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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,1,前、中、后台组织架构的国际案例研究及分析,风险管理的国际案例研究,汇丰银行的具体案例分析,章节,一,二,三,目录,2,第一章：前、中、后台组织架构的国际案例研究 及分析,3,前，中，后分工的重要性,中台,财会,会计,财务管理,信息系统,战略策划,策略与业务规划,产品研发,监控职能,审计与合规,风险管理,客户与银行的接触点,零售银行：分支行，自动银,行服务，网上银行，电话银,行及客户服 务中心等多种渠,道,公司银行：客户关系经理,为各客户群提供一站式的,多元化银行产品与服务,确保渠道服务质量的一致,性，实现客户满意度最大化,后台,后台,产品及服务的技术处理,向前，中台提供各类支援,及服务,前台,4,以前，中，后台分工的组织架构的成功模式,前台,客户得到满意的服务而交行实现高速增长及股东回报最大化,高度集中化及电 子化,准确度高,高效率,低成本,后台,主要成功因素,信息技术系统开发，维护平台,一条龙式电子化业务处理平台,高度集中化,交通银行,零售银行,/,个人金融服务,企业及投资银行,资金及市场业务,中台,存款,贷款,信用卡,银行保险,资产管理,经纪代理,私人银行,存款,贷款,贸易融资,现金及投资管理,证券服务,投资银行,外汇,债券,期货交易,衍生产品,风险汇报及绩效评估,按业务活动分配成本,按每个产品客户及业务单元计算的经济效益,以客户为中心,多元化的产品组合以供选择,多种渠道为客户提供快捷方便的服务,鲜明的以绩效为驱动的激励机制,实时，完整的信息系统（包括运营及财务两方面）,优化的风险回报比,以驱动股本回报率及促进业务增长为主的策略及规划,5,对应式的业务单元组织结构范例,零售银行执行总裁,董事会,集团首席执行官,公司银行执行总裁,资金业务执行总裁,集团财务总监,集团技术总监,集团行政总监,集团总法律顾问,客户部分总经理,产品部分总经理,渠道部分总经理,零售银行财务总监,零售银行技术总监,零售银行行政总监,解释,随着业务单元的规模日益增长，业务变得更加繁复及富挑战性，每个业务单元彷如一间独立的公司而又不削弱公司整体的中央化管理和其他部门的配合,单元结构（包括地区性总部，分区，分行，以至个别业务板块等）与集团总部结构互相对应,便于统一系统，管理与治理,更能有效地针对各业务单元在人员，配置及功能各个方面的不同需要而作出相应的调整,自给自足的设计（单元内前，中，后台的设置）促进更有效率的决策及执行,更能发挥核心优势及提高整体运营效率,6,国际零售银行板块组织结构范例,特色：,首席信息官,零售银行业务,私人（富裕人士）银行服务,小型商业客户服务,消费者金融服务,分销,财务管理,市场促销,共享服务,技术及运作（专业支援业务单位）,消费者贷款,存款,保险,投资,地区,自动柜员机,电话,互联网,电子业务单位（向首席执行官汇报）,风险管理,财会,策略及规划,分销战略及管理信息系统,科技,运作,客户部分,产品部分,渠道部分,支持部分,通过一流的客户信息管理系统透彻了解客户消费模式以及潜在的经济价值，以便进行一对一直接促销，使客户利润实现最大化,多元化，度身制定的产品组合以配合不同客户的各种需要,多样化的分销渠道更能有效地推销多元化的产品于不同的客户群,提供针对零售银行业务和运作的财会，计划，管理信息系统和风险风险管理职能,集中资源，以统一品牌向客户推销各种银行服务,专门为支持零售银行业务而设立的信息科技及其他中，后台小组提供度身定制的，迅速及时的支援服务,增加日常业务操作的灵活性,前台,中台,后台,关系经理,部分设于分行，其他位于独立私人银行分行,7,零售银行板块组织结构案例：,Bank One,零售银行,小企业银行服务（一千万美元以下）,富裕人士银行服务,消费者财务服务,分销,促销及共享服务,科技与运营（专为零售银行服务而设的）,消费者借贷,存款,保险,投资,地区,自动银行服,电话,互联网,分销,策略及管理,信息系统,客户部分,产品部分,渠道部分,促销部分,支援部分,以客户为中心，按各客户群的不同服务需求而分开管理及操作，使客户满意度实现最大化,各类产品专家与客户部门相互配合，为客户提供最完善，最专业化的银行服务,提供多种渠道以满足客户群不同的需要，集中管理渠道以使渠道之间的冲突降至最低化,集中产品的研发及资源的共享，发挥协同效益的最大化及促进各部门把最佳做法融汇贯通,集中处理交易，例行工作及向业务部门提供相应的支援，实现规模经济及有效地控制服务质量的一致性。,特色,前台,中台,后台,8,零售银行板块组织结构案例：,Mellon Bank,前台,中台,后台,地区性的零售银行经营方式,每地区均有以下组织结构,小企业,借贷产品,存款产品,分行投递网络,保险,电子式投递,互动式投递,促销,地区性零售银行,财务,/,财务总监,零售信息科技,表现改善,大都市,社区,自动银行服务,电话客户中心,互联网,广告,促销,客户信息,管理,客户部分,产品部分,渠道部分,促销部分,支援部分,特色,为消费者及小企业而设，其它客户群归专业化商业银行部及大企业银行部负责,按产品特性分类管理,重视产品部门之间的相互配合,独立的渠道操作与管理以配合客户群及业务的不同需要,有效地控制各渠道的成本及日常操作,必须注意到渠道之间的配合以实现客户满意度最大化，服务质量的一致性，控制及减少渠道之间的冲突以及避免成本重迭,中台服务集中管理，有助资源共享，发挥品牌及促销功效的最大化,为各产品及客户群制定捆绑及定价战略,集中化的后台及中台管理为业务部门提供强有力的专业化支援,9,零售银行板块组织结构案例,:WestPac Banking,澳洲零售财务业务,包括以,WestPac,为品牌的地区性银行业务、澳洲担保公司及,WestPac,财务集团的业务,私人银行,卓越银行,个人银行,小企业银行,中企业银行,澳洲担保公司（,Australian Guarantee Corporation,）,渠道,客户部分,产品部分,渠道部分,特色,一对一的客户经理为高净值资产客户提供一系列财富管理服务,专注于为专业人士及高收入家庭客户提供度身定制的捆绑式银行产品服务,以多种渠道服务大众消费客户,设有专为青少年及高龄人士而设的银行服务及产品,设有专业电话客户中心为商业客户提供运营方面上的解决方案,以行业划分客户管理，为各行业的不同需要提供最完善的优质银行服务,为汽车代理商及买家提供各类融资,提供卖方信贷及其他各种财务服务,现正整合有关信息及运营系统以向现有客户进行交叉销售,WestPac,的产品，实现客户利润最大化,包括分行、银行服务中心、设于商店内的分行、专门银行服务中心、自动柜员机、,EFTPOS,、电话银行及网上银行,多元化的渠道管理更能有效地向不同的客户群推销产品,前台,10,公司银行的国际最佳做法,面对客户的前台办公室,中台的产品工厂,后台,客户,关系经理,储蓄,贷款,交易银行业务,交易和资产融资,市场（销售,/,交易）,项目融资,投资管理,保险,文件工作,支付,/,结算,账户的维护,数据的存储,客户服务,处理,支持,分工,客户关系的管理与维护,作为客户的主要接触点,收集客户资料，对客户的需要作深入的了解,反映客户的意见于各有关部门，改善服务水平,与各部门协调及配合以向客户提供一站式优质银行服务,促销,按客户个别需求制定促销计划（包括交叉销售）,向客户提出度身定制的财务建议,投递,设计及包装产品,以按风险调整回报率来定价,为客户提供服务（例如：现金管理业务组经理会以产品专家身份为客户提供资金方案）,11,国际公司银行板块组织架构范例,公司银行,公司银行业务,资金业务,支持系统,关系经理,产品组,行业组,1,行业组,2,行业组,3,行业组,N,交易,营销,高阶产品设计,期货,外汇,资本市场,货币市场,掉期,地区,1,地区,2,地区,3,地区,N,投资管理,项目融资,贸易融资,现金管理,保险,财务,战略计划,信息技术,人事及培训,特色,客户关系经理作为日常和客户接触的重点人员，集中发展及管理客户关系，并由产品专家提供支持,客户关系经理按行业组织，对客户所属行业的业务需求及面对的市场挑战了如指掌,向客户交叉销售一系列产品，增加收入和利润，提高顾客满意度及忠诚度,采用不同的方法（战略、产品,/,服务组合）以满足不同客户群的要求,强调开发产品专长,清楚地界定客户关系经理和产品专家的职能和分工，各展所长，互补不足,成立特别产品小组，集中于开发增值产品如现金管理、贸易融资、项目融资和资金产品等,将支持、处理功能集中于后台，实现规模效益最大化,前台,后台,以顾客为中心，有利于交叉销售,建立产品专长,集中的后台支持功能,12,公司银行板块组织结构案例：,Wells Fargo Bank,批发银行,商业银行,美国大企业银行,Eastdil,资产抵押贷款,国际部,机构投资服务,资本市场,房地产部,保险,资金管理,为中小企业客户提供服务,为大企业客户提供服务,专注于地产业的投资银行,贸易融资,外汇,向房地产发展商贷款,特色,客户部分,产品部分,按中小企业及大公司的不同业务需求而度身制定一站式银行服务,以产品专家性质协助客户关系经理解决客户的金融服务需要,全方位服务的定位使客户满意度实现最大化,产品之间的相互协调由客户关系经理负责，各部门制定一致目标，为求完善的满足客户多方面的需求,前台,13,公司银行板块组织结构案例：,WestPac Banking,机构银行,客户组,金融市场,咨询服务,资本市场,交易服务,国际部,投资管理,托管服务,卡业务,企业,资源,地产,外汇交易,利率衍生工具,期货,固定利息债券,消费品及零售,公司银行（大型私人企业及小型上市公司）,金融机构与政府,医疗卫生与保健,工业,能源、电信及信息科技,地产,资源及基建,股票,类似股票,贷款,债券,证券化,应收张,应付张,账户结构,机构服务,进口商的应付帐,出口商的应收张,现金流管理,财务（包括融资）,公司卡,购买卡,客户部分,产品部分,特色,按行业划分客户管理，为各客户提供既符合行业特性又能满足客户个别需求的一站式商业及投资银行服务,多元化产品选择超出了一般银行所提供的服务，悉心的照顾到客户在运营上多方面的挑战与需求,前台,14,公司银行板块组织结构案例：汇丰银行,企业与机构银行,大企业银行,中小企业银行,业务银行,金融机构组,贸易服务,支付与现金管理,托管服务,市场发展部,房地产组,跨国企业组,大商行组,船运业组,其他,一般贸易和服务组,纺织业组,电子和玩具组,房地产和离岸业务组,制造业组,地区企业银行中心,针对更小型企业建立较标准化的信贷审批系统和产品提供的方式,电子支付系统,现金管理,战略计划,产品开发,促销,电子银行,客户部分,产品部分,计划和支援部分,特色,按大企业、中小企业、更小型企业和金融机构的不同需要提供度身定制的一站式银行服务,对大企业、中小企业客户采用按行业、地区分组、以便为重要客户提供更专业化的服务,将银行重点发展的或规范化交易性较强的产品单列专门的产品部门，以提供专业化的服务和实现规模效益,产品专家与客户经理紧密合作，解决客户的金融服务需要,中台部门提供符合企业银行需要的战略规划、产品开发和支援服务,汇丰近日证实会将投资银行和市场业务及企业与机构银行合并，以便更好地为企业客户按供一站式融资和贷款服务，取得更大协同效益,前台,中台,15,中台业务的主要功能及组织结构初步设想,财务总监,集团总法律顾问,司库,风险管理部,财会部,策略及业务规划部,投资者关系部,法律部,资产与负债管理策略,资金运作,/,流动性,资本充足性,评级事务,市场风险管理,操作风险管理,信贷风险管理,流动性风险管理,特别资产管理,会计,财务会计（财务报表）,管理会计（成本会计）,监管部门的汇报,管理信息系统（提供可按客户、产品、区域、渠道、客户经理等的数据分析）,设计业务计划、制定预算及监察执行,内部并购部及策略性联盟的探索与评估,客户信息的管理,新产品研究及开发
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