团险保险基础知识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,*,团体,保,保险,知,知识,简,简介,2022/11/9,1,主要,内,内容,2.,保险,的,的基,本,本概,念,念,3.,团体,保,保险,基,基础,知,知识,1.,保险,行,行销,的,的共,识,识,4.,高端,客,客户,开,开发,2022/11/9,2,保险,行,行销,的,的共,性,性,2022/11/9,3,名称,个险,银保,团险,保费,增员,客户选定,人际关系,2022/11/9,4,保险的,基,基本概,念,念,2022/11/9,5,1.,保险的,起,起源,关于现,代,代保险,的,的起源,，,，,比较一,致,致的看,法,法是源,于,于海上保,险,险,2022/11/9,6,2.,基本概,念,念,保险的,本,本质是,怎,怎样的,？,？,保险是,一,一种社,会,会化安,排,排，是,面,面临风,险,险的人,们,们通,过保险,人,人组织,起,起来，,从,从而使,个,个人风,险,险得以,转,转移、,分,分,散，由,保,保险人,组,组织保,险,险基金,，,，集中,承,承担。,当,当被保,险,险,人发生,损,损失，,则,则可以,从,从保险,基,基金中,获,获得补,偿,偿。,2022/11/9,7,2.,基本概,念,念,什么是,保,保险？,保险是,指,指投保,人,人根据,合,合同约,定,定，向,保,保险人,支,支付保,险费，,保,保险人,对,对于合,同,同约定,的,的可能,发,发生的,事,事故因,其,其发,生而造,成,成的财,产,产损失,承,承担赔,偿,偿保险,金,金责任,，,，或者,当,当被,保险人,死,死亡、,伤,伤残和,达,达到合,同,同约定,的,的年龄,、,、期限,时,时承,担给付,保,保险金,责,责任的,商,商业保,险,险行为,。,。,2022/11/9,8,2.,基本概,念,念,保险人,（,（又称,承,承保人,）,）,是经营,保,保险业,务,务收取,保,保险费,和,和在保,险,险事故,发,发生后,负,负责给,付,付保险,金,金的人,，,，以法,人,人经营,为,为主，,通,通常称,为,为保险,公,公司,投保人,是对可,保,保标的,具,具有可,保,保利益,，,，向保,险,险人申,请,请订立,保,保险合,同,同，并,负,负有交,付,付保险,费,费义务,的,的人,被保险,人,人,是受保,险,险合同,保,保障的,人,人,2022/11/9,9,2.,基本概,念,念,保险金,额,额（保,额,额）,保险利,益,益的货,币,币价值,表,表现，,是,是投保,时,时给保,险,险标的,确,确定的,金,金额，,又,又是保,险,险人计,收,收保险,费,费的收,据,据和承,担,担给付,责,责任的,最,最高限,额,额。,保险责,任,任,指保险,公,公司承,担,担赔偿,或,或者给,付,付保险,金,金责任,的,的项目,除外责,任,任,指保险,公,公司不,予,予理赔,的,的项目,，,，如违,法,法行为,或,或故意,行,行为导,致,致的事,故,故,2022/11/9,10,2.,基本概,念,念,保险单,是保险,公,公司给,投,投保人,的,的凭证,，,，上载,有,有参加,保,保险的,种,种类、,时,时间、,保,保险金,额,额、保,险,险费、,保,保险期,限,限等是,具,具有法,律,律效力,的,的文件,。,。,保险期,间,间,也称保,障,障期，,如,如终身,寿,寿险保,险,险期间,指,指被保,险,险人生,存,存之年,。,。（,如果是,航,航空旅,客,客意外,险,险，其,保,保险期,间,间仅为,一,一个航,程,程）,保险标,的,的,是保险,保,保障的,目,目标和,实,实体，,指,指保险,合,合同双,方,方当事,人,人权利,和,和义务,所,所指向,的,的对象,。,。,2022/11/9,11,当约定,的,的“保,险,险责任,”,”（事,故,故）发,生,生时，,保,保险公,司,司向被,保,保险人,或,或受益,人,人给付,。,。,向被保,险,险人给,付,付“生,存,存、满,期,期、养,老,老保险,金,金”,向,向受益,人,人给付,“,“被保,险,险人身,故,故保险,金,金”,保险金,2.,基本概念,2022/11/9,12,保险费：,投保人交,给,给保险公,司,司的钱,趸交,交保险费,的,的方式：,年交（期,交,交）,如,:5,年交,10,年交,15,年交,20,年交,30,年交等,2.,基本概念,2022/11/9,13,保险公司,什,什么风险,都,都保吗？,保险公司,并,并非什么,风,风险都可,以,以承保。,可,可保的风,险,险具有以,下,下特性：,1,）不是,投,投机性的,；,；,2,）必须,具,具有不确,定,定性；,3,）,必,必,须,须,是,是,大,大,量,量,标,标,的,的,均,均,有,有,遭,遭,受,受,损,损,失,失,的,的,可,可,能,能,性,性,；,；,4,）,必,必,须,须,是,是,意,意,外,外,的,的,；,；,5,）,可,可,能,能,导,导,致,致,较,较,大,大,的,的,损,损,失,失,；,；,6,）,在,在,保,保,险,险,合,合,同,同,期,期,间,间,内,内,预,预,期,期,的,的,损,损,失,失,是,是,可,可,以,以,计,计,算,算,的,的,。,。,2.,基本概念,2022/11/9,14,3.,保险的分类,营销渠道,个人保险,团体保险,保险中介,保障的对象,个人保险,团体保险,2022/11/9,15,团体保险基,础,础知识,2022/11/9,16,1.,团体保险的,起,起源,团体保险起,源,源于,19,世纪末,20,世纪初,其产生与工,业,业革命有着,紧,紧密的联系,，,，二战以来,发,发展迅速,中国团体保,险,险的起源和,发,发展一波三,折,折,最初于,1951,年由中国人,民,民保险公司,开,开办,受整个保险,业,业的影响,1953,年停办,-1954,年恢复,-1958,年再次停办,-1979,年恢复，至,今,今,20,多年。,2022/11/9,17,2.,团体保险的,定,定义,团体保险：,指由保险公,司,司用一份保,险,险合同，为,团,团体内的许,多,多成员提供,保,保险保障的,一,一种人身保,险,险业务。,2022/11/9,18,3.,团体保险合,同,同,1,）团体保险合,同,同,是人身保险,合,合同的一类,，,，是团体保,险,险关系双方,当,当事人之间,订,订立的在法,律,律上具有约,束,束力的一种,协,协议，是团,体,体保险关系,的,的载体。,2,）团体保险,合,合同的两大要素：,团体保险合,同,同的主体,-,投保人和保,险,险人,团体保险合,同,同的客体,-,保险利益,2022/11/9,19,3,）团,体,体保,险,险合,同,同的内容：,形式,（,（主,保,保险,单,单、,保,保险,凭,凭证,）,）、,条,条款,4,）团,体,体保,险,险合,同,同的订立,与,与终,止,止,订立,投保,人,人要,约,约、,保,保险,人,人承,诺,诺,终止,因期,限,限届,满,满、,合,合同,解,解除,、,、违,约,约失,效、,履,履行,而,而终,止,止；,与,与个,险,险相,比,比，,还,还有,保,保,单持,有,有人,的,的终,止,止权,、,、保,险,险人,的,的终,止,止权,、,、个,别被,保,保险,人,人的,保,保险,终,终止,3.,团体,保,保险,合,合同,2022/11/9,20,5,）团,体,体保,险,险合,同,同的变更,与,与复,效,效,变更,：,：指,在,在团,体,体保,险,险合,同,同的,存,存续,期,期内,，,，其,主,主体,和,和内,容,容的,变,变更,。,。,一般,表,表现,为,为团,体,体保,险,险受,益,益人,和,和被,保,保险,人,人的,变,变更,复效,：,：指,团,团体,保,保险,合,合同,的,的效,力,力在,中,中止,后,后又,重,重新,开,开始,。,。,主要,体,体现,在,在保,险,险合,同,同的,宽,宽限,期,期条,款,款,3.,团体,保,保险,合,合同,2022/11/9,21,4.,团体,保,保险,的,的特,征,征,风险,选,选择,特,特殊,保险,计,计划,灵,灵活,经营,成,成本,低,低廉,服务,管,管理,专,专业,2022/11/9,22,5.,团体,保,保险,的,的功,能,能,团体,保,保险,的,的社,会,会管,理,理功,能,能,团体,保,保险,的,的企,业,业管,理,理功,能,能,团体保险,的,的个人风,险,险管理功,能,能,2022/11/9,23,6.,团体保险,的,的种类及,内,内容,按保障范,围,围划分为,：,：,团体人寿,保,保险,团体健康,保,保险,团体意外,伤,伤害保险,团体年金,保,保险,2022/11/9,24,6.1,团体人,寿,寿保险,1,）团,体,体人寿,保,保险的,性,性质,（与一,般,般寿险,的,的差异,）,）,被保险,人,人人数,较,较多,对被保,险,险人的,投,投保金,额,额有一,定,定的规,定,定,要求团,体,体雇主,参,参与分,担,担保险,费,费,此外,还有核,保,保简单,、,、被保,险,险人享,有,有合同,转,转换,权、管,理,理费用,低,低、以,团,团体作,为,为风险,选,选择单,位,位等,性质。,2022/11/9,25,6.1,团体人,寿,寿保险,2,）团体,人,人寿保,险,险合同,的,的保障,范,范围,死亡保,险,险给付,失踪保,险,险给付,全残废,保,保险给,付,付,2022/11/9,26,6.2,团体健,康,康保险,1,）团,体,体健康,保,保险的,主,主要险,种,种,团体（,基,基本）,医,医疗费,用,用保险,因疾病,而,而住院,治,治疗时,，,，发生,的,的相关,费,费用,团体补,充,充医疗,保,保险,（团体,高,高额医,疗,疗保险,）,）,团体特,种,种医疗,费,费用保,险,险,主要包,括,括：长,期,期护理,、,、牙科,费,费用、,眼,眼科保,健,健保险,等,等,团体丧,失,失工作,能,能力收,入,入保险,（团体,残,残疾收,入,入保险,）,）,2022/11/9,27,6.2,团体健,康,康保险,2,）团体,健,健康保,险,险的性,质,质,团体健,康,康保险,给,给付范,围,围通常,仅,仅限于,非,非职,业原因,导,导致的,疾,疾病的,治,治疗费,用,用以及,残,残疾保,险金等,。,。,（劳工,保,保障法,等,等法律,法,法规,),2022/11/9,28,6.2,团体健,康,康保险,3,）团体,健,健康保,险,险的参,保,保资格,员工参,加,加团体,健,健康保,险,险的资,格,格,参保人,数,数、被,保,保险人,类,类别、,全,全职雇,员,员、,现职员,工,工条款,、,、试保,期,期间、,可,可保性,、,、,保险费,分,分担,员工眷,属,属参加,团,团体健,康,康保险,的,的资格,员工配,偶,偶及,18,岁以下,未,未婚子,女,女,扩展至,员,员工及,配,配偶的,亲,亲属,2022/11/9,29,6.3,团体意,外,外伤害,保,保险,1,）团体,意,意外伤,害,害保险,的,的定义,指当被,保,保险人,（,（团体,员,员工）,遭,遭遇意,外,外事故,导致死,亡,亡或残,疾,疾时，,由,由被保,险,险人负,责,责给付,死亡保,险,险金或,者,者残疾,保,保险金,的,的一种,团,团体保,险。,团体意,外,外伤害,保,保险是,团,团体保,险,险最早,的,的形式,之一，,常,常常附,加,加于团,体,体人寿,保,保险合,同,同中。,2