第四章 风险管理

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第四章 建设工程风险管理,4-1,风险管理概述,4-2,建设工程风险识别,4-3,建设工程风险分析与评价,4-4,建设工程风险对策,4-1,风险管理概述,一、风险的定义和基本要素,（一）风险的含义,定义,1,：,风险就是与出现损失有关的不确定性。,定义,2,：,风险就是在给定情况下和特定时间内，可能,发生的结果之间的差异（或实际结果与预期,结果之间的差异）。,风险要具备的条件：,1.,不确定性,2.,产生损失后果,（二）与风险相关的概念,1,、风险因素：,指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因,素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在,或间接原因。风险因素通常有三种：,（,1,）自然风险因素,（,2,）道德风险因素,（,3,）心理风险因素,2,、风险事件：,指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在或直接原因。,风险只有通过风险事件的发生，才能导致风险损失。,3,、风险损失：,指非故意的、非计划的和非预期的人身及财产经济,价值的减少。,损失分为直接损失、间接损失、隐蔽损失。,4,、损失机会：,指损失出现的概率。,概率分客观概论和主观概率。,客观概论是某事件在长时间内发生的频率。确定方,法有：演绎法、归纳法、统计法。,主观概率是个人对某事件发生可能性的估计。其结,果受很多因素的影响，如个人的受教育程度,、,专业知识,水平、实践经验以及年龄、性别、性格等。,（三）风险要素之间的关系,二、风险的分类,1,、按风险的后果分：,纯风险：指只会造成损失而不会带来收益的风险。投机风险：指既可能造成损失也可能带来收益的风险。,风险因素,风险事件,风险损失,实际结果与预期结果的差异，即风险,产生或增加,引起,产生,2,、按风险产生的原因分：,政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风,险等,3,、按风险的影响范围分：,基本风险：指作用于整个经济或大多数人群的风险，,具有普遍性。,特殊风险：指仅作用于某一特定单体的风险，不具有,普遍性。,4,、按风险分析依据分：,客观风险、主观风险,5,、按风险分布情况分：,国别（地区）风险、行业风险,6,、按风险潜在损失形态分：,财产风险、人身风险、责任风险,7,、按风险的性质分：,可管理风险和不可管理风险,8,、按风险后果的承担主体分：,业主的风险、承包商的风险、投资方风险、设计单位,风险、监理单位风险、供应商风险、政府风险、担保,方风险、保险公司风险,9,、按风险的可预测性分为：,已知风险、可预见风险、不可预见风险,三、建设工程风险与风险管理,（一）建设工程风险,1,、建设工程风险大且具有多样性、复杂性,建设周期长，涉及的风险因素多，风险大。,常按风险产生的原因将风险分为政治风险、社会风,险、经济风险、自然风险、技术风险等。,2,、参建各方均有风险，但各方的风险各不相同。,本课程主要是从业主的角度进行分析。,3,、参与工程项目的各方主体承受风险的能力不尽相同,4,、工程项目风险具有可变性,（二）风险管理的过程,1,、风险管理的概念,所谓风险管理是识别、度量项目风险，制定、选择和实施风险处理方案的过程。,风险管理是一个动态的、循环的、系统的完整的过程。,2,、风险管理的过程,（,1,）风险识别：,指通过一定的方式,，,系统而全面地识别出影响建设,工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程。包括,项目风险分解、项目风险调查、确立风险清单。,（,2,）风险分析与评价：,是将风险事件发生的可能性和损失进行定量化的过程。包括确定风险发生概率、潜在损失程度、风险决策变量。,（,3,）风险对策决策：,是根据风险评价的结果，确定风险事件最佳对策组合的过程。,（,4,）实施决策：,是对风险对策所作出的决策进一步落实具体的计划和措施。包括制定预防措施、应急方案，签订保险合同等。,（,5,）风险检查：,对风险对策的执行情况不断进行检查，并评价其执行效果。包括检查决策是否执行、决策执行效果、确定是否需要新的风险处理方案、是否有遗漏风险或新的风险。,（三）风险管理的目标,1,、在风险事件发生前，使潜在损失最小，减少忧虑及,相应的忧虑价值，满足外部的附加义务。,2,、在风险事件发生后，使实际损失减少到最低程度，,保证建设工程实施的正常进行，在必要时承当社会,责任。,4-2,建设工程风险识别,一、风险识别的特点和原则,（一）风险识别的特点,1,、个别性,2,、主观性,3,、复杂性,4,、不确定性,（二）风险识别的原则,1,、由粗及细，由细及粗。,由粗及细指先全面分析，再逐渐分解细化，列出工,程初始风险清单；由细及粗指从工程初始风险清单中确,定主要风险，作为风险评价以及风险对策决策的主要对,象。,2,、严格界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性。,3,、先怀疑，后排除。,4,、排除与确认并重。,5,、必要时，可作实验论证。,二、风险识别的过程,通过对经验数据的分析、风险调查、专家咨询、实,验论证等方式，在对建设工程风险进行分解的过程中，,认识工程风险，建立工程风险清单。,三、建设工程风险分解,建设工程风险分解是根据工程风险的相互关系将其,分解成若干个子系统，使风险识别具有较好的准确性、,完整性和系统性，是工程项目风险识别的核心工作。,分解工程风险的原则是由宏观到微观、由大系统到小系统、由总体到细节、层层分解。,分解途径：目标维、时间维、结构维、因素维。有时需要几种方法组合。,四、风险识别的方法,1,、专家调查法：开会、问卷调查。,2,、财务报表法：查资产负债表、现金流量表、营业报,表及有关补充资料。,3,、流程图法：按流程找出各步骤或各阶段的风险因素,或风险事件。,4,、初始清单法：可快速、有效、全面地初步认识风险。,5,、经验数据法,6,、风险调查法,4-3,建设工程风险分析与评价,一、风险分析与评价的目的,1,、更准确地认识风险，确定风险发生的概率大小和概率,分布、风险对项目的影响、风险之间的作用、风险,的先后顺序和风险的主次之分。,2,、制定更加合理和可执行的风险管理计划，进而保证目,标规划的合理性和计划的可行性。,3,、可合理选择风险管理对策，有助于决策者制定更完备,的应急计划，有效选择风险防范措施。,4,、使项目在成本估计和进度安排方面更现实、更可靠。,5,、提高决策者的决策水平，加强风险意识，提高风险,管理水平。,二、风险量函数,R,f,(,p,q,),式中：,R,风险量,p,风险发生的概率,q,风险的潜在损失,三、风险损失的衡量,建设工程风险损失包括以下几方面，都可以归纳为经济损失：,1,、投资风险；,2,、进度风险；,3,、质量风险；,4,、安全风险。,四、风险概率的衡量,1、主观概率估计法,相对比较法,2,、客观概率估计法,概率分布法,五、风险评价,评价风险潜在后果：用风险量来表示。图示,P,q,q,等风险量曲线,P,（概率）,q,（潜在损失）,风险等级图,M H VH,L M H,VL L M,六、风险分析与评价的步骤,1,、收集资料：资料必须客观、可统计,2,、建立不确定性模型,3,、对风险的潜在后果进行评价,4-4,建设工程风险对策,一、风险回避,指以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再,发展，从而避免可能产生的潜在风险。,1,、两种途径：,（,1,）拒绝承担风险；,（2）放弃以前承担的风险以避免更大的损失。,2,、应注意问题：,（,1,）回避一种风险可能产生另一种新的风险；,（,2,）回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性；,（,3,）回避风险可能不实际或不可能。,二、损失控制,指采用措施降低或消除损失发生的概率，从而降低 损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。,1,、内容：,（1）预防损失 （2）减少损失,2,、损失控制计划系统：,包括预防计划、灾难计划、应急计划三方面。他们 之间的关系如下：,损失和危险分析,预防计划,风险事件发生,灾难计划,应急计划,三、风险自留,将风险留给自己承当。,1,、类型：,（,1,）非计划性风险自留,由于风险管理人员没有意识到某些风险的存在，,或者不曾有意识地采取有效措施，以致风险发生后只,好由自己承当。该风险自留是非计划性的和被动的。,导致原因：,A.,缺乏风险意识；,B.,风险识别失误；,C.,风险评价失误；,D.,风险决策延误；,E.,风险决策实施延误。,（,2,）计划性风险自留,是风险管理人员在经过风险识别和风险评价后作出,的风险对策决策。该风险是主动的、有意识的、有计划,的。,计划性风险自留的计划性主要体现在风险自留水,平和损失支付两方面。,风险自留水平是指选择哪些风险事件作为风险自留的对象，一般应选择风险量小的。,2,、损失支付方式：,（,1,）从现金净收入中支出；,（,2,）建立非基金储备；,（,3,）自我保险；,（,4,）母公司保险；,3,、风险自留的适用条件（至少符合条件之一）：,（,1,）别无选择；,（,2,）期望损失不严重；,（,3,）损失可准确预测；,（,4,）企业有短时间内承受最大潜在损失的能力；,（,5,）投资机会很好（或机会成本很大）；,（,6,）内部服务优良。,四、风险转移,风险转移是指风险由有关各方分担。,1,、风险分担应遵循的两个原则：,（1）任何一种风险都应由最适宜承担该风险或最有能力 进行损失控制的一方承担；（2）必须让承担风险者得到相应的报答。,2,、风险转移的形式：,（,1,）非保险转移,A.,业主将合同责任和风险转移给对方当事人；,B.,承包商进行合同转让或工程分包；,C.,第三方担保。（,2,）保险转移,五、风险对策决策过程,