工程项目风险与保险管理

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,工程建设项目经理培训教材,工程项目风险与保险管理,工程建设项目经理培训教材编委会,1,2,一. 为什么要研究风险和进行风险管理,1. 风险的存在, 人类发展的历史说明风险存在。, 经济社会活动实践说明风险存在。, 现在讲风险并不是过去不存在风险，风险是一直存在的。,2. 形势的需要, 经济体制转变的形势需要, 加入WTO以后形势的需要,3. 项目管理的需要,3,风险管理在项目管理中的地位与作用,Integration综合（整合职能）,基本,职能,Scope范围,Time时间,Cost费用,Quality质量,Risk风险,Communication,沟通,支撑,职能,HR人力资源,Procurement采购,4,项目风险管理与项目管理过程关系,过程组,知识领域,项目风,险管理,启动,策划（计划）,实施(执行),控制,收尾,1 规划风险管理,2 识别风险,3 实施定性风险分析,4 实施定量风险分析,5 规划风险应对,6监控风险,5,二.什么是风险和如何进行风险管理, 风险概念的演变过程,时 间,学 者,论 点,19世纪,西方古典,经济学家,收益与风险并存，承受风险是获得收益的代价，获得收益是承受风险的回报,20世纪初,美.H.A.Werete,客观存在 具有不确定性,20世纪20年代,美.F.H.Net,可测定的不确定性 存在统计规律,20世纪60年代,美.C.A.Willams,不确定性与风险分析者主观判断有关,20世纪80年代,日.武井勋,不确定性 客观存在 可以被测量,综合上述观点： 是一种可测定的有威胁的不确定性；,是实际后果偏离预想有利结果的可能性；,是一种可测定的不确定性，既是威胁也可能带来机会。,6,（二）风险的定义,现代汉语词典：可能发生的危险 朗文词典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen.意外伤害或危险发生的可能性。 （PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。,7,（三）项目风险管理,1、（PMI）定义,：,是项目管理的一个子集，包括规划风险管理、识别风险、实施风险分析、规划风险应对和监控风险等各个过程。,2、目标：,通过识别风险、实施风险分析，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的应对与监控，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。,、,8,3.组织,为实现风险管理目标需建立相应的组织系统。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决于合同性质、项目规模、风险情况以及企业在项目管理方面的机制与要求。,国外，在大型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防、保险及索赔管理在内的风险管理机制，可供借鉴。,9,国外企业（工程公司）风险管理机制,建议国内大型,重要项目:,风险经理,保险负责人,安全、损失预防负责人,索赔负责人,保险专职人员,安全工程师,职业卫生工程师,损失预防工程师,索赔专职人员,风险管理工程师,风险管理,保险管理,风,险,分,析,师,10,4.职责,由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理组织成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。,为了加强工程项目的风险管理，建议对大型或重要的项目，设置风险管理专职人员(风险管理工程师)，具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。,三、工程项目风险管理的程序、内容、方法与技术,（一）项目风险管理的程序,规划风险管,理,实施,定性风,险分析,实施,定量风,险分析,规划风险应对,监控,风险,识别,风险,策划过程(项目初始阶段),控制过程,（二）项目风险管理的内容,1、规划风险管理,主要是编制风险管理计划。风险管理计划是一份说明对项目如何组织与实施风险管理的文件。应在项目初始阶段(策划过程)进行编制。,11,规划风险管理,（1）输入（Input依据）,事业环境因素: 项目干系人的风险意识和风险承受度.,组织过程资产: 已有的风险管理资源(如:风险分析方法,工具,应对措施等),项目范围说明书: 项目范围、制约因素及初步工作分解结构.,项目管理计划: 项目进度、费用、沟通等计划.,（2）工具和技术（T00ls&Techniqus方法）,计划会议,（3）输出（Output成果）,风险管理计划,12,13,风险管理计划主要内容,确定本项目风险管理的目标,范围,组织,职责,权限及负责人,.,项目特点与风险形势估计,.,风险识别与风险分析的方法、工具,.,风险的应对措施,.,风险管理有效性的标准,.,风险管理所需资源和费用估算,.,单个风险应对的,“,风险应对计划,”,的内容与格式,.,(8),有关风险跟踪记录的要求,.,2、识别风险,对风险进行管理必须先识别风险。 （PMI）对识别风险所下的定义是：,判断那些风险有可能影响到本项目并,记录其特征的过程.,14,识别风险,（1）输入（依据）,风险管理计划,项目管理计划（进度、费用、质量等计划）,项目立项时的假设、预测,项目文档和历史信息,事业环境因素,组织过程资产,（2）工具和技术（方法）,核对表,信息收集技术(专家评定法),图解技术(风险识别流程图),（3）输出（成果）,风险登记册,包括识别风险过程及风险管理其他过程的成果,(主要是风险一览表或风险清单),15,工程项目识别风险常用的方法是：核对表、专家评定,法、风险识别流程图,（1）核对表checklist,通常根据过去已有的经验，对照目前情况进行,逻辑联系，将本项目中可能存在的问题、需要鉴别的,内容、或需要注意的事项，列成表格,以便在实施,过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是,识别风险最常用的方法。,核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种：,16, 列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴；, 列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴；, 列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照；, 列出需要达到的要求或注意事项，以供核查（比如在选择或评价分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险）。,风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制并随着项目的进展进行调整与完善。,17,（2）专家评定法Expert judgment,专家评定法又称德尔菲法（Delpi），是50年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司（Rand Corporation）提出并使用的。,德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位专家，再次征求意见。这样反复45轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性的意见。,蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。,18,（3）风险识别流程图,信息,中间人不可靠,代理人不可靠,业主资信差,项目不落实,项目资金无保证,市场,工程所在地风险,市场竞争异常激烈,报价决策,市场物价不稳,工程技术难度大,很可能没有后续项目,合同中无保值条款,投标受制约,无汇率调整条款,履约,业主变更多,业主代表素质差,业主国际惯例意识差,水文地质条件与实际不符,业主的商誉不好,管理,融资风险,合同管理能力差,施工管理落后,物资管理混乱,财务管理不好,经济效益,报价过低,索赔很难,合理避税可能性不大,利润难以转移,信息来源不准,人事管理困难,税收繁重,政治风险,经济风险,社会风险,自然风险,承包商自身实力弱,竞争对手太强,业主判断有倾向性,合同条款,支付条件苛刻,承包商合理权益得不到保护,罚则苛刻,工期过短,保护主义条款太多,业主付款能力差,业主工作效率低下,业主付款意识不强,业主缺乏履约诚意,系统风险,非系统风险,法律风险与违约风险,市场风险,政治风险与获准风险,外汇风险与利率风险,完工风险,经营与维护风险,技术与环保风险,19,3、实施定性风险分析,（PMI）对实施定性风险分析所下的定义是：评估已,识别的风险对项目目标的影响和风险发生的概率的过程。,根据历史经验和统计资料,估计风险发生的概率和对项目目标的影响后果这两个关键维度，计算风险值并进行分级排序,以确定对风险处理的优先次序。,国内将风险等级分为: K ,M ,T ,R ,I , 5级.,实施定性风险分析是对识别风险的输出“风险清单”进行初,步（定性）的分级排序。,20,综合风险等级分类表,风险等级,风险影响后果,严重,较严重,适度,低,风险概率,高,K,M,R,R,较高,M,M,R,R,适度,T,T,R,I,低,T,T,R,I,其中：K,kill，表示风险很强，宜回避，放弃项目,M,modify plan，表示风险强，需修正拟议中的方案或采取补偿措施,T,trigger，风险概率不高，但影响后果严重或较严重，需注意临界点（主要指概率）,R,review & reconsider，风险不大，主要是影响后果不大，适当采取措施不影响项目,I,ignore，表示风险微弱，可忽略不计,此表根据国家发改委,建,设部2006年7月修订的,第7.7条,21,4、实施定量风险分析,（PMI）对实施定量风险分析所下的定义是：从数量上分析已识别的风险对项目总体目标影响的过程。,定量风险分析的目标是测定、量化风险的概率及其,对项目目标造成的后果，从而甄别出最需要关注的风险。也分析项目总体风险的程度。,通常使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分析这一类的定量分析技术手段。,对投资巨大,影响严重的项目需进行定量风险分析。,定量风险分析是对定性分析后的分级排序进行再排,序。,22,5、规划风险应对,风险应对的手段有多种多样。归纳起来不外乎两种最基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分散）、风险转移、风险自留。,另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。,23,（保险性转移）,转,移,费用较大（大于风险自身可能造成的损失）,成功,以部分代价,取得保障,费用,采取措施,如果：,较小,可能,可以回避而又不损害根本利益(可能性极小),回避,不可能,隔离,减轻,自留,分散,保险,技术转让,租赁,不成功,（非保险性转移）,（1）规避手段,24, 担保,担保在民法上是指，以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是债务人对债权人提供履行债务的保证，是保证债权实现的一种法律手段。通过担保，债权人将债务人违约的风险转移给保证人（担保人）。,担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质押、留置等。,（2）财务手段,25,另一类，是人的信用担保。担保人以自己的资信向债权人保证，提出保证书、保函等。,对于工程项目，特别是国际承包工程项目，常用的是通过银行、担保公司或保险公司作为保证人开具信用保证书或保函，即所谓L.G（Letter of guarantee）进行担保。,工程项目主要保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函。,26, 保险,保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险,公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生,的事故因其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残、,疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补,偿制度，一种合同行为。,保险是一种风险转移机制，它是将被保险人个人,（或小群体）所遭受的损失，在面临同样风险威胁,的大群体（众多被保险人）中进行分摊，从而使个人,（或小群体）不致因风险损失而陷于困境，即转移,了风险。,27,(3)、担保与保险的区别,从风险应对的财务手段(即从提供经济保障)角度，担保和保险都具有保障作用，但二者性质有所不同，其主要区别如下：, 契约当事人不同；, 费用承担不同；, 损失产生的根源不同；, 损失承受不同；, 损失发生的概率不同。,28,6、 监控风险,（1）风险监控的对象,：, 风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得,到实施,即监控风险管理计划的执行情况；, 风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需,要制定新的应对方案,即监控应对措施的有效性;, 项目假设是否仍然成立,即监控立项时的假设与预测是否依然成立；, 风险是否发生了变化，并作出“趋势”分析,即监控风险的变化与发展趋势；, 某一风险征兆是否已经发生,即风险预警；, 适当的对策和程序是否得到遵从,即监控风险应对的实施,；, 先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现,即监控是否有新的风险(超出风险清单)的出现。,29,（2）风险监控的内容,风险监控是通过”重要风险排序表”中排序的变化对风险进行监视。在风险事件发生时，实施风险应对措施进行控制.必要时启动风险事故应急预案。,风险事故应急预案主要内容:,(1) 启动应急预案的条件和开始执行的时间;,(2) 实施应急预案的组织、成员、职责和负责人;,(3) 应急处置工作流程及其控制;,(4)应急措施和所需的资源(如:所需的设备,器材,工具,装备,通讯联络方式,以及人员疏散,伤员寻找,救护,危险区隔离,救护演练计划等);,(5) 替代方案与后备措施;,(6)处置成功的标准;,(7) 善后处理。,30,四.,工程总承包项目的主要风险,(一) 项目投标(报价)风险,投标是实力、能力、技术、信誉和策略的竞争。,要想中标并保证中标后能获得预期的利润，必须进,行投标风险分析，制订项目投标（报价）阶段风险,管理工作程序，并进行风险备忘录的编制(包括初步,投标风险备忘录、报价部门风险备忘录、报价经理,风险备忘录和综合风险备忘录)。,31,应考虑的,其他风险,因素报告,询价书,项目信息及背景材料,销售代表,风险管理,工 程 师,初步投标,风险备忘,录(草案),初步投标风险备忘录及,推荐意见,公司决定,是否投标,不投标,不进行,审议,主管领导审 批,决定投标,进行,审议,询价文件评审,委员会评审,任命报价经理编制报价计划及估算,工艺,设计,采购,施工,开车服务,进度计划,费用估算,财务,编制各自的风险备忘录,部门审查,后提出,部门风险备忘录,报价经理,风险备忘录,综合风险,备忘录,报价部,会同销,售部审,核,公司,主管,批准,将风险量化数据(未可预见费)提交报价估算部门,协助组织,协调,公司,价格,委员会,审 查,项目投标（报价）风险管理工作程序,销售部审核,决定是否提交审议,32,（二）项目的融资风险,为项目筹措资金，进行融资是项目业主在项目启动与策划过程中的主要任务之一，也是其主要风险之一。但越来越多的项目，特别是国外项目，要求投标者具有融资能力，能提供融资服务并作为评标、定标的主要条件。因此融资风险也成了承包商的主要风险之一了。,项目资金的筹措，通常采用贷款和”项目融资”两种方式。,33, 贷款, 国内银行贷款：长期贷款、短期贷款, 国外贷款：外国政府贷款,国际金融组织贷款,出口信贷,国际商业贷款,34,35,贷款的风险主要是担保、利率、还贷及资金能否及时到位等风险。其中，对贷款人而言，主要是利率风险。在项目决策阶段，主要是通过盈利能力分析指标的”内部收益率”对贷款利率进行分析评估以规避风险。 内部收益率Internal Rate of Return (I,RR,)是指项目在计算期内（包括建设期和生产期）或BOT项目融资的特许权期限内，各年净现金流量(折)现值累计为零时的折现率,或现金流入量之和等于现金流出量之和时的折现率。,净现金流量(折)现值的表达式: (ci-co),t *,(1+r),-t,式中 r为折现率,36,内部收益率的表达式为：,n,t=1,（C,I,-C,0,）,t,.,（1+I,RR,）,-t,= 0,对项目决策而言，项目的内部收益率应大于行业的基准收益率方能保证预期收益。对贷款而言，应高于贷款利率方能规避风险。国际上认为理想的内部收益率应比银行贷款利率高出810个百分点。,37, “项目融资”（Project financing）, “项目融资”是项目资金筹措方式中的一种。它特指某些资金需求量巨大的项目以贷款方式为资金主要来源的筹资活动。但它与普通贷款不同，它不是以债务人所有有形资产的价值或以债务人的信用作担保来获取贷款，而是依靠所贷款的项目本身良好的经营状况和项目建成投产后的收益（现金流量），作为偿还债务的资金来源。同时将所贷款项目本身的资产（必要时可约定其他一些资产），而不是债务人的其他所有资产作为贷款抵押。,“项目融资”有许多方式，常用的是BOT、BOOT、BLT等。,38,普通贷款与项目融资的区别,（具有完全,追索权）,（仅有有限,追索权）,有限担保,还款,贷款,项目A,项目B,项目C,（已有）,（已有）,（新建）,项目主办人,银行,项目A,项目B,项目C,贷款,还款,（已有）,（已有）,（新建）,项目主办人,项目,公司,有限资产,资金,收益,普通贷款方式,项目融资方式,银行,39,注册资金28.8%,US$3.55亿,购电合同,政府支持信,承诺：支持该项目督促省电力集团履行合同,（分担获准风险）,融资结构及风险分担案例图,中方,（两家）,外方,（两家）,人民币贷款,US$0.7亿,借款人,P3电厂,项目公司,省电力集团公司,各 股 东,保险公司,日本通产省,日本银行,US$6.78亿，日本输出入银行60%日本商业银行40%,政治,担保,（分担政治风险）,国际银团,US$1.25亿,抵押代理行,D财务公司,（汇丰银行）,经营合同,（分担市场风险,与经营风险）,承建合同,设备供应合同,（分担违约风险）,（分担完工风险）,（分担建设与经营风险）,资金支持承诺,购买建设期,和营运期保险,银团,银团,项目公司将其资产抵押给银团,（由抵押代理行代银团持有）,商业贷款,US$1.25亿,出口信贷,US$6.78亿,由此案例可知项目融资的一般结构，操作方式，风险分配与管理方式。,日本三菱公司,项目公司的资产,P3电厂设施,电费收益,项目公司其他资产,项目总投资US12.3亿,项目融资US8.75亿,40,（三）项目环境风险,选择与考察项目投资环境是项目业主的主要任务之一，也是其主要风险之一，特别在国际工程项目中。承包商（工程公司）在投标和中标后执行合同期间，项目环境同样为承包商所关注，并成为其主要风险之一。构成项目环境风险，可概括为七大因素：（1）社会政治因素（2）法律因素（3）经济因素（4）文化因素 （5）自然地理因素（6）基础设施因素 （7）社会服务因素,41,（四）合同风险,合同是规定项目业主和承包商之间权利义务关系的法律文件，它由包括从工程发包到最后签署合同协议书为止整个期间双方确认的所有有关文件组成。,对于合同文本要注意规避或转移以下风险：,（1）合同条款 主要要规避:,承包商合法权益得不到保护的条款;,支付条件苛刻的条款;,罚则严苛的条款;,工期过短,进度要求过紧的条款;,对业主方保护过多的条款。,42,对于固定价合同，可根据价格变动趋势，要求在合同条款中加列“工程价格调整条款”，在规定的特殊情况下，允许对合同价格进行自动调整。将全部或部分成本增高的风险转移给业主承担。,对于分包合同，要求分包合同接受总承包合同中各个相关条款。比如：如果总包合同文本中要求承包商提供履约保函，预付款保函或其它保函、工程保单等要求，则在分包合同文本中也予以列明。这样可以使由总承包商承担的风险，随着工程的分包而相应地转移给分包商承担。,对于国际承包工程，如果合同规定合同价款用当地货币支付，而当地货币为软通货时，应考虑在合同中增列货币保值条款。,43,（2）合同谈判,合同谈判主要是进一步明确双方的权利,义务和合同中的一些技术性或商务性问题。,对于上述合同文本中存在不利于承包商的合同条款，要在合同谈判中努力争取规避、修改或转移之。,（五）项目实施阶段的风险,在,项目实施阶段,包括创造项目产品过程(设计、采购、施工、试运行)和项目控制过程(质量,安全,费用,进度)中,都会有因管理不善或处置失当而出现严重影响项目目标实现的风险。这些风险主要来自项目管理组织自身.也有的可能来自于业主、分包商、供货商.以及市场。如果业主聘请了项目管理机构，风险也有可能来自于项目管理机构(pm/pmc)，甚至还有可能来自于主管部门。,来自项目管理组织自身的风险,1.,创造项目产品过程的风险,44,45,（1）设计风险,工艺技术选用不当,主要是在可靠性,先进性,适应性方面存在问题;,专利/专有技术选用不当;,在系统设计中没有考虑留有必要和合理的设计裕量;,设备选型和能力的设计没有充分考虑适应运行参数的变化;,设计管理不善，设计经理不称职、不尽职，没有按企业的质量体系要求进行设计质量管理与控制；没有对业主提供的项目基础资料和以此为基础编制的项目设计数据进行审查和进行有效的管理；没有对设计文件和资料按照管理程序进行有效的管理;,没有投保设计责任保险，一旦发生设计质量事故，造成巨大损失被索赔，将使企业蒙受难以估量的损失。,46,（,2）采购风险, 市场价格大幅上涨和设计请购单不准确(包括数量,规格),所引起的采购费用控制风险;以及设计拖期,设计不合理等引起的采购质量、费用、进度风险。, 没有处理好经济与质量、安全、进度等的关系。只重视价格，忽视质量、安全及对进度的影响。,对供货厂商的评审及定标失误，供货厂商选择不当,供货质量不符合项目要求。,采购工作未按企业规定的程序及对企业有利而风险小的原则进行,对国际承包工程,采购人员不熟悉海关业务和当地有关法规及清关手续,以及汇率风险.,46,(3)施工风险,对施工分包的评审与定标失误,分包单位在人员素质,装备与管理水平等方面不符项目要求;,没有做好施工开工前的准备工作;,没有做好施工质量的控制与管理;,没有定期召开施工计划执行情况检查会和现场施工调度会,对施工中存在的问题没有得到及时的纠正和处理;,施工安全管理不善,没有制定完备的施工安全手册并监督分 包单位认真执行;,施工现场管理混乱,没有制定必要的管理制度和管理文件,。,48,（4）试运行风险, 没有尽到指导、服务责任,试运行管理计划编制不完整,致使试运行的组织不当,分工不清,步骤,要求等不明确,各方责任不清;, 没有指导、协助用户做好试运行前的检查和物资、技术、人员、组织等准备工作;, 试运行安全管理不善,没有制定事故处理应急预案;, 在考核验收过程中,没有组织检查可能存在的影响合同目标考核达标的缺陷与问题,致使无法完成试运行任务,不能通过考核验收,面临延期考核或罚款的风险。,2.项目控制过程中的风险,质量风险: 规避质量风险主要是,要认真制定并执行项目质量计划,着重抓好各阶段,尤其是各阶段之间接口(界面)的质量控制;,安全(包括HSE)风险:规避安全风险主要是,要抓好施工和试运行的安全:一是提高安全意识,二是事先确定安全技术和安全措施;,费用风险:规避费用风险主要是,要抓好费用控制,要将批准的控制预算按工作分解结构(wbs)层层分解到每个工作包/项,使每一笔费用都有明确的工作量和要求与之相对应,并通过跟踪,监督,分析,预测,对费用进行动态控制与管理,。另外,也要注意设备、材料涨价,供货方或分包方提出合同外追加费用要求等的处理;,进度风险:规避进度风险主要是,要按各级进度计划层层控制,严格执行,。严密跟踪,监督对进度数据的采集,及时发现偏差,分析原因进行控制,尤其是要注意在设计,采购,施工,试运行各阶段之间接口(界面)的进度控制。,49,3.关于财务风险,项目财务管理的主要任务是:资金管理、收支管理和成本、费用控制与核算.,规避财务风险主要是:,认真制定项目年,季,月度财务管理计划与预算,对项目各阶段所,需的资金(包括数量,时间)和各项资金的投入与回收(包括数量,时,间)都要心中有数;,要及早制定项目年,季,月度财务用款计划,财务人员要和费控,人员密切配合,严格控制各项费用的开支;,要认真制定财务收支计划,明确如何按合同约定向业主收取工,程款(包括工程预付款,期中结算款,最终结算款,以及保留金的,收回),并准备好为收款需向业主提交的各种申请报告和材料。,另一方面,要清楚如何按合同约定向分包方支付工程款,及在支,付前应收取对方的申请报告与材料,并严格审查;,要根据企业关于承包工程现场费用标准,制定本项目现场费用,的开支标准和办法并严格执行,。,50,五、工程保险与保险管理,工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害或意外事故而造成的物质损失和依法或依合同应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。它是从财产保险中派生出来的一个新险种。可以说是财产保险和责任保险的综合保险。,工程保险虽是属于财产保险的范畴，但与普通财产保险相比有以下特点：,1、保障具有特殊性。,2、保障具有综合性。,51,3、被保险人具有广泛性。,4、保险期限具有不确定性。,5、保险金额具有变动性。,6、无固定费率。,7、包括人为因素导致的损失赔偿。,52,(一)、工程保险的种类与内容,1、工程一切险包括： 建筑工程一切险；安装工,程一切险。,2、第三者责任险。,3、雇主责任险。,4、人身意外伤害险。,5、机动车辆险。,6、十年责任险（一些国家要求）。,7、货物运输险。,8、职业责任险。,9、其他（政治险、战争险、汇率险等）。,53,54,1.工程一切险, 保险条款, 工程一切险，不能从字面上理解为一切都保，而是有其,一定的“责任范围”与“除外责任”。, 有规定的“保险期限”和针对不同投保项目的“保险金额”。, 被保险人有采取预防措施和防止损失扩大并立即通知保,险公司等“被保险人义务”。, “索赔”必须提供有效证据。“赔款”以恢复受损前的状态,为限。, “争议”应首先通过友好协商解决。仲裁或诉讼应在被告,方所在地。,55, 投保申请书（投保单）,投保单是投保人申请投保的书面要约。是保险合同的组成部分。由保险人制定，由投保人填写。,其上有保险人需要了解的有关保险标的情况，内容，是保险人承保决策的依据，决定是否承保或以何种条件承保。因此，投保人必须如实填写。否则，保险人可拒绝承担保险补偿责任。,56, 保险单,保险单是投保人与保险人签订保险合同的书面凭证。保险单由保险人制定，由当事人双方达成协议后签订。其内容包括投保单的主要部分，并增加“保险费总额”和“附加条款及/或批文”。,保险费 = 保险金额 费率,费率 = 纯费率 + 附加费率,57,2.第三者责任险,第三者责任险（或称第三方责任险）是指在保险期限内，因发生意外事故，造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡，疾病或财产损失，依法应由被保险人负责时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。,第三者是指被保险人（包括投保单上列明的所有被保险人）和保险人以外的有关方面的人。,第三者责任险常在“工程一切险”中附带投保，也可单独投保。,58,3.雇主责任险,雇主责任险是指被保险人所雇用的员工，在保险期限内，,在受雇过程中，因从事保险单上所载明的被保险人的业务有,关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业,性疾病所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须负担医疗费、伤亡赔偿费、,工伤休假期间工资以及应付诉讼费用时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。,59,4.人身意外伤害险,人身意外伤害险是保障被保险人在遭受人身意外伤害时,获得经济赔偿的保险。,它与“雇主责任险”，同为投保遭受意外伤害，但有重要,区别：“雇主责任险”是由雇主为雇员投保。保险费由雇主承,担。所指伤害应与业务有关。而“人身意外伤害险”投保人可,以是雇主，也可以是雇员或其他人员。所指伤害按保险合同,的约定。,60,5.机动车辆险,机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机及各,种专用机械车、特种车。,在工程中，机动车辆主要是指汽车。,机动车辆险主要有“基本险”和“附加险”。, “基本险”包括：“车辆损失险（车身险）”和“第三者责任险”。,“车辆损失险”：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用,保险车辆过程中，因碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒,塌、坠落以及雷击，风暴、洪水、海啸、滑坡、泥石流等自然,灾害造成保险车辆的损失由保险人负责赔偿。,61,“第三者责任险”：被保险人或其允许的合格驾驶员在使,用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身,伤亡或财产的直接损失，依法应由被保险人支付的赔偿金,额，保险人依照国家相关规定和保险合同的约定给予赔偿，,（但不包括善后工作的处理）。, “附加险”分为：全车盗抢险、车上责任险、车辆停驶,损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独,破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约,险等9种。,上述各险种均有“保险责任”和“责任免除”。,“基本险”为必须投保的险种。”附加险”可根据需要选择,投保，但必须在投保了“基本险”的基础上方可投保”附加险”。,62,6.十年责任险,有些国家（法国及欧洲其他一些国家），基于建筑,工程寿命较长而承建商的流动性较强的特点而设的对业主提供保障的险种。,要求对承建房屋、工业厂房、烟囱、桥涵、公共建筑等,的承建商，就其承建工程中的主体部分投保十年责任险。,从承建的建筑物主体部分自最后验收之日起，十年内出,现的建筑缺陷或隐患而造成的损失，由承保十年责任险的保,险人负责赔偿。,63,7.货物运输险,包括“境内货物运输险”和“国际货物运输险”。, “境内货物运输险”分“基本险”和“综合险”。均有其“保险,责任”和“除外责任”。, “国际货物运输险”主要是要处理好以下三个问题：, 选择交货条件：FOB (Free on Board);,CIF (Cost Insurance Freight);,CFR (Cost and Freight)., 明确各方责任关系：买卖双方的责任；,运输方的责任；,保险方的责任,明确如何 进行保险索赔：向供货商、运输方、保险方的索赔。,8. 职业责任险工程设计责任保险, 概念,工程设计责任保险是指工程设计单位根据合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于工程设计人员因工作上的疏忽或过失而引发的工程质量事故，造成他们的当事人或其他人的人身伤害或财产损失承担赔偿责任的商业保险行为。,64, 适用范围, 从事建设工程设计，经国家建设行政主管部门批准，取得相应资质证书，并经工商行政管理部门注册登记依法成立的工程设计单位。同时应是：, 在中华人民共和国境内完成设计的建设工程（不包括港、澳、台地区）, 投保的目的,投保工程设计责任保险可以合理规避工程设计单位的经济风险。, 投保设计责任险，是适应工程设计市场竞争，强化工程设计质量管理，提高工程设计质量水平的需要。, 投保设计责任险是适应我国加入WTO后形势的需要。, 由于投保了设计责任保险，证明该工程设计单位具有了相当的资质和水平，并具有承担经济赔偿的能力，提高了该工程设计单位在国内外市场上的竞争力。,65,(4) 投保险种, 年保，以设计单位全年设计项目为投保标,的。根据其年承担的设计项目所遇风险和,出险概率，选择”年累计赔偿限额”。保险期,限为1年。新投保的追溯期为2年。, 单项工程保：以单个项目为投保标的，以,工程项目预算金额为赔偿限额。保险期限,为工程工期加3年。最多不超过8年。,66,(5) 设计责任保险费计算举例, 年保：某工程公司（或设计企业），设计资质为甲级，,全年设计收入为1亿元，根据保险条款,以其1/3，取4000万元为年累计,赔偿限额。从保险公司“建设工程设计责任保险费率表”(附录6)中查得基本费率为0.75%，其年保需缴基本保险费为：,4000万元0.0075 = 30万元, 单项保：同上企业，投保某单项工程（高速公路）预算,金额为3亿元，选择较小免赔额，从保险公司“单项工程设计责任保险费率表”(附录9)中查得费率为0.06%，其单项保需缴保险费为：,30000万元0.0006 = 18万元,67,批准,必要时，需取得业主的同意,立即通知保险公司,项目,经理,批准项目投保原则与具体做法,批准所采取的措施,批准保险索赔报告,风险管理工程师,确定投保险种，选择保险公司,研究保险条款初步确定项目投保原则与具体做法,与保险公司谈判、签订保险合同,制订事故预防措施并监督执行,在项目定期检查会议上提出检查报告,向保险公司提出保险索赔报告，负责处理索赔事宜,项目内各方风险管理负责人（经理/管理人员,财务经理协助,项目内各方风险管理负责人贯彻执行事故预防措施,协助,具体负责在各自方发生保险事故的处理,批准,授权,报告,批准,报告,批准,主持,(二)、工程项目保险管理工作程序,当发生保险事故时、组织指导对事故的处理并报告,授权签订保险合同,批准投保险种及所选保险公司,主持项目定期检查会议,批准事故预防措施,项目业主,报告,报告,批准,68,