社会信用体系基础知识(46张)课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,信用管理师国家职业资格考试远程培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国市场学会信用工作委员会,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,社会信用体系基础知识,2018,年,1,月,社会信用体系基础知识2018年1月,一、信用管理从业人员,一、信用管理从业人员,信用管理从业人员,是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨询机构从业的专业人员。,根据四川省建设厅,关于进一步加强房地产开发企业资质管理的通知,（川建房发,2007115,号）和,关于加强房地产开发企业资质管理有关问题的补充通知,（川建房发,2007255,号）精神，自,2008,年,1,月,1,日起，凡新申报、定级、升级以及换发证书的开发企业均应提供信用管理师资格证明材料。,信用管理从业人员是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告,信用管理从业人员的职业道德,保密性,客观性,专业性,信用管理从业人员的职业道德保密性,企业的信用管理人员,企业信用制度的基本精神与原则：,最大可能促进企业产品销售：,设计、制定和实施有效的信用政策与信用管理手段，不断开发与增进新客户，稳定与维护老客户，最大可能促进企业销售，扩大市场占有率。,最合理控制信用风险：,企业信用管理人员必须最合理控制信用风险，包括尽职调查、合理授信、管理应收账款等。,企业的信用管理人员企业信用制度的基本精神与原则：,信用管理师学科特点,信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。,一、信用管理独有知识：,客户资信调查,客户信用评估,（逾期）应收账款管理和追收,二、与其他学科交叉知识：,信息管理,财务管理,合同管理,法务管理,档案管理,信用管理师国家职业资格考试培训,信用管理师学科特点信用管理师国家职业资格考试培训,二、社会信用体系,二、社会信用体系,信用与经济的关系,信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该国经济增长有密切关系。,经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段,：（,1,）以,物物交换方式,为主的自然经济时期，（,2,）以,货币作为交换媒介的,货币经济时期，（,3,）以,信用交易,为主导的信用经济时期。,信用与经济的关系信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小,信用与经济的关系,通常认为，当一国的,人均,GDP,超过,2000,美元,时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段。表现为该国的市场交易形态从现金交易为主转变为以信用交易为主，即,50%,以上,的交易是以信用交易方式达成的。,国际货币基金组织,2010,年,4,月公布的数据显示，我国人均,GDP,是,3678,美元,，排第,100,位。,信用与经济的关系通常认为，当一国的人均GDP超过2000美元,信用管理的作用和意义,信用管理是企业风险的保护伞。,信用管理是企业销售的拐杖。,信用管理是企业发展的指南针。,信用管理的作用和意义信用管理是企业风险的保护伞。,信用风险种类,商业性信用风险、金融性信用风险,道德性信用风险、非道德性信用风险,信用风险的原因,信用风险源于信用交易中的信息不对称。,信用风险种类商业性信用风险、金融性信用风险信用风险的原因信用,我国信用风险的原因,内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度,缺乏信用信息的社会共享机制,相关法律体系不完善，失信成本过低,我国信用风险的原因内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管,社会信用体系的框架,1,、信用管理行业,2,、信用监管体系,3,、信用法律体系,4,、信用文化与教育,（,1,）信用投放,（,1,）行业监管,（,1,）信用文化,（,2,）征信服务,（,2,）中央银行,（,2,）信用管理教育,（,3,）信用保障服务,（,3,）民间机构,失信惩戒机制：,信用评级、信用公开、黑名单等方式。,社会信用体系的框架1、信用管理行业2、信用监管体系3、信用法,三、企业信用管理,三、企业信用管理,国外信用管理的起源和发展,国外信用管理起源于,1830,年的英国和,1937,年的美国，其标志是征信机构的出现。,1830,年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。,目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标准普尔和惠誉国际。（,P209,：表,8-1,三大评价机构比较）,国外信用管理的起源和发展国外信用管理起源于1830年的英国和,标准普尔：,是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大评级机构之一。,标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大评级机,穆迪公司的创始人是约翰,穆迪，他在,1909,年首创对铁路债券进行信用评级。,1913,年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目前，穆迪在全球有,800,名分析专家，,1700,多名助理分析员，在,17,个国家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码,MCO,）。,穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：,Aaa,级、,Aa,级、,A,级、,Baa,级、,Ba,级、,B,级、,Caa,级、,Ca,级和,C,级。,穆迪公司的创始人是约翰穆迪，他在1909年首创对铁路债券进,FitchRatings,惠誉国际,1913,年由约翰,惠誉（,John K.Fitch,）,创办。,1997,年惠誉国际并购了另一家评级机构,IBCA,，,2000,年并购了,DUFF&PHELPS,，,随后又买下了,Thomson Bankwatch,，,目前，公司,97%,的股权由法国,FIMALAC,公司控制。,1975,年美国证券交易委员会,SEC,认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为“全国认定的评级组织”。,FitchRatings 惠誉国际1913年由约翰惠誉,我国信用管理的起源和发展,我国信用评级行业的发展始于,1987,年，共分为,5,个发展阶段。到目前为止，我国的资信评级机构大概有,50,家，其中规模大、具备在全国范围内开展业务能力的只有,5,家：,中国诚信国际信用评级机构,大公国际资信评级机构,联合资信评级有限机构,上海远东资信评级有限机构,上海新世纪资信评估投资服务有限公司,我国信用管理的起源和发展我国信用评级行业的发展始于1987年,我国的信用管理师职业资格,2006,年,1,月，,信用管理师国家职业标准,由劳动和社会保障部颁布实施。,2006,年,4,月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工作委员会，共同发出,关于开展信用管理师国家职业资格实验性培训的通知,。,2006,年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管理师国家职业培训的第一年。,信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。,我国的信用管理师职业资格2006年1月，信用管理师国家职业,企业信用管理的工作内容,企业信用风险识别和评估,企业信用管理,：,（,1,）客户信用档案管理，（,2,）客户授信，（,3,）应收账款管理，（,4,）商帐追收，（,5,）利用征信数据库开拓市场，（,6,）投放信用工具。,企业信用制度建设,：,（,1,）建立企业守信制度，解决企业对外信用形象问题，（,2,）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控制和转移问题。,信用管理人员的教育、培训和从业执照,教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等,信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师,企业信用管理的工作内容企业信用风险识别和评估,什么是企业信用？,信用,Credit,经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺或价值。,企业信用,Enterprise Credit,企业在经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺或价值。,特征：,是企业价值交换的特殊形式；,企业间价值交换存在滞后性。,什么是企业信用？信用Credit,信用申请的形式,口头申请,书面申请,电子申请,书面信用申请是现代企业信用交易的前提,特点：程序严谨、信息收集、法律保障,信用管理师国家职业资格考试培训,信用申请的形式信用管理师国家职业资格考试培训,信用申请步骤,销售部门转达申请,发放信用手册,与信用申请人面谈,说服和指导客户填写信用申请表,回复信用申请,信用管理师国家职业资格考试培训,信用申请步骤信用管理师国家职业资格考试培训,受理新客户应注意：,信用经理的决定权,信用管理人员的沟通能力,强势客户的处理,谈话方式,信用管理师国家职业资格考试培训,受理新客户应注意：信用管理师国家职业资格考试培训,老客户信用申请,最低风险客户的申请处理：立刻接受,较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企业履行条件许可情况下，立刻接受,中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受,较高风险客户的申请处理：一般不接受,信用管理师国家职业资格考试培训,老客户信用申请信用管理师国家职业资格考试培训,四、客户管理,评价客户的方法：,5C,学说,P120,表,5-6,中国建设银行的个人信用计分模型,P134,四、客户管理评价客户的方法：5C学说 P120,信用评估的三大方法,财务分析法（纯定量分析）：,定义：,利用被评估人的财务数据、指标进行信用评估和决策的方法。,特点：,不受主观因素影响，但没有充分考虑其他信用要素。,信用评级法（定性和定量相结合）：,定义：,对被评估人的信用要素设定权重、极差，并形成评估模型，通过评估模型的综合得分结果进行信用评估和决策的方法。,特点：,包含所有信用要素，更全面反映被评估