五章保险合同2

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,第五章,保 险 合 同(下),第一节,保,保险,合,合同的,订,订立与,生,生效,一、,保,保险合,同,同的订,立,立,二、,保,保险合,同,同的生,效,效,一、保,险,险合同,的,的订立,程,程序,1、要约：指当事,人,人一方,以,以订立,合,合同为,目,目的向,对,对方做,出,出的意,思,思表示,。,。保险合,同,同的要,约,约通常,由,由投保,人,人提出,。,。投保,人,人提出,投,投保要,求,求，填,写,写投保,单,单。,2、承诺：指当事,人,人另一,方,方就要,约,约方的,提,提议而,做,做出的,意,意思表,示,示，即,通,通常，,保,保险人,在,在接到,投,投保人,的,的投保,单,单后，,经,经核对,、,、调查,等,等必要,程,程序后,，,，确认,一,一切符,合,合承保,条,条件时,，,，签单,承,承保，,保,保险合,同,同即告,成,成立。,保险合,同,同的承,诺,诺也叫,承,承保。,承,诺,诺（Acceptance),承诺通,常,常采用,书,书面形,式,式；,承诺的,时,时间各,国,国法律,有,有不同,的,的规定,；,；,大陆法,系,系,采用投,邮,邮主义,，,，以承,诺,诺人发,出,出承诺,时,时邮局,签,签发的邮戳,时间为合同,成,成立的,时,时间,采用到,达,达主义,，,，以要,约,约人收,到,到承诺,时,时为合,同,同成立,的,的时,间，我,国,国是以,要,要约人,收,收到承,诺,诺时为合同订,立,立的时,间,间,英美法,系,系,二、保,险,险合同,的,的成立,与,与生效,保险合,同,同成立,后,后，投,保,保人按,照,照约定,交,交付保,险,险费，,保,保险人,按,按照约,定,定的时,间,间开始,承,承担保,险,险责任,。,。,保险合,同,同的生,效,效是指,保,保险合,同,同对当,事,事人双,方,方发生,约,约束力,，,，即合,同,同条款,产,产生法,律,律效力,。,。,1、投,保,保人和,保,保险人,可,可以对,合,合同的,效,效力约,定,定附条,件,件或附,期,期限。,2、我,国,国保险,实,实践中,多,多实行,“,“零时起,保,保”。,在合同,成,成立以,后,后并不,立,立即生,效,效的情,况,况下，,保,保险人,的,的责任,是,是：保,险,险合同,成,成立后,但,但尚未,生,生效前,发,发生保,险,险事故,的,的，保,险,险人不,承,承担保,险,险责任,；,；保险,合,合同生,效,效后发,生,生保险,事,事故的,，,，保险,人,人应按,约,约定承,担,担保险,责,责任。,新保,险,险法规定，,投,投保人,提,提出保,险,险要求,，,，经保,险,险人同,意,意承保,，,，保险,合,合同成,立,立。依,法,法成立,的,的合同,，,，自成,立,立起生,效,效。,合同成,立,立并不,等,等同于,合,合同生,效,效。,三、保,险,险合同,的,的有效,与,与无效,1.有,效,效保险,合,合同,2.无,效,效保险,合,合同,3.效,力,力未定,保,保险合,同,同,保险合,同,同有效,是,是保险,合,合同生,效,效的必,要,要条件,保险合,同,同无效,的,的原因,1、合,同,同主体,不,不合格,投保人,无,无相应,的,的民事,行,行为能,力,力,保险人,不,不具备,法,法定条,件,件，不,是,是依法,设,设立的,保险代,理,理人没,有,有保险,代,代理资,格,格或代,理,理权,2、当,事,事人意,思,思表示,不,不真实,欺诈、,胁,胁迫或,乘,乘人之,危,危,3、客,体,体不合,法,法,投保人,对,对保险,标,标的没,有,有保险,利,利益,4、内,容,容不合,法,法,投保人,所,所投保,的,的风险,是,是非法,的,的,第二节,保,保险,合,合同的,履,履行,一、,投,投保人,的,的义务,三、,影,影响保,险,险合同,效,效力的,主,主要因,素,素,二、,保,保险人,的,的义务,保险合,同,同的履,行,行,保险合,同,同的履,行,行指保,险,险合同,成,成立后,，,，当事,人,人双方,依,依照合,同,同的约,定,定或者,法,法律的,规,规定，,全,全面、,适,适当地,完,完成各,自,自所承,担,担的合,同,同义务,，,，从而,使,使权利,人,人的权,利,利得以,实,实现的,行,行为。,一、投,保,保人的,主,主要义,务,务,1.交,付,付保险,费,费的义,务,务,最重要,的,的义务,。,。,如果投,保,保人未,能,能依照,合,合同规,定,定履行,缴,缴纳保,险,险费的,义,义务，,法,法律后,果,果：,第一，,在,在约定,保,保费按,时,时缴纳,为,为保险,合,合同生,效,效要件,的,的场合,，,，保险,合,合同不,生,生效;,第二，,在,在财产,保,保险合,同,同中，,保,保险人,可,可以请,求,求投保,人,人缴纳,保,保险费,及,及迟延,利,利息，,也,也可以,终,终止保,险,险合同,;,;,第三，,在,在人身,保,保险合,同,同中，,如,如果投,保,保人未,按,按约定,期,期限(,包,包括宽,限期在,内,内)缴,纳,纳保费,，,，保险,人,人可进,行,行催告,。,。投保,人,人应在,一,一定期,限内缴,纳,纳保险,费,费，否,则,则保险,合,合同自,动,动中止,。,。,2.如,实,实告知,的,的义务,3.危,险,险增加,的,的通知,义,义务,指在订,立,立保险,合,合同时,，,，当事,人,人双方,未,未曾估,计,计到的,保,保险事,故,故危险,程,程度的,增,增加。,在保险,人,人接到,“,“危险,增,增加”,的,的通知,，,，或虽,未,未接到,通,通知但,已,已经知,晓,晓的情,况,况下，,应,应在一,定,定期限,内,内做出,增,增加保,费,费或解,除,除合同,的,的意思,表,表示。,如,如果不,做,做任何,表,表示，,则,则可视,为,为默认,，,，以后,不,不得再,主,主张提,高,高费率,或,或解除,保,保险合,同,同。,4.保,险,险事故,通,通知义,务,务,5.防,灾,灾防损,和,和施救,的,的义务,6.提,供,供有关,证,证明、,单,单证和,资,资料的,义,义务,保险合,同,同成立,后,后，保,险,险事故,发,发生，,保,保险人,有,有按照,保,保险合,同,同的规,定,定赔偿,或,或给付,保,保险金,的,的义务,。,。,(一),确,确定,损,损失赔,偿,偿责任,1.基,本,本责任,2.,附,附加责,任,任,附加于,保,保险人,基,基本责,任,任范围,之,之上的,责,责任。,3.,除,除外责,任,任,保险人,不,不予承,担,担赔偿,的,的责任,。,。,规定除,外,外责任,的,的原因,：,：(1,),)避免,保,保险人,遭,遭受巨,额,额损失,；,；(2,),)限制,对,对非偶,然,然事故,的,的赔偿,；,；(3,),)避免,逆,逆选择,。,。,保险人,必,必须在,订,订立合,同,同时对,投,投保人明确说,明,明除外,责,责任。,二、,保,保险人,的,的义务,(二),履,履行,赔,赔偿给,付,付义务,1.,保,保险金,的,的主要,内,内容,(1),赔,赔偿,给,给付金,额,额;,(2),施,施救,费,费用;,(3),为,为了,确,确定保,险,险责任,范,范围内,的,的损失,所,所支付,的,的受损,标,标的的,检,检验、,估,估价、,出,出售的,合,合理费,用,用。,2.,保,保险金,的,的支付,方,方式,在原则,上,上，保,险,险人通,常,常以现,金,金的形,式,式赔付,损,损失和,费,费用，,而,而不负,责,责以实,物,物补偿,或,或恢复,原,原状。,但,但双方,在,在合同,中,中有约,定,定的除,外,外。,(三）,其,其它义,务,务,1.告,知,知义务,（,（保险,条,条款、,特,特别是,责,责任免,除,除条款,的,的告知,）,）,2.及,时,时签发,保,保险单,证,证的义,务,务,3.理,赔,赔过程,中,中的通,知,知义务,三、,影,影响保,险,险合同,效,效力的,主,主要因,素,素,保险合,同,同的特,点,点之一,就,就是最大诚,信,信。以下,几,几项均,是,是为了,使,使保险,的,的“最大,诚,诚信原,则,则”得以贯,彻,彻和实,施,施。,(一),告,告知,指投保,人,人在签,订,订保险,合,合同前,或,或签订,保,保险合,同,同时，,向,向保险,人,人所作,的,的口,头的或,书,书面的,陈,陈述。,确认告,知,知指投保,人,人向保,险,险人告,知,知已经,存,存在的,事,事实与,情,情况，,又,又称为,事,事实的,告,告知；,承诺告,知,知指投保,人,人向保,险,险人告,知,知预料,将,将来存,在,在的事,实,实或情,况,况，又,称,称为企,图,图的告,知,知。,如果投,保,保人或,被,被保险,人,人所告,知,知的重要事,实,实有误，,保,保险人,可,可据此,宣,宣告合,同,同无效,。,。重要,事,事实指,保,保险人,在,在考虑,他,他是否,与,与投保,人,人订立,合,合同，,或,或者应,基,基于何,种,种条件,与,与之订,立,立合同,时,时，那,些,些足以,对,对其决,断,断产生,影,影响的,事,事实。,(二),保,保证,指投保,人,人在签,订,订保险,合,合同时,向,向保险,人,人保证,做,做或不,做,做某一,事,事情，,或,或者保,证,证某种,状,状态存,在,在或不,存,存在。,投保人,的,的保证,是,是保险,人,人承保,的,的一个先决条,件,件。在有,些,些情况,下,下，如,果,果投保,人,人不做,保,保证，,则,则保险,人,人可能,不,不予承,保,保，或,将,将提高,费,费率。,明示保,证,证是以书,面,面的形,式,式，或,以,以特约,条,条款的,形,形式附,加,加于保,单,单之内,。,。,默示保,证,证在保单,上,上虽然,没,没有文,字,字记载,，,，但从,习,习惯上,或,或社会,公,公认的,角,角,度看，,被,被保险,人,人应当,保,保证对,某,某种事,情,情的行,为,为或不,行,行为。,(三),隐,隐瞒,由于保,险,险合同,是,是最大诚,信,信合同，这就,要,要求投,保,保人在,投,投保时,必,必须将,其,其所知,而,而为保,险,险人所,不,不知的,所,所有重,要,要事实,都,都告诉,保,保险人,。,。告知,不,不实即,为,为误告,；,；不予,告,告知就,是,是隐瞒,。,。,(四),弃,弃权,与,与禁止,翻,翻供,前述的,保,保证和,告,告知等,因,因素多,约,约束被,保,保险人,；,；弃权,与,与禁止,翻,翻供的,规,规则来约束保,险,险人。,弃权指合同,的,的一方,自,自愿放,弃,弃其在,保,保险合,同,同中可,以,以主张,的,的权利,。,。,禁止翻,供,供指合同,的,的一方,既,既已放,弃,弃其在,合,合同中,的,的某种,权,权利，,日,日后就,不,不能再,向,向另一,方,方主张,已,已放弃,的,的权利,。,。,保险合,同,同的变,更,更，是,指,指保险,合,合同有,效,效期间,，,，当事,人,人依法,对,对合同,条,条款所,作,作的修,改,改或补,充,充。,保险合,同,同的变,更,更包括,主,主体、,内,内容和,效,效力的,变,变更。,第三节,保,保险,合,合同的,变,变更,主体的,变,变更是,指,指保险,合,合同当,事,事人的,变,变更,习,习惯上,又,又叫做,保,保单的,转,转让。,主,主要指投保人,、,、被保,险,险人或,受,受益人,的,的变更,，,，而不,是,是保险,人,人的变,更,更。,在财产,保,保险中,，,，保单,的,的转让,往,往往因,保,保险标,的,的的所,有,有权发,生,生转移,而,而发生,。,。,保单的,转,转让有,两,两种情,况,况：,(1),一,一种是,转,转让必,须,须得到,保,保险人,的,的同意,。,。在这,种,种情况,下,下，保,险,险标的,的,的所有,权,权发生,转,转移，,即,即主体,变,变更，,则,则保险,关,关系相,对,