平安国内贸易信用险基础知识(一)课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,平安国内贸易信用保险基础知识,目 录,信用险产生的经济背景,国内贸易短期信用保险的介绍,承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理,平安国内贸易信用保险的优势,信用险对企业的帮助,应收账款风险的回避,用应收账款获得银行的融资,投保流程介绍,承保的基本条件,投保流程,审核标准,信用险产生的经济背景,触目惊心的数字,（一）,中国因,赊销,信用问题每年所造成的经济损失达,5,，,850,亿,人民币，其中：,逃避债务造成的直接损失：,1,800,亿,人民币,合作诈欺所造成的直接损失：,50,亿,人民币,三角债和现金交易增加所产生的费用,2,000,亿,人民币,中国企业在海外拖欠的帐款,1,000,亿,人民币,在国内企业间的拖欠帐款,1,600,亿,人民币,触目惊心的数字,（二）,中国企业,应收帐款,平均回收期限为,90.3,天,中国企业的平均,坏帐,率为,5%-10%,，为美国的,20,倍,中国市场合同交易占整体经济交易量,30%,，但合同履约率只有,50%,左右,经济背景,必须掌握的基本概念：,赊销：,赊销是信用销售的俗称。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后，,卖方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。,应收账款：,企业因销售商品、材料、提供劳务等，应向购货单位收取的款项，包括代垫运杂费,和税费,坏账：,指企业无法收回的应收帐款,企业经营困惑,企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？,平安国内贸易信用险,1,、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先拿货后付款），否则，贸易额难以做大；,2,、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大，,20,万的坏帐，以净利润率,1%,、,2%,、,5%,计算，相当于分别减少,2000,万、,1000,万、,400,万的营业额，给企业经营带来很大的影响；,3,、买家信用和还款能力无法得知，哪些买家应赊销，特别是对于新买家，应赊销的货款控制在什么范围才合适，无法放心和大胆的扩大贸易额；,4,、赊销的货款到期后，买家因破产清算无法偿还或故意拖欠不还款的话，企业要花大量的人力、物力和财力去催收，何时收回或收回多少无法掌控，给企业经营造成很大的影响；,5,、应收账款的回收的安全性给企业的经理层和财务人员、销售人员带来很大的责任压力和不少额外工作量。,平安国内贸易信用保险（短期）介绍,-,为您的国内贸易短期应收帐款保险,被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本保险合同保险单所载明的,最长发票期限,内向买方开具相关发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险人依照本保险合同的规定承担赔偿责任。,保险责任：,平安国内贸易期信用保险介绍,平安国内贸易期信用保险介绍,1,、承保范围,投保人？,凡在中国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）注册的公司,投保的贸易额？,对国内客户（不包括香港、澳门和台湾地区）的赊销额，且信用期限在,4,个月内（货出,30,天内要开出发票或对账单，开出发票或对账单之日起,120,天内买家要还款）,承保损失？,投保企业的客户（买家）未付款造成的损失（包括恶意拖欠及丧失清偿能力）,保险比例：,90%,平安国内贸易信用保险介绍,请仔细阅读基本条款中第三章,“,责任免除,”,的条款。除外责任包括但不限于：,对,关联公司,的放账销售,商业纠纷,针对,公共买家,的销售,超过批复的信用额度的损失,已拒绝或取消信用额度后仍交付货物或提供服务导致的损失,已经或应该发出某买家的负面信息或逾期账款通知的，仍对其交付货物或提供服务导致的损失,保期：一年,2,、主要免责,承保风险把控：买家的资信调查和,信用额度,批复,投保人必须为每个买家申请信用额度，,信用额度,的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额,平安国内贸易短期信用保险的介绍,保险人对投保买家进行财务和资信调查（买家完全不知情）后，为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。,所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更,保单签定前对投保前十个买家财务状况和资信情况的调查、评估，并对每一买家批复的信用额度，是不收取任何费用,保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家,828,元一年的信用额度管理费用。,信用额度和年赊销营业额、投保额区别和联系,信用额度：,投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额,如何向客户介绍平安国内贸易短期信用险,保险人为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。,所有批复的信用额度均可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更,请留意批复结果是否带有附加条件（如银行担保、公司担保等）。,如果您对批复结果不满意，可提出调整要求,年赊销营业额：,投保人与其买家一年内以赊销方式产生的贸易额,投保额投保买家年赊销营业额汇总数,信用额度计算方法,实例一（平均法）,预计次年销售额,:,人民币,6,000,000,元,付款条件（信用期限）,:,供货后,2,个月,年周转次数：,12/2,6,次,应申请的信用额度,:,6,000,000,= 1,000,000 6,申请信用额度预计年赊销营业额,/,年周转次数,年周转次数,360/,信用期限,信用额度计算方法,实例二,（最高值法）,最高债务余额,申请信用额度最高债务余额,(,单位,:,人民币千元,),信用额度批复依据,买家信用额度的核定标准？,信用额度的制定着重看买家的情况：,买家所处的行业，该买家在行业中的地位；,买家的公司规模、财务能力、付款习惯等；,与买家的贸易记录，帐龄报告等；,信用额度批复依据,买家信用额度的核定资料来源？,COFACE 1,）,60,年经营,2,）强大买家数据库,3,）对中国企业十分了解,平安 咨询调查公司 购买财务报告；,请提供交易记录来衡量买家；,买家实地调查，先征得被保险人同意情况下。,保费：,投保企业首先确定将与哪些买家的贸易产生应收账款列入投保的买家；,然后预估与这些买家之间贸易未来一年内能产生的赊销营业额合计数是多少，作为,投保额,。,按投保额的,80%,收取最低保费，,则最低保费投保额*,80,*核定保费率,说明：,（,1,）根据被保险人信用风险管理能力及其买家的资信情况确定保险费率，一般情况下，保费率在,0.3,0.8,区间,（,2,）如不需要通过信用险来融资，最低保费分四期每季度提前支付；,如需要通过信用险来融资，最低保费一次性在保险起期支付。,保险期末,根据实际的申报的与这些投保买家的年赊销营业额计算保费，如高于最低保费,则做相应的保费调整，补交保费。,最低保费不予退回，因为事前已预留了,20,预计误差空间，并预估的投保的年赊销营业额是保费率高低核算因素，一般来说，投保额越大，单位风险越小，风险越分散，保费率就越低,平安国内贸易期信用保险介绍,保费计算示例：,投保额,:,人民币,5000,万,费率,:,0.5%,（举例说明，具体的案子根据风险程度的高低来调整）,最低保费,:,人民币,5000,万,x 0.5% x 80% = 200,000,付款时间表：（不需要融资的情况）,第一季度初,: 50,000,第二季度初,: 50,000,第三季度初,: 50,000,第四季度初,: 50,000,平安国内贸易短期信用保险的主要内容,保险期末,情况,1,保单周期,末的年赊销总额,:,人民币,6000,万,增付保费,: (6000,万,x 0.5% - 200,000) =,人民币,100,000,情况,2,保单期末年赊销总额,:,人民币,3000,万,保险公司保留最低保费,不予退回,.,根据以下条件支付赔款,:,情况一：在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，平安在收到,逾期帐款通知书,后,1,个月内赔付；,情况二：买家故意拖欠等,:,平安在收到,逾期帐款通知书,后,5,个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是,90,，但追偿时是,100,），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付,赔付比例：,90%,报案费用：,1000,元,/,案（以后追偿过程中的费用由平安支付）,赔款支付,平安国内贸易短期信用保险的主要内容,示例,1,未付发票金额：人民币,3,000,000,元,信用额度： 人民币,4,000,000,元,保险比例,: 90%,赔款金额：,3,000,000 x 90% =,人民币,2,700,000,示例,2,未付发票金额：人民币,3,000,000,元,信用额度,： 人民币,1,000,000,元,赔款金额：,1,000,000 x 90% =,人民币,900,000,赔款支付,(,全面追偿服务优势举例,),平安国内贸易短期信用保险的主要内容,我司是根据追不回来的应收账款余额在批复的信用额度范围内赔付的,，举例说明如下：,如在一信用期限内，投保人向,A,买家发了,3,次货，第一次赊销额是,50,万，第二次赊销额是,100,万，第三次赊销额是,100,万，应收账款此时余额是,250,万，此时第一次发货的发票,50,万到期了，但是买家不付款，投保人要停止再向客户发货，并向我司报案。假设,A,买家我司批复的信用额度是,100,万，,情形一：,我司在,5,个月全面追偿期内部分追回了,100,万，会把这,100,万还给客户，并按此时应收账款余额,150,万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付,100*90,90,万；,情形二：,我司在,5,个月全面追偿期内部分追回了,200,万，则会把这,200,万还给客户，并按此时应收账款余额,50,万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付,50*90,45,万；,理赔,流程,日期,客户,平安,通知日（,N,）,报案并发出,“,出险并启动催收通知书,”,收到被保险人发出的,“,出险并启动催收通知书,”,检查保单状况（营业额申报、保费、额度管理费用情况）,确认欠款情况（恶意拖欠、纠纷、谈判中）,N+1,向被保险人确认收到要求保险人介入的催收通知,向债务人发出询问函,N+2,核对被保险人的保单，确认保单适用的理赔处理约定条款,N+3,跟踪被保险人保费缴纳情况，确认保费缴清,与债务人电话沟通付款事宜，并了解逾期原因（直到,N,15,）,N+15,从被保险人处收集全部所需的索赔文件：,对帐单、买方定单、出货单和有买方确认的交货单、公司发票、债款催收的任何往来函件、其他相关的证明材料,如果债务人无任何反馈，综合研究制订追收方案,N+30,60,90,etc.,根据具体的追收方案，配合平安工作,N+30/60/90,：如未收到任何文件，提醒对方,N+30,：确认全部应付的已及时支付，或及时提醒缴费,监督催收进展,向平安提交索赔文件,日期,客户,平安,N+150,确认回款情况,计算应付赔款,N+150,N,180,签发赔款收据及权益转让书后收取赔款,通知赔款金额,支付赔款,赔付后保险人收到的追偿款,签发收据并收款,计算应付被保险人款额（扣除保险人赔款以及追偿费用等，超出保额的部分按照比例分摊,）,付款予被保险人,理赔,流程,(,续,),定单,2010.01.01,供货和开票,2010.02.01,到期日期,2010.04.01,延长,到,期,2010.06.01,通告发生逾期,2010.07.01,赔款支付,2010.12.01,初始信用期,60,天,延长,:,60,天,根据保单，最长信用期为,120,天,提交,“逾期帐款通,知表”的期限,到期后的,30,天,之内,(,或延长到期后的,30,天,之内,),索赔等待期,:,提交“发生逾期帐款通知表”,后,5,个月,赔款支付时限的图例,（买家故意拖欠情况）,平安国内贸易短期信用保险的主要内容,保单管理,保单管理简单易行,每季度末申报营业额,汇总申报,提供网上保单管理系统，可以上网查询买家信用额度情况,保单一年一签,;,保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；,故收取每一买家,828,元一年的信用额度管理费用。,平安国内贸易短期信用保险的主要内容,平安国内贸易信用保险的优势,产品优势,承保优势,服务优势, 最长信用期限条款：,被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延长信用期限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又给予被保险人维护好客户关系的自由度, 全面追偿服务：,一旦发生索赔，只要在等待期内，保险人协助收回的任何款项都是先还给被保险人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额度交易也是如此。 这样能最大程度地利用保险的催收工作，降低损失。,保单管理简便,：,被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。,平安国内贸易短期信用保险的优势,_,产品优势,03,年经保监会批准，平安与,COFACE,合作，在国内首家推出国内贸易短期信用保险，平安,整体承保能力最优，,是目前最大的国内贸易信用风险提供商。,对国内市场的理赔追偿积累了较丰富的经验，迄今为止，平安累计受理索赔案超过,100,笔，通过有效的追偿工作，,70,以上的案件成功避免了损失。,与中、外资多家银行就贸易融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易融资提供便利。,平安国内贸易短期信用保险的优势,_,承保优势,利用平安,COFACE,提供的网上保单管理系统，被保险人可以实时了解和掌握买家信用额度变动等情况。,保单签发时，平安将为客户提供保单管理手册，并可以根据客户需求随时安排保单操作管理培训。,每年与客户分享信用管理研究成果并邀请客户参加隆重的年度信用险客服活动。,平安国内贸易短期信用保险的优势,_,服务优势,信用保险对企业的帮助,应收账款坏账风险的回避,用应收账款获得银行的融资,保持财务稳健,:,20,万的坏帐，以净利润率,1%,、,2%,、,5%,计算，相当于分别减少,2000,万、,1000,万、,400,万的营业额,促进业务发展,更快、更清楚了解客户的状况,:,根据保险人对买家额度的批复情况调整对该相应买家的赊销业务,;,减少销售部与财务部的摩擦,;,避免因催应收影响与买方的关系以及销售,;,将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表,;,对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售,。,降低经营成本,资信调查和账款追收等由保险人负责，节约管理成本,;,利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益,;,获取银行融资支持的渠道,买方的信用风险转由保险人承担，收款有保障，容易获得银行融资。,信用保险对企业的帮助,客户需求,平安提供的帮助,应收帐款管理,利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的,所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用,额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质,的买家身上,利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必,要时降低甚至取消买家信用额度，防止因财务,状况恶化而带来损失,协助企业建立,3,个不可分割的信用管理机制,前期,中期,后期,代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同,约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人,力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务,稳健,信用保险对企业的帮助,_,保持财务稳健,将应收帐款变死钱为活钱,规避坏帐风险,创新贸易融资解决方案,信用保险对企业的帮助,_,获取银行融资,应收帐款融资,信用保险,客户需求,获取银行融资,买家,被保险人,(,供应商）,应收帐款收购协议,销售合同,/,订单,2.,给被保险人融资,3.,到期后收回的货款,1.,增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件,银行,平安提供的帮助,平安同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行,增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件,目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。,如保单有银行的介入，则银行需要参与如下工作：,1,、投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定,赔偿受益权转让书,（,Loss Payee Assignment,），约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。,2,、被保险人每一买家信用额度的新增、 变更和取消，保险公司都会及时告知银行。,3,、被保险人发生逾期帐款后，保险公司将及时通知银行，并在保单约定的时间内，将赔款支付给银行。,投保流程,介绍,投保的基本要求,投保资料,投保流程和运作流程,费率和信用额度批复依据,投保的买家至少要有,3,个或其以上；,投保额达到企业年赊销额（信用期限是货出,150,天，国内大陆部分，不包括香港、澳门和台湾地区）的,60,),（选择投保买家方法是按赊销额大小顺序选取）,投保的基本要求,投保资料,投保单和买家明细表,2010,年底的财务报表和,2011,年最近一月底财报,（财报指资产负债表和利润表,需盖公章确认）,公司简介,注：在填写投保资料过程中，有任何疑问之处，可致电到信用险核保人，由核保人直接给予协助，以保障填写资料的准确性和完整性：*分公司信用险核保人：*,联系电话：*,E-MAIL: *,信用保险的投保程序,客户填写投保单及前十大买家明细表，,提供财务报表和投保买家帐龄分析表,保险人拟定费率及核定信用额度,（,3,周时间）,客户可随时为新的买家申请信用额度或变更,原有买家的信用额度,签定保险合同,客户提交其他投保买家的资料,保险人逐一,批复信用额度,运,作流程,双方议定保单条款及签订保险合同,逾期,账款,通知書,如应收帐款逾期，投保人必须通知保险人,投保人在签约时缴付最低保费，并每季度申报营业额,保险人将负责所有帐款催收工作,保险人支付赔款,保险人负责监控买家信用状况，并审核有关信用额度的变动申请,费率和信用额度批复依据,影响保费率因素是什么？,行业；,被保险人、买家的经营情况、财务状况和有无风险管控方法和措施；,近,3,年呆坏账；,年赊销营业额（投保营业额）、赊销账期；,目前保费率在,0.2,0.5,感谢您的聆听！,