华信产品大纲及进件指引

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,产品大纲&进件指引,华信,C,O,N,T,E,N,T,S,华信产品大纲,华信进件指引,我们的客户,已有多个贷款授信，根据银行综合授信原则无法在,银行,申请贷款；,对贷款额度需求较高，,银行,授信额度无法满足其需求；,融资需求急迫，,银行,审批时效无法满足其需求；,征信记录欠佳被,银行,拒绝；,一、产品大纲,CONTENTS,优贷,01,产品,工薪贷,02,本地贷,03,物业贷,04,一、产品大纲,产品名称,优贷,工薪贷,本地贷,物业贷,客户定位,优质行业、具有稳定工作的优良授薪人士,具有稳定工作的,授,薪人士,本人或配偶或父母在本地户籍拥有房产,客户本人申请城市拥有房产,借款额度,最高额度不超过18万元,最高额度不超过18万元,最高额度不超过18万元,最高额度不超过18万元,借款期限,24期,24期,24期,24期,月综合费率,0.913%1.07%+1%,月综合服务费,0.913%1.07%+1%,月综合服务费,0.913%1.07%+1%,月综合服务费,0.913%1.07%+1%,月综合服务费,还款方式,等额本息,等额本息,等额本息,等额本息,01,中国（不含港澳台、外籍人士）公民；25-55周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人,03,信用良好、无恶意不良信用记录，具有一定的还款能力,02,04,申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于0的公司其他借款产品（优待除外）,进件条件,在进件城市有稳定的工作、收入、居住场所,不可进件项,1、客户本人人法网有被执行信息且满足以下任意一项：,(1)人法网显示当前状态为,执行中,；,(2)执行状态虽显示为结清，,累计被执行超过2次（不含）,；,(3)对于经营人群，若经营主体人法网显示,当前状态为执行中,或,累计被执行超过2次（不含）,；,2、从事职业,保密单位,：如国家安全局、军事保密机关及下属科研院所；,3、,高风险,和,长期难以联络的职业,: 刑警、防暴警、缉毒警、消防警、狱警、看守所工作人员、运钞车押运员、海员、特技杂技演员、下井矿工、保镖、现役部队在编人员；,4、有,刑事犯罪记录,或,从事与非法活动相关职业的人群,（如非法传销人员等）、,经营非法职业的人群,（如地下钱庄、无证摊贩等以及经营非法证券活动的信息咨询公司等）；,5、,房产中介经纪人、保险代理人，同行业工作人员；以及无业人员或简单体力或重体力劳动者,，如：搬运工、农民工、家政人员、钟点工、勤杂工等；,6、身患重大疾病或失去劳动能力的人士；,7、曾提供虚假信息被拒贷的客户；,8、就职于娱乐场所；,9、非信优贷所属单位的钢铁行业；,10、无法按照信优贷、信薪贷、公积金贷或社保贷提供相关收入证明材料的销售类人员；,11、房贷自营客户经营主体在工商网显示已吊销、注销；,12、有民间借贷纠纷的客户；,13、自营科技公司、传媒公司等轻资产公司,14、直系亲属为外籍或港澳台人士；,15、公司的其他规定。,M,医生及医生其他岗位,目标人群优贷,国家政府机关中层以上管理人员,公立高等院校正式在职教师,公共事业单位在职人员,电力、能源、通信等在职人员,电视台、报社、出版社等在职人员,其他事业单位在职人员,银行在职人员,大型国企、上市公司等,国家电力、电网、中石油、中石化、中海油、移动、联通、电信等,煤气、水、电、邮政企业,研究院、机关后勤、城市公共事业等,国有商业银行、股份制银行、含农信社,公交、铁路、地铁、等全球500强中层以上管理人员或中级以上技术职称人员,优贷客户的收入界定标准在打卡工资,2000,元以上,优贷客户必须提供近,6,个月的社保或公积金缴费明细,，要求带有单位名称和客户姓名,;,工资打卡近,6,个月的流水,目标人群工薪贷,不满足优贷要求的,授薪,人群,在现工作单位连续,工作满6个月以上（含试用期）,已转正,人员,目标人群本地贷,1.申请人为,本地户籍,且,申请人或,申请人关联人（,父母、配偶,、子女,）,须在进件城市有房产,，按揭房拥有满,6个月,以上，全款房拥有满,6,个月,以上,注：如房产抵押给个人，须结清后进件,2. 授薪人群要求在现工作单位连续,工作满6个月以上（含试用期）,且为,已转正,人员；,3.有房产的,销售类人员,，需提供近,9个月的打卡工资,或近,9,个月的社保,或近,9,个月的公积金,4. 经营人群须是经营主体的,法定代表人,或,股东,且注,册经营时间在12个月以上,，且申请人须是经营主体（企业法人、个体工商户、拥有特许经营许可的企业）,持股20%,（含）以上的法定代表人或持股20%以上的股东。,5.,同一套房产只允许授信一次,注：不接受宅基地、临建房、公租房、军产房、微利房等,目标人群物业贷,1.申请人,须在进件城市有房产,，,按揭房拥有满6个月以上,，,全款房拥有满,6,个月以上,注：,如房产抵押给个人，须结清后进件,2. 授薪人群要求在现工作单位连续工作,满6个月以上（含试用期）,且为,已转正,人员；,3.,有房产的销售类人员,，需提供近,9个月的打卡工资,或近,9,个月的社保,或,近,9,个月的公积金,4. 经营人群须是经营主体的法定代表人或股东且注册经营时间在,12个月以上,，且申请人须是经营主体（企业法人、个体工商户、拥有特许经营许可的企业）持股,20%,（含）以上的法定代表人或持股20%以上的股东。,5.,同一套房产只允许授信一次,注：不接受宅基地、临建房、公租房、军产房、微利房等,所需材料,申请表,（具体要求参照课件申请表填写要求）,身份证,：只认定,二代身份证,；已婚必须提供,夫妻双方身份证+结婚证+,带有家庭主要成员信息的户口本;未婚/离异/丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本+单身证明或离婚证,授权书,：授权书日期与申请日期间隔,15天内,，授权书的身份证号码与申请人身份证号一致；,有助批贷材料,：,1.自有房产（房产登记证、购置商品房合同+发票等）、机动车登记证（车辆行驶证等）或个人常用储蓄卡流水（以上资产若在配偶名下须同时提供结婚证）；,2.有价资产（基金账户资产明细、保险合同、理财产品合同等）；,3.本科及以上学历证明、专业资格或获奖证书（如“科技部创新三等奖”）；,4.最高额度信用卡最近3个月的账单 ；,5.其他可以证明申请人财力和资历的相关资料。,所需材料征信报告,两周内人民银行征信报告,只认可详版,1、 对于信用记录严重不良的直接拒贷，包含以下类型：, 单张信用卡（贷款）,近3期出现“2”, 单张信用卡（贷款）,近6期出现“3”或两个“2”, 单张信用卡（贷款）,近12期出现“4”或两个“3”, 单张信用卡（贷款）,近24期出现“5”或两个“4”, 信用卡出现,呆账,，不包含年费欠费；, 信用卡出现,冻结,，不包含年费欠费（近1年内没有新的贷款或信用卡授信记录）；, 近3个月信用报告中“本人查询”及“贷款申请”的次数,超过8次(不含8次),，,且未获批成功。,2、,优贷客户当前逾期（,任意金额,）需补充信用卡账单或提供网银截屏证明已还款才可申请进件；,非优待,客户,小于500元,的需补充信用卡账单或提供网银截屏证明已还款才可申请进件，,大于500元直拒,3、 对于已经到期的贷款（为他人担保类贷款到期日期距进件日2个月以内无需提供结清证明）不分产品类型，均需,补充贷款结清证明,。,4、 贷款或担保贷款状态为,损失,类。,5. 准贷记卡当前逾期超过,2000元,等其他信用类问题视为信用不良,6,.征信报告中对“近 3 个月信用报告中“本人查询”及“贷款申请”的次数超过8 次，且未获批成功”的解释：,客户进件，不含进件当月，向前推,3 个整月,内，征信报告的查询记录中出现“,本人查询,”或“,贷款申请,”的次数超过,8 次（不含）,，且在征信报告中,未显示近三个月成功获批贷款,。,（不含进件当月说明：5 月份进件，查询次数为 2,3,4,5月本人查询和贷款申请总查询次数，贷款未获批，指 2,3,4,5 月信用报告未显示成功获批贷款）,7,.告显示贷款已到期，但无明显结清字样，需补充结清证明，建议同时附加还款流水。,材料清单-优贷,身份证信息,已婚必须提供,夫妻双方身份证+结婚证+,带有家庭主要成员信息的户口本;未婚/离异/丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本+单身证明或离婚证,15天之内的人行打印的详版征信报告,半,年以上的社保或公积金截屏,+,近6个月银行流水,（进件日期与流水开具日期应在10天之内）,打卡工资2000元以上,材料清单-,工薪贷,已婚必须提供,夫妻双方身份证+结婚证+,带有家庭主要成员信息的户口本;未婚/离异/丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本+单身证明或离婚证,15天之内的人行打印的详版征信报告,半,年以上的社保或公积金截屏,+,近6个月银行流水,（进件日期与流水开具日期应在10天之内）,打卡工资2200元以上,材料清单-,本地,贷,身份证信息（已婚必须提供夫妻双方,身份证+结婚证,、未婚的提供带有家庭主要成员信息的户口本）,15天之内的人行打印的详版征信报告,有房产的销售提供,9个月以上,：,打卡工资流水,或社保或公积金,授薪客户提供6个月以上：打卡工资流水或社保或公积金,稳定的居住场所（带名字的水电发票或居委会开具的证明）,本地自营. 经营证明,经营类客户提供注册,1,年以上营业执照,（1）营业执照或者经营许可证；,（2）若经营主体为企业法人性质，需提供最新的加盖工商局公章备案的验资报告或机读档案。,（3）,半年对公及对私流水,打卡工资2200元以上,材料清单-,物业贷,身份证信息（已婚必须提供夫妻双方,身份证,+结婚证,、未婚的提供带有家庭主要成员信息的户口本）,15天之内的人行打印的详版征信报告,有房产的销售提供,9个月以上,：,打卡工资流水,或社保或公积金,授薪客户提供6个月以上：打卡工资流水或社保或公积金,全款房+发票,或者,按揭合同+,6,个月的还贷流水,自营,-,经营证明,经营类客户提供注册,一,年以上营业执照,（1）营业执照或者经营许可证；,（2）若经营主体为企业法人性质，需提供最新的加盖工商局公章备案的验资报告或机读档案。,（3）,半年对公及对私流水,二、进件指引,1.申请表填写,填写要点,真实有效,1,字迹清晰,2,亲笔签字,3,借款需求,01,个人信息,02,财产信息,03,工作信息,04,内容大纲,联系人信息,0,5,工作信息,06,借款需求,借款用途：如实勾选,进件区域：如实勾选,申请产品类型：根据客户所提供材料进行,合理申请,申请额度：,客户,根据实际情况进行申请且,须符合产品大纲,要求,申请期限：勾选,24,月,还款来源：客户根据自身情况如实填写，如,薪资发放、经营收入,等,能接受的最高月还款额：客户根据自身情况，,合理填写,个人信息,姓名：根据身份证填写，不得填写曾用名,婚姻状况：如实填写，,离异须提供离婚证,；,丧偶须提供死亡证明或单身证明,（附件参照模板）,供养人口情况：无生活来源的主要家庭成员，多主为,子女、父母,户口所在地：根据身份证填写,现住宅地址：填写,具体至门牌号,邮政编码：,禁止笼统填写，根据街道、区域查询后填写,初来本事年份：若为本地人，则填写出生年月；反之，如实填写，例：,2015,年,住宅电话,&,电子邮箱：若没有可填写无,住宅类型,&,共同居住者：如实勾选，若房屋租赁，须写清具体金额,是否有诉讼记录及相关信息：可登陆,人法网,进行核实，如实填写,财产信息,房产信息,&,车辆信息,以上信息请如实填写，需提供房产及车产相关材料；（,若无，则无需填写）,批核后，需尽调核实。,工作信息,工作单位：根据企业信用网全程填写，尽职简写或缩写,单位性质、所属行业、担任职务、所属部门：如实勾选,入职时间：如实填写，需与工作证明一致,单位电话：填写有效的固话，,需填写与工作证明一致的电话,每月基本薪金、本工作税后收入：,如实填写，需与收入证明相匹配,发薪日：需与打卡发薪日期相匹配,其它收入：如实填写 发薪形式：如实勾选,若申请人为企业法人或股东：,注册时间需按照经营许可证或个体工商户许可证填写,持股比例：按照公司章程如实填写,经营场所类型：如实勾选，需与经营地址证明相符,注册资本,&,实收资本：如实填写，需与企业信用网一致,员工人数：如实填写,家庭联系人,1,：若客户有配偶，需填写配偶信息及配偶身份证号,若客户无配偶，需填写父母或子女的信息,家庭联系人,2,：尽量要求客户填写父母、子女或同姓兄弟姐妹信息,工作证明人：此人务必是同一公司且在职的同事，可填写人事专员、,紧急联系人：需提供了解客户基本情况的亲属联系人（直系,/,旁系等）,家人是否知晓贷款,&,邮寄地址：如实勾选，如未勾选，,默认为家庭地址,联系人填写,申请人签阅,阅读签字：客户仔细阅读（1）（4）项，无异议后，要求在空白栏处正楷抄写（1）,申请人签字：正楷，本人签字，尽职代签,见证客户经理签字、合作机构客户经理编号：如实填写，一旦放款，禁止修改,日期：如实填写,是否加急：默认为不加急,申请表需字迹清晰，不得更改,身份证：正反面清晰复印件，不得有残缺或者模糊不清，不得调整比例，需明确边框,流水需原件复印，含客户名字、卡号、打印区间、有银行盖章，且清晰、完整,所有附件需上传清晰（含复印件,+,照片,）,2.进件资料,流水中若不清晰项，禁止直接手描，并用箭头指向不清晰处，并标明正确项，,流水中，发薪部分用下划线标出,社保,/,公积金,/,网银需通过官方网站，,3.资料要求,身份证明,：,有效期内的中华人民共和国二代身份证,征信报告,：15天内央行打印或代查的详版征信报告,工作证明,：,证明客户在现公司工作年限，且工作年限需符合申请产品的要求,劳动合同,：,须在有效期内，合同必须包含签字页、工资金额页，且加盖公司公章或人力资源章；,单位开具的工作证明,（加盖单位公章,/,人力资源章,/,财务章，开具日期与进件日期在,15天内,),收入证明资料：,社保,/,公积金缴费证明,需显示与提供单位名称一致，且正常缴存状态,工资流水原件,必须包括产品大纲要求的工资转账记录,居住证明文件,：,信用卡对账单；账单上必须显示为现居住地地址（手写收据除外）,水、电、煤账单，住宅电话费账单、移动电话服务账单、网络服务账单、有线电视账单；账单上必须显示为现居住地地址（物业管理费收据，手写收据除外）；,申请人为承租方：租赁合同,+,租金收据,/,租金发票,+,一个月内,公用事业费账单；,申请人为产权人的：房产证,/,购房合同,+,购房发票,/,购房收据,+,近一期的公用事业费账单（此类文件需姓名、地址一致）,近,1,个月派出所、街道、村、居委会盖章出具的居住证明文件,3.资料模板,华信,