,、贷款购车时可以抵押贷款么？是否有相关规定？,10,、,担保法,中有关质押与质押物是怎样规定的？,11,、可以用房产或有价证券作抵押么？,房产证必须为国家专门管理机构出具的房屋所有权证书，用户提供原件正本且签订抵押合同，进行抵押登记和公证后即可。如用户提供国库券或其他有价证券作为抵押，只需提供所欠款的,60%,，即可办理。,12,、贷款购车，能否在外地使用？,在车款尚未全部偿清之前，只能在本地区使用，严禁长期到外地使用,三、贷款业务流程,1,、汽车消费贷款的基本程序,2,、办理贷款的方式和步骤,1,）,、,以下方法步骤是以中国建设银行汽车贷款方法说明,2,）、购车贷款中汽车所有权的保留,3,）,、,收入证明的用途,4,）、购车贷款抵押必需要知到的相关知识。,5,）,、,贷款购车应准备的文件,6,）,、,按揭购车您需要准备的资料和证明文件,练习与思考,实践演示,汽车按揭,贷款,手续办理演示如图所示,1.,首先你要选好车型，到汽车销售商了解该销售商所委托的哪家银行办理汽车按揭贷款，即销售商是与哪家银行办理签订按揭贷款协议。,2.,你与汽车销售商所售汽车价款的,50%(,该数额与汽车销售商和委托银行协定,),，并与汽车销售商签定购车合同，汽车销售商会给你一份委托他所指定的银行,委托贷款通知,，同时汽车销售商会给你出据一份,公司担保合同,(,即你去向银行贷款，汽车销售商的银行帐户作为担保,),。,3.,你带上,委托贷款通知,、,公司担保合同,、你首付款发票、你本人的有效身份证、汽车驾驶证、你与汽车销售商签定的合同、你本人的收入证明,(,含其它收入，如：家里的房租收入、自己的职业收入等,),到指定银行办理汽车按揭贷款申请，跟据你本人实际情况选择和确定你按揭贷款的期限、利率、还款方式，按银行的要求填写申请贷款的有关表格后提交银行审查。,4.,你按银行的要求办理你所购汽车的抵押手续，即到你所在地的公安交警部门的车辆管理所办理抵押登记手续,(,登记资料银行会给你,),。,5.,登记手续交回银行后与银行签定,借款合同,，银行发放贷款给你，并转帐到