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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,特色,公,公司,银,银行,业,业务,介,介绍,深圳,管,管理,部,部公,司,司银,行,行部,胡敏,二,三,年,年五,月,月十,八,八日,一、,国,国内,保,保理,业,业务,招商,银,银行,为,为国,内,内贸,易,易中,的,的信,用,用销,售,售，,特,特别,是,是赊,帐,帐销,售,售方,式,式，,而,而设,计,计的,一,一项,综,综合,性,性金,融,融服,务,务。,卖,卖方,将,将其,与,与买,方,方订,立,立的,销,销售,合,合同,所,所产,生,生的,应,应收,帐,帐款,转,转让,给,给招,商,商银,行,行，,由,由招,商,商银,行,行提,供,供贸,易,易融,资,资、,销,销售,分,分户,帐,帐管,理,理、,应,应收,帐,帐款,的,的催,收,收、,信,信用,风,风险,控,控制,及,及坏,帐,帐担,保,保等,各,各项,相,相关,金,金融,服,服务,。,。,业务特点,与,与优势,对供应商,：,1、将未,到,到期的应,收,收帐款立,即,即转化为,现,现金，改,善,善财务结,构,构；,2、对买,方,方提供更,有,有竞争力,的,的远期付,款,款条件，,拓,拓展市场,，,，增加销,售,售；,3、买方,的,的信用风,险,险转由应,收,收帐款受,让,让行承担,，,，收款有,保,保障；,4、资信,调,调查、帐,务,务管理和,帐,帐款追收,等,等由应收,帐,帐款受让,银,银行负责,，,，节约管,理,理,成本；,对买方,：,1、利用,优,优惠的远,期,期付款条,件,件，加速,资,资金周转,，,，创造更,大,大效益；,2、节省,开,开立承兑,汇,汇票、信,用,用证等的,费,费用。,一有,追,追索权公,开,开型融资,性,性保理,供应商将,未,未到期应,收,收帐款债,权,权转让我,行,行并以书,面,面形式通,知,知买方，,我,我行根据,未,未到期应,收,收帐款情,况,况给予一,定,定比例的,资,资金融通,，,，然后作,为,为债权人,通,通过一定,方,方式直接,向,向买方催,收,收欠款，,遇,遇买方到,期,期无论何,种,种原因未,按,按期付款,时,时可向供,应,应商追索,回,回我行融,资,资款项及,相,相关利息,费,费用的一,项,项融资性,保,保理业务,。,二有,追,追索权隐,蔽,蔽型融资,性,性保理,供应商将,未,未到期应,收,收帐款债,权,权转让我,行,行后不通,知,知买方，,我,我行根据,未,未到期应,收,收帐款情,况,况给予供,应,应商一定,比,比例的资,金,金融通，,然,然后作为,债,债权人通,过,过供应商,间,间接向买,方,方催还欠,款,款，遇买,方,方到期无,论,论何种原,因,因未按期,付,付款时可,向,向供应商,追,追索回我,行,行融资款,项,项及相关,利,利息费用,的,的一项融,资,资性保理,业,业务,。,三无,追,追索权公,开,开型保理,业,业务,供应商将,未,未到期应,收,收帐款债,权,权转让给,我,我行后并,以,以书面形,式,式通知买,方,方，我行,通,通过购买,供,供应商的,应,应收帐款,而,而给予供,应,应商一定,比,比例的资,金,金融通，,然,然后作为,债,债权人独,立,立承担应,收,收帐款管,理,理、催收,以,以及买方,拒,拒绝付款,或,或无力付,款,款风险的,一,一项融资,性,性保理业,务,务,。,四非,融,融资性保,理,理,我行在应,收,收帐款转,让,让中不向,供,供应商提,供,供资金融,通,通，仅提,供,供资信调,查,查、销售,款,款清收及,帐,帐务管理,等,等服务。,我行保理,业,业务的几,项,项基本规,定,定：,币种：人,民,民币,期限：融,资,资期限应,根,根据业务,种,种类、风,险,险程度和,供,供应商行,业,业特点合,理,理确,定，原则,上,上不超过,一,一年。,价格：,1、保理,费,费：原则,上,上不低于,应,应收帐款,金,金额的0.125%；,2、融资,费,费：融资,时,时一次性,按,按融资金,额,额计收自,发,发放日到,到,到期日,（加付款,宽,宽限期）,的,的利息，,利,利率按人,民,民银行规,定,定的同,档次贷款,利,利率执行,。,。,3、其他,费,费用：据,实,实收取。,我行保理,业,业务的适,用,用对象,供应商：,经营稳定,、,、主业突,出,出、信誉,良,良好,所属行业,处,处于成长,期,期，原则,上,上从事该,行,行,业三年以,上,上，产品,畅,畅销，具,有,有稳定的,市,市场。,买方,：主业突,出,出，原则,上,上从事该,行,行业三年,以,以上；,资信优良,，,，有较强,的,的经济实,力,力和偿债,能,能力。,对商品交,易,易和应收,帐,帐款的要,求,求,1,、商品交,易,易必须具,备,备真实贸,易,易背景。,2、商品,质,质量可靠,，,，不易变,质,质、破损,，,，价格相,对,对稳定；,商,商品质量,检,检验标准,清,清晰、容,易,易确定，,货,货物交割,后,后验收期,一,一般不超,过,过30天,。,。,3、应收,帐,帐款在正,常,常付款期,内,内（未逾,期,期）、剩,余,余付款到,期,期日加宽,限,限期原则,上,上不超过,一,一年，应,收,收帐未设,定,定抵、质,押,押权以及,其,其他任何,形,形式的担,保,保；原则,上,上不接受,尾,尾款、纯,提,提供服务,或,或劳务交,易,易产生的,应,应收帐款,以,以及供应,商,商与其母,公,公司、参,股,股公司或,控,控股公司,等,等关联企,业,业之间发,生,生的应收,帐,帐款；应,收,收帐款转,让,让不存在,法,法定禁止,或,或合同约,定,定禁止转,让,让情形。,仓单质押,担,担保信贷,业,业务,仓单是指,仓,仓储公司,签,签发给存,储,储人或货,物,物所有人,的,的记载仓,储,储货物所,有,有权的唯,一,一合法物,权,权凭证，,仓,仓单持有,人,人随时可,以,以凭仓单,直,直接向仓,储,储方提取,仓,仓储货物,。,。,仓单质押,担,担保信贷,业,业务是指,业,业务申请,人,人以其自,有,有或第三,方,方持有的,仓,仓单作为,质,质押物向,我,我行申请,信,信贷业务,。,。,业务特点,与,与优势,1、促进,国,国内商品,贸,贸易，加,快,快市场物,资,资流通；,2、提供,融,融资便利,，,，提高企,业,业资金使,用,用效率；,3、扩大,企,企业销售,，,，增加经,营,营利润。,仓单质押,担,担保信贷,业,业务的几,个,个基本规,定,定,币种：,人民币、,外,外币,期限,：,1、贷款,期,期限与所,质,质押货物,的,的可仓储,期,期限相匹,配,配，,最长不超,过,过一年；,2、原则,上,上要求仓,单,单对应的,货,货物的可,保,保管期限,应,应大于或,等,等于,贷款期限,的,的两倍；,3、原则,上,上贷款到,期,期后不予,展,展期。,价格：,1、贷款,利,利率按照,人,人民银行,同,同档次利,率,率执行；,2、仓单,质,质押价值,的,的确定遵,循,循货物发,票,票价格和,市,市场价格,孰,孰低的原,则,则；,3、仓单,质,质押率一,般,般应控制,在,在仓单金,额,额的70%以下，,实,实际操作,中,中确,需要超过70%的,应,应报总行,批,批准,；,适用对象,：,：,1、有经,营,营仓单下,货,货物的资,格,格，并且,是,是其主营,业,业务；,2、经营,性,性现金流,量,量大；,3、在我,行,行开立结,算,算帐户，,与,与我行有,较,较好的业,务,务合作。,对仓单的,要,要求,1、必须,是,是出质人,拥,拥有完全,所,所有权的,货,货物仓单,，,，且记载,内,内容完整,；,；,2、出具,仓,仓单的仓,储,储方原则,上,上必须是,银,银行认可,的,的具有一,定,定资质的,专业仓储,公,公司；,对仓单下,货,货物的要,求,求,1、所有,权,权明确；,2、无形,损,损耗小，,不,不易变质,，,，易于长,期,期保管；,3、市场,价,价格稳定,，,，波动小,，,，不易过,时,时；,4、适应,用,用途广，,容,容易变现,；,；,5、规格,明,明确，便,于,于计量。,动产抵押,（,（质押）,贷,贷款,借款申请,人,人以其自,有,有或第三,人,人所有的,动,动产（商,品,品、原材,料,料等）向,我,我行,抵押或质,押,押，并从,我,我行获得,资,资金的一,种,种融资方,式,式。业务,种,种类有：,1、动产,抵,抵押,：借款人,或,或第三人,不,不转移对,抵,抵押财产,的,的占有，,将,将该财产,作,作为贷款,的,的担保。,借,借款人不,履,履行债务,时,时，我行,有,有权依据,担保法,的有关,规,规定以该,财,财产折价,或,或者拍卖,、,、变卖该,财,财产的价,款,款优先受,偿,偿。,2、动产,质,质押：,借款人或,第,第三人将,其,其动产移,交,交给我行,占,占有，将,该,该财产作,为,为贷款的,担,担保。借,款,款人不履,行,行债务时,，,，我行有,权,权依据,担,担保法,规,规定以该,动,动产折价,或,或以拍卖,、,、变卖该,动,动产的价,款,款优先受,偿,偿。,业务特点,与,与优势,1、提供,融,融资便利,，,，满足企,业,业短期资,金,金需求；,2、推进,信,信贷服务,方,方式的创,新,新；,动产抵押,（,（质押）,贷,贷款的几,项,项基本规,定,定,币种：,人民币、,外,外币,期限：,不超过六,个,个月，如,遇,遇到特殊,情,情况，最,长,长不超过,一,一年，贷,款,款期限要,根据借款,人,人经营状,况,况、所抵,押,押（质押,）,）动产的,保,保质期、,畅,畅销程度,等综合因,素,素考虑后,确,确定。,适用对象,：,：,1、销售,收,收入较大,，,，货款回,笼,笼快；,2、存货,周,周转天数,少,少、次数,多,多，现金,流,流量大；,3、在所,属,属行业中,有,有代表性,，,，具有较,好,好的示范,、,、推广效,应,应。,价格：,参照人民,银,银行规定,的,的同期同,档,档次贷款,利,利率确定,，,，并可以,适,适当浮动,。,。,抵押（质,押,押）率根,据,据变现性,、,、价值波,动,动性等因,素,素合理确,定,定，一般,不,不得,高于70%；,遵循发票,价,价格和市,场,场价格孰,低,低的原则,；,；无法获,取,取市场信,息,息时，应,由,由,专业评估,公,公司进行,评,评估确定,。,。,动产抵押,（,（质押）,贷,贷款的几,项,项基本规,定,定,对抵押,物,物或质,物,物的要,求,求,1、所,有,有权明,确,确；,2、容,易,易变现,；,；,3、前,期,期较长,一,一段时,间,间内价,格,格稳定,，,，波动,幅,幅度较,小,小；,4、商,品,品便于,保,保存，,不,不易变,质,质，不,易,易过时,。,。,商品提,货,货权融,资,资业务,银行与,供,供应商,、,、经销,商,商通过,签,签署三,方,方协议,的,的方式,，,，对经,销,销商提,供,供的,以控制,商,商品提,货,货权为,前,前提的,融,融资业,务,务,。,业务流,程,程：,1、供,应,应商、,经,经销商,和,和银行,签,签署三,方,方协议,；,；,2、经,销,销商向,银,银行缴,存,存汇票,金,金额30%的,保,保证金,，,，并开,立,立以经,销,销商为,出,出票人,、,、供应,商为收,款,款人的,银,银行承,兑,兑汇票,；,；,3、银,行,行通知,供,供应商,给,给予经,销,销商提,取,取与汇,票,票金额30%,等,等值的,货,货物；,4、经,销,销商货,款,款回笼,，,，并存,入,入保证,金,金帐户,；,；,5、银,行,行通知,供,供应商,提,提取等,值,值的货,物,物；,6、如,此,此反复,，,，直至,保,保证金,帐,帐户余,额,额等于,汇,汇票金,额,额；,7、汇,票,票到期,保,保证金,帐,帐户余,额,额不足,时,时，供,应,应商于,到,到期日,前,前将差,额,额退还,银,银行。,商品提,货,货权融,资,资业务,的特点,与,与优势,对供应,商,商：,与经销,商,商结成,
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