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单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,贾丹华,南京邮电大学院经管学院,货币银行学,第四讲 金融体系,二、商业银行,三、中央银行,四、货币供给,一、概述,我国目前金融体系框架,中央银行 据金融业的领导地位,商业银行 数量上占绝大多数,专业银行,开发银行,农业发展银行,进出口银行,外资银行,保险公司,非银行,信用合作社,信托投资公司,投资基金管理公司,证券公司,储蓄银行,二、 商业银行,1、概述,特征：唯一能吸收活期存款并办理转帐结算业务。,职能：充当信用中介；,变储蓄为货币资本；,创造信用流通工具；,充当支付中介。,性质：以获利为目的经营货币信用业务的企业。,2. 经营管理目标, 安全性, 盈利性, 流动性,（前提）,（目的）,（条件）,商业银行,3、,负债,业务,自有资本10%以下，表示实力,活期存款,定期存款,储蓄存款, 吸收存款, 借款,央行（再贴现，再抵押）,同行（同业拆借）,海外 (国际金融市场),商业银行,4、,资产,业务,放款,票据贴现,抵押放款,信用贷款,目的,获投机利润,保持流动性,分散风险, 投资：,购买有价证券,商业银行,5、,中间业务,承兑业务,票据承兑,票据担保, 结算业务, 信托业务, 代收业务, 其 它, 支票流通和非现金结算,商业银行,三、 中央银行,1、产 生,1694年,英格兰银行最早的股份制银行, 私营；,17761814年,银行业急剧发展，从150家940家；,1、产 生,问 题,银行发行银行券流通上的局限，兑现保证的困难；,中央银行,1844年，英首相皮尔主持通过英格兰银行条例，即皮尔条例，赋于英格兰银行货币发行权地位；,1、产 生,问题,交换票据量大；,中央银行,1854年,英格兰银行成为英国的票据交换中心；,1、产 生,问题 最后贷款人；,中央银行,经济危机中，国会批准英格兰银行用它的银行券支持其它银行，充当“最后贷款者”角色，,1、产 生,问题 金融管理。,中央银行,二战后，英格兰银行国有化，并赋予与其制定金融政策管理金融业的权力。成为有名有实的国家资本的中央银行。,中央银行,结论：,中央银行的产生是商品经济发展进入成熟阶段,金融业发展的客观需求。,1、产 生,2. 国际上中央银行发展的三阶段,第一阶段：从1820年到1914年（一战爆发），,在原有商业银行基础上发展起来的；,第二阶段：从1914年1945年（一战到二战结束）,政府加强货币管制的需要，,以及国际社会的要求；,第三阶段：1946年以后，二战后，,建立中央银行是国家独立的象征之一。,中央银行,3. 类型,中央银行,体系,单一式：采用总分行制,多国采用，我国也采用,复合式：中央，地方两级相对独立；,少数国家采用，如：美国,3. 类型,中央银行,资本,国有,合营,私营,会员银行,3. 类型,中央银行,依附外国的中央银行体系,例：利比里亚 法定货币美元，只有供应美元的权力。,跨国的中央银行,例：较早的西非货币联盟：贝宁，象牙海岸，尼泊尔，多哥等，,现在的欧洲联盟：,4. 中央银行的性质,中央银行,中央银行是国家机构的组成部分，是具有银行特征的国家金融管理机关。, 特殊的管理机关；, 特殊的银行,5. 中央银行的职能,发行货币的银行,集中商行的现金准备,全国的清算中心,对商行发贷款, 银行的银行, 政府的银行,代理国库,向政府融通资金,制订监督管理法规,中央银行,代表国家对外,6.中央银行的宏观金融调控目标,中央银行,稳定货币,充分就业,经济增长,国际收支平衡,中央银行,7. 中央银行的业务,中央银行通过与其银行业务往来，发挥其职能作用。,7-1,负债,业务,货币发行, 集中存款准备金, 清算资金,其它：自有资本，国际金融负债,中央银行, 财政存款,7-1,负债,业务,投入货币，是中央银行对公众的负债；,通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等投入市场,货币发行,中央银行,7-1,负债,业务,财政存款,不付息，为政府提供服务；,中央银行,沟通财政与金融之间的联系，加强自身的 资金实力，强化了调节、管理的功能,7-1,负债,业务, 集中存款准备金,商行等法定存款准备金及超额准备金,中央银行,准备金：,以商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金或是在中央银行的存款形式存在，都是中央银行的负债。,法定准备金，不能用以放款盈利的数额，量决定于中央银行的法定准备金率。,超额准备金，由于经营上的原因尚未用去的部分，量决定于商行的偏好。,7-1,负债,业务,避免现金支付的麻烦，以转账方式了结商行之间的债权债务清偿。,中央银行, 清算资金,7-1,负债,业务,货币发行, 集中存款准备金, 清算资金,其它：自有资本，国际金融负债,中央银行, 财政存款,7-2,资产,业务,放款,黄金外汇储备,证券业务,中央银行,其它：在国际金融机构的存款及向其它国家提供的贷款,7-2,资产,业务,放款,再,抵,押,解决商行短期（一两日）资金周转问题，利率优惠，规定最高额。,再贴现买进已由商行贴现的商业票据，重要政策工具，贴现率 市场最低利率,中央银行,7-2,资产,业务,买卖国家债券，以国库券为主 流动性强 发行量大,重要政策手段：公开市场业务。,中央银行,证券业务,7-2,资产,业务,黄金外汇储备,对外，与国外交往，作为一般购买手段，支付手段。,中央银行,对内，稳定国内货币流通。各国都重视黄金开采加工、节约使用、增加储备以增强经济实力。,7-2,资产,业务,放款,黄金外汇储备,证券业务,中央银行,其它：在国际金融机构的存款及向其它国家提供的贷款,7-3,中间业务,指央行为商行和其它金融机构办理的划拨清算和资金转移。,中央银行,利用强大的资金划拨网进行银行间的异地资金转移。,参加交换票据的银行需遵守有关章程，开立往来帐户，缴纳交换保证金、分摊费用。,8. 中央银行的独立性,中央银行,相对独立性是指中央银行应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制订、执行货币政策。,8. 中央银行的独立性,与政府的关系：,中央银行,为政府服务；,一般资本所有权归政府所有；,行长（或总裁）由政府任命；,存在一定的资金关系，对政府融资予以有力支持；,不需要财政拨款，有盈利上缴财政。,8. 中央银行的独立性,保持相对独立性的必要性,中央银行,制定政策应有其连贯性，不应受党派政治的干扰；,货币政策目标是稳定货币，不能无条件弥补财政赤字，不能受命发行货币；,政府是政治实体侧重的是政治利益，银行是经济实体侧重的是经济利益、,不仅为政府服务而且要为商行等其它金融机构服务。,
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