银行产品创新介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,银行产品与服务创新,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,银行产品,银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。,银行产品,产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。,银行产品,每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。,金融产品最丰富，人无我有、人有我优,提供卓越金融服务，让客户用上最卓越的金融产品,做国际一流产品创新银行,开发一批，推广一批，研究一批，通过产品创新和推广应用为客户创造价值,使 命,愿 景,目 标,主要工作,我们的创新使命,市场经济发展,住房改革推进,现代生活和消费方式,便捷性,信息科技进步,居民财富增长,金融市场完善,安全性,驱动因素,客户需求,银行产品创新热点,个性化,多元化,注重体验感受,资产保值增值,个人和小企业贷款,银行卡,电子银行,投资理财,低碳环保,现金管理与供应链金融,境内外往来频繁,跨境金融产品,绿色金融产品,客户需求催生银行产品创新,单一存款与支付结算型,个人金融,服务需求,投资理财型,使用大众型产品,钟爱个性化产品,看重产品基本效能,注重使用产品过程中的体验感受,客户需求催生银行产品创新,单一的资金结算与信贷服务需求,企业金融,服务需求,全方位的现金管理、财务顾问、供应链金融、多渠道融资和跨境金融服务需求,客户需求催生银行产品创新,新技术创新,利用,3G,、,IC,卡、云计算、物联网等新技术进行创新,创新方式,客户体验创新,围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新,金融行业内合作创新,与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新,跨行业合作创新,与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新,国际化创新,通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新,客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力,客户需求催生银行产品创新,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,人们的误区是技术进步才是创新,商业模式创新,向市场销售和送达什么价值；,如何创造和送达这些价值；,为哪些顾客送达价值。,创新,技术创新,产品和服务,流程,产品创新的内容,产品创新的过程,新的点子,或想法,将想法,付诸实现,改进解决,实际问题,创意,创新,价值,创意,设计,立项,审批,业务,需求,技术,开发,验收,测试,推广,应用,跟踪评价,动态优化,产品研发流程,用户调查,用户研究,产品概念设计,可用性用户评估,可用性内部评估,客户,体验,运用科学方法实施开放创新客户体验,运用科学方法实施开放创新产品设计标准化,运用科学方法实施开放创新产品组合配置,第一步,识别风险点,第二步,确定风险点发生可能性,第三步,确定风险点危害程度,第四步,确定风险点风险等级,第五步,确定新产品的整体风险等级,第六步,制定风险应对措施,风险,识别,风险,评估,风险,应对,运用科学方法实施开放创新新产品风险评估,竞争力综合,评估基础指标,产品营销,产品服务,产品设计,效益类,规模类,质量类,竞争力要素,分析基础指标,产品线专属,基础指标,各产品,线具体适,用指标,筛选,细化,运用科学方法实施开放创新产品竞争力评估,运用科学方法实施开放创新产学研合作,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录,银行产品设计方法,论证相关设计,产品设计,寻找创新机会点,研究客户需求,银行产品设计方法,桌面研究,第三方报告、新闻报道等公开信息,用户调查,现场观察、用户访谈、问卷调查等,亲自使用、体验产品,客户需求,产品使用的情景,各类客户的共性特点,客户使用产品的期望,银行产品设计方法,创新可能,B,E,C,D,A,市场状况,监管政策,技术条件,金融理论知识,业务条件,银行产品设计方法,产品名称；,目标客户；,功能用途；,产品特点；,客户使用方式；,银行服务模式；,产品盈利模式；,风险控制方式。,产品设计,对客户和市场的好处；,对银行发展的好处；,对社会经济发展的好处。,论证设计,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、适合大学生的银行新产品,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,生活中的银行产品,基础需求,投资需求,经营需求,消费需求,存款,结算,代理,银行卡,资金交易,电子银行,贷款,银行卡,投资理财,投资交易,资产托管,养老金,贷款,结算,个人需求,生活中的银行产品,企业自身基础需求,投资需求,员工服务需求,融资需求,存款,结算,代理,银行卡,资产托管,资金交易,电子银行,贷款,担保承诺,投资银行,投资理财,资金交易,代理,结算,养老金,企业需求,个人金融服务基本需求,大学生金融服务需求,满足日常消费需求,满足学费、生活费汇款需求,培养理财意识,出国留学金融服务需求,借记芯片卡,信息存储量大,多行业应用,防范磁条伪冒,快速支付,提供金融应用以及社保、交通、医疗等行业应用,提供电子现金小额支付、非接触式支付功能，提高卡片受理的便利性及支付速度,采用全新的逻辑加密技术，提高卡内账户资金安全性,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,牡丹城市圈卡,综合账户,服务,电子银行,服务,投资,理财服务,存取,转账服务,功能,城市圈内异地存款优惠,城市圈内异地取款优惠,城市圈内转账汇款优惠,城市圈内商户优惠,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,客户申请开通手机银行服务,苹果应用程序网站,下载工行应用程序,安装后，点击工行应用图标登录,精确的,界面展现,良好的,客户体验,丰富的个性,化增值服务,享受功能强大的金融服务,iPhone,手机银行,ltk,一年期定期存款的利率是多少？,收件人：,95588,编辑想要咨询的内容并发送到,95588,短信客服,收到工行短信客服的回复短信,发件人：,95588,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,您好：目前我行一年期人民币整存整取利率为2.25%。【工商银行】,手机号汇款,依托工行个人汇款业务，汇款人通过输入收款人的手机号替代账号，实现将款项汇给收款人的一种汇款方式。,一个手机号码只能绑定一个账户,客户需在接收验证码后的三日内确认绑定关系,客户通过网银,/,手机银行,WAP,发起绑定申请,工行系统将向该手机发送验证码,手机,将验证码短信转发至,95588,绑定成功,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,5,、同事,B,手机银行确认支付,5,、同事,A,电话银行确认支付,5,、同事,C,网上银行确认支付,4,、小张发送账单,3,、同事聚餐约定,AA,制，小张付了款,聚餐费,聚餐费,聚餐费,1,、小张在工行网银开通收付款账单服务，邀请同事,A,、,B,、,C,加入,2,、同事,A,、,B,、,C,授权小张收款,电子收款账单,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,积存金,一次性,主动积存、,协议,定期积存,使用我行,结算账户,可以申请提取任意品牌贵金属产品,积存开户,积存,提金,赎回,可以通过网银、网点办理变现,协议积存每月扣款一次，按日积存,适合大学生的银行新产品培养理财意识,适合大学生的银行新产品出国留学金融服务,出国留学贷款,可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为,8,年。,个人资信证明,因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。,面向客户的众多增值服务,类别,服务内容,特惠商户优惠类,享受特惠商户优惠、奢侈品订购,航空服务类,行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、航空意外保险、旅行不便险,咨询援助类,国际,SOS,服务,租车优惠类,全球租车服务、专车预订与安排,人身保险类,交通意外险,公益慈善类,每消费一笔捐赠,1,分钱,高尔夫服务类,高尔夫畅打服务,健康管理类,医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访,汽车服务类,道路救援,谢谢,