保险理财观念培训讲座课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,保险理财观念,保险理财观念,1,在推动理财产品销售中普遍存在的问题：,2,一，认为卖保险就是卖保障型产品,二，自己对理财型保险认同度不高,三，卖理财型保险偏重讲解其收益,四，客户有拒绝问题很难成功应对,五，没有足够理由让老客户再购买,业务员的误区：,内部资料 严禁外传,在推动理财产品销售中普遍存在的问题：2一，认为卖保险就是卖保,2,一，观念的突破,（打通理念）,3,买保险就是买“保障”,保险“保”的是可能发生的“风险”,-人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等,2024/11/11,3,一，观念的突破（打通理念）3买保险就是买“保障”2023/9,观念的突破,（打通理念）,保障型保险“保”的是可能发生的,“人身风险”，,也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿,理财型保险“保”的是可能发生的,“经济风险”，,也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧！,保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。,2024/11/11,内部资料 严禁外传,观念的突破（打通理念）保障型保险“保”的是可能发生的“人身风,4,保障,保障身体和生命的安全,保障我们的,财富的安全,保障型险种-保障,未来的收入,，让家庭在经济上没有,后顾之忧,。,理财型险种-保障,已有的收入,，让家庭在经济上没有,风险之虑,。,保险不可替代的功用永远是：,5,保障保障身体和生命的安全保障我们的保障型险种-保障未来的,5,保障型产品是为了今天更安心,理财型产品是为了未来更踏实,保障型产品是保障未来的收入,理财型产品是保障过去的财富,保障型产品买的是保额的多少,理财型保险买的是保费的多少,保障型产品是常规销售的产品,理财型保险是开门红聚焦产品,2024/11/11,内部资料 严禁外传,保障型产品是为了今天更安心2023/9/15内部资料 严禁外,6,保险营销人员神圣的职责,7,当风险来临的时候，保险能够雪中送碳，解决客户的经济补偿问题,当健康平安的时候，保险可以为客户提供充足的教育金，养老金，生活享受金,当财富有风险的时候，保险可以成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟,内部资料 严禁外传,保险营销人员神圣的职责7当风险来临的时候，保险能够雪中送碳，,7,二，短期分红保险的销售理念,（理念灌输）,8,一，财富积累并稳健增值的有效途径,二，规避经济及投资风险的必要手段,三，家庭资产配置中不可或缺的地位,四，资产的保全以及合理避税的功能,2024/11/11,8,二，短期分红保险的销售理念（理念灌输）8一，财富积累并稳健增,家庭收入流向图,消费,财富积累,现在的生活,未来的生活,积累财富的目的是提高安全感，应对不确定的未来生活需要,2024/11/11,内部资料 严禁外传,家庭收入流向图消费财富积累现在的生活未来的生活积累财富的目的,9,收藏投资,玉器，红木,住房投资,住宅，门面,金融投资,股票，存款，理财,财富的积累形态,保险投资,短期分红保险,家庭理财的原则,-,资产配置,资产配置之所以必要，原因在于投资者无法正确预测每一类资产的未来走势。否则将全部资金都投资在哪些涨幅最大的领域显然更有利，然而这在事实上是不可能做到的。,住房投资金融投资财富的积累形态家庭理财的原则-资产配置资产,10,三，产品功能的熟练运用,（会用产品）,11,理财型保险在家庭资产配置中的重要意义：,一，预防人生可能面临的,“,经济风险”,二，让子女教育及养老金更有,“,保障”,三，让投资更灵活的家庭,“现金池”,四，创造现金流实现人生,“,财务自由”,五，具有资产保全与传承的,“法律性”,2024/11/11,11,三，产品功能的熟练运用（会用产品）11理财型保险在家庭资产配,一，预防人生可能面临的经济风险,1,、储蓄账户,3-5,年需用的资金,灵活支配。,要求：灵活性,3,、保障账户,创造急用现金,（保险型保险）,要求：补偿性,2,、投资账户,追求资金的收益,（实业、房产、,P2P),要求：收益性,4,、保证账户,追求资金的安全与积累,（分红、年金保险）,要求：安全性,理财保险,保财富,人身保险,保生命,2024/11/11,内部资料 严禁外传,一，预防人生可能面临的经济风险1、储蓄账户3、保障账户2、投,12,13,当大小环境好的时候：,做生意-财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？,买房子-房子增值，房租更是为养老提供源源不断的现金流,投 资-回报率高，钱生钱，利滚利跑赢通胀没问题,理 财-收益不错，今天买信托，明天P2P，富贵花开年年红,当大小环境出问题的时候,做生意-亏本，破产，负债，跳楼,买房子-租不出，卖不掉，空关还要把税交，管理维修要花钱,投 资-血本无归,（2015年股灾，超过60万的中产阶级被消灭）,理 财-本金贬值，收益不知去向,人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。,所以可以在好的时候拿出,20%,出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不妨碍,80%,的资产继续投资，另一方面,20%,的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。,2024/11/11,内部资料 严禁外传,13当大小环境好的时候：人生很多的不确定因素可能,13,二，养老储备-“中国梦”之老有所养,14,一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性,1，养老本金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏，以上一切可能被剥夺）,2，收益保底，做到了确定每年都有固定的返还（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空关的时候）,二，双重收益让养老账户稳健增值,第一重收益是稳定持续的固定收益，从养老的角度讲不应该花掉让养老金账户不断稳健增值；第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多，让养老账户更保值增值,三，以时俱进的理财型养老模式,60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金，60岁后享受养老返还，需要的话还可以随时通过保单贷款参与其它投资机会,四，比房子养老更具优势的金融房产理念,收益比房租高；本金安全；资金运用灵活；管理方便；避税避债！,2024/11/11,内部资料 严禁外传,二，养老储备-“中国梦”之老有所养14一，具有所有其,14,三，子女教育-“中国梦”之幼有所教,15,人生5大关键，理财年金保险为他（她）保驾护航,当孩子20岁时,，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做父母的经济富裕，存的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么宽裕，账户上随时可动用2笔钱（保单贷款,+,万能账户）让孩子对前程有个更好的选择！,当孩子,30,岁时，,什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果,30,年后我们做父母的经济富裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立业。,当孩子在,30,岁到,60,岁的,30,年间,，,如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，,30,年当中万一碰到急需资金的情况，账户上随时有一笔钱等着他（她）用！,当孩子,60,岁时,，,什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将会有一笔丰厚的钱供他（她）舒适养老,到孩子,80,岁时，,账户上可能已积累了千万财富；如果孩子一生都很富有，百年后留给第三代的一笔完全避税避债的财富。,短期交费，强制性储蓄，预防财富风险和婚姻风险，在孩子漫长的人生旅途中 永远有一笔钱等着他（她）,2024/11/11,内部资料 严禁外传,三，子女教育-“中国梦”之幼有所教15人生5大关键,15,四，理财功能-“你不理财，财不理你”,16,购买理财保险等于为家庭建立一个,“,现金池,”,，这个现金池里的钱首先可以获得持续稳定的收益，固定收益部分可以预防低利率风险，万能收益部分可以预防市场利率的波动；另外这个现金池里的钱按一定的比例通过保单贷款的形式随时可以动用，从而成为家庭理财不可或缺的配置：,一，用于资金周转,（家庭自助银行）,1，,减少现金的配置比例，提高整体投资收益,；2，保证其它投资项目的正常进行；3，抓住转瞬即逝的投资机会,二，用于二次用作,（进可攻，退可守）,当有利率较高的理财投资产品或渠道的时候，我们都可以通过保单贷款的方式随时去购买，通过二次运作提升该产品的整体收益。,三，用于财富积累,（有一种积累叫负债）,结论：家庭匹配了理财型保险，不用再为没有现金周转担心，更好的保证了其它投资的顺利进行，同时比银行储蓄更能留住财富，,个人财富积累的最好方式是保险，家庭,“,备用金,”,最好的方式是保险,内部资料 严禁外传,四，理财功能-“你不理财，财不理你”16 购买理,16,五，创造被动收入,-,实现财务自由,财富等级,分类,穷人,中产,富人,无资产亦无负债,有能力负债,拥有资产,财务自由就是拥有资产获得被动收入,2024/11/11,五，创造被动收入-实现财务自由财富等级穷人中产富人无资,17,内部资料 严禁外传,保险让生活更美好,18,一，源源不断的现金流让养老更安心,二，源源不断的现金流让教育更保证,三，源源不断的现金流让生活更享受,二，源源不断的现金流让财务更自由,四，源源不断的现金流让财富更增值,五，源源不断的现金流让子女更富有,让永久稳定的财产性收,入来保证家庭财务安全,2024/11/11,内部资料 严禁外传,内部资料 严禁外传保险让生活更美好18一，源源不断的现金流让,18,六，资产保全功能-“中国梦”之财有所保,19,理财型产品对于高净值人群，至少有以下几个重要作用：,第一，,财富,安全！,规避投资风险，让一定比例的财富做安全保守的投资,第二，,指定传承！,规避遗产纠纷,第三，,合理避税！,投保人寿保险所得的生存金、分红、理赔款等相关收益，国家免征个人所得税,第四，,规,避债务！,保单不能被查封冻结，可以贷款应急，成为企业经营的诺亚方舟,2024/11/11,内部资料 严禁外传,六，资产保全功能-“中国梦”之财有所保19理财型产,19,内部资料 严禁外传,分红保险三桶金：,源源不断的现金流,源源不断的现金流可以满足我们生活的多种需求,被法律保护的财富,安全,安心,家庭必备的财富蓄水池,高现金价值,60,%,95,%的钱可以让我们不放过任何一个可能的投资机会,生活享受金,周转资金,资本金,2024/11/11,内部资料 严禁外传,内部资料 严禁外传分红保险三桶金：源源不断的现金流源源不断的,20,保单的法律功能,让财富更安全,保单的法律功能,21,一、避税,（一）个人所得税的避税功能,1，法律依据：,中华人民共和国个人所得税法,(,一）个人的避税功能,一、避税(一）个人的避税功能,22,中华人民共和国个人所得税法,第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税：,一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国