贷后检查与管理资料参考-(-)课件

贷后检查与管理贷后检查与管理 (参考）参考）2024/7/23从案例分析看贷后管理从案例分析看贷后管理从案例分析看贷后管理从案例分析看贷后管理 强化贷后管理强化贷后管理强化贷后管理强化贷后管理 及时风险预警及时风险预警及时风险预警及时风险预警苏州某银行主动退出某公司万元苏州某银行主动退出某公司万元苏州某银行主动退出某公司万元苏州某银行主动退出某公司万元 案例背景案例背景案例背景案例背景:苏州位于对外开放程度和市场化苏州位于对外开放程度和市场化苏州位于对外开放程度和市场化苏州位于对外开放程度和市场化程度相对较高的程度相对较高的程度相对较高的程度相对较高的“长江三角洲长江三角洲长江三角洲长江三角洲”经济圈，苏州经济圈，苏州经济圈，苏州经济圈，苏州地区企业间的竞争较为充分，市场经济条件下地区企业间的竞争较为充分，市场经济条件下地区企业间的竞争较为充分，市场经济条件下地区企业间的竞争较为充分，市场经济条件下优胜劣退的规律作用明显。原有自然经济和计优胜劣退的规律作用明显。原有自然经济和计优胜劣退的规律作用明显。原有自然经济和计优胜劣退的规律作用明显。原有自然经济和计划经济条件下的划经济条件下的划经济条件下的划经济条件下的“长胜将军长胜将军长胜将军长胜将军”和和和和“百年老店百年老店百年老店百年老店”越来越少，企业的生命周期和相对优势地位的越来越少，企业的生命周期和相对优势地位的越来越少，企业的生命周期和相对优势地位的越来越少，企业的生命周期和相对优势地位的保持期越来越短。面对苏州地区的经济特性和保持期越来越短。面对苏州地区的经济特性和保持期越来越短。面对苏州地区的经济特性和保持期越来越短。面对苏州地区的经济特性和企业发展规律，某行苏州分行在进一步完善准企业发展规律，某行苏州分行在进一步完善准企业发展规律，某行苏州分行在进一步完善准企业发展规律，某行苏州分行在进一步完善准入机制的基础上，及时制订了入机制的基础上，及时制订了入机制的基础上，及时制订了入机制的基础上，及时制订了“主动退出战略主动退出战略主动退出战略主动退出战略”，即不但要将劣质客户有计划、有步骤地退，即不但要将劣质客户有计划、有步骤地退，即不但要将劣质客户有计划、有步骤地退，即不但要将劣质客户有计划、有步骤地退出，而且，即使现在看来还是优良客户，只要出，而且，即使现在看来还是优良客户，只要出，而且，即使现在看来还是优良客户，只要出，而且，即使现在看来还是优良客户，只要出现了明显的风险预警信号，也要积极主动退出现了明显的风险预警信号，也要积极主动退出现了明显的风险预警信号，也要积极主动退出现了明显的风险预警信号，也要积极主动退出。出。出。出。2024/7/23 该行积极退出某有限公司万元该行积极退出某有限公司万元该行积极退出某有限公司万元该行积极退出某有限公司万元信用就是其中典型的一例。该公司为一台商独信用就是其中典型的一例。该公司为一台商独信用就是其中典型的一例。该公司为一台商独信用就是其中典型的一例。该公司为一台商独资企业，总投资万美元，注册资本资企业，总投资万美元，注册资本资企业，总投资万美元，注册资本资企业，总投资万美元，注册资本万美元，已全部到位；公司占地面积万美元，已全部到位；公司占地面积万美元，已全部到位；公司占地面积万美元，已全部到位；公司占地面积亩，职工人左右；拥有条生产线，亩，职工人左右；拥有条生产线，亩，职工人左右；拥有条生产线，亩，职工人左右；拥有条生产线，年生产能力为万平方米；其产品通过在年生产能力为万平方米；其产品通过在年生产能力为万平方米；其产品通过在年生产能力为万平方米；其产品通过在全国九大城市设立的经营部进行批发销售，品全国九大城市设立的经营部进行批发销售，品全国九大城市设立的经营部进行批发销售，品全国九大城市设立的经营部进行批发销售，品牌在长三角地区具有一定的知名度。牌在长三角地区具有一定的知名度。牌在长三角地区具有一定的知名度。牌在长三角地区具有一定的知名度。年年末该公司占用银行信用万元。年年末该公司占用银行信用万元。年年末该公司占用银行信用万元。年年末该公司占用银行信用万元。年月通过贷后检查，该行发现公司年月通过贷后检查，该行发现公司年月通过贷后检查，该行发现公司年月通过贷后检查，该行发现公司出现了以下几个风险预警信号：出现了以下几个风险预警信号：出现了以下几个风险预警信号：出现了以下几个风险预警信号：2024/7/23.通过网上查询，母公司经营状况不理想，通过网上查询，母公司经营状况不理想，通过网上查询，母公司经营状况不理想，通过网上查询，母公司经营状况不理想，产销和盈利能力呈下降态势，股票价值不断下产销和盈利能力呈下降态势，股票价值不断下产销和盈利能力呈下降态势，股票价值不断下产销和盈利能力呈下降态势，股票价值不断下滑，缩水近。同时，台湾母公司为一家滑，缩水近。同时，台湾母公司为一家滑，缩水近。同时，台湾母公司为一家滑，缩水近。同时，台湾母公司为一家族企业，家族企业的顽疾一定程度上制约了企族企业，家族企业的顽疾一定程度上制约了企族企业，家族企业的顽疾一定程度上制约了企族企业，家族企业的顽疾一定程度上制约了企业发展。业发展。业发展。业发展。.应收账款和存货居高不下，呈逐年递增态应收账款和存货居高不下，呈逐年递增态应收账款和存货居高不下，呈逐年递增态应收账款和存货居高不下，呈逐年递增态势，存货中存在积压和内亏现象。势，存货中存在积压和内亏现象。势，存货中存在积压和内亏现象。势，存货中存在积压和内亏现象。.随着当地政府城市规划的逐步实施，该公随着当地政府城市规划的逐步实施，该公随着当地政府城市规划的逐步实施，该公随着当地政府城市规划的逐步实施，该公司面临拆迁重建的问题。这给企业生产、市场、司面临拆迁重建的问题。这给企业生产、市场、司面临拆迁重建的问题。这给企业生产、市场、司面临拆迁重建的问题。这给企业生产、市场、客户等方面造成的影响不可小视。在与公司相客户等方面造成的影响不可小视。在与公司相客户等方面造成的影响不可小视。在与公司相客户等方面造成的影响不可小视。在与公司相关管理人员交谈时，该行发现公司对迁厂有可关管理人员交谈时，该行发现公司对迁厂有可关管理人员交谈时，该行发现公司对迁厂有可关管理人员交谈时，该行发现公司对迁厂有可能对企业生产、市场销售、客户关系造成的不能对企业生产、市场销售、客户关系造成的不能对企业生产、市场销售、客户关系造成的不能对企业生产、市场销售、客户关系造成的不确定性准备不足，应急计划不够周密。确定性准备不足，应急计划不够周密。确定性准备不足，应急计划不够周密。确定性准备不足，应急计划不够周密。2024/7/23 .花旗银行上海分行同时也有退出计划，花旗银行上海分行同时也有退出计划，花旗银行上海分行同时也有退出计划，花旗银行上海分行同时也有退出计划，其给该行开立的备用信用证到期后不再续开。其给该行开立的备用信用证到期后不再续开。其给该行开立的备用信用证到期后不再续开。其给该行开立的备用信用证到期后不再续开。.行业内竞争十分激烈。同类品牌产品企行业内竞争十分激烈。同类品牌产品企行业内竞争十分激烈。同类品牌产品企行业内竞争十分激烈。同类品牌产品企业纷纷抢滩长江三角洲市场。公司在各地的市场业纷纷抢滩长江三角洲市场。公司在各地的市场业纷纷抢滩长江三角洲市场。公司在各地的市场业纷纷抢滩长江三角洲市场。公司在各地的市场份额明显下滑，年初制订的经营目标连续几年没份额明显下滑，年初制订的经营目标连续几年没份额明显下滑，年初制订的经营目标连续几年没份额明显下滑，年初制订的经营目标连续几年没有完成。由于公司产品主要锁定在高端市场，虽有完成。由于公司产品主要锁定在高端市场，虽有完成。由于公司产品主要锁定在高端市场，虽有完成。由于公司产品主要锁定在高端市场，虽然一定程度上维护了公司品牌的良好形象，但同然一定程度上维护了公司品牌的良好形象，但同然一定程度上维护了公司品牌的良好形象，但同然一定程度上维护了公司品牌的良好形象，但同时也放弃了大众市场。时也放弃了大众市场。时也放弃了大众市场。时也放弃了大众市场。2024/7/23 经分析，该行认为公司的期望值在下降，经分析，该行认为公司的期望值在下降，经分析，该行认为公司的期望值在下降，经分析，该行认为公司的期望值在下降，风险值在增大。由于公司占用银行信用额较大，风险值在增大。由于公司占用银行信用额较大，风险值在增大。由于公司占用银行信用额较大，风险值在增大。由于公司占用银行信用额较大，退出工作必须果断，必须具有前瞻性、超前性。退出工作必须果断，必须具有前瞻性、超前性。退出工作必须果断，必须具有前瞻性、超前性。退出工作必须果断，必须具有前瞻性、超前性。从公司表面上看和账面分析，各项财务指标尚从公司表面上看和账面分析，各项财务指标尚从公司表面上看和账面分析，各项财务指标尚从公司表面上看和账面分析，各项财务指标尚未恶化，盈利能力虽然在下降但账面盈利还较未恶化，盈利能力虽然在下降但账面盈利还较未恶化，盈利能力虽然在下降但账面盈利还较未恶化，盈利能力虽然在下降但账面盈利还较可观。因此其他银行未必能觉察到风险的存在，可观。因此其他银行未必能觉察到风险的存在，可观。因此其他银行未必能觉察到风险的存在，可观。因此其他银行未必能觉察到风险的存在，在与企业交谈中该行也发现，他行正在加强对在与企业交谈中该行也发现，他行正在加强对在与企业交谈中该行也发现，他行正在加强对在与企业交谈中该行也发现，他行正在加强对该公司的拓展力度。该行认为这是农行主动退该公司的拓展力度。该行认为这是农行主动退该公司的拓展力度。该行认为这是农行主动退该公司的拓展力度。该行认为这是农行主动退出的极好时机（如果各家银行都认为公司有风出的极好时机（如果各家银行都认为公司有风出的极好时机（如果各家银行都认为公司有风出的极好时机（如果各家银行都认为公司有风险，都制订了退出战略，银行近亿的信用是险，都制订了退出战略，银行近亿的信用是险，都制订了退出战略，银行近亿的信用是险，都制订了退出战略，银行近亿的信用是不可能顺利退出的）。不可能顺利退出的）。不可能顺利退出的）。不可能顺利退出的）。2024/7/23 为为为为此此此此，他他他他们们们们制制制制订订订订了了了了详详详详细细细细的的的的退退退退出出出出计计计计划划划划和和和和时时时时间间间间表表表表,认认认认为为为为:首首首首先先先先要要要要将将将将风风风风险险险险最最最最大大大大的的的的万万万万元元元元信信信信用用用用贷贷贷贷款款款款退退退退出出出出;尔尔尔尔后后后后将将将将设设设设备备备备贷贷贷贷款款款款退退退退出出出出，然然然然后后后后将将将将房房房房地地地地产产产产抵抵抵抵押押押押贷贷贷贷款款款款退退退退出出出出，只只只只要要要要上上上上述述述述贷贷贷贷款款款款退退退退出出出出来来来来了了了了，其其其其他他他他贷贷贷贷款款款款是是是是可可可可以以以以顺顺顺顺利利利利退退退退出出出出的的的的。在在在在他他他他行行行行不不不不断断断断加加加加大大大大攻攻攻攻关关关关力力力力度度度度的的的的同同同同时时时时，该该该该行行行行有有有有意意意意逐逐逐逐步步步步地地地地疏疏疏疏远远远远和和和和淡淡淡淡化化化化与与与与企企企企业业业业的的的的关关关关系系系系，对对对对到到到到期期期期贷贷贷贷款款款款收收收收回回回回后后后后企企企企业业业业的的的的再再再再贷贷贷贷要要要要求求求求采采采采用用用用了了了了“拖拖拖拖延延延延”策策策策略略略略，让让让让他他他他行行行行“有有有有机机机机可可可可乘乘乘乘”。在在在在随随随随后后后后的的的的时时时时间间间间里里里里，该该该该行行行行信信信信用用用用退退退退出出出出基基基基本本本本上上上上按按按按照照照照计计计计划划划划实实实实施施施施，年年年年月月月月，总总总总共共共共万万万万元元元元信信信信用用用用全全全全部部部部退退退退出出出出，避避避避免免免免了了了了越越越越陷陷陷陷越越越越深深深深、无无无无法抽身的结局。法抽身的结局。法抽身的结局。法抽身的结局。2024/7/23 案案案案例例例例启启启启示示示示:作作作作为为为为银银银银行行行行，把把把把好好好好准准准准入入入入门门门门槛槛槛槛仅仅仅仅仅仅仅仅是是是是信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理中中中中的的的的一一一一环环环环，也也也也只只只只能能能能仅仅仅仅仅仅仅仅做做做做到到到到将将将将风风风风险险险险客客客客户户户户挡挡挡挡在在在在门门门门外外外外，但但但但无无无无法法法法做做做做到到到到已已已已踏踏踏踏进进进进门门门门槛槛槛槛的的的的风风风风险险险险信信信信贷贷贷贷客客客客户户户户或或或或潜潜潜潜在在在在风风风风险险险险信信信信贷贷贷贷客客客客户户户户的的的的主主主主动动动动退退退退出出出出。只只只只有有有有通通通通过过过过有有有有效效效效的的的的贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理，通通通通过过过过预预预预见见见见性性性性、前前前前瞻瞻瞻瞻性性性性的的的的风风风风险险险险评评评评估估估估和和和和风风风风险险险险预预预预警警警警，通通通通过过过过制制制制订订订订果果果果断断断断的的的的、切切切切实实实实可可可可行行行行的的的的退退退退出出出出措措措措施施施施，通通通通过过过过对对对对退退退退出出出出机机机机会会会会的的的的良良良良好好好好把把把把握握握握。才才才才能能能能做做做做到到到到一一一一方方方方面面面面把把把把好好好好“进进进进口口口口”，一一一一方方方方面面面面疏疏疏疏通通通通“出出出出口口口口”。通通通通过过过过积积积积极极极极、动动动动态态态态的的的的客客客客户户户户结结结结构构构构和和和和信信信信贷贷贷贷结结结结构构构构调调调调整整整整，将将将将好好好好客客客客户户户户请请请请进进进进来来来来，将将将将差差差差客客客客户户户户送送送送出出出出去去去去。唯唯唯唯有有有有如如如如此此此此，银银银银行行行行的的的的发发发发展展展展才才才才是是是是有有有有效效效效、高高高高效效效效的的的的发发发发展展展展，才才才才是是是是可可可可持持持持续续续续的的的的发发发发展展展展，银银银银行行行行的的的的发发发发展展展展才才才才不不不不会会会会背上新的历史包袱。背上新的历史包袱。背上新的历史包袱。背上新的历史包袱。2024/7/23 贷后管理的制度体系贷后管理的制度体系 基本制度基本制度基本制度基本制度 管户主责任人制（贷后管理是客户经理的内生管户主责任人制（贷后管理是客户经理的内生管户主责任人制（贷后管理是客户经理的内生管户主责任人制（贷后管理是客户经理的内生职责）职责）职责）职责）风险经理制风险经理制风险经理制风险经理制 分层监管制分层监管制分层监管制分层监管制 风险预警制风险预警制风险预警制风险预警制 责任追究制责任追究制责任追究制责任追究制 2024/7/23管理体制管理体制管理体制管理体制 经经经经营营营营行行行行的的的的贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理体体体体制制制制：客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理实实实实行行行行经经经经营营营营主主主主责责责责任任任任人人人人负负负负责责责责制制制制。在在在在此此此此前前前前提提提提下下下下,经经经经营营营营行行行行按按按按户户户户配配配配备备备备客客客客户户户户经经经经理理理理（组组组组），落落落落实实实实管管管管户户户户主主主主责责责责任任任任人人人人；经经经经营营营营行行行行信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理部部部部门门门门设设设设风风风风险险险险经经经经理理理理，监监监监控控控控贷贷贷贷后后后后风风风风险险险险，督督督督促促促促客户部门按规定实施贷后管理。客户部门按规定实施贷后管理。客户部门按规定实施贷后管理。客户部门按规定实施贷后管理。管管管管理理理理行行行行的的的的贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理体体体体制制制制：管管管管理理理理行行行行的的的的客客客客户户户户部部部部门门门门除除除除对对对对下下下下级级级级行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理负负负负有有有有指指指指导导导导监监监监督督督督职职职职责责责责外外外外，还还还还要要要要把把把把辖辖辖辖内内内内系系系系统统统统性性性性行行行行业业业业性性性性客客客客户户户户、资资资资产产产产规规规规模模模模、销销销销售售售售收收收收入入入入或或或或授授授授信信信信超超超超过过过过一一一一定定定定额额额额度度度度的的的的集集集集团团团团客客客客户户户户、授授授授信信信信超超超超过过过过一一一一定定定定额额额额度度度度的的的的客客客客户户户户、直直直直接接接接营营营营销销销销的的的的客客客客户户户户作作作作为为为为自自自自己己己己的管理客户范围，进行贷后管理。的管理客户范围，进行贷后管理。的管理客户范围，进行贷后管理。的管理客户范围，进行贷后管理。2024/7/23分层职责分层职责分层职责分层职责 经营行行长或经授权主管副行长职责经营行行长或经授权主管副行长职责经营行行长或经授权主管副行长职责经营行行长或经授权主管副行长职责 1.1.1.1.落落落落实实实实好好好好管管管管户户户户主主主主责责责责任任任任人人人人制制制制定定定定的的的的客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理实施方案，在经营行落实好管户主责任人；实施方案，在经营行落实好管户主责任人；实施方案，在经营行落实好管户主责任人；实施方案，在经营行落实好管户主责任人；2.2.2.2.对对对对经经经经办办办办责责责责任任任任人人人人、支支支支行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门负负负负责责责责人人人人、主主主主管管管管行行行行长长长长上上上上报报报报的的的的检检检检查查查查结结结结果果果果和和和和预预预预警警警警信信信信号号号号进进进进行行行行处处处处理理理理。属属属属于于于于经经经经营营营营行行行行权权权权限限限限内内内内能能能能够够够够处处处处理理理理的的的的事事事事项项项项，将将将将处处处处理理理理结结结结果果果果在在在在5 5 5 5个个个个工工工工作作作作日日日日内内内内报报报报告告告告上上上上级级级级行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门负负负负责责责责人人人人和和和和管管管管户户户户主主主主责责责责任任任任人人人人，超超超超经经经经营营营营行行行行处处处处理理理理权权权权限限限限的的的的在在在在3 3 3 3个个个个工工工工作作作作日日日日内内内内向向向向重重重重点客户管理行客户部门报批；点客户管理行客户部门报批；点客户管理行客户部门报批；点客户管理行客户部门报批；3.3.3.3.组织对管户经办人的考核。组织对管户经办人的考核。组织对管户经办人的考核。组织对管户经办人的考核。2024/7/23经营行客户部门职责：经营行客户部门职责：经营行客户部门职责：经营行客户部门职责：（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（二二二二）按按按按规规规规定定定定组组组组织织织织、落落落落实实实实贷贷贷贷后后后后跟跟跟跟踪踪踪踪检检检检查查查查和和和和日日日日常常常常检查，及时报告和处理客户风险；检查，及时报告和处理客户风险；检查，及时报告和处理客户风险；检查，及时报告和处理客户风险；（三三三三）对对对对管管管管理理理理行行行行确确确确定定定定的的的的重重重重点点点点客客客客户户户户，按按按按规规规规定定定定落落落落实实实实贷贷贷贷后后后后检检检检查查查查和和和和日日日日常常常常管管管管理理理理，具具具具体体体体实实实实施施施施管管管管理理理理行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门制定的贷后管理方案；制定的贷后管理方案；制定的贷后管理方案；制定的贷后管理方案；（四四四四）负负负负责责责责收收收收息息息息、收收收收贷贷贷贷、对对对对公公公公存存存存款款款款、中中中中间间间间业业业业务务务务、代代代代理理理理业业业业务务务务、国国国国际际际际业业业业务务务务、信信信信贷贷贷贷营营营营销销销销等等等等经经经经营营营营指指指指标标标标的的的的落落落落实到人到户及定期考核；实到人到户及定期考核；实到人到户及定期考核；实到人到户及定期考核；2024/7/23 （五五五五）会会会会同同同同有有有有关关关关部部部部门门门门制制制制定定定定不不不不良良良良信信信信贷贷贷贷资资资资产产产产（未未未未移移移移交交交交专专专专业业业业不不不不良良良良贷贷贷贷款款款款清清清清收收收收部部部部门门门门前前前前，下下下下同同同同）重重重重组组组组方方方方案案案案，并组织实施；并组织实施；并组织实施；并组织实施；（六六六六）每每每每半半半半年年年年向向向向经经经经营营营营行行行行行行行行长长长长、本本本本级级级级行行行行贷贷贷贷审审审审会会会会、重重重重点点点点客客客客户户户户管管管管理理理理行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门报报报报告告告告辖辖辖辖内内内内客客客客户户户户用用用用信信信信情情情情况况况况和和和和风风风风险险险险状状状状况况况况，并并并并逐逐逐逐级级级级报报报报告告告告原原原原审审审审批批批批行行行行信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理部部部部门门门门。重大问题发现后随时上报；重大问题发现后随时上报；重大问题发现后随时上报；重大问题发现后随时上报；（七七七七）按按按按信信信信贷贷贷贷档档档档案案案案管管管管理理理理制制制制度度度度要要要要求求求求，落落落落实实实实专专专专人人人人保保保保管信贷档案；管信贷档案；管信贷档案；管信贷档案；2024/7/23（八八八八）负负负负责责责责组组组组织织织织客客客客户户户户经经经经理理理理按按按按信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统的的的的要要要要求求求求做做做做好好好好数数数数据据据据和和和和信信信信息息息息资资资资料料料料的的的的录录录录入入入入、更更更更新新新新、维维维维护护护护工工工工作作作作，定定定定期期期期录录录录入入入入企企企企业业业业还还还还本本本本付付付付息息息息、法法法法律律律律纠纠纠纠纷纷纷纷等等等等经经经经济济济济大大大大事事事事，确确确确保保保保本本本本行行行行信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统数数数数据据据据和和和和信信信信息息息息资资资资料料料料的的的的及及及及时时时时、准确、完整、真实；准确、完整、真实；准确、完整、真实；准确、完整、真实；（九九九九）负负负负责责责责客客客客户户户户信信信信用用用用等等等等级级级级的的的的初初初初评评评评与与与与复复复复测测测测、最最最最高高高高综合授信额度的复测工作；综合授信额度的复测工作；综合授信额度的复测工作；综合授信额度的复测工作；(十十十十)负责担保人及担保物的监管；负责担保人及担保物的监管；负责担保人及担保物的监管；负责担保人及担保物的监管；2024/7/23 （十十十十一一一一）负负负负责责责责信信信信贷贷贷贷资资资资产产产产风风风风险险险险分分分分类类类类的的的的资资资资料料料料收收收收集集集集整整整整理与预分类等基础工作；理与预分类等基础工作；理与预分类等基础工作；理与预分类等基础工作；（十二）负责客户信息的收集、预测、分析；（十二）负责客户信息的收集、预测、分析；（十二）负责客户信息的收集、预测、分析；（十二）负责客户信息的收集、预测、分析；（十三）负责客户分类和信贷退出的实施；（十三）负责客户分类和信贷退出的实施；（十三）负责客户分类和信贷退出的实施；（十三）负责客户分类和信贷退出的实施；（十十十十四四四四）负负负负责责责责落落落落实实实实本本本本级级级级行行行行领领领领导导导导和和和和上上上上级级级级行行行行交交交交办办办办的的的的有关事宜。有关事宜。有关事宜。有关事宜。2024/7/23 经营行管户客户经理职责经营行管户客户经理职责经营行管户客户经理职责经营行管户客户经理职责 （一一一一）及及及及时时时时登登登登记记记记和和和和维维维维护护护护（电电电电子子子子）客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理台账台账台账台账贷后管理台账贷后管理台账贷后管理台账贷后管理台账；（二二二二）按按按按照照照照合合合合同同同同约约约约定定定定和和和和有有有有关关关关法法法法律律律律、法法法法规规规规、规规规规章章章章制制制制度度度度要要要要求求求求，监监监监管管管管客客客客户户户户资资资资金金金金账账账账户户户户往往往往来来来来、信信信信贷贷贷贷资资资资金金金金使使使使用用用用用用用用途途途途等等等等用用用用信信信信情情情情况况况况，了了了了解解解解分分分分析析析析客客客客户户户户生生生生产产产产、经经经经营营营营及及及及财财财财务务务务状状状状况况况况，实实实实施施施施贷贷贷贷后后后后跟跟跟跟踪踪踪踪检检检检查查查查。同同同同时时时时落落落落实实实实审审审审批批批批文文文文件件件件的的的的限限限限制制制制性性性性条条条条款款款款，收收收收集集集集客客客客户户户户公公公公开开开开信信信信息息息息，整整整整理理理理客客客客户户户户有关资料档案，定期联系走访客户；有关资料档案，定期联系走访客户；有关资料档案，定期联系走访客户；有关资料档案，定期联系走访客户；（三）对担保人及担保物实施监管；（三）对担保人及担保物实施监管；（三）对担保人及担保物实施监管；（三）对担保人及担保物实施监管；2024/7/23 （四四四四）按按按按季季季季复复复复测测测测客客客客户户户户信信信信用用用用等等等等级级级级和和和和最最最最高高高高综综综综合合合合授授授授信信信信额度，及时进行资产风险预分类；额度，及时进行资产风险预分类；额度，及时进行资产风险预分类；额度，及时进行资产风险预分类；（五五五五）及及及及时时时时、准准准准确确确确、完完完完整整整整、真真真真实实实实录录录录入入入入并并并并及及及及时时时时更更更更新新新新信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统数数数数据据据据和和和和信信信信息息息息资资资资料料料料，做做做做好好好好贷贷贷贷款款款款到到到到期期期期催收和本息收回等工作；催收和本息收回等工作；催收和本息收回等工作；催收和本息收回等工作；（六）实施不良信贷资产重组方案；（六）实施不良信贷资产重组方案；（六）实施不良信贷资产重组方案；（六）实施不良信贷资产重组方案；（七七七七）发发发发现现现现风风风风险险险险预预预预警警警警信信信信号号号号及及及及时时时时提提提提出出出出处处处处理理理理建建建建议议议议并并并并报报报报告告告告，落落落落实实实实经经经经营营营营主主主主责责责责任任任任人人人人和和和和管管管管理理理理行行行行重重重重点点点点客客客客户户户户管管管管户户户户主责任人的风险处置意见；主责任人的风险处置意见；主责任人的风险处置意见；主责任人的风险处置意见；（八八八八）定定定定期期期期向向向向部部部部门门门门负负负负责责责责人人人人报报报报告告告告客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理情情情情况及风险状况；况及风险状况；况及风险状况；况及风险状况；2024/7/23 （九）对检查发现的问题按要求进行整改；（九）对检查发现的问题按要求进行整改；（九）对检查发现的问题按要求进行整改；（九）对检查发现的问题按要求进行整改；（十十十十）负负负负责责责责到到到到期期期期贷贷贷贷款款款款和和和和或或或或有有有有资资资资产产产产的的的的催催催催收收收收和和和和清清清清收收收收、利利利利息息息息的的的的收收收收回回回回，确确确确保保保保客客客客户户户户贷贷贷贷款款款款归归归归行行行行率率率率不不不不低低低低于于于于客客客客户户户户在在在在我我我我行行行行的的的的贷贷贷贷款款款款比比比比率率率率，客客客客户户户户代代代代保保保保险险险险、代代代代收收收收代代代代付付付付和和和和银银银银行行行行卡卡卡卡等等等等中中中中间间间间业业业业务务务务的的的的拓拓拓拓展展展展，对对对对公公公公存存存存款款款款业业业业务务务务，国国国国际际际际结结结结算算算算等等等等外外外外汇汇汇汇业业业业务务务务的的的的拓拓拓拓展展展展，营营营营销销销销各各各各类类类类金金金金融融融融产产产产品品品品等等等等经经经经营营营营指指指指标的完成；标的完成；标的完成；标的完成；（十十十十一一一一）做做做做好好好好本本本本级级级级行行行行领领领领导导导导和和和和上上上上级级级级行行行行交交交交办办办办的的的的有有有有关关关关事宜。事宜。事宜。事宜。2024/7/23 管理行客户部门职责管理行客户部门职责管理行客户部门职责管理行客户部门职责 （一一一一）指指指指导导导导、协协协协调调调调、监监监监督督督督下下下下级级级级行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门的的的的贷贷贷贷后管理工作（包括客户维护）；后管理工作（包括客户维护）；后管理工作（包括客户维护）；后管理工作（包括客户维护）；（二二二二）协协协协调调调调解解解解决决决决非非非非本本本本级级级级行行行行重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户的的的的风风风风险险险险事项；事项；事项；事项；（三三三三）负负负负责责责责辖辖辖辖属属属属行行行行信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统数数数数据据据据和和和和信信信信息息息息资资资资料录入、更新维护工作的督促检查；料录入、更新维护工作的督促检查；料录入、更新维护工作的督促检查；料录入、更新维护工作的督促检查；（四四四四）负负负负责责责责落落落落实实实实本本本本级级级级行行行行领领领领导导导导和和和和上上上上级级级级行行行行交交交交办办办办的的的的有有有有关事宜。关事宜。关事宜。关事宜。2024/7/23 （五五五五）对对对对本本本本行行行行管管管管理理理理重重重重点点点点客客客客户户户户进进进进行行行行贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理，并并并并承承承承担担担担如如如如下下下下职职职职责责责责：（1 1 1 1）组组组组织织织织所所所所辖辖辖辖行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门成成成成立立立立客客客客户户户户经经经经理理理理组组组组，制制制制定定定定客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理方方方方案案案案并并并并组组组组织织织织落落落落实实实实；（2 2 2 2）组组组组织织织织所所所所辖辖辖辖行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门建建建建立立立立定定定定期期期期联联联联系系系系协协协协调调调调机机机机制制制制；定定定定期期期期联联联联系系系系客客客客户户户户，收收收收集集集集客客客客户户户户公公公公开开开开信信信信息息息息，并并并并向向向向相相相相关关关关行行行行客客客客户户户户部部部部门门门门通通通通报报报报重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户信信信信息息息息（3 3 3 3）通通通通过过过过信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统实实实实时时时时监监监监测测测测重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户用用用用信信信信情情情情况况况况，按按按按规规规规定定定定参参参参加加加加贷贷贷贷后后后后检检检检查查查查；（4 4 4 4）会会会会同同同同有有有有关关关关部部部部门门门门制制制制定定定定重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户不不不不良良良良信信信信贷贷贷贷资资资资产产产产处处处处置置置置方方方方案案案案，并并并并组组组组织织织织实实实实施施施施；（5 5 5 5）定定定定期期期期向向向向贷贷贷贷审审审审会会会会及及及及行行行行长长长长汇汇汇汇报报报报重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户用用用用信信信信情情情情况况况况和风险状况；（和风险状况；（和风险状况；（和风险状况；（6 6 6 6）其它。）其它。）其它。）其它。2024/7/23 管理行客户部门管户客户经理职责：管理行客户部门管户客户经理职责：管理行客户部门管户客户经理职责：管理行客户部门管户客户经理职责：1.1.1.1.制定贷后管理方案并组织落实；制定贷后管理方案并组织落实；制定贷后管理方案并组织落实；制定贷后管理方案并组织落实；2.2.2.2.收收收收集集集集重重重重点点点点客客客客户户户户信信信信息息息息，并并并并向向向向客客客客户户户户经经经经理理理理小小小小组组组组成成成成员员员员通报；通报；通报；通报；3.3.3.3.对对对对经经经经营营营营行行行行经经经经营营营营主主主主责责责责任任任任人人人人上上上上报报报报的的的的风风风风险险险险预预预预警警警警信信信信号号号号和和和和检检检检查查查查结结结结果果果果提提提提出出出出处处处处理理理理建建建建议议议议后后后后报报报报经经经经部部部部门门门门负负负负责责责责人人人人和和和和主主主主管行长批准；管行长批准；管行长批准；管行长批准；4.4.4.4.利利利利用用用用信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统对对对对重重重重点点点点客客客客户户户户实实实实行行行行监监监监控控控控，每每每每年对重点客户组织贷后检查；年对重点客户组织贷后检查；年对重点客户组织贷后检查；年对重点客户组织贷后检查；2024/7/23 5.5.5.5.组织所辖行客户部门建立定期联系协调机制，组织所辖行客户部门建立定期联系协调机制，组织所辖行客户部门建立定期联系协调机制，组织所辖行客户部门建立定期联系协调机制，每半年召开一次协调例会，向相关行客户部门通每半年召开一次协调例会，向相关行客户部门通每半年召开一次协调例会，向相关行客户部门通每半年召开一次协调例会，向相关行客户部门通报重点管理客户信息；报重点管理客户信息；报重点管理客户信息；报重点管理客户信息；6.6.6.6.协协协协助助助助经经经经营营营营行行行行做做做做好好好好重重重重点点点点客客客客户户户户贷贷贷贷款款款款本本本本息息息息的的的的收收收收回回回回工工工工作；作；作；作；7.7.7.7.负负负负责责责责按按按按季季季季协协协协调调调调组组组组织织织织对对对对本本本本级级级级行行行行重重重重点点点点客客客客户户户户的的的的信信信信用用用用等级、客户最高综合授信额度的复测工作；等级、客户最高综合授信额度的复测工作；等级、客户最高综合授信额度的复测工作；等级、客户最高综合授信额度的复测工作；8.8.8.8.负负负负责责责责协协协协调调调调组组组组织织织织本本本本级级级级行行行行重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户的的的的信信信信贷贷贷贷资资资资产风险分类工作；产风险分类工作；产风险分类工作；产风险分类工作；9.9.9.9.会会会会同同同同有有有有关关关关部部部部门门门门制制制制定定定定重重重重点点点点管管管管理理理理客客客客户户户户风风风风险险险险化化化化解解解解措措措措施或不良信贷资产处置方案，并组织实施；施或不良信贷资产处置方案，并组织实施；施或不良信贷资产处置方案，并组织实施；施或不良信贷资产处置方案，并组织实施；2024/7/2310.10.10.10.每半年向本级行行长、贷审会和上一级行每半年向本级行行长、贷审会和上一级行每半年向本级行行长、贷审会和上一级行每半年向本级行行长、贷审会和上一级行客户部门报告重点管理客户用信情况和风险状况，客户部门报告重点管理客户用信情况和风险状况，客户部门报告重点管理客户用信情况和风险状况，客户部门报告重点管理客户用信情况和风险状况，重大问题随时报告；重大问题随时报告；重大问题随时报告；重大问题随时报告；11.11.11.11.每年对管辖的重点客户至少走访一次；每年对管辖的重点客户至少走访一次；每年对管辖的重点客户至少走访一次；每年对管辖的重点客户至少走访一次；12.12.12.12.年度终了进行客户信贷管理总结评价；年度终了进行客户信贷管理总结评价；年度终了进行客户信贷管理总结评价；年度终了进行客户信贷管理总结评价；13.13.13.13.完成行领导和部门负责人交办的其他事项。完成行领导和部门负责人交办的其他事项。完成行领导和部门负责人交办的其他事项。完成行领导和部门负责人交办的其他事项。2024/7/23贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容合同管理合同管理合同管理合同管理放款管理放款管理放款管理放款管理档案管理档案管理档案管理档案管理账户监管账户监管账户监管账户监管贷后检查贷后检查贷后检查贷后检查风险预警与处置风险预警与处置风险预警与处置风险预警与处置到期贷款收回到期贷款收回到期贷款收回到期贷款收回客户退出客户退出客户退出客户退出综合风险评价分析综合风险评价分析综合风险评价分析综合风险评价分析信贷系统数据质量信贷系统数据质量信贷系统数据质量信贷系统数据质量2024/7/23合同管理合同管理合同选用是否错误？填写是否错误或遗漏？合同选用是否错误？填写是否错误或遗漏？合同签署前是否经法律人员审查？合同签署前是否经法律人员审查？信贷批复要求应在合同中约定的条款是否在信贷批复要求应在合同中约定的条款是否在合同中得到落实？合同中得到落实？主从合同是否衔接？主从合同是否衔接？2024/7/23 银监会关于流动资金贷款合同中支付的规定银监会关于流动资金贷款合同中支付的规定银监会关于流动资金贷款合同中支付的规定银监会关于流动资金贷款合同中支付的规定 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；准；准；准；（二）支付方式变更及触发变更条件；（二）支付方式变更及触发变更条件；（二）支付方式变更及触发变更条件；（二）支付方式变更及触发变更条件；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。2024/7/23 银监会关于项目融资的规定银监会关于项目融资的规定贷款人应当按照贷款人应当按照固定资产贷款管理暂固定资产贷款管理暂行办法行办法关于贷款发放与支付的有关规定，关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。贷款发放账户。2024/7/23放款管理放款管理是否按放款条件放款？是否按放款条件放款？贷款有无改变用途？贷款有无改变用途？2024/7/23银监会项目融资指引的规定银监会项目融资指引的规定银监会项目融资指引的规定银监会项目融资指引的规定 采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。贷款人应当与借款人约定专门的项目收入支付。贷款人应当与借款人约定专门的项目收入支付。贷款人应当与借款人约定专门的项目收入支付。贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。照事先约定的条件和方式对外支付。照事先约定的条件和方式对外支付。照事先约定的条件和方式对外支付。贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。并采取相应措施。并采取相应措施。并采取相应措施。2024/7/23担保管理担保管理保证担保人的保证人，抵质押担保中的押品保证担保人的保证人，抵质押担保中的押品与信贷批复是否一致？与信贷批复是否一致？担保登记手续是否依法办理？担保登记手续是否依法办理？押品价值重估确认后，抵质押品的押率是否押品价值重估确认后，抵质押品的押率是否看过银行规定的最高押率？看过银行规定的最高押率？2024/7/23 账户监管账户监管账户监管账户监管 账账账账户户户户监监监监管管管管是是是是风风风风险险险险经经经经理理理理或或或或客客客客户户户户经经经经理理理理在在在在会会会会计计计计部部部部门门门门配配配配合合合合下下下下，通通通通过过过过信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统和和和和会会会会计计计计核核核核算算算算系系系系统统统统及及及及时时时时监监监监控控控控信信信信贷贷贷贷资资资资金金金金账账账账户户户户的的的的设设设设立立立立、资资资资金金金金流流流流向向向向及及及及流流流流量量量量、有有有有效效效效把把把把握握握握客客客客户户户户现现现现金金金金流流流流量量量量，防防防防范范范范和和和和化化化化解解解解客客客客户户户户第第第第一一一一还还还还款款款款来源风险的一种管理行为。来源风险的一种管理行为。来源风险的一种管理行为。来源风险的一种管理行为。2024/7/23 经经经经营营营营行行行行会会会会计计计计部部部部门门门门要要要要配配配配合合合合客客客客户户户户部部部部门门门门按按按按信信信信贷贷贷贷准准准准入入入入条条条条件件件件、不不不不同同同同的的的的客客客客户户户户、不不不不同同同同的的的的信信信信用用用用品品品品种种种种和和和和信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务批批批批复复复复明明明明确确确确要要要要求求求求的的的的限限限限制制制制性性性性条条条条款款款款等等等等，落落落落实实实实好好好好客客客客户户户户账账账账户户户户的设置和管理。的设置和管理。的设置和管理。的设置和管理。（一一一一）贷贷贷贷款款款款发发发发放放放放要要要要以以以以转转转转账账账账形形形形式式式式划划划划存存存存到到到到借借借借款款款款人人人人账账账账户或银行卡上；户或银行卡上；户或银行卡上；户或银行卡上；（二二二二）对对对对借借借借款款款款人人人人大大大大额额额额资资资资金金金金的的的的划划划划拨拨拨拨，会会会会计计计计部部部部门门门门要要要要告告告告知知知知客客客客户户户户部部部部门门门门，或或或或按按按按协协协协议议议议由由由由客客客客户户户户经经经经理理理理签签签签字字字字后后后后才才才才能能能能办理；办理；办理；办理；2024/7/23 （三三三三）对对对对到到到到期期期期信信信信用用用用前前前前20202020天天天天或或或或结结结结息息息息日日日日前前前前7 7 7 7天天天天，会会会会计部门要配合客户部门实施现金监控；计部门要配合客户部门实施现金监控；计部门要配合客户部门实施现金监控；计部门要配合客户部门实施现金监控；（四）按协议扣划客户的到期信用；（四）按协议扣划客户的到期信用；（四）按协议扣划客户的到期信用；（四）按协议扣划客户的到期信用；（五五五五）加加加加强强强强客客客客户户户户经经经经营营营营活活活活动动动动的的的的现现现现金金金金归归归归行行行行管管管管理理理理，只只只只有有有有本本本本行行行行一一一一家家家家贷贷贷贷款款款款人人人人的的的的，销销销销售售售售收收收收入入入入进进进进账账账账率率率率和和和和现现现现金金金金归归归归行行行行率率率率必必必必须须须须达达达达到到到到90%90%90%90%以以以以上上上上；有有有有两两两两家家家家银银银银行行行行以以以以上上上上的的的的，其其其其存款份额不得低于贷款所占份额。存款份额不得低于贷款所占份额。存款份额不得低于贷款所占份额。存款份额不得低于贷款所占份额。2024/7/23 贷后检查贷后检查贷后检查贷后检查 首次跟踪检查首次跟踪检查首次跟踪检查首次跟踪检查 (一一一一)首次跟踪检查的种类首次跟踪检查的种类首次跟踪检查的种类首次跟踪检查的种类 对对对对下下下下列列列列信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务经经经经营营营营行行行行管管管管户户户户客客客客户户户户经经经经理理理理必必必必须须须须在在在在信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务发发发发生生生生后后后后15151515天天天天进进进进行行行行跟跟跟跟踪踪踪踪检检检检查查查查，并并并并按按按按系系系系统统统统中中中中“客客客客户户户户贷贷贷贷后后后后检检检检查查查查”、“固固固固定定定定资资资资产产产产贷贷贷贷款款款款跟跟跟跟踪踪踪踪检检检检查查查查”的的的的要要要要求求求求将将将将检检检检查查查查结结结结果果果果录录录录入入入入信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理系系系系统统统统：项项项项目目目目贷贷贷贷款款款款（含含含含中中中中期期期期流流流流资资资资贷贷贷贷款款款款）；新新新新客客客客户户户户首首首首笔笔笔笔信信信信用用用用；法法法法人人人人客客客客户户户户的的的的新新新新增增增增贷贷贷贷款款款款和和和和收收收收回回回回再再再再贷贷贷贷；信信信信用用用用方方方方式式式式的的的的信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务；或有资产垫款后形成的贷款；商业承兑汇票贴现。或有资产垫款后形成的贷款；商业承兑汇票贴现。或有资产垫款后形成的贷款；商业承兑汇票贴现。或有资产垫款后形成的贷款；商业承兑汇票贴现。2024/7/23 对下列信贷业务必须在信贷业务发生后对下列信贷业务必须在信贷业务发生后对下列信贷业务必须在信贷业务发生后对下列信贷业务必须在信贷业务发生后30303030天天天天内进行跟踪检查：比例保证金的银行承兑汇票；内进行跟踪检查：比例保证金的银行承兑汇票；内进行跟踪检查：比例保证金的银行承兑汇票；内进行跟踪检查：比例保证金的银行承兑汇票；个人生产经营贷款；统一授信项下、可循环使用个人生产经营贷款；统一授信项下、可循环使用个人生产经营贷款；统一授信项下、可循环使用个人生产经营贷款；统一授信项下、可循环使用信用额度下、国际贸易融资项下的单项信用品种。信用额度下、国际贸易融资项下的单项信用品种。信用额度下、国际贸易融资项下的单项信用品种。信用额度下、国际贸易融资项下的单项信用品种。对对对对于于于于频频频频繁繁繁繁发发发发生生生生用用用用信信信信业业业业务务务务的的的的客客客客户户户户，如如如如果果果果前前前前后后后后用用用用信信信信的的的的间间间间隔隔隔隔期期期期不不不不超超超超过过过过30303030天天天天，可可可可以以以以30303030天天天天以以以以内内内内的的的的用用用用信信信信合合合合并并并并一次进行首次贷后检查。一次进行首次贷后检查。一次进行首次贷后检查。一次进行首次贷后检查。对对对对下下下下列列列列信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务可可可可以以以以免免免免除除除除首首首首次次次次跟跟跟跟踪踪踪踪检检检检查查查查：总总总总行行行行认定的低风险信贷品种；个人消费贷款。认定的