保险学课件之保险的本质与职能

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第二章 保险的本质与职能,学习目标：,1,、了解保险学说的内容,2,、掌握保险的内涵及其构成要素。,3,、明确保险的职能和作用。,第一节 保险学说,一、损失说,1,、损失赔偿说：保险就是一种损失赔偿合同。,2,、风险分担说：保险是把个别人的损失由多数人来分担。,3,、风险转嫁说：保险是通过众多被保险人将风险转移给保险人来实现的。,二、非损失说,1,、技术说,保险精算技术是财产保险和人身保险的共同本质。,2,、欲望满足说：保险是一种满足人们的经济需要和经济欲望的手段。,3,、相互金融机构说：保险是以风险发生为条件，是被保险人之间相互融通资金的行为。,三、二元说,1,、否定人身保险说,人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的另外一种合同,2,、择一说,主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明,一、保险的定义,保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性行为,具有普遍适用性，坚持了“损失说”的一元论，且适用于人身保险,第二节 保险的概念及构成要素,这一定义有四个核心要点：,1,、经济补偿是保险的本质特征；,2,、经济补偿的基础是数理预测和合同关系；,3,、经济补偿的费用来自于被保险人交纳的保险费形成的保险基金；,4,、经济补偿的结果是风险的转移和损失的共同分担。,二、保险的构成要素,（一）以可保风险为经营对象,（二）必须以多数人的互助共济为基础,（三）必须以对特定风险事故所致损失进行补偿为目的,（四）必须以合理的保险分摊金为保证,第三节 保险的职能,保险的职能是事物本身所具有的社会功能，它是有事物的根本特征和地位决定的，是事物本质的客观反映。作用是事物产生的影响和效果。,一、基本职能,1,、分担风险职能：,保险公司通过收取保险费的形式建立保险基金，当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质是将风险分担给全体被保险人。,损失分摊的关键是用大数法则预计损失。,假设有,1000,位住户,，,，他们,的,的住房,价,价值为,500,，,000,万元，,而,而且都,面,面临着,火,火灾风,险,险，因,此,此，为,了,了转移,风,风险，,他,他们全,部,部投保,房,房屋火,灾,灾保险,，,，保险,人,人根据,过,过去的,经,经验资,料,料预测,每,每年该,类,类房屋,因,因火灾,造,造成的,损,损失相,当,当于这,些,些房屋,价,价值的,1,，根据,这,这一预,测,测损失,概,概率，,保,保险人,可,可知：,财产价,值,值总额,=500 0001000,500000 000,（元）,预定的,损,损失总,额,额,=500000000,1,500000,（元）,每位住,户,户分摊,的,的损失,额,额,=500000,1000=500,（元）,每千元,财,财产价,值,值分摊,的,的损失,额,额,=500000,500000=1,（元）,在住房,价,价值相等的情况,下,下：交,纳,纳,500,元保险,费,费；,在住房,价,价值不相等的情况,下,下：按,1000,元财产,价,价值交,付,付,1,元保险,费,费来分,摊,摊预计,的,的损失,。,。,2,、补偿,损,损失职,能,能：,保险通,过,过将参,加,加保险,的,的全体,成,成员所,交,交保险,费,费建立,起,起的保,险,险基金,用,用于对,少,少数成,员,员因遭,遇,遇自然,灾,灾害或,意,意外事,故,故所受,到,到的损,失,失给予,经,经济补,偿,偿。,二、派,生,生职能,1,、融通,资,资金职,能,能,资,金,金的积,聚,聚：保,险,险公司,通,通过开,展,展保险,业,业务，,吸,吸引积,聚,聚社会,闲,闲散资,金,金。,资,金,金运用,：,：保险,公,公司通,过,过资金,运,运用提,高,高保险,资,资金的,收,收益率,，,，确保,未,未来偿,付,付能力,和,和经营,的,的稳定,性,性。成,为,为资本,市,市场的,重,重要机,构,构投资,者,者和资,金,金供给,方,方。,2,、社会,管,管理职,能,能：,补充,和,和完善,社,社会保,障,障制度,。,。,参与,社,社会风,险,险管理,。,。,减少,社,社会成,员,员之间,纠,纠纷。,第四节,保,保,险,险的作,用,用,一、宏观作,用,用,1,、保障社会,再,再生产的顺,利,利进行,2,、有助于财,政,政收支计划,和,和信贷收支,计,计划的顺利,实,实现,3,、增加外汇,收,收入，增强,国,国际支付能,力,力,4,、有助于推,动,动科技发展,5,、有助于稳,定,定社会生活,二、微观作,用,用,1,、有助于受,灾,灾企业恢复,生,生产,2,、为个人和,家,家庭提供经,济,济保障,3,、作为投资,手,手段,第五节,商,商业保险,一、商业保,险,险的概念,1,、是保险双,方,方当事人自,愿,愿订立保险,合,合同，由投,保,保人交纳保,险,险费，用于,建,建立保险基,金,金，当被保,险,险人发生合,同,同规定的财,产,产损失或人,身,身事件时，,保,保险人履行,赔,赔付或给付,保,保险金的义,务,务,2,、商业保险,的,的构成要素,专营机构,、,、保险合同,、,可保利益,、,大数法则,保险基金,（一）保险,与,与储蓄,相同点：,1.,合同法律关,系,系；,2.,用来应付未,来,来的经济负,担,担。,不同点,1.,储蓄：单独,的,的、个别自,助,助行为，不,具,具备转移风,险,险功能,保险：多数,人,人、风险转,移,移的互助行,为,为。,2.,储蓄：存款,人,人随意处分,；,；,保险金：在,一,一定条件下,才,才能领取。,3.,储蓄的本金,与,与利息是确,定,定的；保险,金,金数额是不,确,确定的,。,讨论题：保,险,险是投资吗,？,？,二、保险与,其,其它类似活,动,动的比较,（二）保险,与,与赌博,相同点,都是射幸行,为,为,不同点,1.,目的不同,2.,手段不同,3.,结果不同,（三）商业,保,保险与社会,保,保险,相同点,1.,原理类似：,大,大数法则。,2.,作用类似：,分,分散风险。,3.,实行办法类,似,似：定期收,取,取保费，按,规,规定标准给,付,付。,不同点,1.,性质不同：,2.,行为依据不,同,同,3.,实施方式不,同,同,4.,保费负担不,同,同,5.,保障程度不,同,同,6.,保险对象不,同,同,7.,经营主体不,同,同,本章小结,西方保险学,说,说,“,损失说”、,“,“非损失说,”,”、“二元,说,说”都是从,保,保险的某一,方,方面特征入,手,手概括了保,险,险的本质和,内,内涵，因此,具,具有一定的,局,局限性。,对于现代意,义,义上的保险,，,，应从以下,方,方面去认识,保,保险的内涵,：,：,（一）从经,济,济的角度看,，,，首先，保,险,险最主要特,征,征体现在它,是,是一种经济,行,行为。其次,，,，保险又是,一,一种国民收,入,入再分配的,手,手段。,（二）从法,律,律角度看，,保,保险又是一,种,种合同行为,。,。保险是一,方,方同意补偿,另,另一方损失,的,的契约。保,险,险的构成要,素,素包括：以,可,可保风险为,经,经营对象，,以,以多数人互,助,助共济为基,础,础，以对特,定,定风险事故,所,所致损失进,行,行补偿为目,的,的，以合理,的,的保险分摊,金,金为保证。,它,它是保险构,成,成其自身的,特,特殊性的物,质,质内容或得,以,以成立的基,本,本条件，也,是,是保险区别,于,于其它经济,制,制度或活动,的,的主要标志,。,。,保险的基本,职,职能,分担风险,补偿损失,保险的派生,职,职能,融资职能,辅助社会管,理,理职能,关键词,保险 损,失,失说 非,损,损失说,二元说,保,保险的职能,谢谢观看,/,欢迎下载,BY FAITH IMEANA VISIONOF GOOD ONE CHERISHES ANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHES ONE TOSEEKITS FULFILLMENTREGARDLESS OFOBSTACLES.BY FAITHI BYFAITH,