工程风险管理--黄如宝

单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,工 程 风 险 管 理,黄 如 宝,1,风险分类,1.0,风险的定义,在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果间的差异,与出现损失有关的不确定性,1.1,按风险的后果分,纯风险,只会造成损失而不会带来收益的风险,投机风险,既可造成损失又可能创造收益的风险,1.2,按风险产生的原因分,政治、社会、经济（金融）、自然、技术风险,自然风险和技术风险相对独立,政治、社会、经济风险相互联系、相互影响,1.3,按风险的影响范围分,基本风险,作用于整个经济和大多数人群的风险,特殊风险,作用于某一特定单体的风险,1.4,按风险潜在损失形态分,财产风险,人身风险,责任风险（如：设计责任、监理责任、雇主责任等）,2,常见工程风险,2.1,政治、社会风险,战争、政局不稳、动乱、罢工,体制法规不健全,权力部门腐败、效率低下,2.2,经济风险,通货膨胀严重,资金筹措困难,基础设施落后、工程配套条件差,经济形势不好、投资回收期长,2.3,自然风险,恶劣的自然条件（难以预见和防范）,不利的现场条件（招标文件描述现场条件失误，,或招标文件未提及，承包商难以预见）,正常的恶劣自然条件属承包商风险,2.4,工程技术风险,技术越新、越不成熟，风险越大,对工程技术内在规律和风险应予以足够的重视,要重视施工组织和管理（技术措施、专项施工方案等）,不要片面追求新技术、高速度,结论：建设工程风险的特点是风险因素和风险事件多，,发生概率大，损失后果严重,3,风险管理,3.1,风险识别,首先要有风险意识,主要是定性分析,不要轻易否定或排除可能的风险,可参考有关资料（保险公司、行业协会、同类工程）,有多种方法（如：专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法、风险调查法等）,结果是建立风险清单,3.2,风险分析和评价,定量分析各种风险的后果（发生概率和损失费用）,工程建设的不同阶段风险分析的方法不尽相同,工程风险损失表现在投资（费用）、进度、质量和安全方面,各方面风险均导致经济损失（要特别注意间接损失和隐蔽损失）,对不同风险的相对严重性进行比较（是采取不同风险对策的依据）,按风险量的大小将风险分成若干等级，如：,VL,（很小），,L,（小），,M,（中），,H,（大），,VH,（很大）,3.3,风险对策,（,1,）风险回避,拒绝承担风险或放弃已经承担的风险以避免更大的损失,有时需要付出一定的代价,回避一种风险可能产生另一种风险,不可能回避所有风险,可能不实际或不可行,失去了风险利用的可能性,有时以规定形式出现，相关人必须遵守（如禁止使用有害建筑材料）,（,2,）损失控制,前提是对损失进行定量分析,采取措施降低损失的发生频率和（或）损失的严重性,预防措施主要是降低损失的发生频率,可制定预案，在风险事件发生后或即将发生时采取措施（主要是降低损失后果）,应通过对风险事件的期望损失（发生频率与损失后果的乘积）与控制措施的代价进行比较来决定是否采取控制措施,（,3,）风险自留,分为计划性风险自留和非计划性风险自留,风险对策主是要指计划性风险自留（非计划性风险自留是由于缺乏风险意识、风险识别或评价失误、风险决策或风险对策实施延误而引起）,主要适用于期望损失小的风险或数量众多的同类工程,可不作特别处理，将风险损失计入当期成本,宜建立专项风险基金（相当于自我保险）或采用母公司保险方式,理论上比较经济（无保险的经营成本和其他相关费用，机会成本较低）,管理比较复杂，风险责任不易界定,得不到保险公司风险管理方面的服务,（,4,）非保险转移,通过合同将风险转移给他人,具体方式,在合同条款中明确规定（如采用固定总价合同）,合同转让与分包,担保或保证（限于合同责任、有限额）,可转移不可保的潜在损失,（如物价上涨、法规变化、设计变更等）,被转移者能较好地进行损失控制,可能因合同条款发生歧义而转移失败,被转移者可能无力承担实际发生的损失,一般要付出一定的代价,3.4,风险对策作用原理,p,q,R,风险回避,0,0,0,（但不可能全部回避）,损失控制,（,实际损失,+,措施费）期望损失,风险自留,客观的,客观的,实际损失,非,保险转移,0,尽可能,的小,转移代价（合同价,）,可能转移失败,保 险,0,或,0,确定,保费,+,免赔额,4,工程保险,4.1,保险的应用原则,（,1,）最大诚信原则,主要是对投保人而言,投保人有如实告知义务（陈述真实，,不得隐瞒真相）,若投保人未履行该义务（包括故意和重大过失），保险人有权解除合同，不予赔偿,（新,保险法,规定，保险合同成立,2,年后，保险人不得以此为由解除合同、拒赔）,保险人也有如实告知义务（对保险人的免责条款）,若保险人未履行该义务，投保人可要求赔偿,（,2,）可保利益原则,可保利益,被保险人对保险标的具有可以保险的利益,包括所有权、据有权、按合同规定产生的利益,作用：防止赌博、防止道德危险、作为保险赔偿的限额,（,3,）赔偿原则,作用,防止被保险人从保险中获利,减少道德风险,原则,以实际损失为限（若跌价，按现价赔）,以保险金额为限（若涨价，按原价赔）,以可保利益为限,例外：定值保单（如艺术品、文物）,（,4,）代位求偿原则,保险人向被保险人支付赔偿后即获得向责任人追索的权利,作用,防止被保险人获得两次赔偿,利于追查责任人,利于降低保费（率）,需注意的问题,被保险人不得影响保险人的代位求偿权,保险人向第三人（责任人）追偿的数额不得超过其实际赔付的金额,保险人可放弃代位求偿权,不适用于寿险和健康保险,4.2,保险合同的特征,（,1,）对人（有关人）的合同,财产保险合同所保的不是财产而是财产受损失的物主,若投保财产转卖，但保险合同未转移，则该财产发生损失后，,被保险人不能获得赔偿（无可保利益）,购买者也不能获得赔偿（不是被保险人）,若投保财产转卖且转移相应的保险合同，需得到保险人同意,（,2,）单务合同,指合同生效后，由保险人单方承担赔偿义务（被保险人有履行采取措施承诺的义务）,投保人可不续保，但若续保，保险人必须接受,（,3,）有条件的合同,被保险人必须满足合同中规定的条件（如：如实告知、采取必要措施、及时通知等义务），保险人才赔付,（,4,）碰运气的（射幸性）合同,当事人双方的交换价值不等,被保险人获得的赔偿可能远远超过保费，也可能只付保费不获赔偿,（,5,）附和性合同,保险合同通常由保险人统一印制（格式条款合同）,投保人只能作取舍而不能更改,当出现歧义时，按被保险人的理解执行,4.3,工程保险方式选择,（,1,）由承包商（分别）投保,在工程总承包模式条件下可采用,若在平行承发包模式条件下采用,保险合同多，与承包合同对应,保险标的小，保险费率高，总保费增加,（实际由业主支付）,免赔额不一致且较高,保单范围不一致，可能漏保或重保,业主与工程保险有关的事务少,业主不能控制保险索赔,（,2,）业主统一投保,适用于由多个承包商分别承包的大型复杂项目,在工程总承包模式条件下也可采用,业主在保险合同谈判中处于较有利的地位，可降低保费，明确（扩大）保险人责任范围,损失控制效率高、保险索赔效率高,一般需聘请保险顾问（处理保险人选择、保险合同条款拟订、保险合同谈判、保险索赔等事宜）,说明：,无论由谁投保，均应以双方名义投保,（业主和承包商均是被保险人）,4.4,工程保险合同的若干问题,投保人为业主或承包商,被保险人为业主、承包商、咨询工程师、贷款银行,承保内容（工程本身,*,、施工机具损失、第三者责任）,责任范围（主要是自然事件,*,、意外事件、不当行为）,除外责任（社会事件、设计错误、施工机具本身原因）,免赔额可按工程、施工设备、第三方责任分别确定,无统一、固定的费率表（受风险性质，工程本身的危险程度，自然地理条件，承包人资信、技术水平和经验，免赔额的高低等因素影响）,规模大、工期长的工程的保险费可分期交纳，但必须在预计的竣工日前半年交清,4.5,建筑工程一切险和安装工程一切险比较,建筑工程一切险,安装工程一切险,保 险 标 的,逐步增加,保险额逐步增加,一开始就在工地,保险额增加有限,风 险 因 素,自然灾害影响大,人为因素影响较小,自然因素影响小,人为因素影响大,试车期风险,无,风险大,（,总损失的,50%,）,说明：若土木工程项目的不超过总价的,20%,，整个项,目按安装工程一切险投保；介于,20%,和,50%,之间，该部分项目按建筑工程一切投保；若超,过,80%,，整个项目按建筑工程一切险投保,