网络金融概论

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,网络金融概论,网络银行,华南理工大学 经济与贸易学院,电子商务系,廖俊峰,网络金融概论,网络银行,银行,电子化,网络银行,网络金融概论,网络银行,银行,电子化,网络银行,原本有没有银行,宣传、业务、渠道、服务、产品、研发、技术等部门,电子化是结果，也是过程,内部电子化,网点电子化,客户端电子化,纯网络银行,传统银行,+,网络银行,网络金融概论,网络银行,世界上第一家网络银行,SFNB,Security First Network Bank,1995,年,10,月,18,日成立。,SFNB,是一家纯网络银行，即没有实体门店的网络银行,通过网络、电话、电子邮件等渠道与客户联系,服务涵盖了电子支付、电子支票、储蓄、,ATM,、银行卡等,重视安全性问题，与,HP,、,Five Space,、,Secure Ware,等企业合作，并承诺对未经授权的资金转移、银行出错或安全性破坏提供,100%,的补偿。,1998,年被加拿大皇家银行收购，成为其网络银行部门。,网络金融概论,网络银行,与传统银行相比，网络银行有哪些优势和劣势？,网络金融概论,网络银行,与传统银行相比，网络银行有哪些优势和劣势？,优势？,成本,战略,3A,服务,劣势？,品牌,信任,安全,网络金融概论,网络银行,招商银行,1987,年在深圳成立，,1995,年发行“一卡通”借记卡,1997,年率先推出“一网通”，成为我国首个网上银行,1998,年,4,月推出企业网上银行，,2009,年，,U-Bank,用户达到,9,万家,1999,年,8,月开通电话银行中心，,2004,年实现全国业务统一,2009,年电子渠道替代率达到,80%,以上,金葵花理财是我国首个面向高端客户的理财品牌,网络金融概论,网络银行,招商银行,起步早，率先电子化,定位明确，瞄准城市市场,差异化的客户关系管理,不断创新：,I,理财、招行商城,IT,强，研发到上线的周期短,客群基数小,内部机制制约,对手后发优势明显,地区市场政策保护严重,网络金融概论,网络银行,招商银行,网银定位,分流客户的低成本渠道,高端客户,多渠道并存,最优质客户,私人管家式的服务、二八定律,新客户,不安全、不信任,网络社区,担忧多于欣喜,电子是方式，服务是核心,网络金融概论,网络银行,中国银联,2002,年,3,月,26,日成立，总部设在上海,由八十多家国内金融机构共同发起设立,覆盖全国、面向全球的跨行信息交换网络,网络金融概论,网络银行,中国银联,国际化,中国银行卡联合组织代表,境外受理国家,117,个，近,300,家境内外成员机构,规范化,规则联合制定、业务联合推广、市场联合拓展、秩序联合规范、风险联合防范,规模化,截至,2009,年年底，境内联网商户,157,万，,POS,机具,241,万台，,ATM,机,21.5,万台，全国银行卡跨行交易金额,7.7,万亿元，银行卡渗透率,32%,。,网络金融概论,网络银行,中国银联,便捷化,跨行取现、跨行支付结算，从磁卡到,IC,卡,全球超过,25,万家商店接受，即时兑换成该国货币,产业化,银联商务有限公司：银行卡受理、银行卡收单,银联数据服务有限公司：银行卡数据、解决方案,银联电子支付有限公司：全国统一支付网关,网付通，从事网上支付、网上跨行转账、网上理财交易、自助终端支付等业务,银行卡检测中心：银行卡产品和机具检测,中国金融认证中心（,CFCA,）：发放数字证书，为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务,网络金融概论,网络银行,中国银联,2006,年,4,月,20,日，,10,点,56,分至,17,点,59,分，银联系统中断超过七个小时,无法在,ATM,机上跨行取现,POS,机无法跨行刷卡,网络金融概论,网络银行,中国银联,老上海饭店,2006,年,4,月,20,日，,11,时,30,分，南京东路上老上海饭店的一位顾客准备刷卡结账时，遇上了尴尬。“当时这位消费者是来宴请下属的，结果信用卡怎么都刷不出来，无奈之下这位顾客只好支付现金。当他好不容易凑满饭钱后，钱包内只剩下,25,元。他开玩笑说连回去的打车费都不够。,”,海仑宾馆,宾馆大堂工作人员告知，上午已经有部分客人受到无法用卡结账的影响。对于身边没有足够现金用于结账的住客，工作人员只好建议他们前往南京路附近的银行柜台提现。,网络金融概论,网络银行,中国银联,徐家汇汇金百货,15,时,30,分，徐家汇汇金百货通过商场广播告知正在购物的顾客，在商场内暂时无法使用银行卡。,在商场外的,ATM,机旁，七八个人正排队等候欲用银行卡取钱，除了个别顾客取到现金外，大部分人都无功而返。,操作了三次取现程序仍然没有成功的谢女士说：“刚刚听说银联网络故障问题，他们怎么不知道通过手机短信、,ATM,机屏幕提示等方式及时告诉我们，否则也不至于排这冤枉队。”,网络金融概论,网络银行,中国银联,置地广场,在置地广场,2,楼，收银柜台暂时关闭。,ESPRITE,专柜的营业员抱怨，下午前来购物的客流量和往常相比没有太大差别，但是当进入付账环节时，好几位客人听说无法使用信用卡，遂称到附近银行取钱，随后就再没有回来。,永安百货,永安百货的,CHANNEL,专柜也遭遇同样的尴尬。据专柜工作人员介绍，受无法刷卡的影响，昨天专柜的业绩比平时要低,30%,左右。“尽管我们建议原本打算刷卡的顾客可以到附近银行取钱，但,10,名顾客中至少有,3,位顾客不愿这么做。,”,网络金融概论,网络银行,中国银联,银联系统出错反映了哪些问题？,银联系统出错造成了哪些不良影响？,银联是否需要为此进行赔偿？,你对此解决这类问题有什么建议？,网络金融概论,网络银行,中国银联,银联系统出错反映了哪些问题？,银联系统出错造成了哪些不良影响？,银联是否需要为此进行赔偿？,你对此解决这类问题有什么建议？,技术漏洞,独家垄断,标准化,法律法规,监督管理,客户关系,网络金融概论,网络银行,中国银联与,POS,机,销售终端，,POS,（,Point of Sale,）,多功能终端，用于特约商户和受理网点,支持有线和无线通讯,功能：电子资金转账、消费、余额查询,网络金融概论,网络银行,中国银联与,POS,机,POS,机,收银软件系统,线缆,网卡,路由器,交换机,防火墙,数据,服务器,数据,采集器,客户屏,激光,平台,条码,扫描器,POS,打印机,电子防窃系统,网络金融概论,网络银行,中国银联与,POS,机,网络金融概论,网络银行,车载,POS,机流动揽客 套现,2000,余万,2010,年，一种利用车载移动,POS,机套现的新型犯罪方式浮出水面。犯罪嫌疑人王某将,POS,机装载在汽车内，在苏、沪两地流动揽客提供非法套现，从中收取手续费，涉案金额达,2000,余万元。日前，王某已被静安检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。,网络金融概论,网络银行,车载,POS,机流动揽客 套现,2000,余万,王某,2005,年到江苏昆山打工，,2010,年,5,月，失业在家的王某想到了做,POS,机套现赚钱的生意。由于昆山套现客源少，所获利润不高，王某便想到来上海做套现生意。,考虑到上海打击,POS,机套现风声紧，设点成本高，王某便打起了移动车载,POS,机的主意，在,7,月下旬购买一辆东风景逸小轿车，将原先的,POS,机移到车内，同时安装一些无线配套设备方便车内刷卡交易。,网络金融概论,网络银行,车载,POS,机流动揽客 套现,2000,余万,为方便招揽顾客，王某还在网上张贴广告，留下联系方式，每周定期来上海与事先约好的顾客见面交易。,经查，至案发，涉案的移动,POS,机刷卡使用总金额高达,5000,余万元；自,7,月下旬购车后至案发，短短两个月内，非法套现金额达,2000,余万元，且上述资金均进入王某控制的账户。,网络金融概论,网络银行,网上,银行,移动银行,电话银行,三种网络银行各有哪些优缺点？,网络金融概论,网络银行,网上银行年度,评奖与网上银行定位,“,中国网上银行测评”第五期于,2009,年,11,月,12,日在由和讯网主办的第三届中国电子银行高峰论坛上隆重发布。中国工商银行、招商银行、中国建设银行、中信银行、交通银行获得“和讯,2009,年度中国电子银行测评”最佳网上银行奖。,网络金融概论,网络银行,网上银行年度,评奖与网上银行定位,1,、最佳网上银行奖：工商银行、招商银行、建设银行、中信银行、交通银行,2,、最具成长性网上银行奖：深圳发展银行、光大银行、平安银行,3,、最佳用户价值奖：中国银行、平安银行、北京农村商业银行、广东发展银行、中国民生银行,4,、最佳投资理财奖：工商银行、招商银行、交通银行、兴业银行、中信银行,网络金融概论,网络银行,网上银行年度,评奖与网上银行定位,5,、投资理财业务单项进步奖：,理财业务：民生银行,基金业务：农业银行,外汇业务：深圳发展银行,黄金业务：招商银行,6,、最佳全球服务奖：中国银行,7,、最佳创新服务奖：中国光大银行,8,、最佳外资银行网站奖：东亚银行、汇丰银行、花旗银行,9,、最佳手机银行奖：交通银行、中国建设银行、中国工商银行,网络金融概论,网络银行,网银市场,市场 领导者,市场 追随者,市场 挑战者,市场 补缺者,网络金融概论,网络银行,超级网银,网络金融概论,网络银行,超级网银,两代超级网银,2009,年由央行研发并推出,2010,年,8,月，第二代超级网银上线,央行统筹,各行参与,跨银行，,14,家银行参与,一站接入、多点对接，企业财务管理,标准化,统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理、统一数据格式,网络金融概论,网络银行,超级网银,一站接入，无需登录多个网银,安全便捷，只用一个,U,盾完成认证,统一资金，一个界面下操作分属多个银行的资金，便于母公司与子公司的账户结算,网络金融概论,网络银行,超级网银,技术壁垒：各个银行之间的接口复杂,安全隐患：一把钥匙开所有门？,行业竞争：第三方支付痛并快乐着,与时俱进：网银的下一步创新是什么？,谢谢观看,/,欢迎下载,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH,内容总结,网络金融概论网络银行。电子化是结果，也是过程。世界上第一家网络银行SFNB。1998年被加拿大皇家银行收购，成为其网络银行部门。与传统银行相比，网络银行有哪些优势和劣势。1987年在深圳成立，1995年发行“一卡通”借记卡。1999年8月开通电话银行中心，2004年实现全国业务统一。金葵花理财是我国首个面向高端客户的理财品牌。不安全、不信任。电子是方式，服务是核心。跨行取现、跨行支付结算，从磁卡到IC卡。银联商务有限公司：银行卡受理、银行卡收单。银行卡检测中心：银行卡产品和机具检测。中国金融认证中心（CFCA）：发放数字证书，为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务。海仑宾馆宾馆大堂工作人员告知，上午已经有部分客人受到无法用卡结账的影响。对于身边没有足够现金用于结账的住客，工作人员只好建议他们前往南京路附近的银行柜台提现。置地广场在置地广场2楼，收银柜台暂时关闭。跨银行，14家银行参与,