教育专题：储蓄存款和商业银行

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,你知道哪些投资方式？,第六课 投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,1978,1985,1995,2000,210.6,64332.4,亿元,我国城乡居民储蓄存款余额情况,2004,126196,1622.6,29662.3,（年）,2007,172534,一、,便捷的投资,储蓄存款,1、含义：,商业银行,信用合作社,邮政企业,（主要）,2、收益,利息：,(1)含义：,(2)计算公式,(影响因素),：,存款利息,本金,利息率,存款期限,个人,储蓄机构,存款、,支取,本金和利息,开凭证、,支付,本金和利息,存款本金的,增值,部分,项目,年利率（,%,）,城乡居民及单位存款,（一）活期,0.50,（二）定期,整存整取,三个月,3.10,半年,3.30,一年,3.35,二年,4.40,三年,5.00,五年,5.50,某人在银行存入1,0000,元，定期三年，如果不用缴纳利息税，,3,年到期后，他可以从银行拿回多少钱,?,算一算,10000+100005%3=11500,(3)利率,含义、表示方法及其关系：,利率变动对经济的影响,：,提高存款利率,抑制通货膨胀,流通中的货币量减少,消费需求减少,流通中的货币量减少,存款增加,贷款减少,提高贷款利率,投资需求减少,思考:什么时候应提高利率?什么时候应降低利率呢?,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动,【,典型例题,】,中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是（）,货款利率下降 农业投资增加,农业产出水平提高 农业货款增加,A,B,C,D,A,人民币存款利率表,3、种类及特点,活期储蓄,定期储蓄,不,同,点,流动性,收益性,风险性,共同点,强,较差,低,高于活期,低,高于活期,低风险、低收益、方便快捷,一、便捷的投资,储蓄存款,表演1：,学生A到银行存钱,他先到,中国人民银行,结果被门卫问了半天,还是拒绝入内;后来又到,中国银行,门卫和服务人员什么都不问,而且还十分热情。,为什么A到前后两个银行存款,却受到了不一样的待遇?,我国银行的体系,国家机关，政府部门,中央银行(,中国人民银行,),商业银行,国家控股银行,民营股份制商业银行,外资商业银行,政策性银行,中国农业发展银行,中国进出口银行,为确保国家,大型基本建设,和,大宗进出口贸易,的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家,政策性专项贷款,的专业银行。,（主体）,中国国家开发银行,二、商业银行,1、含义：,2、主要业务：,(1)存款业务,含义：,地位：,存款来源：,基础业务,A.单位；B.居民(储蓄存款),表演2：,学生B到中国工商银行办理住房贷款,接待人员虽然很热情,但问题特别多,而且材料审核要求也很多。,为什么中国工商银行的工作人员对这位同学会有那么多问题呢?,二、商业银行,2、主要业务：,(1)存款业务,(2)贷款业务,含义：,地位：,种类：,主体业务，营利的主要来源,按,对象,工商业贷款,（企业）,消费贷款,（个人）,表演3：,学生C很潇洒地在商场刷卡消费，得意地说：,“,我买东西，只刷卡，不付钱，银行会和你们商场搞定呢！,”,这位同学的行为，你有过吗？,为什么我们在商场不付钱也能买到东西呢？,银行在其中发挥了怎样的作用？,二、商业银行,2、,主要业务,：,(1)存款业务,(2)贷款业务,银行利润,=,贷款利息-存款利息,-,银行费用,+,其他业务收入,(3)结算业务,3、其它业务：,债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱,中间业务,思考：银行利润从何而来？,商业银行的三大主要业务,吸收存款,商业银行,单位存款,居民存款,发放贷款,工商业贷款,消费贷款,类型,买方（付）,卖方（收）,结算,4、作用,为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高国民经济效益。,雷达站、监督站,气象站、寒暑表,二、商业银行,储蓄存款,含义,储蓄,机构,收益：,利息,种类及特点,含义,主要业务,存款业务,基础业务,贷款业务,主体业务,结算业务,中间业务,活期,定期,作用(3个),含义,计算,利率变动对经济的影响,商业,银行,我总结，我收获,思维拓展,居民储蓄越多越好？,(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长,其原因是,:我国经济发展稳定,城乡居民收入增多,生活水平不断提高,可供支配资金增多。,(2)高储蓄是一把双刃剑。,利：,不断增长的储蓄存款为经济建设积累资金,促进生产发展;,调节货币流通。,（利国）,有利于保障人民生活安定和社会稳定,有利于培养科学合理,的生活习惯。,（利民）,弊：,高储蓄必然带来低消费,在内需不足的条件下,不利于扩大,内需。,增加银行的风险。,反映出我国居民的投资方式比较单一。,(3)解决办法：,国家要改革投资和融资体制,鼓励居民多渠道投资,起到分流,高储蓄的作用。,挑战一：,王阿姨在银行存,10000,元钱，现年利率为,3.87%,，当年的通货膨胀率为,6.2%,，假设不缴纳利息税，到期她的实际收益为多少？,(10000+10000,3.87%)/(1+6.2%)-10000,=,-219.397363,元,挑战二：,银行存款利率越高，居民存款实际收益越大。请谈谈你对这个观点的看法。,居民存款的实际收益是指居民存款利息收入的实际购买力。它取决于银行存款利率与物价涨幅的关系。,如果银行存款利率提高幅度超过物价涨幅,居民存款实际收益就会越大。否则,居民存款实际收益就会下降。,另外,降低银行存款利率,如果其降幅小于物价的降幅，存款实际收益也可能增加。,此次下调距离央行上次上调存款准备金率不到半年时间，也是央行三年来首次下调存款准备金率。央行上次下调存款准备金率是在2008年12月。之后从2010年1月起，央行连续12次上调存款准备金率，通过对金融机构准备金率共计600个基点的上调，来回收市场过多流动性以抑制物价的过快上涨。,读报时间,中国人民银行11月30日晚间宣布，从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。,存款准备金,是商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。以确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时,能有相当充足的清偿能力。,存款准备金占存款总额的比重,称为,存款准备金率,。,中央银行控制商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。,小知识,存款准备金,