国内外供应链金融的实践现状

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,国内外供应链金融的实践现状,YMS,供应链,金,金融的,定,定义,供应链,：,：就是,围,围绕核,心,心企业,，,，通过,对,对信息,流,流、物,流,流、资,金,金流的,控,控制，,从,从采购,原,原材料,开,开始，,到,到制成,中,中间产,品,品以及,最,最终产,品,品，最,后,后由销,售,售网络,把,把产品,送,送到消,费,费者手,中,中，并,将,将供应,商,商、制,造,造商、,分,分销商,、,、零售,商,商直到,最,最终用,户,户连成,一,一个整,体,体的功,能,能网络,结,结构模,式,式。,供应链,金,金融：,以,以核心,企,企业为,中,中心，,将,将核心,企,企业作,为,为供应,链,链的支,撑,撑点，,把,把资金,注,注入核,心,心企业,的,的上下,游,游企业,，,，使核,心,心企业,及,及上下,游,游企业,贯,贯通起,来,来，作,为,为一个,整,整体，,以,以提升,整,整个供,应,应链的,竞,竞争能,力,力和内,在,在价值,。,。同时,，,，供应,链,链金融,将,将物流,、,、资金,流,流和信,息,息流统,一,一起来,，,，有效,地,地整合,到,到供应,链,链管理,中,中，为,供,供应链,各,各环节,的,的企业,提,提供资,金,金融通,等,等各种,金,金融服,务,务。,供应链,金,金融是,一,一种为,中,中小企,业,业量身,定,定制的,融,融资方,式,式。,供应链,金,金融的,特,特点,提高银,行,行金融,服,服务水,平,平,能实现,银,银企多,赢,赢,中小企,业,业融资,更,更容易,银行供,应,应链金,融,融的参,与,与者,商业银,行,行,核心企,业,业,中小企,业,业,物流企,业,业,第三方,机,机构,保险公,司,司,担保公,司,司,信息系,统,统开发,商,商,第三方,电,电子商,务,务平台,典型的,供,供应链,金,金融模,型,型,核心企,业,业上游,供,供应商,的,的融资,模,模式,国内应,收,收帐款,融,融资,供应商,核心企,业,业,银行,签订协,议,议，向,核,核心企,业,业发货,验货并,将,将应收,帐,帐款交,给,给银行,银行告,知,知供应,商,商确认,是,是否保,理,理,供应商,申,申请保,理,理,银行根,据,据申请,提,提供资,金,金,核心企,业,业支付,帐,帐款给,银,银行,应收帐,款,款保理,业,业务流,程,程（核,心,心企业,主,主导模,式,式）,为节省,成,成本，,提,提高效,率,率，可,使,使用应,收,收帐款,保,保理池,融,融资,国际应,收,收帐款,融,融资,进口商,融资企,业,业,出口信,用,用保险,公,公司,银行,投保并,与,与银行,签,签,署权益,转,转让协,议,议,发货并,准,准备单,据,据,备齐单,据,据,申报,保险,交纳保,费,费,向银行,提,提供相,关,关单证,，,，申请,押,押汇,审核单,证,证和应,收,收帐款,确定受,信,信额,帐款到,期,期，付,款,款到银,行,行帐户,，,，银行,扣,扣除押,汇,汇、利,息,息等,出口信,保,保押汇,授,授信业,务,务流程,国际保,理,理,融资企,业,业,银行,国外保,理,理商,进口商,融资企,业,业和进,口,口商签,订,订合同,申请国,际,际保理,业,业务,提交进,出,出口商,情,情况表,申请进,口,口商信,用,用风险,担,担保额,度,度及询,价,价,进行资,信,信调查,初步核,定,定信用,额,额度,将核定,额,额度及,报,报价告,知,知国内,银,银行,发运货,物,物，并,准,准备单,据,据,转让应,收,收帐款,债,债权,银行转,让,让应收,帐,帐款债,权,权,银行提,供,供资金,进口商,到,到期付,款,款,将货款,支,支付给,国,国内银,行,行,扣除融,资,资本息,及,及费用,余额付,给,给融资,企,企业,国际保,理,理业务,流,流程图,存货质,押,押授信,银行,监管公,司,司,中小企,业,业,签订三,方,方合同,，,，中小,企,企业将,原,原材料,和,和产成,品,品交付,银,银行,制定仓,库,库，由,监,监管公,司,司监管,确认质,押,押物,按设定,质,质押率,给企业,以,以一定,敞,敞口授,信,信额度,监管方,审,审核最,低,低限额,，,，限额,以,以上质,押,押物可,自,自由进,出,出,质押物,低,低于限,额,额时,向银行,交,交纳保,证,证金,银行给,企,企业发,提,提货单,并指示,监,监管公,司,司发出,相,相应数,量,量的货,物,物,监管人,员,员验收,提,提货单,，,，并根,据,据银行,指,指示发,货,货,存货质,押,押授信,流,流程图,融通仓,银行,第三方,物,物,流监管,方,方,中小企,业,业,三方签,订,订融资,协,协议和,仓,仓库管,理,理协议,，,，借款,企,企业,将质押,物,物存放,在,在物流,公,公司仓,库,库,物流公,司,司核定,存,存货价,值,值,向银行,出,出具动,产,产质押,证,证明,通知银,行,行发放,贷,贷款,银行根,据,据证明,文,文件,按一定,质,质押率,发,发放贷,款,款,借款企,业,业向物,流,流公司,补,补充新,货,货以维,持,持仓库,水,水平,借款企,业,业分阶,段,段向银,行,行偿还,贷,贷款以,取,取得存,货,货,通知物,流,流公司,发,发放与,归,归还金,额,额,或补充,价,价值相,等,等的货,物,物,第三方,物,物流公,司,司发出,货,货物,融通仓,流,流程图,统一授,信,信：银,行,行根据,长,长期合,作,作的物,流,流企业,的规模,、,、管理,水,水平、,运,运营情,况,况把贷,款,款额度,直接授,信,信给物,流,流企业,。,。物流,企,企业在,根,根据客,户的运,营,营情况,和,和担保,物,物给予,贷,贷款，,并,并利用,客户存,放,放在监,管,管仓库,的,的货物,作,作为反,担,担保。,订单融,资,资,融资企,业,业的上,游,游,融资企,业,业,（供应,商,商）,核心企,业,业,银行,签订采,购,购合同,持采购,合,合同申,请,请采购,订,订单融,资,资,确认采,购,购合同,有,有效性,银行审,核,核并扣,费,费为供,应,应商提,供,供融资,购买原,材,材料,生产完,成,成后，,交,交货,验货,并将应,收,收货款,交,交给银,行,行,确认会,付,付款,银行告,知,知供应,商,商,要求其,确,确认是,否,否保理,选择某,些,些应收,帐,帐款,申请保,理,理,续做应,收,收帐款,保,保理,保理所,得,得先偿,还,还订单,融,融资,在账期,内,内,直接将,应,应收账,款,款支付,给,给银行,完全订,单,单融资,模,模式,存货融,资,资与应,收,收账款,融,融资结,合,合模式,建,建,立起存,货,货融资,项,项下，,应,应收帐,款,款的赎,货,货,机制。,由于账,期,期的存,在,在，供,应,应商的,赎,赎货保,证,证,金可能,不,不够，,在,在这种,情,情况下,，,，银行,可,可,以有选,择,择的接,受,受供应,商,商销售,产,产生的,应,应,收账款,，,，作为,赎,赎货保,证,证金的,替,替代。,核心企,业,业下游,经,经销商,的,的融资,模,模式,核心企,业,业,经销商,银行,签订购,合,合同，,并,并向银,行,行申请,三,三方预,付,付款融,资,资,与核心,企,企业签,订,订回购,及,及质量,保,保证协,议,议,银行,审,审查核,心,心企业,资,资信情,况,况、回,购,购能力,根据银,行,行确定,的,的比例,缴,缴纳保,证,证金,银行签,发,发银行,承,承兑汇,票,票或支,付,付货款,核心企,业,业向经,销,销商发,货,货,将合格,证,证等文,件,件交于,银,银行作,为,为监管,方,方式,经销商,销,销售产,品,品时,向银行,补,补足货,款,款,银行,将合格,证,证交于,经,经销商,以便与,产,产品交,于,于客户,三方预,付,付款模,式,式,四方预,付,付款模,式,式,核心企,业,业,物流企,业,业,经销商,银行,签订购,销,销合同,，,，向银,行,行申请,办,办理预,付,付款融,资,资,对核心,企,企业进,行,行资信,评,评估,并签订,回,回购及,质,质量协,议,议,签订货,物,物监管,协,协议,经销商,按,按一定,比,比例缴,纳,纳保证,金,金,银行签,发,发以核,心,心企业,为,为收款,人,人的承,兑,兑汇票,将货物,发,发到物,流,流企业,指,指定仓,库,库,缴纳提,货,货保证,金,金,银行释,放,放相应,比,比例的,商,商品提,货,货权,根据提,货,货权按,比,比例释,放,放货物,供应链,金,金融的,国,国际实,践,践,银行的,实,实践,渣打银,行,行,供应商,融,融资合,作,作伙伴,客户（,核,核心企,业,业）的,关,关键供,应,应商，,提供发,货,货前（,订,订单）,融,融资。,客户的,非,非关键,供,供应商,提,提供发,货,货后融,资,资。,进口保,理,理合作,伙,伙伴：,规定出,口,口商、,渣,渣打银,行,行以及,（,（买方,）,）与经,合,合组织,有关系,的,的当地,银,银行签,订,订协议,，,，规定,出,出口保,理,理商购,买,买客户,无,无追索,权,权的贸,易,易应收,账款，,并,并承担,应,应收账,款,款的回,款,款风险,。,。,暗保理,担,担保：,在应收,账,账款的,债,债务人,也,也就是,买,买方不,知,知晓的,情,情况下,，,，可以,通,通,过当地,银,银行对,于,于买方,信,信用的,评,评价和,担,担保，,让,让出口,商,商获得,应,应收账,款,款的融,资,资。,荷兰银,行,行,保理：,购买融,资,资企业,的,的应收,账,账款,反向保,理,理：,购买核,心,心企业,供,供应商,的,的应收,账,账款。,核心企,业,业的实,践,践,通用电,气,气,20世纪初,针,针,对,对供应,链,链下游,企,企业（,主,主要是,消,消费者,）,）开展,小,小规模,的,的商业,信,信贷。,30年代,成,成立,了,了通用,金,金融服,务,务公司,，,，并通,过,过兼并,收,收购不,断,断扩大,。,。,60年代,向,向其,下,下游客,户,户提供,抵,抵押贷,款,款及融,资,资租赁,业,业务。,70年代,全,全面,开,开展商,务,务融资,业,业务。,80年代,开,开始,成,成为“非银行,的,的金融,机,机构”，其业,务,务包括,除,除了存,款,款之外,的,的所有,其,其他功,能,能。,目前,其,其增,长,长率大,大,大超过,其,其母公,司,司，提,供,供的融,资,资业务,主,主要包,括,括库存,融,融资、,应,应收账,款,款融资,、,、基于,资,资产的,借,借贷、,库,库存保,险,险等。,物流企,业,业的实,践,践,UPS的供应,链,链金融,发,发展过,程,程,20c90s，UPS推出了,独,独具匠,心,心的供,应,应链解,决,决方案,，,，其目,的,的在于,真,真正实,现,现“三流合,一,一”。,UPS在物流,和,和信息,流,流方面,的,的成熟,催,催生了,资,资金流,模,模式。,1998年UPS资本公,司,司（UPSC）成立,。,。,1999年UPSC上市。,2001年并购,美,美国第,一,一国际,银,银行（FIB），UPSC把其客,户,户定位,为,为中小,企,企业，FIB丰富的,中,中小企,业,业营销,经,经验为UPSC提供了,宽,宽广的,途,途径寻,找,找客户,。,。,2002年UPS成立了UPS供应链,解,解决方,案,案公司,，,，将UPS的业务,扩,扩展到,第,第四方,物,物流管,理,理。,UPSC的金融,产,产品,主要