中国金融改革

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,当前中国金,融,融改革进展,中央汇金公,司,司,谢 平,2005年9月,上海,内容摘要,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展,二、农村金,融,融改革新进,展,展,三、利率市,场,场化走出一,大,大步,四、外汇改,革,革,五、货币市,场,场创新,六、资本市,场,场改革,七、保险市,场,场创新,八、金融稳,定,定的制度构,建,建,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展,1、2003 年12,月,月成立中,央,央汇金公司,2003,年,年底向中,行,行、建行共,注,注资450,亿,亿美元，,行,行使出资人,的,的权利和义,务,务。,2、财务重,组,组完成。用,原,原有的资本,金,金、2003 年的利,润,润和原有的,拨,拨备对损失,类,类资产进行,核,核销，用市,场,场化的方式,将,将可疑类资,产,产出售给资,产,产管理公司,。,。通过财务,重,重组，资产,负,负债表基本,清,清理干净，,中,中行、建行,的,的财务数据,披,披露真实，,财,财务状况大,为,为改善，不,良,良资产比例,明,明显降低，,各,各项主要财,务,务指标达到,或,或接近国际,上,上大型商业,银,银行的水平,（,（见下页）,。,。,中行建行财,务,务重组前后,指,指标对比,资本充足率（%）,不良资产比例（%）,拨备覆盖率（%）,拨备前利润（亿）,200312,中行,0.82,18.07,24.13,500,200412,中行,9.7,5.12,71.7,585,200312,建行,-4.02,10.24,17.74,530,200412,建行,11.95,3.9,69.9,608,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展,3、,2004,年,年8 月和9 月，中,行,行股份有限,公,公司和建行,股,股份有限公,司,司分别成立,。,。公司治理,结,结构发生了,重,重大变化，,股,股东大会、,董,董事会、监,事,事会和新的,经,经营管理层,开,开始运作。,董,董事会和行,长,长分设，董,事,事会下属的5个专门委,员,员会已开始,运,运作；独立,董,董事到位；,聘,聘请境外高,管,管取得进展,。,。取消员工,行,行政级别，,实,实行市场化,的,的人力资源,定,定价机制。,中,中行全球招,聘,聘25名高,级,级人员（2,名,名1级分行,长,长、15名,部,部门总经理,）,）；建行通,过,过“聘任办,法,法”。,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展（,续,续）,4、中行、,建,建行股改总,体,体目标：,建立“产权,清,清晰、权责,明,明确、政企,分,分开、管理,科,科学”的现,代,代化股份制,商,商业银行；,通,通过财务重,组,组、内部改,革,革和严格外,部,部监管，中,行,行、建行的,资,资产质量、,盈,盈利能力、,资,资本充足率,、,、准备金覆,盖,盖水平、内,部,部控制和风,险,险管理水平,达,达到或接近,国,国际同类银,行,行的中等水,平,平，并择机,在,在境内外上,市,市，实现公,众,众持股。上,市,市是内部改,革,革和治理结,构,构改革的前,提,提和必要条,件,件；,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展（,续,续）,5、公司治,理,理的新变革,：,：,（1）建立,规,规范的股东,大,大会、董事,会,会、监事会,制,制度。,（2）引进,国,国内外战略,投,投资者，改,变,变单一的股,权,权结构，实,现,现投资主体,多,多元化。,（3）制定,清,清晰明确的,发,发展战略，,实,实现利润最,大,大化。,（4）建立,科,科学的决策,体,体系、健全,的,的内部控制,机,机制和完善,的,的风险管理,体,体制。,（5）整合,业,业务和管理,流,流程，实现,机,机构扁平化,和,和业务管理,垂,垂直化。,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展（,续,续）,5、公司治,理,理的新变革,（,（续）：,（6）建立,市,市场化和规,范,范化的人力,资,资源管理体,制,制和有效的,激,激励约束机,制,制。,（7）建立,审,审慎的会计,、,、财务制度,和,和透明的信,息,息披露制度,。,。,（8）加强,信,信息科技建,设,设，全面提,升,升综合服务,功,功能。,一、国有商,业,业银行改革,取,取得进展（,续,续）,6、中行、,建,建行改革最,近,近进展：,战略投资者,确,确定；,2004年,报,报公布，国,际,际准则；,分红；,建行准备上,市,市；,一、,国,国有,商,商业,银,银行,改,改革,取,取得,进,进展,（,（续,）,）,工商,银,银行,的,的财,务,务重,组,组完,成,成：,1、,原,原来,的,的所,有,有者,权,权益,1240亿,财,财政,部,部股,份,份776亿,风,风险,拨,拨备,；,；,2、,汇,汇金,注,注资150亿,美,美元,1240亿,人,人民,币,币；,3、,损,损失,类,类资,产,产2460亿,，,，“,特,特别,共,共管,基,基金,”,”，,财,财政,承,承担,；,；,4、,可,可疑,类,类贷,款,款4590亿,，,，招,标,标成,功,功；,5、,战,战略,投,投资,者,者谈,判,判；,二、,农,农村,金,金融,改,改革,新,新进,展,展,1、,农,农村,信,信用,社,社产,权,权改,革,革新,进,进展,。,。2005年6月,，,，组,建,建银,行,行类,机,机构43,家,家，,其,其中,农,农村,商,商业,银,银行9家,，,，农,村,村合,作,作银,行,行34家,，,，另,有,有13家,银,银行,类,类机,构,构批,准,准筹,备,备；,组,组建,以,以县,（,（市,）,）为,单,单位,统,统一,法,法人,机,机构172家,，,，另,有,有273,家,家批,准,准筹,备,备。,第二,批,批试,点,点的21,个,个省,（,（区,、,、市,）,）改,革,革工,作,作已,全,全面,启,启动,二、,农,农村,金,金融,改,改革,新,新进,展,展,2、,历史,包,包袱,初,初步,化,化解,，,，经,营,营状,况,况明,显,显改,善,善,截至2005,年,年1,季,季度,末,末，,先,先期,试,试点8省,（,（市,）,）中,央,央银,行,行专,项,项票,据,据发,行,行工,作,作已,经,经全,面,面完,成,成，,共,共计,向,向8,省,省（,市,市）648个,县,县（,市,市）,农,农村,信,信用,社,社发,行,行专,项,项票,据,据368.82亿,元,元，,共,共计,置,置换,不,不良,贷,贷款318.93,亿,亿元,，,，置,换,换历,年,年挂,帐,帐亏,损,损49.89,亿,亿元,。,。,2005,年,年前,两,两个,季,季度,已,已向14,个,个省,（,（区,、,、市,）,）820,个,个县,发,发行,票,票据616.41,亿,亿元,，,，置,换,换不,良,良贷,款,款492.5,亿,亿元,，,，置,换,换历,年,年挂,账,账亏,损,损123.91亿,元,元。,共,共计,发,发行,专,专项,票,票据985亿,元,元。,经,经国,务,务院,批,批准,，,，经,过,过调,整,整，,全,全国,农,农村,信,信用,社,社可,享,享受,中,中央,银,银行,资,资金,扶,扶持,总,总额,为,为1688亿,元,元。,二、,农,农村,金,金融,改,改革,新,新进,展,展,3、2005,年,年6,月,月末,，,，全,国,国农,信,信社,所,所有,者,者权,益,益余,额,额1301亿,元,元，,比,比2002年,末,末增,加,加1575亿,元,元。3月,末,末,全,全国,农,农村,信,信用,社,社资,本,本净,额,额471,亿,亿元,，,，比2002,年,年末,增,增加1689,亿,亿元,；,；资,本,本充,足,足率,为,为2.49,，,，比2002,年,年末,提,提高10.94个,百,百分,点,点。,第,第一,批,批8,省,省（,市,市）,资,资本,充,充足,率,率已,经,经达,到,到8.65,，,，比2002,年,年末,提,提高12.8,个,个百,分,分点,。,。,不良,贷,贷款,余,余额3851,亿,亿元,，,，比,年,年初,下,下降663亿,元,元，,不,不良,贷,贷款,占,占比17.54%,，,，比,年,年初,下,下降5.56,个,个百,分,分点,。,。,2004,年,年全,国,国农,村,村信,用,用社,实,实现,利,利润104.62,亿,亿元,。,。今,年,年前6个,月,月，,实,实现,利,利润93.36亿,元,元，,比,比去,年,年同,期,期多,增,增80.69,亿,亿元,。,。,二、农村,金,金融改革,（,（续）,4、农村,信,信用社改,革,革的基本,特征,：,1、合作,制,制不提，,2、解决,农,农村金融,一,一揽子问,题,题，,3、农村,信,信用社组,织,织3种模,式,式，不“,一,一刀切,”,”,4、历史,包,包袱（保,值,值贴补、,亏,亏损）和,政,政策扶植,，,，,5、行业,组,组织、自,律,律组织和,监,监管机构,，,，,6、地方,政,政府的作,用,用（管理,和,和化解风,险,险），,二、农村,金,金融改革,一,一揽子（,续,续）,1、农业,发,发展银行,问,问题：,2、邮政,储,储蓄问题,；,；成立银,行,行，5年,解,解决存量,；,；,3、社区,再,再投资法,强制比,例,例；,4、金融,机,机构多样,化,化（民间,资,资本），,；,；,5、金融,产,产品创新,；,；,6、农业,保,保险（,项,项，以及,大,大宗农业,保,保险）；,7、农产,品,品期货市,场,场发展；,8、四省,小,小额信贷,机,机构试点,，,，规范民,间,间借贷,三、利率,市,市场化走,出,出一大步,1、从1,月,月1,日,日起商业,银,银行、城,市,市信用社,贷,贷款利率,的,的浮动区,间,间扩大为,贷,贷款基准,利,利率的0.9，1.7,；,；农村信,用,用社贷款,利,利率的浮,动,动区间扩,大,大为贷款,基,基准利率,的,的0.9，2,。,。金融机,构,构不再根,据,据企业规,模,模和所有,制,制性质，,而,而是根据,企,企业的信,誉,誉、风险,等,等因素确,定,定合理的,贷,贷款利率,，,，逐步形,成,成了按照,贷,贷款风险,成,成本差别,定,定价的格,局,局。,2、3,月,月25 日,起,起实行,再,再贷款,浮,浮息制,度,度，即,中,中国人,民,民银行,在,在国务,院,院授权,的,的范围,内,内,根,据,据宏观,经,经济金,融,融形势,在再,贷,贷款(,再,再贴现)基准,利,利率基,础,础上，,适,适时确,定,定并公,布,布中央,银,银行对,金,金融机,构,构贷款,（,（贴现,）,）利率,加,加点幅,度,度。,三、利,率,率市场,化,化走出,一,一大步,3、从10,月,月29,日,日起,放,放开金,融,融机构,（,（城乡,信,信用社,除,除外）,人,人民币,贷,贷款利,率,率上限,；,；同时,，,，上调,金,金融机,构,构存贷,款,款基准,利,利率，,4、存,款,款利率,可,可以下,浮,浮10,，,5、一,些,些银行,服,服务收,费,费；,6、最,近,近银行,间,间市场,的,的企业,融,融资券,对,对利率,市,市场化,也,也有推,进,进，贷,款,款利率,；,；,四、外,汇,汇改革,中国人,民,民银行,于,于7月21日,人,人民币,汇,汇率体,制,制改革,启,启动。,此,此次改,革,革的主,要,要内容,包,包括：,自,自2005年7月21日起,，,，,开始实,行,行以市,场,场供求,为,为基础,、,、参考,一,一篮子,货,货币进,行,行调节,、,、有管,理,理的浮,动,动汇率,制,制度。,人,人民币,汇,汇率不,再,再盯住,单,单一美,元,元，周,行,行长8,月,月10,说,说明了,篮,篮子的,主,主要货,币,币和基,础,础。,美元对,人,人民币,交,交易价,格,格调整,为,为1美,元,元兑8.11,元,元人民,币,币，升,值,值幅度,约,约为2%，,四、