家庭理财家庭财务金字塔课件

Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,www.islide.cc,*,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,www.islide.cc,*,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,www.islide.cc,*,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,THANK YOU,Click to edit Master title style,Edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,家庭财务金字塔,法人业务中心个险直销部,2018,年,5,月,家庭财务金字塔法人业务中心个险直销部2018年5月,零用的钱,（现金）,急用的钱,（超值）,家庭财务金字塔,生钱的钱,（增值）,储备的钱,（保值）,零用的钱急用的钱家庭财务金字塔,零用的钱,（现金）,急用的钱,（超值）,家庭财务金字塔,生钱的钱,（增值）,储备的钱,（保值）,1.,按计划开支，厉行节约；,2.,杜绝冲动消费和冲动借贷；,3.,去逛商场时只带现金不带卡；,建议理财工具：银行活期。,零用的钱急用的钱家庭财务金字塔（增值）1.按计划开支，厉行,零用的钱,（现金）,急用的钱,（超值）,没,家庭财务金字塔,生钱的钱,（增值）,1.,越是钱难赚，越要强化保障；,2.,开心消费和安心投资的基本前提是,储备的钱,有后顾之忧,！,建,零用的钱急用的钱没家庭财务金字塔,零用的钱,（现金）,第,5,页,急用的钱,（超值）,家庭财务金字塔,生钱的钱,（增值）,储备的钱,（,5,年内中短期）,（保值）,1.,变现能力较好；,2.,在投资机会来临时转为生钱的钱；,3.,在人生风险发生时转为急用的钱；,4.,保本，适度盈利；,建议理财工具：定期存款，国债，保,本型基金，银行保险等。,零用的钱（现金）第 5 页急用的钱家庭财务金字塔4.保本,第,6,页,零用的钱,（现金）,急用的钱,（超值）,3.,保本,家庭财务金字塔,1.,变现能力较差；,2.,强制储蓄，专款专用，坚持不动；,生钱的钱,增值，抵御通涨；,4.,协调好储蓄与消费的关系；,（增值）,建议理财工具：分红型保险。,储备的钱,（,10,年以上中长期）,（保值）,第 6 页零用的钱急用的钱3.保本家庭财务金字塔,零用的钱,（现金）,急用的钱,（超值）,储备的钱,家庭财务金字塔,生钱的钱（证券）,（增值）,1.,止损；,2.,依靠机构，做价值投资；,3.,适度分散；,建议理财工具：绩优股票，优质基,金定投等。,零用的钱急用的钱储备的钱家庭财务金字塔1.止损；2.依靠机构,第,8,页,我跟你分享一个观念，不知你认同不认同？,举例,-,“,家庭财务金字塔”的观念,增加财富和提升收入能,力的费用，包括高风险、,低风险、零风险的投资，,建议占比,40,左右。,1,理财方式：,2,估计占比：,4.,生钱的,钱,(,技能,),3.,储备的钱,（安全）,1.,零用的钱,2.,急用的钱,（方便）（超值）,针对未来子女、老人、,养老、住房、避税等费,用的强制储蓄，建议占,比,30,左右。,1,理财方式：,2,估计占比,：,衣食住行等,生活品质费,用，建议占,比,20,左右。,1,理财方式：,2,估计占比：,自己或家人在意外、,疾病时所需费用，,建议占比,10,左右。,1,理财方式：,2,估计占比,：,第 8 页我跟你分享一个观念，不知你认同不认同？举例力的,第,9,页,家庭保障需求建议：人生四个帐户,储蓄帐户,强制理财一定是不,靠习惯，而是靠手,段。,人身风险帐户,5,倍的年收入,投资帐户,做好风险的合理配置,保本的基础上赢利,专业的事情交给专业的人去做,健康帐户,家庭成员：,30,万,/,人,第 9 页家庭保障需求建议：人生四个帐户储蓄帐户,第,10,页,家庭财务现状分析,不管您是有意还是无意，您的财务自然而然地分成这种状况。,关键是平衡不平衡，理财方式合理不合理。,我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别。,1.,零用的钱，特点：方便，（引导存银行的方式）,2.,急用的钱，特点：超值 花钱最少，万一发生什么事情，得,到得最多。,3.,储备的钱，特点：安全（强调专款专用，不得随意动用）,4.,生钱的钱，特点：投资,询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次。,第 10 页家庭财务现状分析,第,11,页,家庭理财责任目标分析,我们对家庭的责任是不管您愿不愿意，有没有能力，我们都必,须得承担。,1.,对每位子女，至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。,2.,对每位老人：赡养费用，医疗费用。,3.,对未偿债务：房贷余额、车贷余额、其它债务。,4.,对自己和配偶未来基本养老：每人用餐费用、其它费用。,5.,未来提升生活品质的目标。（引导对方放大对未来的目标）,6.,财产分配计划、遗产避税计划。征对特有钱的人问的问题。,7.,假如突然失去收入能力，理财目标与现有资产的缺口。你有,没有寻找一些方法去最大程度缩减您未来的缺口呢？,第 11 页家庭理财责任目标分析,家庭保障现状分析,1.,社会基本养老保险拥有的状况。,2.,社会基本医疗保险拥有的状况。,3.,单位对社保的补充状况。,4.,单位为员工办理补充商业保险和福利的状况。,5.,现有的商业保险状况。,家庭保障现状分析,第,13,页,2,、健康账户：保证自己和家人住院甚至大,病时得到补偿，补充社保，减轻家庭负担。,画图以强调这个帐户的重要性。,人的健康状况随着年龄的增长会越来越差,但所需的医疗费用越来越高,所以人的健康帐户越早买越好，如果健康状,况出了问题，建立这个账户就来不急了。,第 13 页2、健康账户：保证自己和家人住院甚至大,第,14,页,建议：,第一：趁年轻的时候建立帐户，否则年纪大了再,来建立这个帐户就来不及了；,第二：对每位家庭成员在健康方面的购买额度在,30,万以上。问客户：如果一次性在人身风险帐户,中存满你家庭年收入的,3,倍，以及在健康帐户中每,位家庭成员存满,30,万，您有压力吗？（看着对方,，让对方思考），我有一种办法，能够以最小的,代价换得最大的保障，你愿意吗？这就是我所从,事的工作：保险能带给您的。,第 14 页建议：,第,15,页,3,、储蓄账户：专款专用，通过保值增值强制储蓄的方式为未来费用提前准,备。,根据之前的财务状况，我们了解您退休后两口子吃饭的钱就达,*,万，,我们假设以此做为养老理财目标，比如：,*,万,甚至不够要增加,平时我们会存钱，但因为买车、买房、结婚、养儿育女、赡养父母等，让我,们始终无法达成您设立的理财目标。,在实际存钱的过程中，（结合家庭财务金字塔中财务现状分析）得出：还会,出现贬值、亏损、和滥用的情况。,我这里有一种理财方式，能积少成多，强制储蓄，保值增值，确保达成理财,目标，这种方式就是保险。,建议：用,30,的收入专款专用，储蓄起来。,第 15 页3、储蓄账户：专款专用，通过保值增值强制储蓄的,第,16,页,4,、投资账户：设立此帐户，能够创造您家庭的第二收,入，通过进行低风险或零风险的投资运作，最大限度,降低财务风险。我们肯定要让钱生钱，这样,我们未来的储备会多些,未来的保障高些,生活会更好些（根据家庭财务金字塔中的财务状况,分析，从风险程度配置的合理性分析），,建议一：拿出家庭中一部分钱来投资低风险和零风险,的渠道，改善投资结构，会让您的财务更稳健。保险,投资是一种很好的选择。,第 16 页 4、投资账户：设立此帐户，能够创造您家庭的,家庭理财家庭财务金字塔课件,