复利理财之基金定投

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,1,复利理财之基金定投,财富管理中心：,俞琴芳,2,谚语哲理,春播秋收，春不播，秋无收。,冬种松、夏种柏，背风地里点洋葱；,清明早、小满迟，谷雨种棉正当时。,麦到芒种、谷到秋；寒露才把豆子收。,3,目录,一、理财的意义,二、理财工具概述,三、基金简单介绍,四、复利理财之基金定投,五、结束语,一、理财的意义,1、,保值，,应对通货膨胀,2、,增值，,缓解财务压力提高生活品质,1,）赡养父母,、,抚养子女,2,）结婚、购房、购车、旅游等,3,）意外事故准备,4,）退休养老准备,4,二、理财工具概述,5,金融投资,1,）股票、债券、基金,2,）集合信托,3,）权正、期货、黄金、外汇,4,）保险类理财产品,5,）存款和银行类理财产品,不动产投资,住宅、写字楼、商铺、福地等,实业投资,实业项目、股权投资等,其他投资,古董、艺术品等,主要理财产品的比较,比较,项目,储蓄,债券,股票,房产,基金,投资,方式,直接,直接,直接,直接,间接,风险,程度,无风险,公司债,金融债,国债,风险很高,政策,调控,高中低风险,品种都有,收益,情况,负收益,公司债,金融债,国债,收益和风险成正比,未来上涨空间有限,收益随品种,异同,收益,构成,利息,利息和价差,价差,分红,升值,价差、分红,投资收益对比图,7,三、基金介绍,专业语：,基金公司通过向投资者发行基金份额，汇集资金,，再由托管人托管，由基金管理人运营资金，从事金融工,具投资，并将收益按份额进行分配的一种间接投资方式。,通俗语：,1,）投资者把手中的钱交给基金公司；,2,）基金公,司代投资者投资于股市、债市、货币市场等，赚取的收益,分给投资者，亏损也由投资者自己承担，而基金公司只收,取固定的管理费用。,8,基金的分类,类型,资金投向,适合人群,股票型,资产配置以股票为主,1,）风险承受能力较强的投资者,2,）牛市行情,指数型,以某个指数为投资对象,1,）风险承受能力较强的投资者,2,）牛市行情,混合型,投资灵活，可按市场情况调整各证券产品投资比例,风险承受能力适中的投资者,债券型,投资对象以债券品种为主,适风险承受能力较小的投资者,保本型,投资对象以债券为主，兼一定比例定存、基金或股票等,对本金安全性要求较高的投资者,货币型,国债、银行大额可转让存单、商业票据等,1,）极度厌恶风险,2,）随时要用，对流动性要求高,9,投资基金的优势,1,、专家理财,2,、注重投资组合，分散风险,3,、,省心和放心：,与做股票相比，不用盯盘，不操心,4,、品种选择余地多,1,）风险承受强或股市牛市时，可选择股票型或指数型基金投资；,2,）风险承受适中的投资者，可以选择混合型基金；,3,）风险承受能力弱或熊市时，可选择债券型基金；,4,）对资金流动性要求高的投资者，可以选择货币型基金。,基金购买方式,【,一次性购买,】,投资者投资一笔资金（如,30000,元），购买选定的某只基,金。（类似银行定期存款）,【,基金定投,】,11,四、复利理财之基金定投,12,13,1,、含义,1,）选定目标基金；,2,）每月在固定的日期（如每月,20,号）；,3,）投资固定金额（如每次,300,元）；,3,）类似银行“零存整取”。,14,2,、优势,1,）投资门槛低：,200,元也可以投资；,2,）复利理财：,红利再投资让基金定投,收益超乎想象；,3,）分批买入：,平均成本，极大分散风险；,4,）傻瓜式理财：,似银行零存整取，不操心；,5,）强制储蓄：,积沙成塔。,15,收益分散曲线,16,收益模拟计算,17,3,、与银行存款比较,投资品种,周期,利率,%,投资额,收益,本利和,零存整取,3,年,2.8,1.8,万,777,18777,5,年,3.0,3,万,2288,32288,整取整取,3,年,4.5,1.8,万,1027,19027,5,年,5.0,3,万,2811,32811,基金定投,3,年,2.8,1.8,万,1027,19027,5,年,3.0,3,万,2811,32811,18,4,、基金定投原则,开始,投资额,周期,越早越好,越多越好,越长越好,19,尽早开始：时间就是金钱,开始定投年龄,利率,每月存本金（元）,累计投资额,（元）,60,岁时终值,（万）,25,6%,701,294420,100,万,30,6%,995,358200,100,万,35,6%,1,443,432900,100,万,40,6%,2,164,519360,100,万,20,“,原则二,”,与,“,原则三,”,举例,李四和张三相比：,每月从开支中省,100,元，进行投资，本金,多了,1.8,万，收益却多了,4.2,万。,王五和李四相比：,累计投资额比李四少,6,千，收益却多,2.5,万。,姓名,月投资额,假设利率,周期,累计投资额,本利和,张三,200,10%,15,36000,83879,李四,300,10%,15,54000,125819,王五,200,10%,20,48000,151206,21,5,、基金定投,适合哪,些,客户？,1,、上班族或月光族,2,、子女教育规划,3,、退休规划,4,、准备置备大件商品,5,、培养小孩理财意识,6,、投资资金配置,22,6,、理财规划举例,每月定投额,投资年限,年均收益率,投资额,到期本利和,200,（意外准备）,15,年,10%,36000,83879,200,（子女教育和成家）,20,年,10%,48000,151206,200,（退休养老）,25,年,10%,60000,259636,300,（子女成家或教育）,20,年,10%,72000,226809,300,（意外准备）,25,年,10%,90000,389454,300,（养老计划）,30,年,10%,108000,651396,500,（子女教育及成家）,20,年,10%,120000,378015,500,（意外准备或养老）,25,年,10%,150000,649090,1000,（意外准备和养老）,20,年,10%,240000,756029,2000,（买房首付或买车）,6,年,10%,144000,203692,3000,（买房首付或买车）,6,年,10%,216000,305538,23,7,、投资流程,开立股东账户或资金账户,选定目标基金（如易基科汇）,在系统中基金开户,存入资金,定投设置,24,8,、定投方式及定投基金推荐,按月定投,按周定投,嘉实服务（,070006,），混合型,南方中证,500,（,160119,），指数型,易方达科汇（,110012,），混合型,25,温馨提醒,1,、当天在系统“基金开户”,三个交易日后才可设置定投,2,、分红设置，选择,红利再投资,，分享复利收益,3,、定投时间越长越好，分散风险及享受超复利,4,、基金选择上，可配置两三种类型,5,、开通股票账户、基金账户及基金开户都要在交易时间内,五、结束语,【,理财要学会农夫的智慧,】,1）适时播种；,2）尊重种子自身的规律；,3）耐心等待种子发芽、成长，直到成熟后再收获。,