某保险公司合规法律培训课件银保渠道适用

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,阳光人寿保险股份有限公司,合规法律培训课件,银保渠道适用,合规法律部,什么是,合,合规,你的合,规,规职责,重要政,策,策分析,提,提示,主要内,容,容,什么是,合,合规？,“金融,保,保险企,业,业及其,员,员工遵,守,守法律,、,、监管,规,规定、,行,行业自,律,律准则,，,，以及,企,企业自,己,己制定,的,的内部,规,规范的,总,总称。,”,”,巴塞,尔,尔银行,监,监管委,员,员会发,布,布的,合,合规与,银,银行内,部,部合规,部,部门,从不同,的,的视角,来,来理解,合,合规：,静态,动态,符合法,律,律法规,、,、监管,规,规定和,行,行业准,则,则的公,司,司的内,部,部管理,制,制度和,业,业务流,程,程以及,诚,诚实守,信,信的道,德,德准则,对合规,的,的内部,管,管理制,度,度和流,程,程的执,行,行,合规的,范,范畴,合规风,险,险，是,指,指保险,公,公司及,其,其员工,和,和营销,员,员因不,合,合规的,保,保险经,营,营行为,引,引发法,律,律责任,、,、监管,处,处罚、,财,财务损,失,失或者,声,声誉损,失,失的风,险,险。,保,险,险公司,合,合规管,理,理指引,（保,监,监发【2007】91号）,3,道,道德准,则,则,1,国,国家法,律,律,2,监,监管规,定,定,4公,司,司规定,只有从,上,上至下,加,加强合,规,规意识,，,，建立,科,科学完,善,善的合,规,规内控,制,制度，,才,才能更,好,好地避,免,免合规,风,风险和,损,损失,员工合,规,规意识,薄,薄弱，,销售人,员,员业绩,导,导向,可能导,致,致,合规风,险,险出现,监管处,罚,罚、,法律制,裁,裁,合规、,内,内控、,管,管理制,度,度,不健全,，,，决策,层,层面,合规意,识,识薄弱,声誉损,失,失,财务损,失,失,外部监,管,管环境,趋,趋严,合规风,险,险,财务损,失,失,金融监,管,管部门,的,的罚款,；,；,各种诉,讼,讼赔偿,；,；,律师费,用,用、独,立,立的第,三,三方调,查,查费用,、,、公关,费,费用；,失去准,入,入资格,，,，丧失,巨,巨大的,业,业务机,会,会；,股价下,跌,跌，融,资,资成本,增,增加；,其他的,间,间接财,务,务损失,。,。,声誉损,失,失,在监管,者,者面前,失,失去信,誉,誉,引,引起监,管,管的连,锁,锁反应,在公众,面,面前失,去,去信誉,媒,体,体的放,大,大效应,在市场,投,投资者,面,面前失,去,去信誉,投,资,资评级,的,的下降,各种声,誉,誉风险,相,相互关,联,联造成,的,的放大,效,效应,从监,管,管,处,处罚的,公,公开到,媒,媒体的,反,反应，,到,到市场,反,反应、,诉,诉讼导,致,致的声,誉,誉风险,具,具有持,续,续性,合规风,险,险,什么是,合,合规,你的合,规,规职责,重要政,策,策分析,提,提示,主要内,容,容,合规人,人,人有责,阳光人,寿,寿整体,的,的合规,经,经营,合规部,门,门,所有员,工,工,合规不,仅,仅是合,规,规管理,部,部门、,合,合规岗,位,位以及,专,专业合,规,规人员,的,的责任,，,，更是,保,保险公,司,司每一,位,位员工,和,和营销,员,员的责,任,任。保,险,险公司,各,各部门,和,和分支,机,机构对,其,其职责,范,范围内,的,的合规,管,管理负,有,有直接,和,和第一,位,位的责,任,任。,保,保险公,司,司合规,管,管理指,引,引（,保,保监发,200791号,）,）,9,“三道,防,防线”,优,优化合,规,规风险,管,管理,第一道,防,防线,业务/,运,运营/,机,机构,渠道、,运,运营部,门,门以及,各,各机构,负,负责人,对,对日常,的,的合规,风,风险管,理,理以及,实,实施公,司,司合规,政,政策负,有,有主要,责,责任。,渠道、,运,运营部,门,门和各,机,机构检,测,测本部,门,门、机,构,构的日,常,常操作,是,是否合,规,规；,承担违,规,规后果,。,。,帮助制,定,定管理,合,合规风,险,险的战,略,略、政,策,策与框,架,架。,提供监,督,督、支,持,持与客,观,观的质,询,询，优,化,化风险,/,/收益,的,的平衡,。,。,监测业,务,务部门,执,执行合,规,规政策,的,的完整,性,性和有,效,效性。,改进合,规,规风险,管,管理，,使,使其更,为,为简便,和,和有效,。,。,就内部,控,控制的,整,整体有,效,效性提,供,供独立,客,客观的,评,评价。,为改进,治,治理、,风,风险与,管,管控框,架,架提供,具,具体的,建,建议。,第二道,防,防线,合规风,险,险管理,部,部门,第三道,防,防线,内部审,计,计,独立/,合,合作的,关,关系,诚信是,合,合规基,准,准,尊重法,治,治，遵,纪,纪守法,避免与,任,任何与,违,违法或,不,不道德,行,行为相,关,关的个,人,人、公,司,司或机,构,构有业,务,务往来,谨慎处,理,理各类,信,信息,不接受,任,任何与,业,业务相,关,关的礼,品,品和个,人,人好处,，,，否则,会,会陷入,人,人情债,之,之中,不接受,也,也不引,导,导他人,给,给予私,下,下的好,处,处或款,项,项，也,不,不得向,他,他人提,供,供好处,或,或款项,不接受,任,任何形,式,式的贿,赂,赂,避免任,何,何可能,导,导致、,暗,暗示或,造,造成个,人,人行为,与,与集团,业,业务之,间,间利益,冲,冲突的,合,合同,危险信,号,号,常识加,上,上诚实,往,往往能,指,指明方,向,向,我所打,算,算的行,为,为合法,吗,吗？,它接近,边,边缘地,带,带吗？,我公平,谦,谦卑吗,？,？,我的行,为,为一年,后,后会被,怎,怎样评,价,价？,这以后,我,我会怎,样,样感觉,？,？,它如果,出,出现在,报,报纸的,头,头版上,会,会是什,么,么样的,情,情况？,我能向,家,家人证,明,明自己,无,无过错,吗,吗？,下列想,法,法/表,述,述可能,暗,暗示了,不,不道德,行,行为,没人,会,会知道,大家,都,都这么,干,干,我们,可,可以隐,瞒,瞒,反正,也,也没人,做,做记录,只要,达,达成了,想,想要的,结,结果，,过,过程不,重,重要,合规案,例,例分享,业内的,诸,诸多案,例,例证明,：,：,合规方,面,面出现,了,了问题,，,，不仅,对,对公司,的,的声誉,有,有重大,影,影响，,也,也会对,个,个人的,发,发展有,巨,巨大影,响,响，重,则,则断送,个,个人的,职,职业生,涯,涯。,*介绍,合,合规案,例,例（见,附,附件）,支付“,小,小账”,费,费用,委托无,代,代理资,格,格机构,办,办理银,代,代业务,误导宣,传,传，不,实,实承诺,误导宣,传,传，私,印,印材料,三个关,键,键测试,祖母测,试,试,你是否,会,会把这,些,些产品,销,销售给,你,你最爱,的,的祖母,，,，或者,以,以这种,方,方式对,待,待她?,报纸的,首,首版,当你的,行,行为被,登,登在报,纸,纸的首,版,版，你,的,的家人,朋,朋友和,社,社区的,朋,朋友都,看,看到时,，,，你会,感,感到高,兴,兴吗?,自我判,断,断,如果看,起,起来有,问,问题,什么是,合,合规,你的合,规,规职责,重要政,策,策分析,提,提示,主要内,容,容,销售人,员,员资格,管,管理、,展,展业行,为,为管理,等,等,保险法,；,；关,于,于进一,步,步规范,银,银保专,管,管员管,理,理制度,的,的通知,投保人,、,、被保,险,险人亲,笔,笔签名,规范人,身,身保险,经,经营行,为,为有关,问,问题的,通,通知；,以,以死亡,为,为给付,保,保险金,条,条件的,合,合同必,须,须被保,险,险人签,字,字,未成年,人,人投保,限,限制,对无民,事,事行为,能,能力人,投,投保的,限,限制性,规,规定,新型产,品,品、信,息,息披露,材,材料,人身保,险,险新型,产,产品信,息,息披露,管,管理办,法,法；关,于,于规范,人,人身保,险,险经营,行,行为有,关,关问题,的,的通知,；,；关于,加,加强银,行,行代理,人,人身保,险,险业务,管,管理的,通,通知,代理渠,道,道管理,及,及商业,贿,贿赂,关于规,范,范银行,代,代理保,险,险业务,的,的通知,；,；关于,加,加强银,行,行代理,寿,寿险业,务,务结构,调,调整促,进,进银行,代,代理寿,险,险业务,健,健康发,展,展的通,知,知；保,险,险公司,中,中介业,务,务违法,行,行为处,罚,罚办法,主要监,管,管规定,保险法,（,（禁止,行,行为）,第一百,一,一十六,条,条保,险,险公司,及,及其工,作,作人员,在,在保险,业,业务活,动,动中不,得,得有下,列,列行为,：,：,（一）,欺,欺骗投,保,保人、,被,被保险,人,人或者,受,受益人,；,；,（二）,对,对投保,人,人隐瞒,与,与保险,合,合同有,关,关的重,要,要情况,；,；,（三）,阻,阻碍投,保,保人履,行,行本法,规,规定的,如,如实告,知,知义务,，,，或者,诱,诱导其,不,不履行,本,本法规,定,定的如,实,实告知,义,义务；,（四）,给,给予或,者,者承诺,给,给予投,保,保人、,被,被保险,人,人、受,益,益人保,险,险合同,约,约定以,外,外的保,险,险费回,扣,扣或者,其,其他利,益,益；,（七）,挪,挪用、,截,截留、,侵,侵占保,险,险费；,（八,）,）委托,未,未取得,合,合法资,格,格的机,构,构或者,个,个人从,事,事保险,销,销售活,动,动；,（九）,利,利用开,展,展保险,业,业务为,其,其他机,构,构或者,个,个人牟,取,取不正,当,当利益,；,；,（十）,利,利用保,险,险代理,人,人、保,险,险经纪,人,人或者,保,保险评,估,估机构,，,，从事,以,以虚构,保,保险中,介,介业务,或,或者编,造,造退保,等,等方式,套,套取费,用,用等违,法,法活动,；,；,（十一,）,）以捏,造,造、散,布,布虚假,事,事实等,方,方式损,害,害竞争,对,对手的,商,商业信,誉,誉，或,者,者以其,他,他不正,当,当竞争,行,行为扰,乱,乱保险,市,市场秩,序,序；,（十二,）,）泄露,在,在业务,活,活动中,知,知悉的,投,投保人,、,、被保,险,险人的,商,商业秘,密,密；,关于进,一,一步规,范,范银保,专,专管员,管,管理制,度,度的通,知,知（资,格,格管理,）,）,自2010年8月16日起,，,，公司,新,新招聘,银,银保专,管,管员，,应,应严格,按,按照,中,中华人,民,民共和,国,国劳动,合,合同法,的相,关,关规定,，,，与银,保,保专管,员,员建立,劳,劳动关,系,系，签,订,订劳动,合,合同。,采,采取委,托,托代理,合,合同方,式,式管理,银,银保专,管,管员的,公,公司应,抓,抓紧整,改,改，在2010年12月31日前,完,完成所,有,有在岗,银,银保专,管,管员的,劳,劳动合,同,同签订,工,工作。,销售人,员,员资格,管,管理、,展,展业行,为,为管理,等,等,保险法,；,；关,于,于进一,步,步规范,银,银保专,管,管员管,理,理制度,的,的通知,投保人,、,、被保,险,险人亲,笔,笔签名,规范人,身,身保险,经,经营行,为,为有关,问,问题的,通,通知；,以,以死亡,为,为给付,保,保险金,条,条件的,合,合同必,须,须被保,险,险人签,字,字,未成年,人,人投保,限,限制,对无民,事,事行为,能,能力人,投,投保的,限,限制性,规,规定,新型产,品,品、信,息,息披露,材,材料,人身保,险,险新型,产,产品信,息,息披露,管,管理办,法,法；关,于,于规范,人,人身保,险,险经营,行,行为有,关