商业银行个人金融业务介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人金融业务介绍,个人金融业务简介,个人金融业务产品介绍,如何做好个人金融业务,结束语,个人金融产品分类,个金业务在银行中的作用,个金业务的发展趋势,个人金融业务简介,个金业务概念和特征,个金业务概念与特征,定义：,商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，对居民或家庭提供银行极其他金融产品和,金融,服务的总称。,特征：,1,、面向个人和家庭,2,、交易量小，交易频繁,3,、产品种类繁多,4,、对产品和服务要求较高,5,、市场广阔，潜力巨大,6,、盈利能力强，盈利稳定,7,、风险分散,8,、对营业网点依赖性强,储蓄业务,银行卡业务,代理业务,消费信贷,财务顾问,信息咨询,财富规划,股票,债券,期货,基金,B.,个人理财业务,A.,个人业务服务,个金业务产品分类,1,、按服务功能划分,2.,按服务形式划分,A.,储蓄业务,定期,活期,定活两便,本外币储蓄存款,储蓄通存通兑,储蓄异地托收,个人支票业务,储蓄挂失,密码挂失,B.,代理业务,代发工资,代理缴费,代理股票资金转账,代理证券买卖,代理保险,代理国外旅行支票,代理公交,IC,卡、通讯卡等,C.,银行卡业务,信用卡业务,借记卡业务,国际信用卡收单和国际借记卡收单,个人住房按揭贷款（二手）,个人住房装修贷款,汽车消费贷款（含大修）,个人存单（国债质押）,个人耐用消费品贷款（含婚嫁）,个人助学贷款（留学）,个人旅游贷款,个人综合授信额度贷款,D.,个人消费贷款业务,E.,个人理财业务,F.,信息咨询业务,保管箱,个人外汇买卖,债券业务,代客理财业务（信托基金,/,资金管理,/,信贷咨询,/,投资组合等）,存折理财,银行卡理财,电话理财,手机理财,网上理财,当面解答,自助终端查询,电话银行,手机银行,网上银行,个金业务在银行中的作用,一、改善资产、负债和收入结构,二、推动管理模式的变革,三、分散金融市场的风险,四、有利于扩大银行知名度，扩大银行的社会影响力,一、个金业务在商业银行业务占比越来越大，逐渐居于主体地位,二、产品创新加快，个金产品更加丰富,三、服务质量不断提高,四、市场竞争愈加激烈,个金业务的发展趋势,银行卡业务,代理业务,个金业务产品介绍,个人储蓄业务,个金业务的发展趋势,个金其他业务品种,个人信贷业务,网上银行业务,个人理财业务,个人储蓄业务,1,、分类,2,、利率,项目,年利率,项目,年利率,活期存款,0.36,%,零存整取,/,整存领取,/,存本取息,1,年,1.71,%,定期,3,年,1.98,%,整存整取,3,个月,1.71,%,5,年,2.25,%,6,个月,1.98,%,定活两便,6,折一年整存整取,1,年,2.25,%,协定存款,1.17,%,2,年,2.79,%,通知存款,3,年,3.33,%,一天,0.81,%,5,年,3.60,%,七天,1.35,%,币种：人民币储蓄存款,/,外币储蓄存款,存期：短期储蓄存款,/,中长期储蓄存款,期限功能：活期储蓄,/,定活两便储蓄,/,整存整取定期,/,零存整取定期,/,存本取息定期,/,整存零取定期,/,通知存款,银行卡业务,1,、分类,卡片物理特征：塑料卡,/,磁条卡,/IC,卡,/,非接触卡,/,激光存储卡,/,复合卡,结算方式：信用卡,/,准贷记卡,/,预付卡,/,转账卡,/,专用卡,2,、卡业务,发卡,ATM,等自助设备,POS,网上银行,代理业务,1,、分类,银行联机批量代收代付：代发工资,/,代收学费,银行柜台代收费业务：行政事业费,/,通讯费,/,保险费,/,水电煤气费,/,充值,自助银行缴费：自助柜员机,/,电话银行,/,自助终端,/,互联网终端,代理政府收费：公安,/,工商,/,消防,/,卫生,/,国土,/,教育,/,城管,/,环境,/,税务,代理证券业务：开户,/,买卖,基金代销业务：认购,/,申购,/,赎回,保险代理业务：售卖,/,缴费,2,、作用,a.,迅速增加客户量，增加存款,b.,增加中间收入,c.,为理财业务提供产品支持,个人信贷业务,1,、分类,用途：个人消费信贷,/,个人经营信贷,2,、特征,1.,个人消费信贷：,a.,期限长,b.,资产质量好,c.,个人理财重要部分,2.,个人经营信贷：,a.,非法人资格私营企业主或个体工商户,b.,期限较短,个人理财业务,1,、分类,运作方式：财务顾问服务,/,综合理财服务,2,、内容,a.,现金规划,b.,保险规划,c.,基金规划,d.,债券规划,e.,股票规划,f.,信托规划,g.,外汇规划,h.,其他规划,3,、形式,a.,零售网点,b.,个人理财中心,c.,财富中心,d.,私人银行,e.,专业化理财中心,f.,综合金融超市,g.,家庭办公室,网上银行业务,商业银行如不希望成为“行将在,21,世纪灭绝的恐龙”，就必须战略性的发展网上银行业务。,发展网上银行的作用和意义,a.,降低经营成本，成本仅为传统银行的,1/53,b.,扩大潜在客户，打破地域限制,c.,拓宽金融服务领域,d.,提高银行金融服务质量,e.,强化银行金融管理,个金其他业务品种,1.,异地结算：个人汇兑,/,个人旅行支票,2.,同城结算：同城划款,/,个人本票,3.,查询与证明：账户查询,/,业务往来查询,/,存款证明,4.,电话银行,5.,手机银行,6.,黄金买卖,7.,保管箱,网点发展模型,分析你的经营环境,如何做好个金业务,个金业务发展的核心,业务水平和服务技能,几句话,从细微处着手,个金业务发展的核心,客户为什么来我们的网点办理业务？,便利,产品,服务,环境,关系,客户满意度,网点发展模型,存款,=,客户数,人均存款,存款,=,优质客户数,优质客户人均存款,+,一般客户数,一般客户人均存款,a.,增加客户数，特别是优质客户数,b.,增加人均存款，挖掘每一位客户存款潜力,我们需要做的：,分析你的经营环境,a.,网点周边环境、网点辐射力、潜在储户、网点知名度,b.,网点内硬件环境、舒适程度、人员配备与分工,c.,客户结构、客户分布、客户经济实力、客户偏好,d.,周边机关、学校、企业的分布、可能的代收代付和吸储机会,e.,网点人员的人际圈子，是否有转介绍的机会,f.,竞争对手的劣势，如何挖到对手的客户，或者其客户的某些业务,g.,业务水平与服务技能,1,、精湛的业务技能是客户信任我们前提,2,、优质的服务是深度挖掘客户潜力的武器,a.,产品知识,b.,业务流程,c.,专业知识,a.,服务意识,b.,服务技巧,c.,服务的效果,d.,服务无处不在,从细微处着手,细节最能打动客户,细节没有多少成本，却能换来高额回报,时时处处都能彰显细节,大客户更在乎，也更关注细节,我们所做的点点滴滴，要让客户知道,注重细节的最终目的是提升业绩,细节因人而异、因时而异、因地而异,几句话,在我行存款少的，未必不是优质客户,所有的客户都有存款的需求，或多或少,充分利用转介绍，充分挖掘老客户,把客户“消灭”在网点之内,利用一切渠道，拓展网点辐射力,研究行里政策，争取一切资源搞营销,结束语,从水电缴费到买车买房，个人金融业务与我们的生活息息相关；从教育储蓄到退休规划，个人金融业务贯穿了我们每个人的一生；随着人们生活水平的不断提高，个人金融业务将实现跨越式发展，成为商业银行最重要的盈利来源，而个人金融业务从业人员，也将有更加广阔的职业前景！,谢谢大家！,