8物业管理师XXXX0723

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/9/18,*,物业管理综合能力,讲义,主讲人,：,王 贵 春,E-mail:,重庆大学建设管理与房地产学院,Welcome,第,8,章 保险知识与应用,业主对物业管理公司的,索赔案例,增加,本章,38,页，大纲只要求,7,个知识点,物业管理综合能力,串讲,关于本章考试大纲,具体知识点,第,8,章 保险知识与应用,第,8,章,保险知识与应用大纲,考试目的,：,本部分的考试目的是测试应考人员对保险学知识的掌握程度，以及对,保险的原理、种类，保险合同的基本内容，保险险种及保险公司的选择、物业保险,等知识在物业管理中应用情况的掌握程度。,第,8,章 保险知识与应用大纲,掌握,：,风险和保险的联系与区别,保险的基本要素及其职能和作用,保险的基本类型,保险合同的成立与生效,物业保险的原则,物业管理中涉及的主要险种及投保决策和保险公司的选择,第,8,章 保险知识与应用大纲,熟悉,：,风险管理的主要内容,保险合同的内容,财产保险合同、人身保险合同内容及种类,保险险种及保险公司的选择,物业保险的重要意义及作用,物业保险的目的及注意点,第,8,章 保险知识与应用大纲,了解,：,保险合同的效力,财产保险、人身保险、意外伤害保险的基本内容,火灾保险的承保范围,物业火险的投保范围,关于本章考试大纲,具体知识点,第,8,章 保险知识与应用,8.1,保险概述,8.2,保险的类型,8.3,保险合同,8.4,保险种类及保险公司的选择,8.5,物业管理中的保险事务,8.,保险知识与应用 知识点,8.1,保险概述,风险与风险管理,1,一、风险与风险管理,风险是,损失的不确定性,。它一般有两种含义：一是,可能,存在损失；二是该损失是,不确定,的。,风险管理,是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以,最小的成本,取得最大安全保障的管理方法。,风险是由,风险因素、风险事故和损失,三个基本要素构成,风险成本,是指因为风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少,风险管理的,基本程序,：风险识别、风险估测、风险评价、风险控制、管理效果评价,风险管理方法,控制法,：避免、预防、抑制、风险中和、集合或分散；,财务法,：自留、转移。,8.1,保险概述,风险与风险管理,1,一、风险与风险管理,可保风险,:,是保险人可接受承保的风险，即符合保险人,承保条件,的风险,可保风险是纯粹风险,风险的发生必须具有偶然性,风险的发生是以外的,风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性,风险的损失必须是可以用货币计量的,风险管理与保险的关系,风险是保险产生和存在的前提；,风险的发展是保险发展的客观依据；,保险是风险处理的传统有效的措施；,保险经营效益要受风险管理技术的制约。,8.2,保险概述,保险的要素与职能,2,二、保险的要素与职能,保险,，是保险人通过收取,保险费,的形式建立,保险基金,用于补偿因,自然灾害和意外事故,所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种,经济补偿制度,。,保险的,基本特征,：经济性、互助性、契约性、科学性,保险的,比较特征,：保险与赌博、储蓄、救济、保证、自保对比,P,238-239,（一）保险的基本要素,1.,特定风险事故,的存在；,2.,多数,经济单位的结合；,3.,费率,的合理计算；,4.,保险基金,的建立。,8.2,保险概述,保险的要素与职能,2,二、保险的要素与职能,（二）保险的职能,1.,保险的基本职能,保险的基本职能有两个，即,经济补偿,和,保险金给付,职能。,经济补偿职能是在发生保险事故造成损失，根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；,保险金给付职能是在保险事故发生时，保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。,2.,保险的派生职能,保险的派生职能包括,融资职能、防灾防损职能,。科学的方法，理性地提示事物现象的总体本质的关键过程。,8.2,保险概述,保险的要素与职能,2,（三）保险的作用,保险职能在具体工作中的表现,大纲要求掌握,1.,保险的宏观作用,保险对全社会和整个国民经济总体所产生的经济效应,有利于国民经济持续稳定的发展；,有利于科学技术的推广应用,有利于,社会的安定,有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡,2.,保险的,微观作用,保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应,保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入,有利于企业加强经济核算,促进企业加强风险管理,有利于安定人们生活,提高企业和个人信用,8.2,保险的类型,保险的分类,3-1,三、,保险的分类,（一）自愿保险和法定保险,（二）财产保险和人身保险,（三）财产损失保险、信用保证保险、责任保险,（四）营利性保险和非营利性保险,（五）原保险、再保险、重复保险、共同保险,（六）单一风险保险和综合风险保险,（七）团体保险和个人保险,8.2,保险的类型,保险的分类,3-2,三、,保险的分类,、自愿保险和法定保险,自愿保险,是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订,保险合同而建立保险关系的一种保险。,法定保险,，又称,强制保险,，是以国家的有关法律为依据,而建立保险关系的一种保险。,二者的区别,：范围和约束力不同；保险费和保险金额的规定标准不同；责任产生的条件不同；在支付保险费和赔款的时间上不同,、财产保险和人身保险,财产保险,是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。,人身保险,是以人的生命和身体为保险标的的保险。,8.2,保险的类型,保险的分类,3-3,三、,保险的分类,、财产损失保险、信用保证保险、责任保险,财产损失保险,是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。,信用保证保险,是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。,责任保险,是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险,标的的保险。,8.2,保险的类型,保险的分类,3-4,三、,保险的分类,、原保险、再保险、重复保险、共同保险,原保险,是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人,权利义务关系的保险；,再保险,是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给,另一方承担的保险；,重复保险,是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险,事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险,金额之和超过保险价值的保险；,共同保险,是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一,保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之,和不超过保险价值的保险。,8.2,保险的类型,保险的分类,3-5,三、,保险的分类,、营利性保险和非营利性保险,营利性保险,为,商业保险,，是以营利为目的的保险；,非营利性保险,是不以营利为目的的保险。,非营利保险按经营主体不同、是否带有强制性分为：,社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险,、单一风险保险和综合风险保险,单一风险,保险是在保险合同中只规定对某一种风险造成,的损失承担保险责任的保险；,综合风险保险,是指保险合同中规定对数种风险造成的损失,承担保险责任的保险。,8.2,保险的类型,保险的分类,3,三、,保险的分类,、团体保险和个人保险,团体保险,是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员,所提供的保险。,个人保险,是以个人名义向保险人投保的家庭财产保险和,人身保险。,8.3,保险合同,保险合同,4,四、保险合同,保险合同,是保险关系双方订立的一种有法律约束力的协议；根据双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定的保险事故时，承担经济补偿责任或者履行给付义务。,保险合同内容,保险合同的成立和生效,保险合同的效力,保险合同的解释,保险合同的特征,8.3,保险合同,保险合同,4,保险合同内容,1,、保险人的名称和住所,2,、投保人或受益人的名称与住所,3,、保险标的（人身和财产）,4,、保险责任与责任免除,5,、保险期间及保险责任开始时间,6,、保险金额（责任限额）,7,、保险费支付办法以及赔偿办法,8,、违约责任,9,、签约日期,8.3,保险合同,保险合同,4,保险合同的成立和生效,保险合同的成立需经过,要约,和,承诺,两个阶段。,1,、发出要约（投保人）,2,、承诺（保险人审查通过）,3,、合同成立即生效，也有约定条件的,4,、合同成立条件：有可保利益，与投保人有直接财产,关系或人身关系，如本人，配偶等,5,、赔偿：投保人通知与提供单据义务，防止损失继续,扩大义务，可就防止损失扩大的支出要求保险人承担,保险人核定，达成赔偿协议，十日内付款,8.3,保险合同,保险合同,4,保险合同的效力,投保人一方的义务,如实告知的义务,订立保险合同时，投保人应当将有关保险标的的重要事项如实告知保险人：告知的时间和内容；违反如实告知义务的后果,危险增加时的通知义务,保险事故发生时的通知义务与提供单证的义务,防损救灾的义务,保险人的义务,说明的义务,保险合同订立过程中对保险人的要求,承担危险的义务,说明义务和投保人的如实告知义务都是保险合同,最大诚信原则,的体现,8.3,保险合同,保险合同,4,保险合同的解释,1,、均属于格式条款,2,、向有利于被保险人进行解释,有利解释原则,保险合同的特征,1.,保险合同是,双务,合同,投保人和保险人都有权利和义务,2.,保险合同是有偿合同,保险费,3.,保险合同是,(,非,),要式合同,双方当事人意思表示一致,4.,保险合同是附合合同：,保险合同内容事先拟定，印制保险单上,格式化，无商量余地，只能接受或拒绝,5.,保险合同是,射幸,合同,（可能发生，也可能不发生，但保费不退）,8.4,保险险种及保险公司的选择,了解,一、财产保险,以财产及其有关利益为保险标的的一种保险,1,、,保险标的,：财产及其有关利益,2,、财产保险的范围很广，,保险法,规定：财产保险业务包括财产损失保险，责任保险，信用保险等保险业务。,3,、分为三大类：,财产保险,责任保险,财产与责任综合保险,主要险种：火灾保险、内陆运输保险、海上运输保险、盗窃保险、信用保险、投资保险、保证保险；公众责任保险、职业责任保险、产品责任保险；飞机保险、机动车辆保险,8.4,保险险种及保险公司的选择,了解,二、人身保险,以人的生命和身体为保险标的的一种保险,1,、保险标的：,人的生命和身体,2,、按保障对象和保障范围的不同分为：,人寿保险,风险的特殊性；业务的长期性；储蓄性,年金保险,人身意外伤害保险,健康保险,医疗保险、残疾人补偿保险、住院医疗保险、疾病保险、生育,3,、人身保险除了保险的基本作用外，还有,投资和储蓄,的作用；,长期的人寿保险具有很强的储蓄性，是一种良好的投资手段。,4,、人身保险合同的常见条款,不可争条款；年龄误告条款；宽限期条款；保险合同效力中止和复效条款；自杀条款；不丧失现金价值条款；保险单贷款条款；自动垫缴条款；受益人条款。,P250,5,、财产保险和人身保险的比较,P248,保险标的不同；保险金额的确定依据不同；保险期限不同；基本职能不同：财产保险的基本职能是经济补偿，人身保险的基本职能是保险金给付；在经营技术上不同；财产保险一般不带储蓄性，而人身保险则带有储蓄性质。,8.4,保险险种及保险公司的选择,了解,三、再保险,再保险,是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险,再保险的特征,与原保险的主要区别,P254,合同当事人不同,保险标的不同,保险性质不同,保险费支付不同,再保险的作用,分散风险,扩大承保能力,控制责任，稳定经营,降低营业费用，增加运用资金,有利于拓展新业务,8.4,保险险种及保险公司的选择,了解,四、社会保险,社会保险,是国家通过立法对社会劳动者暂时或永远丧失劳动能力或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。,社会保险是一,项,社会政策，通过提供物质帮助的方式体现,社会保险：生育保险、工伤保险、医疗保险、养老保险和失业保险,社