保险行业运营模式及发展趋势课件

保险行业运营模式及发展趋势保险行业运营模式及发展趋势1产险综合业务系统产险综合业务系统寿险综合业务系统寿险综合业务系统影像系统影像系统产品管理产品管理代理人关系管理代理人关系管理网上保险网上保险联系中心联系中心办公自动化系统办公自动化系统商业智能商业智能客户关系管理客户关系管理核心系统核心系统保险业业务系统概略保险业业务系统概略产险综合业务系统寿险综合业务系统影像系统产品管理代理人关系管2数据分析与数据分析与决策支持决策支持报警与控制报警与控制流程管理流程管理项目管理项目管理信息门户信息门户常用报表常用报表业务分析业务分析风险防范风险防范决策支持决策支持系统架构系统架构业务架构业务架构财务人员财务人员HR部门部门企业管理层企业管理层普通用户普通用户Core InsuranceCall CenterHRFinanceCRM数据仓库（数据仓库（Data WareHouse）数据抽取数据抽取OLAP IT支撑架构支撑架构数据分析与决策支持报警与控制流程管理项目管理信息门户常用报表34保险业务分析保险业务分析保险公司都拥有综合业务系统。保险公司都拥有综合业务系统。自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司;购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。中国人寿中国人寿:美国科比亚的美国科比亚的CBPSCBPS寿险综合业务系统，寿险综合业务系统，尚洋公司的业务系统尚洋公司的业务系统:青海和深圳青海和深圳分公司。高伟达公司:四川、重庆等西南地区的分公司四川、重庆等西南地区的分公司4保险业务分析保险公司都拥有综合业务系统。保险业务分析保险业务分析综合业务系统综合业务系统:新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成，理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成，实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。系统构架系统构架:采用基于中间件的三层客户机、服务器结构，采用基于中间件的三层客户机、服务器结构，达到实现逻辑和表示逻辑的分离，达到实现逻辑和表示逻辑的分离，数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。保险业务分析综合业务系统:5保险业务分析保险业务分析目前的保险公司业务系统分为三个层级：目前的保险公司业务系统分为三个层级：核心业务处理核心业务处理:产品销售、保单处理、审核、出单、保全产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改批改)以及理陪、赔付等以及理陪、赔付等，财务和投资管理财务和投资管理:主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、以及进入基金、债券市场的相应业务管理等以及进入基金、债券市场的相应业务管理等;风险管理风险管理:包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。保险业务分析目前的保险公司业务系统分为三个层级：6保险业务特点分析保险业务特点分析核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。保险业务特点分析核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。7保险业务个性化分析保险业务个性化分析保险业务个性化分析8保险业务创新趋势分析保险业务创新趋势分析保险业务创新趋势分析9保险业务个性化分析保险业务个性化分析保险业务个性化分析10保险业务渠道分析保险业务渠道分析保险业务渠道分析11保险业务竞争趋势分析保险业务竞争趋势分析保险业务竞争趋势分析12新型保险业务组件分析新型保险业务组件分析新型保险业务组件分析13保险业务经营重点分析保险业务经营重点分析保险业务经营重点分析14L/O/G/O其它业务管理系统其它业务管理系统商业智能商业智能保险业务管理系统保险业务管理系统渠道渠道企业信息门户企业信息门户电子商务平台电子商务平台后台（精算、财务、投资、人事）后台（精算、财务、投资、人事）信信 息息 安安 全全基基 础础 设设 施施个性定制个性定制信息集成信息集成银行渠道银行渠道代理人代理人团体团体/公司销售公司销售直接销售直接销售产品管理产品管理核保核保保单管理保单管理再保险再保险理赔管理理赔管理精算精算财务会计财务会计管理会计管理会计报表报表人力资源人力资源薪酬薪酬绩效考评绩效考评招聘招聘资金管理资金管理稽核系统稽核系统风险管理风险管理知识管理知识管理e-Learninge-Learning文档管理文档管理邮件邮件公文流转公文流转资金结算资金结算经纪人经纪人CRMCRMOAOA数据定义数据定义数据分析数据分析数据集市数据集市保费管理保费管理销售销售服务服务营销营销应用系统基础结构应用系统基础结构文件管理文件管理影像管理影像管理安全管理安全管理文档处理文档处理应用集成应用集成数据交换数据交换数据抽取数据抽取保险企业保险企业IT建设建设L/O/G/O其它业务管理系统商业智能保险业务管理系统渠道企15保险企业保险企业ITIT建设建设发展方向发展方向预期效果预期效果数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一的局面的局面逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资源源提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可用性，并且缩短培训周期用性，并且缩短培训周期集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性建立统一、标准的数据模型建立统一、标准的数据模型对部份关键数据对部份关键数据(如客户数据）如客户数据）进行逻辑集中进行逻辑集中增加业务逻辑层，引入应用服增加业务逻辑层，引入应用服务器务器定义业务系统对外接口定义业务系统对外接口走向基于浏览器的用户界面走向基于浏览器的用户界面建立内部门户建立内部门户(portal)(portal)，并引，并引进进Single-Sign-OnSingle-Sign-On技术技术建立以建立以J2EE为基础的技术平台为基础的技术平台数据库数据库业务逻辑业务逻辑用户界面用户界面-IT-IT技术架构的发展方向技术架构的发展方向保险企业IT建设发展方向预期效果数据模型的标准化避免出现信息16业务应用的发展方向业务应用的发展方向:一、以客户为中心一、以客户为中心二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统四、引入影像技术四、引入影像技术五、区分操作型（五、区分操作型（OLTPOLTP）及分析型（）及分析型（OLAPOLAP）环境）环境保险企业保险企业ITIT建设建设业务应用的发展方向:一、以客户为中心保险企业IT建设17近年来保险业信息化主题近年来保险业信息化主题需求清晰需求清晰系统上线系统上线采购设备采购设备优化网络优化网络数据中心数据中心数据迁移数据迁移新合同处理系统新合同处理系统核保系统核保系统收费系统收费系统保全系统保全系统理赔系统理赔系统核赔系统核赔系统代理人管理系统代理人管理系统客户服务系统客户服务系统IT治理治理商业智能和决策支持系商业智能和决策支持系统统数据挖掘数据挖掘客户关系管理系统客户关系管理系统网上保险系统网上保险系统容灾备份容灾备份核心系统的引进和核心系统的引进和自主开发自主开发 (2003-2005)保险业大集中保险业大集中2002IT治理和新技术应用治理和新技术应用2006-IT系统建设系统建设2001近年来保险业信息化主题需求清晰优化网络新合同处理系统IT治理1819保险业保险业IT的空间的空间硬件投资在硬件投资在IT应用市场中占应用市场中占56.5%，软件和服务居后。，软件和服务居后。总的来说，国内保险行业对总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大，投入的提升空间还很大，国内保险行业对国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的投入的比例还不足保费收入的1。行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈瓶颈”。19保险业IT的空间保险业务分析保险业务分析保险业务分析20保险业保险业IT分析分析保险业IT分析21保险业务分析保险业务分析保险业务分析22保险业的风险所在保险业的风险所在危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:全球最大的保险集团美国国际集团全球最大的保险集团美国国际集团 （AIGAIG）遭遇了破产危机，）遭遇了破产危机，保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：1.1.保险资金运用不当可能带来的风险，保险资金运用不当可能带来的风险，2.2.个别公司偿付能力不足而造成的风险，个别公司偿付能力不足而造成的风险，3.3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险保险业的风险所在危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:23保险公司行为特点保险公司行为特点保险行业用户与保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系厂商的合作伙伴关系:解决方案提供商与用户有过成功合作后，解决方案提供商与用户有过成功合作后，双方将有机会形成长期的合作伙伴关系，双方将有机会形成长期的合作伙伴关系，并通常很难被打破。并通常很难被打破。主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。保险公司行为特点保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系:24保险业保险业IT分析分析IDC中国保险行业IT解决方案20082012预测与分析 强调的两点：1.当前，保险业已经逐步进入了“后集中”时代，2.数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。保险业IT分析IDC中国保险行业IT解决方案20082025保险保险IT分析分析ITIT推动保险创新主要体现在三个方面：推动保险创新主要体现在三个方面：一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。二是营销二是营销渠道渠道创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务合作。合作。三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。保险IT分析IT推动保险创新主要体现在三个方面：26保险业务监管分析保险业务监管分析保险业务监管分析27保险业务分析保险业务分析保险业务分析28监管机构的要求监管机构的要求监管机构的要求29监管机构的要求监管机构的要求监管机构的要求30保险业的发展对保险业的发展对IT需求的影响需求的影响新业务的发展加剧了数据集中的需求新业务的发展加剧了数据集中的需求需求的个性化提高了保险业的服务意识需求的个性化提高了保险业的服务意识专业化经营增加了对外包业务的需求专业化经营增加了对外包业务的需求网上保险、电子商务仍然是热点网上保险、电子商务仍然是热点网络优化、数据存储是近期保险信息化的重点网络优化、数据存储是近期保险信息化的重点数据挖掘、决策支持越来越为保险业所关注数据挖掘、决策支持越来越为保险业所关注保险业的发展对IT需求的影响新业务的发展加剧了数据集中的需求3132保险公司组织机构 集团总公司|省级分公司|中支公司|营业服务所|代理组织机构：组织机构：32保险公司组织机构 集团总公司 组织机构：保险业务系统架构保险业务系统架构构架通常为：构架通常为：总部总部-省分公司省分公司-中支公司中支公司-营销服务所营销服务所-代理点。代理点。数据部署模式通常为集中式，即所有数据均部署于总部。数据部署模式通常为集中式，即所有数据均部署于总部。这种业务网络的特点为地域跨度大、遍及于全国各地；这种业务网络的特点为地域跨度大、遍及于全国各地；产险多采用此方式。产险多采用此方式。寿险多采用树型层级结构：寿险多采用树型层级结构：主要为克服部分地域的出单点网络质量差，主要为克服部分地域的出单点网络质量差，另一方面寿险三四级地级营销服务所及大量的代理点，数量大，规模小。另一方面寿险三四级地级营销服务所及大量的代理点，数量大，规模小。保险业务系统架构33