融资担保公司担保业务流程课件

担保担保业务操作流程操作流程担保业务操作流程2017/12/252担保担保业务办理流程理流程5.担保担保项目后期管理目后期管理4.担保担保项目目实施施3.担保担保项目目审核核2.担保担保项目目调查1.担保担保项目目受理受理担保业务办理流程1.担保项目受理2.担保项目调查3.担保项目2017/12/2531.担保担保业务受理受理1.担保业务受理2017/12/254业务咨询初步会谈资料收集登记入档正式立项1.担保担保业务受理受理业务初步资料登记正式1.担保业务受理2017/12/2551.1担保担保业务受理受理业务咨咨询了解企了解企业的行的行业，项目投向目投向了解企了解企业项目的基本状况目的基本状况确定与确定与企企业初步初步会会谈日期日期填写担保客填写担保客户登登记表表1.1担保业务受理业务咨询了解企业的行业，项目投向了解2017/12/2561.2担保担保业务受理受理初步会初步会谈了解企业的项目具体内容可以提供的和可以考虑的反担保措施条件了解企业法人、高管的经理及个人信用情况了解企业、项目的发展规划；简单的财务状况（资产负债情况、营业情况、利润等）要求客要求客户填写担保委托申填写担保委托申请书介绍并提供担保业务流程；介绍相关业务制度；提出开展业务合作的建议和有关调查时间安排；介绍保费收取情况判断项目是否可以立项。对明显不符合条件的项目，及时给客户答复系统录入、资料存档不管是否能立项，都应该对客户提供优质的服务，不符合条件的尽量提供融资咨询、方案策划等服务。了解客户信息介绍我司业务规范判断是否立项1.2担保业务受理初步会谈了解企业的项目具体内容介绍并提2017/12/257客客户经理在初步确定企理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登可以达到受理条件，根据要求登记担担保客保客户登登记表后，按照公司制定的表后，按照公司制定的企企业申申请担保需要提交的担保需要提交的材料清材料清单，开始向企，开始向企业索所需索所需资料料1.3担保担保业务受理受理资料收集料收集企业申请担保需提交的资料清单序号资料名称提供人时间1担保申请书1.1企业概况1.2企业注册信息1.3企业管理层人员情况1.4企业近两年及最近期主要财务与经营状况1.5企业主要产品情况1.6企业最新贷款卡信息1.7企业目前对外投资情况1.8担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等）1.9担保项目的反担保措施2营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件3公司章程4注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件5贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果6法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件；经办人授权书、经办人简历及身份证复印件7公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议8公司董事会成员名单9近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表10企业所有账户一年内的银行对账单11企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析12企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告）13项目反担保措施的相关材料14本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料，如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记担保客2017/12/258申申请担保的企担保的企业提交的提交的资料料经本公司初步本公司初步审理理认为基本可行后，基本可行后，担保担保业务部受理人部受理人员应在接受企在接受企业担保申担保申请资料后料后三个工作日三个工作日内内将所有的将所有的资料料转交交项目目评审人人员和法律和法律审核人核人员担保担保业务受理受理资料收集料收集担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章”确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行逐一落实通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销合同等企业材料的真实性法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用历史记录，了解其还款意愿申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后，担保2017/12/259在收集到企在收集到企业的基本的基本资料后，要登料后，要登记并存入公司档案，并保持跟并存入公司档案，并保持跟踪踪。对初步初步审查后不予受理的后不予受理的项目，目，书面面说明原因明原因报告部告部门经理同意理同意后，回复申保后，回复申保单位，并留取位，并留取该单位基本信息位基本信息归入公司的信用档案。入公司的信用档案。重要重要项目目报告公司告公司业务部部负责人后回复申保人后回复申保单位。位。1.4担保担保业务受理受理登登记、入档、入档在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟踪。2017/12/25101.5担保担保业务受理受理立立项担保担保业务立立项条件条件企企业必必须是在国家有关部是在国家有关部门依法登依法登记注册、独立核算、自注册、独立核算、自负盈盈亏、具有法人、具有法人资格和履格和履约能力的能力的经济实体体企企业的的财务会会计核算核算规范，范，资产状况良好，依法状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的本金和必要的营运运资金、金、经营场所及所及设施施企企业负责人人应具有一定的具有一定的领导者素者素质和和经营管理水平管理水平企企业无不良信用无不良信用记录企企业拥有良好的有良好的产品品销售网售网络或或经营服服务渠道，具有与融渠道，具有与融资规模相匹配的模相匹配的销售或售或营业规模，模，拥有有稳定的客定的客户群和群和现金流金流企企业连续经营一年以上一年以上企企业的融的融资用途符合国家法律用途符合国家法律规定，并能形成定，并能形成较好的好的经济效益效益企企业应能能够提供符合要求的反担保措施提供符合要求的反担保措施1.5担保业务受理立项担保业务立项条件企业必须是在国家有2017/12/2511担保担保业务受理受理立立项为了回避条件了回避条件较差、差、风险度度过高的高的项目，目，对有下述有下述情形的企情形的企业，应拒拒绝提供担保提供担保1、企、企业有有银行逾期行逾期贷款未款未还。2、企、企业有有偷、漏税行、漏税行为。3、企、企业申申请担保的担保的财务报表与税表与税务报表不一致。表不一致。4、企、企业提供担保提供担保资料的料的过程中有弄虚作假行程中有弄虚作假行为。5、企、企业对外股本性投外股本性投资总额超超过净资产50%的，或所融的，或所融资金用于股金用于股权性投性投资的。的。6、担保融、担保融资用于国家禁止或限制生用于国家禁止或限制生产、经营和投和投资领域的。域的。7、用担保套、用担保套现贷款，从事非法款，从事非法转借牟取非法收入的。借牟取非法收入的。8、超批准范、超批准范围违法法经营的企的企业。9、资产负债率高于率高于70%的企的企业。10、社会、社会经济活活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和和违约记录的企的企业。11、涉及重大民事、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最，且没有最终认定定结果的企果的企业。12、无按期、无按期还本付息能力的企本付息能力的企业；经营状况状况恶化且化且难以改善的企以改善的企业。13、无反担保措施或反担保措施不能落、无反担保措施或反担保措施不能落实的的项目。目。14、企、企业主要主要领导人人资信不可靠、信不可靠、经营管理能力低下或管理能力低下或领导班子缺乏班子缺乏团队合作精神、群体素合作精神、群体素质差差的企的企业。15、财务管理制度不健全、管理制度不健全、经营及会及会计核算混乱的企核算混乱的企业。16、企、企业申申请担保金担保金额高于其高于其净资产。17、与本担保公司有逾期、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企关系尚未解除的企业。对符合条件的符合条件的项目予以正式立目予以正式立项，电话通知客通知客户做好接受做好接受实地地调查的准的准备。对公司安排的重公司安排的重点点项目、确目、确认属于低属于低风险项目，目，应按重点按重点项目目对待，适当待，适当调整力量，整力量，优先开展先开展项目目调查担保业务受理立项为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有2017/12/25122.担保担保项目目调查2.担保项目调查2017/12/2513担保调查信用调查项目初审2.担保担保项目目调查担保调查信用调查项目初审2.担保项目调查2017/12/25142.1担保担保项目目调查担保担保调查采采 用用 A、B角角 双双 人人 调 查 制制 度度：申 报 单 位 报 送 材 料 后 由 A、B两 名 项 目 经 理 共 同 完 成实地的考察访谈与法定代表人及其他有重与法定代表人及其他有重要影响的人面要影响的人面谈，重点关，重点关注管理理念以及注管理理念以及对企企业未未来的来的发展展战略，略，询问企企业相关的关相关的关联企企业情况情况与一与一线人人员的沟通，比如的沟通，比如生生产管理人管理人员、技、技术人人员、销售人售人员、财务人人员，将，将核核实的情况与企的情况与企业申申报的的资料相核料相核对，以，以寻找企找企业虚虚报，夸，夸张的成分，的成分，进一一步防范企步防范企业资料失真的料失真的风险与采与采购、销售及其他生售及其他生产经营问题向有关方面向有关方面调查核核实查勘到生到生产场所所进行行查勘，重勘，重点关注生点关注生产工序情况、工序情况、设备的先的先进性、性、设备的完好的完好性、工性、工艺的先的先进性等情况性等情况到企到企业的的仓库，察看企，察看企业库存情况，核存情况，核对存存货的价的价值和数量（与和数量（与账面数估面数估计核核对），关注重要），关注重要产品的品的质量，看有无量，看有无损毁、变质、积压的情况的情况对比对申保申保单位所位所报财务资料料和有关数据和有关数据进行核行核查对比申保比申保单位位报送材料与送材料与实地察看真地察看真实情况的差异情况的差异，如果存在差异必如果存在差异必须核核查清清楚差异形成原因；重点察楚差异形成原因；重点察看申看申报资料有关料有关权利利证明明材料的原件，必材料的原件，必须与原件与原件核核对相符后才能确相符后才能确认相关相关的的权利利证明材料；明材料；该阶段段要要对实地地查看情况作出看情况作出详细记录，有附表的按照要，有附表的按照要求逐一填列，以作求逐一填列，以作为形成形成最后最后调查报告的附件，索告的附件，索取取资料要保存完整料要保存完整根据实际调查情况运用业务调查用表进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报2.1担保项目调查担保调查采用A、B角双人调查制度：申报2017/12/25152.2担保担保项目目调查信用信用调查对企企业经营者者（企企业实际控控制制人人、主主要要个个人人股股东、法法定定代代表表人人、总经理理等等）重重点点展展开开个个人人信信用用调查，要要通通过查询、询问、访谈等等多多种种方方式式了了解解企企业经营者的真者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价价调查中中，项目目调查人人应在在资料料核核实的的基基础上上，多多渠渠道道、多多方方位位的的获得得佐佐证信信息息，如如与与企企业和和项目目有有关关的的管管理理部部门、金金融融部部门、财税税部部门、上上下下游游客客户等等主主动收收集集与与该项目目、企企业经营者者相相关关的的资料料和和信信息息，进行行整整理理对比比，增加判断依据，最后形成增加判断依据，最后形成调查报告中的个人信息告中的个人信息调查部分部分2.2担保项目调查信用调查对企业经营者（企业实际控制人、2017/12/25162.3担保担保项目目调查项目初目初审形成公司担保业务调研报告项目上报2.3担保项目调查项目初审形成公司担保业务调研报告项目上2017/12/25172.3担保担保项目目调查项目初目初审形成形成调查报告告在在实地地调查的基的基础上，开展上，开展项目初目初审并形成并形成项目目调查报告，告，A角撰写角撰写公司担保公司担保业务调查报告告，B角角签署署补充意充意见。初。初审过程中有关程中有关联系、系、协调事宜由事宜由A角角牵头2.3担保项目调查项目初审形成调查报告在实地调查的基础上2017/12/25182.3担保担保项目目调查项目初目初审重点履行的程序重点履行的程序根据申保单位在实地察看阶段后补充的资料，核查与前期实地考察阶段取得信息的差异，对于不清晰以及于不清晰以及怀疑的地方，疑的地方，应该再次再次进行行实地地调查程序，直到消除程序，直到消除疑疑问为止止；根据实地查勘情况，如果申保单位具有关联企业，应该重点核查关联方关系、关联交易、关联往来等情况，取得各关联企业的最近一年及最近一期的财务报表、特特别关注关关注关联方的方的经营情况，根据关情况，根据关联的的紧密度形成密度形成对关关联关系的分析，决定关系的分析，决定是否是否对其关其关联企企业进行行审核核资金金需求以及与需求以及与该项借款相关的整体借款相关的整体资金运作金运作计划划分析分析对财务管理状况，特管理状况，特别是会是会计信息可靠性的信息可靠性的评价价上年度上年度及当年及当年现金流量金流量分析分析现金金流量及流量及还贷可靠性可靠性分析分析主要主要产品品产销情况、市情况、市场预测，担保期，担保期间的的销售售计划，整体划，整体发展前景以及相关外展前景以及相关外围调差研究、咨差研究、咨询情况情况每个每个项目目须由由A、B角共同完成，角共同完成，B角配合角配合A角工作；角工作；B角在角在A角完成初步角完成初步调查报告后告后进行初步行初步审查，出具，出具对该项目的目的B角意角意见，该意意见应该更多的从更多的从项目目风险、风险防范以及反担保措施防范以及反担保措施的力度、可操作性的力度、可操作性等两个角度等两个角度进行分析形成，行分析形成，调查报告由告由经办机构机构负责人人签字后保送字后保送下一个下一个审查环节2.3担保项目调查项目初审重点履行的程序根据申保单位在实2017/12/25192.3担保担保项目目调查项目初目初审项目上目上报形成最后的形成最后的项目目调查报告后，告后，经办人、人、协办人、部人、部门、机构、机构负责人人签字，字，填具担保填具担保业务呈呈报表，表，连同同项目目资料，料，报的的业务风险审查部部门从立从立项开始到出具初步开始到出具初步调查报告一般告一般应在在15个工作日个工作日内完成，超内完成，超过上述上述时间的，的，项目目经理理应及及时向部向部门负责人人汇报原因原因。该阶段与申保企段与申保企业就反担保有关的措施就反担保有关的措施进行核行核实，调查阶段提出的反担段提出的反担保措施在保措施在项目通目通过评审后必后必须能能够落落实，不得随意，不得随意变更。更。2.3担保项目调查项目初审项目上报形成最后的项目调查报告2017/12/25203.担保担保项目目审核核3.担保项目审核2017/12/25213.担保担保项目目审核核公司公司业务审批部批部门在在职权范范围能能对已已经业务调查核核实的担保的担保项目目进行行风险审查。项目目审查结束，提交公司束，提交公司审保会保会进行行审核。核。担保金担保金额超超过公司注册公司注册资本金本金10%的担保的担保项目，目，经公司公司审保会保会审合通合通过，须上上报公司股公司股东进行行审核核项目风险审查公司公司规定的定的风险审查部部门对项目目进行行风险审查包括合包括合规审查、财务审查、综合合审查、合同、合同审查等内容等内容在在项目目审查阶段，公司段，公司业务审查部部门有有权对报审项目提出目提出补充充调查，对于于项目目较为复复杂或有共性的或有共性的项目，可以提目，可以提请审保会委保会委员进行行讨论补充调查要求项目上报公司公司规定的定的审查部部门完成完成审查的担保的担保项目，根据公司目，根据公司规定的定的审批批权限限报送公送公司司审保会保会进行行审查。审保会委保会委员对担保担保项目目进行全面行全面审查，并填写表决意，并填写表决意见表。表。审保会委保会委员主任主任应对委委员意意见进行行汇总，提出明确可行的操作，提出明确可行的操作意意见评审会成会成员必必须发表意表意见，并出具，并出具贷款担保款担保评审意意见表表3.担保项目审核公司业务审批部门在职权范围能对已经业务调查2017/12/25224.担保担保项目目实施施4.担保项目实施2017/12/25234.担保担保项目目实施施签约反担保措施4.担保项目实施签约反担保措施2017/12/25244.担保担保项目目实施施签约安排安排签约项目目经公司公司总经理理签批后，批后，业务经办部部门安排与企安排与企业签约、收取相关、收取相关费用用费用收取用收取公司收取担保公司收取担保费用的用的费率按国家率按国家规定控制的同期定控制的同期银行行贷款利率的款利率的50%以内以内，具体收具体收费标准以公司准以公司实时规定定为准准签委托担保合同，出具担保意向函委托担保合同，出具担保意向函业务部部门根据担保根据担保项最最终审批意批意见与企与企业签订委托担保合同委托担保合同，合同中，合同中约定的收定的收费、反担保措施等内容要与、反担保措施等内容要与审批意批意见一致。一致。签订委托担保合同委托担保合同后，根据后，根据银行要求出具行要求出具担保意向函担保意向函4.担保项目实施签约安排签约项目经公司总经理签批后，业务2017/12/25254.担保担保项目目实施施反担保措施反担保措施反担保措施的反担保措施的设计反担保措施的制定主要在反担保措施的制定主要在实地地查看看阶段落段落实，通，通过调查了解企了解企业可用于抵押、可用于抵押、质押的押的各种各种资产、权利，与企利，与企业主要管理人主要管理人员的沟通的沟通设计反担保措施。反担保措施。对于于审批通批通过的担保的担保项目，由目，由项目目经办人人严格按照格按照审批意批意见逐一落逐一落实要求的反担保措施要求的反担保措施反担保措施的种反担保措施的种类包括包括财产抵押、抵押、财产或或权利利质押、押、单位或个人的保位或个人的保证、保、保证金、金、账户控制、控制、资金金监管、管、封封闭运行以及其他方式等。可根据申保企运行以及其他方式等。可根据申保企业和和项目的目的实际情况，采用一种或者几种反情况，采用一种或者几种反担保措施，担保措施，对于公司于公司认可的可的优质客客户，额可以适当放可以适当放宽反担保措施的要求反担保措施的要求担保担保项目必目必须的反担保措施的反担保措施1010%履履约保保证金金。被。被担保人按担保担保人按担保额10%（最低比例）交存履（最低比例）交存履约保保证金。金。法定法定代表人无限代表人无限连带责任反任反担保担保。被被担保企担保企业法定代表人、个人大股法定代表人、个人大股东或或实际控制控制企企业的其他个人，提供无限的其他个人，提供无限连带责任反担保（包括但不限于被担保企任反担保（包括但不限于被担保企业法定代表人、法定代表人、总经理、其他人）。理、其他人）。根据需求按我公司根据需求按我公司规定提供第三方自然人保定提供第三方自然人保证反担保反担保。4.担保项目实施反担保措施反担保措施的设计反担保措施的制2017/12/25264.担保担保项目目实施施反担保反担保措施措施抵押或抵押或质押反担保押反担保应提供的材料提供的材料（1）抵押物）抵押物，质押物清押物清单；（2）抵押物）抵押物，质押物押物权利凭利凭证；（3）抵押物）抵押物，质押物押物评估（估（报告）告）资料（在料（在贷款批准前可先做款批准前可先做预评估，估，批准后落批准后落实）；）；（4）保）保险单（项目批准后）；目批准后）；（5）抵押物）抵押物，质押物押物为共有的，提供全体共有人同意抵（共有的，提供全体共有人同意抵（质）押声明；）押声明；（6）股）股东会会/董事会同意抵（董事会同意抵（质）押决）押决议；（7）需提供的主管部）需提供的主管部门或国有或国有资产管理部管理部门同意抵（同意抵（质）押批复）押批复证明；明；（8）抵押物，）抵押物，质押物押物为海关海关监管的，提供海关同意抵（管的，提供海关同意抵（质）押）押证明；明；（9）其他有关材料。）其他有关材料。4.担保项目实施反担保措施抵押或质押反担保应提供的材2017/12/25274.担保担保项目目实施施反担保反担保措施措施抵押或抵押或质押反担保押反担保抵押或抵押或质押反担保的要求押反担保的要求采用采用抵（抵（质）押反担保的）押反担保的，按照中华人民共和国担保法的规定执行，并按法律规定办理有关手续。抵（质）押应由我公司认可的专门评估机构做出评估，具体由公司风险审查部门负责。不不动产抵押，抵押物足抵押，抵押物足值的的，抵押率不高与70%（不动产抵押价值按市场价格计算）；用可转让动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于50%；有期货价格参考的比如粮食，金属等动产抵押/质押率可以不高于80%；收费权，应收账款，债券，营运车牌等权利质押，质押率（按核实后的净值计算）不高于70%；股权质押，质押率（按投资额计算）不高于50%。抵押物抵押物需要保需要保险的的，应由抵押人向抵押物所在地的保险机构投保，明确本公司为保险第一受益人。其投保额不得低于抵押物的总价值，投保期限要长于担保期限。保险单正本交本公司保管。采用采用质押反担保的押反担保的，项目经办人对质押反担保的质物应严格审查。动产质押的质物应是易封存，易保管，易变现的动产。权利质押应认真辨别权利凭证的真伪，并请有关部门予以鉴证。项目目经办人要人要对抵（抵（质）押反担保加以判断，）押反担保加以判断，对法律明确法律明确规定无效的抵押，定无效的抵押，质押（比如无法押（比如无法办理登理登记手手续），不得再），不得再设计办理抵（理抵（质）押反担保手）押反担保手续，应请示法律人示法律人员采取其他控制措施采取其他控制措施。4.担保项目实施反担保措施抵押或质押反担保抵押或质押2017/12/25284.担保担保项目目实施施反担保反担保措施措施抵押或抵押或质押反担保押反担保抵押或抵押或质押反担保的要求押反担保的要求本公司应取得抵（质）押登记部门发放的他他项权利利证书或经抵（质）押登记部门签章的抵（抵（质）押登）押登记表表等证明文件抵（抵（质）押期）押期间，抵（，抵（质）押物原始）押物原始权利凭利凭证，他，他项权利利证书保保险单正本，正本，合同等重要凭合同等重要凭证应交本公司交本公司财务总部入部入库专人保管。人保管。移交本公司保管的移交本公司保管的质物，由物，由质押双方或加押双方或加监管第三方管第三方办理移交手理移交手续（附（附质押物品押物品详细清清单），由本公司或），由本公司或监管第三方核管第三方核实后由后由专人人专库保管，不得保管，不得动用。用。本公司本公司负责有妥善保管有妥善保管质物的物的义务。因保管不善致使质物丧失或者毁损的，应承担责任。非因本公司保管措施而质物有明显减少的，应及时通知出质人，并要求追加提供相应的反担保措施。规范抵范抵/质押反担保的押反担保的办理理。根据担保法，物权法的规定，登记生效的抵/质押必须办理登记手续，比如土地，房产，车辆，设备，存货等。对不清楚是否属于登记生效的抵/质押，经办人员要咨询公司法务人员，按批准的法律意见办理。凡涉及登记生效的抵/质押，除审批中单独注明可以不办理登记的，其他一律需要办理合法登记手续。4.担保项目实施反担保措施抵押或质押反担保抵押或质押2017/12/25294.担保担保项目目实施施反担保反担保措施措施第三人保第三人保证反担保反担保应提供的资料法人法人营业执照（年照（年检）及法人代）及法人代码证（加盖公章）；（加盖公章）；法定代表人法定代表人证明，委托明，委托书和法定代表人或受托人身份和法定代表人或受托人身份证；注册注册资本本验资报告（加盖公章）；告（加盖公章）；贷款卡信息；款卡信息；当期的当期的财务报表（月表（月报）和）和经合法中介机构合法中介机构验证的近两年度的的近两年度的财务报表（附表（附审计报告），主要包括告），主要包括资产负债表，表，损益表和益表和现金流量表等（加盖公章）；金流量表等（加盖公章）；公司章程；公司章程；对外提供担保的董事会外提供担保的董事会/股股东会决会决议；主要存主要存货，长期投期投资，固定，固定资产，借款明，借款明细表，表，应收收账款款账龄分析表和或有分析表和或有负债表；表；财产抵，抵，质押情况，押情况，对外提供担保情况；外提供担保情况；其他有关材料。其他有关材料。4.担保项目实施反担保措施第三人保证反担保应提供的资料2017/12/25304.担保担保项目目实施施反担保反担保措施措施第三人保第三人保证反担保反担保应提供的资料法人法人营业执照（年照（年检）及法人代）及法人代码证（加盖公章）；（加盖公章）；法定代表人法定代表人证明，委托明，委托书和法定代表人或受托人身份和法定代表人或受托人身份证；注册注册资本本验资报告（加盖公章）；告（加盖公章）；贷款卡信息；款卡信息；当期的当期的财务报表（月表（月报）和）和经合法中介机构合法中介机构验证的近两年度的的近两年度的财务报表（附表（附审计报告），主要包括告），主要包括资产负债表，表，损益表和益表和现金流量表等（加盖公章）；金流量表等（加盖公章）；公司章程；公司章程；对外提供担保的董事会外提供担保的董事会/股股东会决会决议；主要存主要存货，长期投期投资，固定，固定资产，借款明，借款明细表，表，应收收账款款账龄分析表和或有分析表和或有负债表；表；财产抵，抵，质押情况，押情况，对外提供担保情况；外提供担保情况；其他有关材料。其他有关材料。4.担保项目实施反担保措施第三人保证反担保应提供的资料2017/12/25314.担保担保项目目实施施项目目实施施阶段的几个要求段的几个要求设计反担保方案的原反担保方案的原则项目目经理（理（A角）角）设计反担保方案的原反担保方案的原则：要落：要落实反担保措施的可操作性以及制反担保措施的可操作性以及制约性，不能提出无操作性，无制性，不能提出无操作性，无制约性的反担保措施，性的反担保措施，积极极创新和开拓新的反担保新和开拓新的反担保措施，不能有效措施，不能有效监管的管的动产不能想当然地不能想当然地设计为质押反担保押反担保。存存货抵押抵押对于以存于以存货方式抵押的反担保方式，前提是存方式抵押的反担保方式，前提是存货有有严格的出入格的出入库手手续，我可能有，我可能有效控制效控制货物的物的进出出库。最好要做到具有独立第三方。最好要做到具有独立第三方仓库作作为监管管库，我，我们应该聘聘请物流公司或保安公司作物流公司或保安公司作为申保方申保方仓库的的监管人，按管人，按拟订的最低的最低库存量存量监管管进出出库货物，以确保最低物，以确保最低库存量存量存存货抵押抵押以机器以机器设备等等动产做抵押的反担保措施，要挑做抵押的反担保措施，要挑选通用，易于通用，易于变现，单体价体价值高的高的设备作抵押物，不能把企作抵押物，不能把企业账面有余面有余额的所有的所有设备不加不加选择地均地均设为抵押反担保抵押反担保物。物。设备抵押要到工商部抵押要到工商部门做相做相应的抵押登的抵押登记，并且要作好保后，并且要作好保后监管，不定期关管，不定期关注被抵押注被抵押设备的完好性，关注的完好性，关注设备的保的保值率，如果率，如果设备发生比生比较大的大的贬值，我，我们应该采取采取进一步的措施要求企一步的措施要求企业提供保提供保值措施。措施。格格执行公司其他行公司其他规范范质/抵押反担保措施的抵押反担保措施的规定。定。4.担保项目实施项目实施阶段的几个要求设计反担保方案2017/12/2532产品毛利率25%以上；公司的利润率15%以上；公司连续3年收入保持15%以上的增长；公司的控制人具有良好的个人信用记录；企业与银行合作良好，无不良记录，银行信用等级较高；公司主营业务突出，市场占有率较高，该公司处于产业的上升阶段；关联方较少，核心竞争力明显。4.担保担保项目目实施施划分划分优质客客户的的标准准对于于这样的客的客户，由于抵押物等担保措施不足，我，由于抵押物等担保措施不足，我们可以适当放可以适当放宽反担保条件要求反担保条件要求产品毛利率25%以上；4.担保项目实施划分优质客户的标准2017/12/2533合同文书签定后由公司规定的用印审核部门进行用印前审核，审核程序及要求执行集团关于用印审核程序的相关规定。与银行正式签署保证合同前落实全部反担保手续，抵押登记手续不能事前落的，可以显出担保合同后办理登记，但必须与银行约定见我公司放款通知书才可放款4.担保担保项目目实施施合同合同文文书用印用印审核核合同文合同文书用印用印审核核项目目资料料归档档办理完理完签约手手续的的项目目资料料应由由项目目调查人整理，造册，移交各机构档案管人整理，造册，移交各机构档案管理人理人员统一管理，一管理，归档按公司相关档案管理档按公司相关档案管理办法法规定定执行行合同文书签定后由公司规定的用印审核部门进行用印前审核，审核程2017/12/25345.担保担保项目后期管理目后期管理保后管理工作概念及原保后管理工作概念及原则保后管理工作是指从公司担保保后管理工作是指从公司担保发生后（即我公司生后（即我公司签订保保证合同或出具合同或出具包函之后）直到解除我公司担保包函之后）直到解除我公司担保责任的期任的期间内的全内的全过程的管理行程的管理行为的的总和和。包括包括保后日常保后日常检查，保后重点，保后重点检查，风险预警，档案管理，催警，档案管理，催收，逾期等有收，逾期等有问题担保担保业务处理理处理，担保理，担保责任解除和任解除和总结等等。加加强保后管理，必保后管理，必须坚持持职责明确明确，检查到到为，及及时预警警，快速快速处理理的原的原则保后管理工作保后管理工作责任人任人担保担保项目的保后日常管理工作由目的保后日常管理工作由业务经办部部门负责公司公司规定的保后管理部定的保后管理部门负责监督督业务经办部部门的保后管理工作，的保后管理工作，应每每个季度个季度对经办业务部部门进行保后管理行保后管理检查一次，必要一次，必要时应去被担保人，去被担保人，反担保人反担保人实地深入核地深入核实调查。具体。具体规定定执行公司制定的担保行公司制定的担保业务保后保后管理管理办法法5.担保项目后期管理保后管理工作概念及原则保后管理工作是指2017/12/25355.担保担保项目后期管理目后期管理5.担保项目后期管理2017/12/25365.担保担保项目后期管理目后期管理保后管理工作内容要求保后管理工作内容要求经办业务部部门负责进行担保行担保项目的日常保后管理目的日常保后管理重点重点检查借款封借款封闭管理的管理的项目，目，认为风险较大的大的项目及其他目及其他需要特需要特别关注的关注的项目目进行行不定期的不定期的检查和全程跟踪和全程跟踪日常日常检查担保担保金金额担保期限担保期限反反担保担保措施措施风险情况情况等等确定确定检查频率，日常率，日常检查至少每个月要至少每个月要进行一次行一次保后保后检查内容内容企企业是否按合同是否按合同约定使用借款定使用借款借款合同借款合同规定支付利息定支付利息债务人生人生产经营和和财务状况状况债务人生人生产经营和和财务状况状况反担保措施中是否反担保措施中是否发生了新的不利因素生了新的不利因素风险计量和量和总结其他其他须说明的情况明的情况5.担保项目后期管理保后管理工作内容要求经办业务部门负责进2017/12/25375.担保担保项目后期管理目后期管理检查记录归档档 检查人人员必必须要求企要求企业及有关部及有关部门提供提供资料，并登料，并登记担保管理台担保管理台帐，保后，保后检查资料与有关基料与有关基础资料一并料一并归档档问题处理及理及汇报保后保后检查人人员在在检查中中发现企企业存在存在较大大问题，须当日向当日向经办业务部部门负责人口人口头报告告，存在，存在较大的大的问题的，部的，部门应在在2日内日内将存在将存在问题和和处理意理意见书面面报告公司告公司保后管理部保后管理部门并并报相关相关负责人，保后管理部人，保后管理部门认为风险较大可以大可以进行深入行深入调查到期通知到期通知对所有担保所有担保项目，在主目，在主债务到期之日前到期之日前30日，由日，由经办业务部通知被担保人以及反部通知被担保人以及反担保人（保担保人（保证、质押抵押人等）押抵押人等）每月保后情况每月保后情况报告告每月月末，每月月末，业务经办机构机构应向管理部向管理部门汇报当月担保当月担保项目情况，包括到期回收情目情况，包括到期回收情况、担保况、担保质量情况、或有量情况、或有资产情况等。情况等。5.担保项目后期管理检查记录归档 检查人员必须要求企业及有2017/12/25385.担保担保项目后期管理目后期管理保后档案管理保后档案管理公司公司设立立专职档案管理人档案管理人员，负责自担保自担保业务受理至受理至债务追追偿完完毕整个整个过程有关文件、程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。料的整理、立卷和保管工作。担保担保业务保后管理中重要文保后管理中重要文书和和资料都在料都在归档范档范围。具体具体执行公司有关档案管理的行公司有关档案管理的规定定5.担保项目后期管理保后档案管理公司设立专职档案管理人员，2017/12/2539谢谢谢 谢