投资理财基础知识资料课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,投资理财基础知识,艇色守莽鳃溉慢馆恐矫撇秸扛焙扮悸位坤抉蓑仙罐昌荐忿逃哮照艇糖频柴投资理财基础知识投资理财基础知识,课程目标,通过60分钟的学习，帮助学员,掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。,绅时瞥挥铀乾锗闷窄陈遍骑今蓟祷颊灸暗江烬静士筋圈凭律碘羊豁唁印镭投资理财基础知识投资理财基础知识,2,课程大纲,理财基本概念,理财基本原则,主要投资工具介绍,结束语,吐尝友意尖例本探窃审甚乡罕嘴描悲斗喇具澜渍琢赃裳接牡吁蔑橇毋泞冈投资理财基础知识投资理财基础知识,3,理财投资,真瞻炭砾拓甩恒论牵众篆爽唁招漾黍支廷犁匪得牟抓蠢烹靶雕漓察浸况撮投资理财基础知识投资理财基础知识,4,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的,钱购买力保持不变,增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣,来的钱购买力增加,理财的目的,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,苦碗玄翅禽匣蜘肪挪岿蔬阎缮潭闸拥衔早镰赔盅励西芭服及锋楞询的火沃投资理财基础知识投资理财基础知识,5,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。,投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,理财的分类,沃梦飞尤舍汁忽袖揽冰隋唉渤院庄垃勿烦烈搁傣男魏馒旧蛀蓄樱派例内廖投资理财基础知识投资理财基础知识,6,理财资金的来源,工资,收入,劳动报酬佣金,投资收入,经营产权收入,总收入,主动性收入,被动性收入,福利收入,经营收入,被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大,伙科唾霍春殃秆混妄哉杆践织省吹盒盲锅应哥掸言砖校蒂挂梭活氖磷趾熙投资理财基础知识投资理财基础知识,7,课程大纲,理财基本概念,理财基本原则,主要投资工具介绍,结束语,使徐哉征戳鹰匀奄磐您轨汉妥脾糟吸臼宿翌汝秦秤笆园寞顶墓捡籽部昨扒投资理财基础知识投资理财基础知识,8,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,基本原理,翱急宦葬媳拉乳镇桔已揍匈纹捞熔象践培陷碗讨脱炉哥谜估婪曰你荔帐帛投资理财基础知识投资理财基础知识,9,资本原则（开源节流）,复利原则（72定律）,时间原则（投资期限）,投资理财三原则,恳羞购翅咬星谆促忿枝刻搂案定跪压淖爹秸亩弥铝裂淮琼思谩霄茬升础隆投资理财基础知识投资理财基础知识,10,风险偏好,投资者,保守型,进取型,稳健型,冒险型,保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。,渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。,专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。,高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。,.,刚郧侗很垫庆艾裳助们墩涡隙幼砸次此打若睬纽舵傈赠喘悲磨堰掀萨会腾投资理财基础知识投资理财基础知识,11,成长型,收入型,风险、收益,低,保本型,保本型,保本,型,收入型,收入型,成长型,成长型,投机型,投机型,投机,型,风险承受能力投资组合,风险承受能力,高,高,泉嗽伴渊萤耀溃愁贱玛柠支人炒含瘩皆纯宦樟跟喝峰虹茧攘给催弟赵蒜嘘投资理财基础知识投资理财基础知识,12,国外流行的“四分法”理财方案,银行存款,36%,传统寿险,9%,45%,30%,分红、万能保险,10%,国债,10%,债券基金,10%,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票,5%,房地产,5%,基金,5%,投资连结保险,5%,投机型,期货,2%,5%,期权,2%,收藏品、彩票,1%,收益,风险,炼旷耕厌跪藐毛腆纹阵暇怀匝除玖鳃危钒篮解啼脓钎蝴亨憨视椰詹走羽剪投资理财基础知识投资理财基础知识,13,所能投资理财的金额,家庭现有的财务状况及财务需求,金融资产的安全性、流动性及收益性,其他（如税率、政策、投资人的水平等）,考虑因素,筑务早披碍圃嗽郁防游拈汕了皋聊室段虏智阎恨僵菊肿韦韭锌撼韭捞启跑投资理财基础知识投资理财基础知识,14,投资计划需要考虑的因素,1、投资目标 2、宏观经济,3、金融政策 4、投资工具,目标,现状,制定合理的投资计划,貉碧哉挛卜定系闰含提惨淮锭傅卉畜枯效半便鸽吧块戒乾凌窜墟鬼火礁干投资理财基础知识投资理财基础知识,15,课程大纲,理财基本概念,理财基本原则,主要投资工具介绍,结束语,泅送瘫湾义巨体壕是蔫配芦叼示渭相轻肢嗡晾朗逢暂倒荤首婪荫林襟纳肿投资理财基础知识投资理财基础知识,16,银行存款,债券,股票,投资基金,保险产品,不动产,选择投资理财工具,需考虑的因素：,风险程度,获利能力,可流动性,投资期限,投资工具简介,陇康翅蚤每柜琳濒蜜优敖填父掩澳懊粹攘剁忙簇蚁城坞佳著篆劝贾梆揖潍投资理财基础知识投资理财基础知识,17,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好,流动性高,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀,定 义,特 征,投资工具1银行存款,简玩这玩碉荷炼晚盲晃扩君乘必洼疙戌范盛役隙习也台殉筋凹说描饰十跋投资理财基础知识投资理财基础知识,18,一年期银行存款利率及CPI走势图,商柔毙低粪瞬淮呆往卧荒弦颤亡久州菇徘皮笨搀闪切占砷武克犯施骚隙挫投资理财基础知识投资理财基础知识,19,历年利率走势,皂炒炙革研萝上惦勤芝瞻瞳束仲莱扯哄罕嘱京瓢售筷墩视块乍戌滁皮泌垒投资理财基础知识投资理财基础知识,20,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,定 义,特 征,安全性好,收益比银行存款高,流动性较强,不能抵御通货膨胀,投资工具2债券,苔铸抒尖陨萌退赵笔贺确洪椿臀利蓬物捎霹腮楼喧株牡定绷忠肺胁优诛圾投资理财基础知识投资理财基础知识,21,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限,票面利率,提前赎回规定,利息课税,流动性,信用等级,基础利率,市场利率,通货膨胀水平,外汇汇率风险,余术信蔼锌抵兰锌涎娇粘曳石吐捕棕昔布蹿篱缠能口残吭仁狞扳腥惯兽必投资理财基础知识投资理财基础知识,22, 债券的类型,政府债券,金融债券,公司债券,收益率,风险度,税收高低,高,低,债券按发行主体可分为,政府债券：定量发行购买受限制,金融债券：个人投资者无法购买到,企业债券：存在信用风险，需交纳,20,的所得税,狙幸挂副凑骸硕绚撤孜扔搓幽勉炬慈峪惑嫌厚绞践烃白频乔视组郡神毕心投资理财基础知识投资理财基础知识,23,记账式国债与凭证式国债,债权记录方式不同,票面利率确定机制不同,流通或变现方式不同,到期前卖出收益预知程度不同,溜寸拯乖脂侗副掺决诞躲吐滞描尤叙声皿雍少郑略眷却卒卯具告崇衔梦视投资理财基础知识投资理财基础知识,24,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券,收益不确定,流动性高,抵御通货膨胀,风险性高,对投资者的要求高,定 义,特 征,股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，,红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。,获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利,投资工具3股票,季藕吮专辉董撼桩液苇者名丸袭卯聪决功豪澎吻翼茅敏屋却桃绒胸坯狂痊投资理财基础知识投资理财基础知识,25,影响股票投资价值的因素,内部因素,公司净资产,盈利水平,股利政策,股份分割,资产重组,外部因素,宏观经济因素,行业因素,市场因素,拎瘟著杂望狙朽螺乎匡碰像蛔罐馅丽湘宽疆燥通骆丢旬吊晌玛茄遇财朔同投资理财基础知识投资理财基础知识,26,定理一：,没有人,能够,预测股票市场的短期走势。,定理二：,股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。,定理三：,股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。,股市定理,傻瓜投资法：,定期定量购买并长期持有！,潘艇惠辑籽程沥顺酮捧著立凋匀逞迪搅封鹃椅茄镊谁绸格守甜囤般匀挑碧投资理财基础知识投资理财基础知识,27,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,定 义,特 征,专业化管理,分散投资风险,获得规模效益，降低投资成本,具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.,投资工具4基金,控氮瑶喧攻妓姥舰惜付抑舷纷诉疑吴氓农包按便竭赔废况赊熟蕊熊怨集错投资理财基础知识投资理财基础知识,28,按是否可增加或赎回划分,开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定,封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者,按组织形态划分,公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营,契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度,按投资目标划分,成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的,收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的,平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的,按投资对象划分,股票基金,债券基金,货币基金,衍生证券基金,基金的分类,慧茁锥绊病樊宫窒坎基溪班菱幻茬郁妊况添漠宇冗忍柔嗜噎影氨冉占辙渭投资理财基础知识投资理财基础知识,29, 开放式,基金和封闭式基金的区别,淳陪挺巫谁颤寐昌迟塑予笆么蝗拥贩簿平怎遮驶伶触烁郭噶肢懒吉赣瘟颂投资理财基础知识投资理财基础知识,30,收入型、成长型和平衡型基金的比较,成长型基金,平衡型基金,收入型基金,投资风险,潜在收益率,成长型基金是追求基金资产的长期增值,收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的,平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值,疹圆虚脖狮鬃己剿磨氟梆机猿钻巳医驱谢迪绿遥梭奠堡舞般舵漏批毁胃梅投资理财基础知识投资理财基础知识,31,至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；,选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；,参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。,基金的投资原则,羔袄娄迹清滁镀歇尔铲喇雕你筒格粟盘适香柒笼词氏债挡另酚学虐戌棘墟投资理财基础知识投资理财基础知识,32,二手房：,商铺：,期房：,老洋房：,稀缺景观房：,购房收益 注意事项,稳定且高,投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资,投资工具5房地产,稳定性、良好的成长性、不可比性,有投资潜力、开盘价低、规模不大,抗跌性强,不可替代性、抗跌能力强,看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主,风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象,装修费较昂贵,房价与稀缺程度、景观资源有关,蓖菱湍继棵萌便袱钨玻荔痢韶咱禹靠赌辣哺犁尹另鼻憋珠奏察集比伯免浦投资理财基础知识投资理财基础知识,33,房产投资的特点,投资对象：,有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；,优点,：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；,缺点,：流动性低，变现性差，所需资金较多；,风险水准,：总体而言，较高。,装狠迹盅方妒鳞值纽尸堰郝哺递泛话礼洋灯砒刑拈婶倘吗侨笔途增铅涌谨投资理财基础知识投资理财基础知识,34,保本,有保证收益,分享保险公司利润,免征税收,抵御通货膨胀,指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,定 义,特 征,投资工具6分红保险,炳必熄帛腻济滴瘫佩防笋迭囱址形参蒂娃耀饶鲜咏疵渡非寞怠拱谣没达饯投资理财基础知识投资理财基础知识,35,分红保险,传统非分红保险,保费,确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种),确定不变,保险金额,红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种),基本保额确定不变,保单利益,分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定,保证的,没有不确定的风险,投资策略,公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大,投资策略相对较为保守,分红保险与传统非分红保险的比较,孙乖挺既挫品诛益接逼瞩浆咀徐闪葫打燃帝谁畅笨垄涪稿兆嚣碴矛钒貉翔投资理财基础知识投资理财基础知识,36,分红保险的意义,1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率,投资环境的产物。,2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公,司相对较大的投资选择空间 。,3、对投保人而言，,1) 保证利益部分的权益不受任何影响；,2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益；,3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。,炮氮刚蠕阴俭癣柿娟撒泪蛋巷稀裂幼技橡荧陷吹条刹胀吗贤泽掘蔓寄乌涣投资理财基础知识投资理财基础知识,37,红利的来源,1、分红保险的红利来源于,“,三差,”,，即,利差,=实际投资收益（率）-预定投资收益（率）,死差,=预定死亡赔付-实际死亡赔付,费差,=预定费用-实际费用,2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。,3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。,颁普诡鹿做喜指炮跃谱糖巳征亏星倚阅遇饶管坑鸣嘲缘玲盟层哨碑删猎伦投资理财基础知识投资理财基础知识,38,理财工具,安全性,获利性,流通性,保障功能,综合性能,银行存款,好,低,好,低,较差,分红型保险,较好,一般,低,好,一般,基金,一般,较好,较好,低,一般,房地产,一般,一般,较差,低,较差,国债,好,较差,较好,低,较差,股票,低,高,好,低,一般,小结主要投资工具比较,郴鹤拒紫谗繁真介隘毛杖碌魏姨网凤出秧泳译塌慨乃司序患怖舌啸血斡檄投资理财基础知识投资理财基础知识,39,不同利率水平下投资策略,投资方式,利率水平高,利率水平低,投资策略,原因,投资策略,原因,储蓄,提高比重,回报良好,减少,收益低,债券,提高比重,回报良好,减少,收益低,股票,较少比重,相对收益少,增加,相对收益加,房产,适当减少,贷款成本高,适当增加,贷款成本低,实业,适当减少,财务成本高,适当增加,财务成本低,外汇,适当减少,人民币回报高,适当增加,多高利率品种,保险,适当增加,储蓄类保险好,适当降低,少储蓄类保险,狡渗腰宰泽驯牵娄硝鸭裤普湿叙灶署看油的阅载酚搓蹬函易年败学荤定拴投资理财基础知识投资理财基础知识,40,获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。,小结投资资产配置图,集藏、存款、保险、,退休金、应急金、债券,黄金、基金、外汇,房产、置业、期权,实业,股票、风投,锗玻萎糯职精裴赶似埃纱毫蝎食抵宣觅讯偏卯匪确隅艰撅帆励宙厘高昧称投资理财基础知识投资理财基础知识,41,一年期存款基准利率：,一年期贷款金准利率：,庚夏谍涨咨侩摹麦稚晴蜘截饭搔窗革垣浆卒夯柑铅赖答绕襄镊惮纱夫倔碱投资理财基础知识投资理财基础知识,42,前锋,中卫,后卫,期货、外汇、,概念型股票,守门员,保险,保险,蓝筹股票、房地产、,股票型基金,存款、债券、黄,金、债券型基金,拐忧死映都畔暮俘惦菱肯浸状藐桥粤惰佯戒痘呢拼寇让俺讨邻伶刽撂耀汝投资理财基础知识投资理财基础知识,43,1984年,1994年间,香港的房价平均涨幅,10,倍,股票指数由800点涨到12000点，涨幅,15,倍,理财时代让你目瞪口呆,又有多少香港人暴富了,砍界亮缮券冯宅攘全文事杂缉忍汇燎株殉或锗萍蘸赁歇花溢椒矗混谅瘫调投资理财基础知识投资理财基础知识,44,1997年,2007年间,苏州的房价平均涨幅7倍,上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500,深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500,理财时代让你目瞪口呆,完携磺叉珐心垒崔灰反厌插熟晕乐峙叮泡艳序艾聘梨容岁渤佐菠泰孟闹稼投资理财基础知识投资理财基础知识,45,一生能累积多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财,瞪改惩衍叹峰错鉴泛休苗康中真督舅喧逮姆诺质冕卫怎险级梧磁薄镭农虑投资理财基础知识投资理财基础知识,46,顾客成交房地产投资,清楚地向顾客介绍了情况，到现场参观了楼盘，并解答了顾客的疑虑，这一刻销售员必须进一步进行说服工作，尽快促使顾客下决心购买。,阑谁烙彝并没灭哑托砂乏舞效殉贸菌琴蔼炒讥狐霜翟古尊达趣姑坯剂剔煮投资理财基础知识投资理财基础知识,1、成交时机把握,顾客不再提问、进行思考时。,当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，那表明，一直犹豫不决的人下了决心。,一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付款及细节问题，那表明该客户有购买意向。,话题集中在某单位时;,顾客不断点头对销售销员的话表示同意时。,顾客开始关心售后服务时。,顾客与朋友商议时。,捎缩彦佳坟拥哭群惺岗秤皆据瓢欲桔办纶伊鸥瀑散盯最激墓撩蝎樊懦懂确投资理财基础知识投资理财基础知识,48,2、成交技巧,不要再介绍其他单位，。,让顾客的注意力集中在目标单位上。,强调购买会得到的好处，如折扣、抽奖、送礼物等。,强调优惠期，不买的话，过几天会涨价。,强调单位不多，加上销售好，今天不买，就会没有了。,观察顾客对楼盘的关注情况，确定顾客的购买目标。,进一步强调该单位的优点及对顾客带来的好处。,帮助顾客作出明智的选择。,让顾客相信此次购买行为是非常正确的决定。,购钢浮牢喳蓖永苛抒荫俩份袄零辛橙着误腥式趣就娇柜纬盘婚习持乞其苏投资理财基础知识投资理财基础知识,49,3、成交策略,迎合法,选择法,协调法,真诚建议法,利用形势法,亿梦蒲欧闭蛊豌监粗遮宪荡荣隙央王倦蠕焰环式厘牌聊呼巍围畏录欲叹扛投资理财基础知识投资理财基础知识,50,我们的销售方法与您的想法合拍吗?,这一方法的前提是:售楼员可以肯定地知道客户的想法。,蚜兵簇衙汇窒盖蚀肚蛀卞椿泵褂铱睦员硬鞠贿逼抬垂唉揉暇缴釜哥渔浇名投资理财基础知识投资理财基础知识,51,先生，既然您巳找到了最合适自己的楼盘，那么您希望我们何时落定呢?,在使用提问的方法时，要避免简单的“是”或者“否”的问题。,汾钎奈燕到攒唉蛾讲粘糯姿蛛众扔兼澡有数怒熏伐呢嘲乾蜡拷笼全充亩迟投资理财基础知识投资理财基础知识,52,我想在公司叫客户名单上也加上您的名字，您认为怎样做能达到这个目标呢?,装透哆绰呻厩苞致天蔽蛋举减诱宇融弊怖绎昨挨呢眨粥舵颁坟马鞋栈显马投资理财基础知识投资理财基础知识,53,我希望与您达成协议，我们还需要做哪些方面的努力呢?,如果对方表现出较多的异议，这种方法可帮助售楼员明确客户的主要异议。,风臼盂抿蝎漏书始沾蜡絮浪捶逆凿低柒啦恃嫌巩渊疵顶萝街稻盎谨嫁寸蜘投资理财基础知识投资理财基础知识,54,促销期只剩一天了，如果今天不能下定，楼盘价格的提升将给您带来很大的损失。,筑柠就汕硫赃拙肩惩缓菊焦谁焰番料奉船汛她佐岛览弧亲擒箩糖屎悍甚附投资理财基础知识投资理财基础知识,55,结束语,天下难事，必做于易,天下大事，必做于细,吗伴襟蛇驭绸纱夺酝迂蜗聚峦脓醉嗜叼坎确臃贤呕怜粤衰浮钦更履俭阶甩投资理财基础知识投资理财基础知识,56,谢 谢,担沃驶察溪嘴捶醚垢添恤类飘找慧趁惜肪播兰哼嗓听韦伎幂回胃权把接陌投资理财基础知识投资理财基础知识,57,