海外银行保险与我国银行保险的发展

银保市场概述,一、,海外银行保险的开展,二、,我国银行保险的开展,三、,银保合作实现三赢,银行保险,银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略,是充分利用和协同双方的优势资源,通过共同的销售渠道,为共同的客户群体,提供肩背银行和保险特征的金融产品,以一体化方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化服务,.,渠道说,产品服务说,经营策略说,银行保险与代理保险,银行保险与保险金融,银行保险与银保合作,何为银行保险,银行保险的起源,业务合作,法国国家人寿保险公司,法国储蓄银行,1982,年,1990,年以来获得巨大开展,在,7,个国家银保业务份额超过,50%,保费规模占欧洲寿险市场的,22%,9,家银行保费收入,10,亿美元,欧洲经验,葡萄牙,、,法国和西班牙,银行,保,费总额,占,人,寿,保险,市,场率,超,过,50%,。,估,计银,保,市场,会继续,增,长,特,别,是,东,欧,国,家,。,欧洲,经验,欧洲人,寿,保险市,场,2005,英国,意,大利,葡萄牙,西班牙,法国,欧洲经验,保险佣金占银行总利润的比例：,1990,1%,1992,2.5%,1995,5.6%,1997,6.5%,2000,10%,2023,15%,2000-20,05,欧洲各种分销渠道销售情况,经纪人,公司销售力量,直销,银行保险,网上/电视,2000,2005,亚洲银行保险开展现状,随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年开展迅猛，已经成为亚洲保险的重要销售渠道,香港、新加坡的银行保险市场是最为开放的，对国外保险公司不限制管道及所有权,韩国、及菲律宾的银行保险市场，已从原先的管制到现在的开放,同时在台湾、韩国及 ，银行和保险公司拥有更紧密的联系，近来法规已允许金融控股公司的成立,数据来源：,Mckinsey research and analysis,亚洲银行保险开展现状,但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式,数据来源：瑞士再经济研究与咨询部,在大多数国家仍然存在对相互持股等方面监管限制的情况下，销售协议成为大多亚洲银行保险商的合作模式选择,合资公司主要是外资只能通过与一家国内公司合作才能进入某国家时的选择,一、,海外银行保险的开展,二、我国银行保险的开展,三、,银保合作实现三赢,对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比较晚。,1996,年，平安保险公司率先开始关注银行保险，先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银保合作关系，,2000,年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约,3.5,亿元。,我国银行保险的开展,2000,年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银行保险和银保合作。,银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势。,2001,年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突破口。,我国银行保险的开展,单位：亿元,我国银行保险的开展,领先市场的银行保险业务,银行邮政渠道代理保费收入,（亿元）,银行保险市场份额,销售能力业内领先,+45%,50.06,万元,网均产能,+21%,299.92,万元,人均产能,同比增长,中国人寿,其他公司,截至,9,月中国人寿银行保险业务统计数据,一、,海外银行保险的开展,二、我国银行保险的开展,三、银保合作实现三赢,“,三赢”：银保开展的必由之路,客户,银行业,保险业,三赢,银保合作实现三赢,使保险有更广阔的空间,利用广阔的银行机构,减少对传统销售渠道的依赖,借助银行的信任关系,“,保险公司赢”,满足客户多元化的需求,银行、保险、理财一站式服务,服务延伸,获得双重信任,银保合作实现三赢,“,客户赢”,剧烈的市场竞争,经济全球化、一体化,信贷风险,银保合作实现三赢,“,银行赢”,国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）,6.4%,3.8%,0.5%,1.2%,0.9%,贷款利息,存款利息,营业税,营运费用,损失前利润,(,未提呆账准备金,),信贷业务的利润空间进一步下降,资产质量的操作面临极其严峻的挑战,商业银行主营业务的收益率普遍较低,2006,年中国人寿全省保费收入仅占,2005,年广东省储蓄存款余额的,0.25%,保费,/,储蓄余额,2006,实现保费,占,2005,年存款比例,2007,年保费目标,占,2005,年存款比例,广州,102351,0.24%,133000,0.31%,珠海,12805,0.31%,15000,0.37%,汕头,39257,0.46%,34000,0.40%,韶关,7041,0.26%,8000,0.29%,梅州,6893.1,0.25%,8000,0.29%,惠州,11845,0.21%,14000,0.24%,东莞,15822,0.11%MIN,36000,0.25%,中山,24233,0.39%,25000,0.41%,江门,39290,0.52%MAX,33000,0.44%MAX,佛山,29083,0.14%,42000,0.21%MIN,湛江,13221,0.29%,15000,0.33%,茂名,17898,0.33%,18000,0.33%,肇庆,10173,0.23%,11500,0.26%,清远,8576.5,0.36%,8500,0.36%,揭阳,6087.1,0.14%,9000,0.21%MIN,全省,344576,0.25%,500000,0.3%,银行保险开展空间广阔,中间业务已经成为银行的重要利润来源,2002,年,存款：,40569,亿元；,净利润：,61,.,74,亿元；,中间业务收入：,51,.,25,亿元,2007,年,存款：,69215,亿元；,净利润：,623,亿元；,中间业务收入：,344,亿元,2007,年工行实现净手续费及佣金,收入,344,亿元，同比增长,110.4,，,过去五年复合增长率,57.2,，占营,业收入,13.4,，成为年报中的最大,亮点。,工行的数据,银保合作还有多赢,赢得销售气氛,赢得更多的客户,赢得中间利润,赢得个人收入,一体化金融服务模式可实现最高的客户渗透率,被动,主动,一体化,中国现在所有的银行保险模式,银行保险合作模式起点,未来银行保险的运作模式,普及率,成熟程度,中国未来的银行保险,一体化金融服务模式,银行保险的几种模式,分销协议模式,战略联盟方式,合资企业模式,金融集团模式,银行保险一体化程度逐渐加深,银行作为兼业代理人，销售保险产品，获取手续费收入；,没有或很少共享客户资源；,双方都缺乏必要深入的投资,在产品开发、服务提供方式和渠道管理方面已经开始融合；,在共享客户资料方面可能有所作为；,需要在,IT,和销售专员培训方面增加投资。,发挥各自在产品和客户方面的优势；,在一个企业内部实现银行保险融合；,要求双方建立起长期和很强的合作关系。,业务和系统高度一体化；,具有很强的开发银行现有客户的能力；,能向客户提供“一站式”服务；,具有提供高度一体化产品的潜力。,谢 谢,谢谢观看,/,欢送下载,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH,