《银行新员工培训》反洗钱培训课件2

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中信银行长沙分行 反洗钱培训,20,13,年,9,月,中信银行长沙分行 反洗钱培训2013年9月,今天，我们主要了解：,反洗钱的一些小知识,案例分析,反洗钱,我们能,做什么,今天，我们主要了解：反洗钱的一些小知识,什么是洗钱,什么是洗钱,洗钱的概念,洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、,贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪,的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。,洗钱的概念 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐,反洗钱是什么？,预防、监控,通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动,，依照,相关法律,法规采取相关措施的行为。,反洗钱是什么？预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社,洗钱犯罪类型,非法套现（信用卡套现、第三方支付套现）,地下钱庄洗钱（非法汇兑型,非法结算型）,毒品洗钱（传统毒品,新型毒品、网络化）,走私洗钱（偷运入境,低价报关、邮包快递）,金融诈骗洗钱（传统诈骗,电子银行诈骗,）,非法集资（非法吸收存款,网络借贷）,非法传销（产品代理,资本运作、购物返利）,赌博洗钱（聚众赌博,网络赌博）,洗钱犯罪类型非法套现（信用卡套现、第三方支付套现）,信用卡/POS机套现识别点,南宁特大POS机套现案,：,2013,年7月24日，农业银行芜湖市分行报案称：该银行的,一台,POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量现金，案值400多万元，涉嫌非法经营，警方立即对该案进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人，先后核查人员63人。经侦查发现：犯罪嫌疑人徐某于2008年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时，申请了一台POS机，,2009年在,公司停止经营,后,，徐某将该POS机带回家中。2011年至案发，犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易在POS机上大量套取现金，至案发时共计套现达400余万元。8月28日，民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名犯罪嫌疑人闻某抓获归案，至此该起非法经营案件成功告破,。,信用卡/POS机套现识别点南宁特大POS机套现案：,经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户。账户资金,交易频繁且交易总金额与,商户经营,规模明显,不符,交易特征,：多为POS,入账,和网银,转出,，有意回避柜面交易,；资金,过渡性质明显,，当日进当日出或次日出。,POS刷卡资金商户账户商户主要控制人账户取现或分散转,多个,借记卡,刷卡,交易特征,：短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主,且,信用卡的刷卡比例极高小规模：,扣率：多为低,扣率,的批发类商户/定额手续费和手续费封顶,商户,经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或,银行新员工培训反洗钱培训课件2,非法汇兑型地下钱庄识别点,资金交易上的识别点：,频度,：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）,金额,：交易金额巨大（日交易上百万）,模式,：资金分散转入、分散转出,速度,：资金快进快出，当日不留或少留余额,方式,：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）,现金,：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现,地区,：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）,汇率,：金额有接近官方或黑市汇率的特征,非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：,非法汇兑型地下钱庄识别点,典型案例：,上海“12.05”特大地下钱庄案,2012.7月，,上海“12.05”特大地下钱庄案告破，在两年时间里，犯罪嫌疑人葛某地下钱庄的交易高达20亿，获利200多万元。,嫌疑人葛某在银行工作十六年,，,负责出口贸易服务，第一笔生意是帮朋友的小孩在海外汇10万美元，葛某利用在银行工作期间积攒的资源，帮朋友找到了一位买家，并利用外汇差价赚取了一笔费用。,尝到了甜头后，葛某雇了几个人，专门做这种“资金业务”。,非法汇兑型地下钱庄识别点 典型案例：上海“12.05”特大,非法汇兑型地下钱庄识别点,账户资料上的识别点：,数量,：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话）,单位账户,：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情,个人账户,：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话）,代理,：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）,异地,：开户人（身份证）为异地人,职业/收入,：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符,伪造证件,：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同,虚假信息,：电话号码过期/不存在，联系地址虚构,地区,：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区,网上银行,：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯）,非法汇兑型地下钱庄识别点账户资料上的识别点：,非法汇兑型地下钱庄识别点,行为上的识别点：,柜台,：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）,网银,：多个账户的网银交易IP地址相同,敏感,：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头,态度,：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访,分散,：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）,规避,：,交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施,沉睡期,:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（,）,测试,：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试,交替性,：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变,间歇性,：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天,非法汇兑型地下钱庄识别点行为上的识别点：,非法结算型地下钱庄识别点,案例：,海南“129”特大地下钱庄案,刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账户、开通网银。,同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后，随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌疑人通过扣留或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。,2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。,非法结算型地下钱庄识别点 案例：海南“129”特大地下钱,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户公司账户,客户个人账户,客户个人账户,客户个人账户,深圳公司账户,深圳个人账户,深圳地下钱庄,异地公司账户,异地个人账户,异地结算型钱庄,客户个人账户,客户个人账户,客户公司账户客户公司账户客户公司账户客户公司账户客户公司账户,非法结算型地下钱庄识别点,账户资料中的识别点：,注册资金,：很少（3-5万元）或基本一致（都是100万）,经营范围,：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等）,空壳公司,：注册地址不存在，或是家庭住址,亲属关系,：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（老人、小孩）,集中注册/开户,：多家公司注册、开户时间比较集中，开户地点也比较集中,网银,：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险,支票,：不到银行购领转账支票和现金支票,个人账户,：都是代理开户，代理人相同或多为异地人,非法结算型地下钱庄识别点账户资料中的识别点：,非法结算型地下钱庄识别点,资金交易中的识别点：,初始交易,：异地公司账户无业务，或交易量很小,测试交易,：小额资金（几十-几千）划转（网银、公转私、ATM）,超规模交易,：突然大进大出（日交易量在百万、千万），不留或少留余额（有时呈比例1-4）,网银交易,：快进快出，1分钟左右完成交易，每天几百笔,资金循环,：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人取现,公转私,：在异地公司账户拆成几笔转到公司个人账户,对手固定,：异地公司除了通过网上银行与固定对手交易外，不与其他单位或个人账户发生任何往来,虚假交易,：对手名称繁多，经营范围不对应,提现,：异地公司不提取现金，不领取银行回单；深圳个人账户再转到下一级大量个人账户，提现,非法结算型地下钱庄识别点资金交易中的识别点：,毒品洗钱的识别点（转运）,典型案例：,广东江门毒品案,四川籍女子王某在邮储银行某支行开立账户；每次存款或转账都发现有假币；多次都是当天存现后办理转款，资金转出到广西崇左、鹿寨等地；拒绝告知其资金来源；每10天转款一次，约8.5万元，收款人均为李某。,识别点：,地区,：汇款地区与毒品转运路线重合,途径,：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款,金额,：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍,小额支出,：可能是手机充值，可确定实际使用手机号,规律,：毒、人、钱相分离，时间上有关联、规律,毒品洗钱的识别点（转运）典型案例：广东江门毒品案,非法集资洗钱识别点,山东梁某非法集资案,山东某银行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，规模迅速扩大；向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款；存款金额均为万元的整倍数；存款人为多中年人妇女、聋哑人；客户存款时有中年女子进行存款的指导，且均不愿透露存款的原因；据侧面了解，个别存款人反映将资金存到指定卡后签订合同，用于向国外某项目或工厂投资。,识别点：,集资,：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款,开卡,：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确,规模,：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间,数额,：万元整数倍（近年来出现拆分，需汇总）,人群,：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休,项目,：现场可能找到投资项目宣传品/材料，用途“投资”,分工,：收款账户“分散转入、集中转出”；中转账户“快进快出、频繁收付”；返款账户“集中转入、分散转出”,非法集资洗钱识别点 山东梁某非法集资案,非法传销洗钱识别点,湖北林枫集团非法传销案,林枫集团采取“团队计酬”经营模式进行传销活动，主要出售“林枫保健品”，每份产品价格为1500元、1485元、1370等；购买一份“林枫产品”即可成为“林枫”会员，林枫公司依据会员发展下线人数和比例返利。,识别点：,集资,：账户资金来源分散，涉及全国很多省份,收款人,：相对固定，但收款账户可能变更,金额,：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数,提现,：汇款累积到一定金额后提现,周期,：资金交易具有一定的周期性,金字塔,：资金网络呈现“金字塔型”,非法传销洗钱识别点 湖北林枫集团非法传销案,银行新员工培训反洗钱培训课件2,KYC,“,了解客户,”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有获得客户,的有效,信息，识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就成了空中楼阁。,KYC“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有,怎样识别客户？,“识别客户”重点了解客户下列情况:1、客户从事的,行业,；2、客户的经营思想、经营方针以及拥有的,资金,；3、客户的客户及供应商；4、客户的经营,场所,；5、客户汇入汇出款的大致线路情况；6、客户财富的,来源,；7、客户的组织机构形式及企业整体框架。,怎样识别客户？“识别客户”重点了解客户下列情况:1、客,应关注的客户！,当客户开户后不久，联系客户时，其家庭电话和办公电话不通或是空号,，手机无法接通,。,客户,开户,有人陪同并被监视。,客户对内部系统、控制、政策和报告等表示出异常的好奇，对可疑交易报告立法有不寻常的了解。,客户对提款的数量含糊不清。,客户对交易和账户活动给出不现实的、混乱的、前后矛盾的解释。,对询问持防范态度或者过度证明其交易的正当性。,客户蹑手蹑脚，不愿碰到人。,进行交易时表现出不寻常的紧张