财务管理与个人生活规划

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Company Logo,*,单击此处编辑母版标题样式,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,财务管理与生活,-,个人财务规划,个人财务规划,壹、 认识财务管理,贰、 财务规划观念,参、 致富理财工具,肆、 浅谈人生规划,壹、认识财务管理,为何要做个人理财规划？,钱不是万能，没有钱万万不能,人有二只脚，钱有四只脚,开源和节流,赚钱、用钱、存钱,财务规划的重,要性,个人财务规划定义,经济学,的极大化的精神,最少的代价，获取最大效用,会计学,的客观纪录基础,透过财富流量和存量的纪录,财务学,的运作方式手段,提供最佳的策略和方法,个人财务规划目的,积极的目的,-,不虞匮乏的丰富人生,消极的目的,-,晚年之际，工作能力丧失，,生活准备金安全无虑,良好个人财务规划,对抗通货膨胀,-,选择高报酬的投,资工具,降低税赋侵蚀,-,选择免税的投资,工具,为意外做准备,-,设定流动性高的,预备金,贰、财务规划观念,财务规划观念,一、打破理财迷思,二、您知不知道？,三、,培养与学习,一、打破理财迷思,1.,生吃都不够，还能晒成干？,-,积沙成塔，聚少成多,2,.,我一直在赚钱啊！,-,增加财富 累积财富,打破理财迷思,3.,我很忙碌！,-,时间是理财的根本,4.,我不懂什么理财的！,-,您不理财，财不理您,打破理财迷思,5.,一个钱打个结！,-,规划吝啬,6.,立遗嘱？有没有搞错！,-,不要把您的遗产或负债，,成为家人的纠纷或负担,二、您知不知道？,您知道您,已经知道,的事情吗？,您知道您,不知道,的事情吗？,您知道您,应该知道,的事情吗？,您不知道您,不知道,的事情吗？,三、培养与学习,培养正确理财观念,不要成为金钱奴隶,学习理财知识,加,When,（何时）,Who,（何人）,Where,（何地）,What,（何事）,Why,（何故），五要素是把事实弄清楚的最起码条件。,后来又增加一个,H,：,How,（怎样）。,参、致富理财工具,致富理财工具,三个篮子理论,退休篮,-,保障未来,安全篮,-,保障全家安稳,梦想篮,-,实现梦想,好好装满这三个篮子，绝对可以,创造出丰盈的财富及财务安全。,退休篮,先付钱给自己,；是把赚到的每一块钱，提拨一定比率，投资在退休账户；且未到退休年龄绝对禁止领出。,可以,共同基金,投资方式来累积退休基金。并可符合理财铁律：分散投资，降低风险。,安全篮,人有旦夕祸福，世事难料，总要防患未然。,凡事都要预期最佳状况，作最坏的打算。,预留备用,现金,尽己所能购买最好的,医疗保险,购买,人寿保险,，保障依赖你的人,梦想蓝,每个人都应该有梦想！只要有计划，订定明确目标，拟出进度，几乎任何事情都是有可能的。,短期梦想,-,货币型基金,具保本，保息，高流动性且合法节税的利基。,中期梦想,-,平衡型基金,同时投资,股票,和,债券,属于缓慢而稳定，但可以带你达成目标。,长期梦想,-,股票型基金,时间越长，越能承受较大的风险，获取更大的报酬。,肆、浅谈人生规划,一、理财愈早开始愈好,当我们需要资金时，已不能依靠慢慢累积，因此及早作好适当的,理财计划,是非常重要的。,二、认识自己，了解家人,人的成长环境不同，思想观念亦不同,所做的决策当然也不一样，,所以认真审慎的评估自己的个性与需求是相当重要的,家庭成员,需求亦应一并考虑,三,、,规划开销，编列预算,理财的计划在执行时最大的重,点就是消费习惯的控制,决定开销,-,什么该买，什么又是急迫要的,编列预算,是实践理财最好的方法要愈容易愈好,四,、,订定清楚的财务目标,1.,必须知道确切的,金额需求,，才,能做准备资金的计划,2.,有了,时间的规划,，才会有进度,的压力,订定财务目标时，应注意其是否能实现及轻重缓急，是否深思过，且要简单有弹性,例,:,以购屋为例,设定三个目标,短程目标,:,建立足够的经济能力,中程目标,:,筹措足额的头期款,长程目标,:,如何将贷款还清，拥 有属于自己的房子,五,、,理财目标的优先级,人的欲望无穷，见一个，爱一个，见二个，爱一双，但资源有限，无法实现博爱的精神，故列出,优先级,相当重要。,六,、,决定理财策略,分为三个部分,财务策略,:,开源节流,投资策略,:,正确投资观念,节税策略,:,预防措施,七,、,定期检讨理财计划,不同阶段的理财计划，会面对,不一样的财务问题，故定期检,讨相当重要。,1.,注意外在环境的改变,2.,既定目标的执行，追踪，改,善，更改,您的锁打开了吗？,谢谢大家！,