助推中小企业成长服务首都经济发展

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,助推中小企业成长,服务首都经济发展,2006,年,4,月,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申请贷款,中小企业金融产品介绍,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申请贷款,中小企业金融产品介绍,中小企业的界定标准,15000,800,住宿餐饮,30000,3000,交通,30000,200,批发,15000,500,零售,40000,30000,3000,建筑,40000,30000,2000,工业,资产额,销售额,职工人数,行业,中小企业申请贷款的难点,财务管理不规范,经营管理不稳定,资金用途不规范,成本收益不匹配,贷款担保不落实,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申请贷款,中小企业金融产品介绍,贷款条件,主体资格,法人营业执照的有效性,财务管理要求,独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确,资本要求,资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债,贷款条件（续）,经营场所要求,在本市有固定的生产经营场所,结算要求,在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户,还款能力要求,无不良信用记录，具备还款来源和能力,担保要求,提供银行认可的保证、抵押、质押担保,申请贷款需提交的资料,（1）书面借款申请书；,（2）经审计的近三年度和近期财务报表；,（3）经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡；,（4）法人代表资格证明及身份证复印件；,（5）法人权力机构同意借款的决议；,（6）公司章程；,（7）验资报告；,申请贷款需提交的资料（续）,（8）企业领导人情况说明；,（9）法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身份证复印件；,（10）特定行业的资质证书、许可证、批文；,（11）担保人、抵质押物的有关资料；,（12）银行要求提供的其他证明材料。,贷款担保方,式,式,连带责任保,证,证担保,法人连带责,任,任,个人连带责,任,任,抵押担保,房地产抵押,动产抵押,质押担保,权利质押,动产质押,保证人的条,件,件,持有经过年,检,检的法人营,业,业执照及贷,款,款证（卡）,；,；,在北京市注,册,册并有固定,的,的经营场所,；,；,生产经营正,常,常、有盈利,；,；,没有不良贷,款,款和欠息，,资,资产负债率,低,低于70%,；,；,所有者权益,应,应大于固定,资,资产净值；,净资产扣除,已,已担保的金,额,额和股本性,投,投资，余额,应,应大于本次,担,担保的金额,。,。,房地产抵押,担,担保,可以抵押的,房,房地产,依法取得使,用,用权的国有,土,土地；,依法取得所,有,有权的国有,土,土地上的房,屋,屋。,不能抵押的,房,房地产,未交纳土地,出,出让金、权,属,属有争议、,已,已出租住宅,、,、拆迁范围,内,内、公共福,利,利事业单位,、,、文物保护,、,、被依法查,封,封或扣押诉,讼,讼保全措施,、,、集体所有,土,土地等。,房地产抵押,需,需提交的资,料,料,国有土地,使,使用权证,房屋所有,权,权证,其他要求,共有房屋提,交,交房屋共,有,有执照和,共,共有人同意,抵,抵押的书面,证,证明,已出租的非,住,住宅房地产,抵,抵押时，提,交,交房屋租,赁,赁合同,质押担保,国家或金融,机,机构发行的,各,各种债券；,商业银行的,存,存单、银行,承,承兑汇票；,可转让或变,现,现的企业债,券,券、股权。,对动产抵押,或,或质押的要,求,求,可以提供担,保,保的动产,易变现和便,于,于保管的通,用,用设备,通用的运输,设,设备,需提交的资,料,料,购置凭证,资产评估报,告,告,保险单,抵押质押的,比,比例,国家债券：,90%,银行各币种,的,的定期存单,、,、债券：90%,企业债券：,80%,股票股权（,依,依净资产计,算,算）：50%,房地产：70%,动产：50%,中小企业信,用,用评级的主,要,要项目,偿债能力,资产负债率,、,、流动比率,（,（流动资产,/,流动负债）,、,、利息保障,倍,倍数（,(,利润总额,+,财务费用,)/,财务费用）,获利能力,利润总额、,主,主营利润率,、,、销售收入,和,和利润增长,率,率、,经营管理,净现金流量,、,、应收账款,周,周转率、存,货,货周转率,履约和结算,履约记录、,本,本行结算比,例,例、日均存,款,款,发展与潜力,销售网络、,市,市场优势及,前,前景,网上征集项,目,目表格,北京市发改,委,委通过北京,市,市中小企业,网,网公开征集,中,中小企业贷,款,款项目。,网上征集项,目,目表格,银行关注的,几,几个问题,结算和日均,存,存款,在可能获得,贷,贷款的银行,开,开户，办理,结,结算,不要多头开,立,立账户,企业和法人,的,的信用记录,法人代表的,个,个人信用记,录,录,企业的信用,记,记录,财务报表和,经,经营数据的,真,真实性,银行关注的,几,几个问题（,续,续）,纳税记录和,额,额度,根据纳税判,断,断经营情况,和,和信用,资金用途和,还,还款来源,贷款用途必,须,须符合法律,法,法规的要求,还款来源与,贷,贷款期限匹,配,配,担保落实情,况,况,担保是银行,保,保证资金安,全,全的第二道,防,防线,内容提要,中小企业的,特,特点,中小企业如,何,何申请贷款,中小企业金,融,融产品介绍,流动资金贷,款,款,用途：季节,性,性生产、储,备,备、集中购,料,料、节日供,应,应等原因,原因：自有,流,流动资金不,足,足,特点：临时,周,周转性贷款,期限,:,一般一年（,含,含）以内,固定资产贷,款,款,用途：固定,资,资产的资金,投,投入,原因：外延,扩,扩大再生产,，,，包括新建,、,、扩建、改,建,建和重建等,基,基本建设方,面,面的投资或,技,技术改造,特点：时间,长,长、项目手,续,续多,期限：根据,项,项目回款周,期,期确定,银行承兑汇,票,票,包括承兑、,贴,贴现、买方,付,付息承兑等,申请企业,银行,企业2（贸易对象）,承兑协议,贸易合同,贸易对象,承兑付款,存入保证金,还款,承兑汇票拆,分,分,以大额银行,承,承兑汇票做,质,质押，开出,多,多张小额承,兑,兑汇票，以,满,满足客户多,笔,笔贸易合同,的,的支付需求,。,。,申请企业,银行,贸易对象,承兑汇票（大额）,承兑汇票（小额）,承兑汇票（小额）,承兑汇票（小额）,质押,贸易合同,促进就业贷,款,款对象,城镇失业人,员,员、复转军,人,人、大学毕,业,业生、农村,转,转移劳动力,经办,银行,社保所或信用社区,担保,公司,再就业或创业人员开办的小企业,申请担保,申请贷款,项目推荐书,同意担保通知书,发放贷款,归还贷款,市财,政局,贴息,保证合同,小企业联保,或,或商铺担保,贷,贷款,对象：小企,业,业客户集中,的,的社区或市,场,场。,1、直接对,小,小企业发放,贷,贷款。,担保人,多个小企业,银行,存入担保基金,提供反担保,发放贷款,2、贷款予,第,第三方，通,过,过委托贷款,为,为小企业提,供,供资金支持,。,。,大企业（第三方）,银行,发放贷款,归还贷款,小企业,A,小企业,B,小企业,C,.,委托放款,针对向大型,企,企业提供配,套,套产品的中,小,小企业提供,的,的短期流动,资,资金贷款。,条,条件是大型,企,企业承诺货,款,款划入贷款,银,银行指定账,户,户。,订单,申请企业,银行,封闭运作贷款协议,大型企业,贸易合同,货款划入指定账户,供货,发放贷款,归还贷款,订单贷款,保兑仓,业务对象：,作,作为大型生,产,产企业经销,商,商（或大型,销,销售商的下,游,游经销商）,的,的小企业。,开 票,银行,经销商,生产厂商,购,买,商,品,提货单,存入保证金,提示发货,发,货,表示出票流程,表示提货流程,汇票到期，对银行滞留的货权承担回购责任,北京地区主,要,要担保公司,中国经济技,术,术投资担保,有,有限公司,北京首创投,资,资担保有限,公,公司,北京中关村,科,科技担保有,限,限公司,中投信用担,保,保有限公司,北京中科智,担,担保有限公,司,司,中担担保公,司,司,北京晨光昌,盛,盛担保有限,公,公司等,北京主要担,保,保基金,区县担保基,金,金,政府单位出,资,资设立,可咨询区县,发,发改委或中,小,小企业服务,机,机构,可向银行咨,询,询,其他担保基,金,金,个体、私营,协,协会,商品批发市,场,场等。,担保公司担,保,保贷款流程,银行,担保公司,中小企业,1、申请担保并提供反担保,4、发放贷款,5、归还贷款,2、推荐并出具同意担保通知,3、保证合同,谢谢大家,9,、静夜四无,邻,邻，荒居旧,业,业贫。1月-231月-23,Saturday,January 7,2023,10,、雨中黄叶,树,树，灯下白,头,头人。19:44:0519:44:0519:44,1/7/2023 7:44:05 PM,11,、以,我,我独,沈,沈久,，,，愧,君,君相,见,见频,。,。1月-2319:44:0519:44,Jan-2307-Jan-23,12,、故人江,海,海别，几,度,度隔山川,。,。19:44:0519:44:0519:44,Saturday,January 7,2023,13,、,乍,乍,见,见,翻,翻,疑,疑,梦,梦,，,，,相,相,悲,悲,各,各,问,问,年,年,。,。,。,。1,月,月-231,月,月-2319:44:0519:44:05,January7,2023,14,、他乡生白,发,发，旧国见,青,青山。07 一月20237:44:05 下午19:44:051月-23,15,、比不,了,了得就,不,不比，,得,得不到,的,的就不,要,要。,。,。一月237:44 下,午,午1月-2319:44,January 7,2023,16,、行动出成,果,果，工作出,财,财富。2023/1/7 19:44:0519:44:05,07 January2023,17,、做前，能,够,够环视四周,；,；做时，你,只,只能或者最,好,好沿着以脚,为,为起点的射,线,线向前。7:44:05 下午7:44,下,下午19:44:051月-23,9,、没有失,败,败，只有,暂,暂时停止,成,成功！。1月-231月-23,Saturday,January 7,2023,10,、很多事,情,情努力了,未,未必有结,果,果，但是,不,不努力却,什,什么改变,也,也没有。,。,。19:44:0519:44:0519:44,1/7/20237:44:05PM,11,、成功就是,日,日复一日那,一,一点点小小,努,努力的积累,。,。1月-2319:44:0519:44,Jan-2307-Jan-23,12,、世,间,间成,事,事，,不,不求,其,其绝,对,对圆,满,满，,留,留一,份,份不,足,足，,可,可得,无,无限,完,完美,。,。19:44:0519:44:0519:44,Saturday,January7,2023,13,、,不,不,知,知,香,香,积,积,寺,寺,，,，,数,数,里,里,入,入,云,云,峰,峰,。,。,。,。1,月,月-231,月,月-2319:44:0519:44:05,January7,2023,14,、意志坚,强,强的人能,把,把世界放,在,在手中像,泥,泥块一样,任,任意揉捏,。,。07 一,月,月 20237:44:05,下,下午19:44:051月-23,15,、楚塞三,湘,湘接，荆,门,门九派通,。,。一月 237:44,下,下午1月-2319:44,January7,2023,16,、少年十五,二,二十时，步,行,行夺得胡马,骑,骑。2023/1/7 19:44:0519:44:05,07 January2023,17,、空山新雨,后,后，天气晚,来,来秋。7:44:05 下午7:44,下,下午19:44:051月-23,9,、,杨,杨,柳,柳,散,散,和,和,风,风,，,，,青,青,山,山,澹,澹,吾,吾,虑,虑,。,。,。,。1,月,月-231,月,月