生存调查

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,生存调查业务培训,第一页，共二十三页。,目录：,1,、生存调查概念,2,、生存调查的种类,3,、生存调查报告的撰写,4,、生调报告上报流程,第二页，共二十三页。,首先知道什么是生存调查？,生存调查，是指在保险合同成立前、后，由公司调查人员收集投保方之各项资料，为核保决定提供依据的调查过程。是保险实务的操作之一，调查人员通过面见的方式，了解被保险人的家庭情况、居住情况、财务状况、投保动机、健康等情况，为核保决定发现及排除风险。,第三页，共二十三页。,生存调查的种类：,生存调查根据进行的时期不同可分为合同成立前的生存调查和合同成立后的生存调查；,新单生调报告,合同成立前,保全生调报告,合同成立后,生存调查以合同成立前生存调查方式为主,。,第四页，共二十三页。,生存调查报告的撰写：,生调报告,是生调人员将通过各种渠道调查得到的客户资料加以系统地整理和分析，以书面的形式向核保人员详述调查结果，能够为核保人员提供准确、到位、清晰,的核保信息,第五页，共二十三页。,生调报告的撰写分为以下,9,种类型,抽生调,可保利益关系,残疾,高保额,高风险职业,收入与保额不符,短期内连续投保,既往病史、家族史,第六页，共二十三页。,抽生调报告模板,第一段落要点,生调原因,例如,：,本单生调原因为抽生调。投保人孙宇，男，今年,33,岁，被保险人王雅，女，今年,34,岁，投保人孙宇与被保险人王雅为夫妻关系，受益人指定为他们的独子孙伟。此次投保险种为国寿福禄双喜两全保险（分红型），保额,14146,元，年缴保费,10000,元。,注：要与生调通知单中的调查原因相一致。,第七页，共二十三页。,第二段落要点,预约面见情况介绍,简单描述，该段主要描述面见时间及面见的准确地点，对预约有波折的或时效问题（因客户原因不能及时完成生调可解释说明。）,例如：生调人员,6,月,5,日与被保险人取得联系，于当日下午在哈尔滨市道外区桦树小区,2,号楼,5,单元,501,室被保险人家里面见了投保人刘明和被保险人王桂玲。,第八页，共二十三页。,第三段落要点,身份确认,（详细描述）,及健康状况、生活习惯、嗜好和业余爱好,书写时要尽量详细，直观印象把被保险人的身高体重加以描述、透过良好的生活习惯和态度印证被保险人的健康状况，可有被保险人自述部分、可有公司既往理赔史、可有病例排查、特别是对阳性问题的描述。,例：生调人员通过被保险人的身份证核实确为被保险人本人。被保险人,身高,约,162cm,，,体重,63kg,左右，体型适中，脸色红润，身体无残疾，四肢活动灵活，行动自如，言语流利，思维敏捷，否认既往病史、家族病史，否认身体不适症状，且无赌博、无吸毒不良习惯，无嗜烟、嗜酒嗜好，无危险运动嗜好。交谈中可见被保险人性格开朗，乐观纯朴，平日做家务，照顾孙女，接送孙女上学放学，晚上业余时间和老伴一同出去散步，生活习惯良好。,第九页，共二十三页。,第四段落要点,被保险人家庭居住地址、居住环 境、家庭状况,该段内容可把客户的描述及生调人员的所见和直观感受结合起来。,例如：被保险人家居住地址位于哈尔滨市道里区河清街,19,号楼,3,单元,601,室，居住面积,106,平方米，三室一厅，中档装修，家用电器齐全，实木家具，小区有保安，居住环境良好。被保险人三口之家（丈夫、儿子），家庭和睦，生活幸福。儿子孙伟现为九中高三学生。,第十页，共二十三页。,第十一页，共二十三页。,第五段落要点,被保险人家庭财务状况,年收入水平及来源、支出情况，家庭经济、资产、投资情况，家庭、企业债务情况，该段内容需详尽有说服力。,例：调查人员通过询问得知，被保险人是黑龙江华宇售后服务有限公司的客服人员，年收入为,3.5,万元左右，被保险人的爱人为黑龙江省日报社的美术编辑，年收入为,6,万元左右。家庭年收入共计约,9.5,万元左右。被保险人的爱人驾驶一辆奇瑞汽车，购置价为,6,万元左右，驾驶区域为哈尔滨市区内，小康之家。,第十二页，共二十三页。,注：如被保险人及家人中驾驶车辆，需在生调报告第一页挑勾，并在生调报告内容中详细描述谁驾驶、购置价、驾驶区域。,第六段描述重点,投保动机、投保过程、被保险人及其家人既往投保史,保险利益及签名、家庭成员的投保情况、投保动机、业务员的服务品质，该段需对投保动机有详细的描述、对家庭成员的投保状况要求全面准确，并与系统核对一致。,例：经询问得知被保险人与业务员是多年的朋友，经推荐投保此重疾险种，被保险人此次是首次投保，以前没有任何保险。此次由其丈夫做为投保人，为其投保获得更多保障，受益人指定其儿子。被保险人本人了解保险条款并在投保单上亲笔签名,。,第十三页，共二十三页。,第七段描述重点：,其他认为有必要提及的部分,经调查核实，投保人经济收入稳定，具有交费能力。被保险人身体健康，无不良投保动机，受益人指定合理。,第十四页，共二十三页。,最后一部分：,调查综合意见,简要、客观地反映与生调重点相呼应的内容，并把生调发现的阳性问题和潜在风险明确提示,要与生调报告正文反映的内容一致，不作结论性的语句。,例如：投保人家庭年收入来源稳定，有交费能力，被保险人身体健康，投保单是本人签名，投保目的明确，受益人指定合理，无逆选择风险及道德风险。,第十五页，共二十三页。,可保利益关系模板,所谓可保利益关系是指投保人和被保险人关系异常，正常投保通常是父母、夫妻等相互投保。,和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原因变成因可保利益关系生调，且要在报告中详细描述投保人和被保险人的关系，由谁交费，及投保人的财务状况、投保人购买该类保险动机、指定受益人原因。,例如，投保人和被保险人关系为姐弟，由姐姐交费，为弟弟投保，受益人指定为姐姐。该报告需要详细描述投保人、被保险人的家庭状况、经济情况、投保原因。抽生调报告的撰写中通常投保人和被保险人作为一个整体家庭来写，但是可保利益关系生调中要分开来写，因为姐弟俩都已经结婚，作为两个独立的家庭来写。,第十六页，共二十三页。,残疾模板,主要是因为被保险人身体残疾，如聋哑人、肢体残疾、脊柱畸形等情况要求生调。,和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原因变成因被保险人残疾生调，且要在报告中按照生存调查通知单中的调查重点详细描述被保险人残疾部位，因何原因何时残疾，是否治疗过，何时何地治疗，且是否有残疾证，几级残疾，现在健康情况，生活是否能自理，是否影响现在的正常生活。神情是否呆滞、语言表达是否流畅。是否存在健康风险。还需要重点描述被保险人家庭状况、经济状况、投保动机，是否存在逆选择风险,.,第十七页，共二十三页。,A,、失明（或聋哑）的原因（先天、意外、疾病等）、时间、部位（左眼、右眼），外观是否有其他异常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、谈吐等，有无家族史和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的结果（如有请配合客户提供相关的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。,B,、肢体残疾的原因（先天、意外、疾病等）、时间、程度（受累关节的名称及功能情况、与正常肢体相比残疾肢体的长短粗细情况）、部位（上肢、下肢、左侧、右侧），外观是否有其他异常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、谈吐等，是否使用辅助器材、使用何种辅助器材、有无家族史和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的过程及结果（如有请配合客户提供相关的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。,第十八页，共二十三页。,C,、脊柱畸形的原因（先天、意外、疾病等）、时间、变形程度，步态是否正常、有无潜在疾病及心脏和呼吸系统并发症，有无其他异常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、谈吐等，有无家族史和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的结果（如有请配合客户提供相关的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。,例：被保险人因智力残疾要求生调。,生调人员通过交谈了解得知，被保险人身高,157cm,左右，体重,58 kg,左右。被保险人在,2,岁时因发烧未经医院治疗导致智力残疾，被保险人现能自理、独立生活。与被保险人母亲了解得知，被保险人在紧张刺激情况下，会出现害怕、肢体颤抖等现象。调查人员正面观察：被保险人脸部轻微浮肿，语言交流缓慢，回答问题迟钝并时常观察母亲面部表情进行回答，有明显智力能力与年龄不符的表现,。,身体健康状况良好，被保险人无赌博、吸毒不良习惯，无嗜烟，嗜酒嗜好，无危险运动嗜好。,第十九页，共二十三页。,生调报告上报流程,1,、,基层公司各相关生调人员接到生存调查工作通知单后，尽快完成生存调查及生调报告的撰写，将生存调查工作通知单及Word版的生调报告发至基层公司客服经理的OA，要求在7个工作日内完成，待基层公司客服经理审核后由B柜客服经理发至,杨迪,OA内，经,杨同,审核后回复至B柜客服经理OA内，且保证当日回复各基层，如遇疑难件2个工作日内回复。,2,、,根据市公司经理室研究决定，基层公司各相关生调人员撰写生调报告后上报市公司进行审核，各基层公司严格执行上报生调件，如有不上报者，一切后果各基层公司自行承担。,第二十页，共二十三页。,3,、各基层公司相关生调人员严格按照生调报告模板或者参考以前合格的生调报告的相关要求进行撰写，要掌握其段落结构，尽量使用书面语言，严禁出现书写错误或与投保单影像件不符等相关错误。,4,、经审核生调报告合格后，务必由具有生调权限的两个生调人员亲笔签名，并要把生存调查工作通知单的,接单日期、生调人员、完成日期亲笔填写完整后，,再扫描到影像系统中，要保证扫描资料清晰。,5,、由于对处理时效考核严格，要求各基层公司随时随件上报，严禁大量积压后一起上报，延长生调报告的审核时间，延误生调报告的完成时效。,第二十一页，共二十三页。,本节结束,第二十二页，共二十三页。,内容总结,生存调查业务培训。新单生调报告合同成立前。保全生调报告合同成立后。被保险人三口之家（丈夫、儿子），家庭和睦，生活幸福。本节结束,第二十三页，共二十三页。,