口头挂失与书面挂失业务处理流程57457

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,挂失解挂,防范柜面操作风险篇,郑秀文,主要内容：,一、挂失、解挂基本规定,二、口头挂失业务处理流程,三、书面挂失业务处理流程,四、解除正式挂失的处理流程,五、解除口头挂失处理流程,六、正式挂失期满后处理流程,七、挂失、解挂业务风险点及案例分析,挂失、解挂主要内容,挂失、解挂基本规定,一、挂失分类,1,、按挂失内容分为凭证（含存折、存单、卡等支付凭证挂失）和支取方式挂失。,2,、按挂失方式分为口头挂失和,书面挂失。,备注：凭证和支取方式的挂失均可办理口头书面挂失。,挂失、解挂基本规定,二、挂失客户需提供的要素和证件,1,、单位存款账户，应出具遗失,证明、经办人身份证件、原开户时,的证明文件、代理经办时的授权委托书。印鉴挂失时，还应交回旧印鉴卡，补留新印鉴。,2,、个人存款账户，出示存款人身份证件，代理挂失的，还需出示代理人身份证件。,3,、海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失，而本人不能回国办理手续的，可委托国内亲友代办，代办时需出具委托授权书，由受托人持证件办理（委托授权书须由我国驻该国领使馆公证）。,挂失、解挂基本规定,三、挂失约定期限基本规定,1,、存单、折、卡、密码的书挂后，存款金额在,1000,元以内（含）的，可与客户约定于挂失当日（即,1,天内）办理支取、补开等手续。超过,1000,元的，应与客户约定最早于挂失日的次日后（含次日）方可办理支取、补开等手续。书挂约定期满后，挂失状态不自动解除。,2,、口挂期限,5,天。口挂期满后，自动解除挂失状态；提前解挂的，必须由本人在原开户机构或申请口头挂失机构办理。,口头挂失的处理流程,客户在开户或联网机构填写口头挂失,申请书，提供账号、卡号、存款金额,等信息,柜员审核客户申请信息与账务信息,一致，并核实该笔存款未被支取,启动,1431,交易，根据系统提示输入,核实后的挂失信息，并打印口挂信息,第二联加盖业务公章交给客户，第,一联专夹保管，第三联加盖业务清,讫章作当日传票,书面挂失的处理流程,客户在开户机构填写挂失申请书，提供账号、卡,号、存款金额等信息，提交存款人证件，代理他,人挂失的，同时提供代理人和存款人身份证件,柜员审核客户申请信息与账务信息,一致，核实身份证件是否真实并核实该,笔存款未被支取,启动,1431,交易，根据系统提示输入,核实后的挂失信息，授权成功后。打印,挂失信息交由客户签字确认,第二联加盖业务公章交给客户，第一联专夹,保管，第三联加盖业务清讫章作当日传票,解除正式挂失的处理流程,正式挂失后约定期限内，客户因找回已挂失凭证,或密码要求解除挂失的，提交身份证件和原挂失,申请书回单,柜员审核客户提交提交申请书、身份证件和原挂失,方式。客户原同时办理了凭证和密码挂失的，应要,求其于挂失期满后办理补开或销户手续,启动,1431,交易，根据系统提示输入 客户申请解挂,的信息，授权成功后在第一、二联打印解挂信息，,并将第一、二联挂失申请书交由客户确认,经审查客户签字无误后，第一联专夹,保管，第二联加盖业务清讫章作当日传票,解除口头挂失的处理流程,客户办理口头挂失后，因找回已挂失凭证或密码要求,解除挂失的，应由存款人本人提交身份证件，原在柜,面办理口头挂失手续的，还应提交原挂失申请书,经办柜员审查办理人是否为存款人本人，原挂失申请,机构办理的，,还应核对留存的挂失申请书是否相符。,启动,1431,交易，根据系统提示输入 客户申请解挂,的信息，授权成功后在第一、二联打印解挂信息，,并将第一、二联挂失申请书交由客户确认,经审查客户签字无误后，第一联专夹,保管，第二联加盖业务清讫章作当日传票,正式挂失期满后处理流程,正式挂失约定期满后，存款人本人要求办理存折等,补开，密码补留或销户的，应提交原挂失申请书回,单和其本人的有效身份证件。,经办柜员审查办理人是否为存款人本人，通过身份,核查系统校验是否为存款人本人。无法核查确认的，,应将身份证原件与开户时留存的身份证件核对。,启动,1435,交易，根据系统提示输入 客户申请信息，,授权成功后打印信息，并将第一、二联挂失申请书,交由客户确认。,经审查客户签字无误后，第一联专夹保管，打印,补开或销户等信息的第二联挂失申请加盖业务清讫,章作当日传票，销户的，还应将利息清单作附件。,挂失、解挂业务风险点及案例分析,因存款挂失引起的经济纠纷屡见不鲜，由于我国现行法律对银行办理挂失的程序和条件规定过于原则、笼统，在司法实践中又常有一种倾向对银行实行,“,严格责任原则,”,，往往使银行处于被动局面。因此，合理规避存款挂失中的操作风险显得尤为,重要，下面结合日常业务操作中,出现的问题与近年来发生的案件,进行风险点分析。,挂失、解挂业务风险点及案例分析,案例,1 2006,年,5,月,7,日，农行某储蓄所柜员小慧受理一笔挂失存款，代理人王永明声称哥哥王永庆出了车祸，替哥哥前来办理挂失手续，当时只提供姓名，没有别的线索。柜员小慧因同情客户，面对这种特殊的情况，在征得上级业务部门的同意后，便按照有关的规定例行了相关的手续，七日后，王永庆本人来办理取款手续。事隔半月，有一声称王永庆的客户手持存单过来取钱，面对这种情况，储蓄所人员不知所措了。随后证明了这不是诈骗案件。这是一种意外，意外的巧合，只不过挂失的王永庆与存款人只是同姓同名。最终，王永庆和他的兄弟以冒领他人存款罪被当地公安机关拘留，原因是以同样的手法在建行挂失领取，事后据不承认。,提问：请大家思考柜员小慧办理业务中有什么问题？,挂失、解挂业务风险点及案例分析,分析,根据,储蓄管理条例,第三十一条规定：“储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。银行首先要根据储户提供的身份证、帐号、金额等信息、资料，依法对申请人申请挂失的帐号的情况进行查询、核对，以确认：该申请挂失的帐户是否存在、存款是否确在本行；该帐户的资金是否已被支取；申请人是否确属该帐号的储户。只有经过审查，发现申请人的挂失申请满足法律规定的上述条件后，银行才能依法受理申请人提出的挂失申请。如果申请人提供的信息、资料与事实不符，银行有权拒绝受理其挂失申请，由此产生的一切损失由申请人自行承担。,挂失、解挂业务风险点及案例分析,案例,22007,年,7,月,12,日，市民,A,到某银行办理一笔,5000,元存款的挂失手续，存单姓名为,B,。,A,声称受,B,委托前来办理，并出示了双方的居民身份证，提供了姓名、存款时间、金额和账号等有关情况。银行核对之后，为其办理了挂失手续。,10,日后，,A,到银行将款项支取。后,B,持存单前来取款，银行告知该款项已被挂失取走。,B,诉至法院，要求银行赔偿本金及相应利息。法院最后判决：银行应向,B,偿付存款本金及利息，随后可向,A,追偿损失。,思考：该案例中有什么不妥之处？,挂失、解挂业务风险点及案例分析,分析,中国人民银行,关于办理存单挂失手续有关问题的复函,中规定，“储户遗失存单的，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续”。换一句话说，委托代理情况办理存款挂失可以由他人代为办理，但补领新存单则必须由储户本人亲自领取，决不能将新存单交给代理挂失人或他人，否则，由此造成储户存款被他人冒领的，银行应当承担全部责任。,挂失、解挂业务风险点及案例分析,案例,3,方,小姐于,2006,年,12,月,31,日将,11,万元存入某银行，并设有密码。后保险箱被撬，方小姐的身份证及存折失窃。因方小姐当时在国外读书，无法亲自到银行办理挂失手续，其次于,2007,年,2,月,1,日、,2,月,10,日两次以电话方式挂失。,2,月,20,日，方小姐的父亲去了银行，接待人员称办理挂失手续必须是本人或由本人出具委托书，并称方小姐账户下的存款密码已被锁，除本人外均无法支取。,3,月,7,日，方小姐父亲持委托书到银行办理挂失手续，却发现存款已被领取、账户已销户。,经查明，就在,2,月,28,日，有人持方小姐的存折原件、身份证原件到银行申请密码挂失。,3,月,7,日，此人至银行重置了密码，并当即凭重置后的密码和存折原件于,9,时,49,分支取了所有存款，并办理了销户手续。,挂失、解挂业务风险点及案例分析,分析,法院法官审查后认为，银行在履行合同过程中存在重大过失。银行最基本审查要求应将来人与身份证上的照片进行仔细核对，但由于银行方未能尽审慎审查义务，导致他人密码挂失手续成功并将方小姐的钱款领取。判决银行赔偿。,根据规定：,客户正式挂失约定期满后，存款人本人要求办理存折等补开，密码补留或销户的，应提交原挂失申请书回单和其本人的有效身份证件。经办柜员审查办理人是否为存款人本人，通过身份核查系统校验是否为存款人本人。无法核查确认的，应将身份证原件与开户时留存的身份证件核对。,谢谢大家,