第一章投资与理财概述课件

大家好大家好1投资理财理论与实务金融系：王小彩2你不理财，财不理你你可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI3负利率时代CPI=?4负利率时代5理财语录理财收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。为了规避风险，我建议把自家水库的水扥成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱，第三个池子里放的是闲钱。6多少钱可以开始理财？一个月省下一个月省下100元元买基金基金从从20岁存到存到60岁，是，是63万万从从30岁存到存到60岁，是，是22万万从从40岁存到存到60岁，是，是7万万从从50岁存到存到60岁，是，是2万万7多少钱可以开始理财？华人前首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始，每年存1.4万，并都能投资到股票或房地产，获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。按照这种方式操作，第十年仅能攒36万元，在很多大城市还不够买一个卫生间。到了第20年，这笔资产就积累到了261万元，到了第40年，财富会增长为1亿零281万元。这就是神奇的复利投资。8广州36中小学开金融理财课教材分小学初中高中选修9一生恪守量入为出一生恪守量入为出拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。10本课程的学习体系1理财概述理财的内容、理财的流程、理财职业等3税务理财个人所得税制度、税收筹划方法2金融理财基础经济学基础、财务学原理会计学原理4消费理财团购、秒杀、信用卡打折与优惠、电子优惠券11本课程的学习体系5现金规划为了家庭短期资金需求而进行管理日常的现金及现金等价物的活动7房产理财规划房产理财策划、个人住房消费贷款6保险理财保险基础知识、保险规划理论8退休养老规划退休养老方案、工具12本课程的学习体系9投资规划投资规划概述、资产配置、案例分析10综合案例13本课程的学习要求养老制度教育制度第一，努力学习基本理论知识和理财技能；第一，努力学习基本理论知识和理财技能；第二，关注相关动态和市场的变化；第二，关注相关动态和市场的变化；第三，从自己开始，进行理财规划；第三，从自己开始，进行理财规划；第四，从自己的家庭开始，进行理财规划；第四，从自己的家庭开始，进行理财规划；14本课程要用到的学习资料养老制度教育制度1.1.书籍：书籍：宋蔚蔚编宋蔚蔚编 个人理财规划个人理财规划 北京交通大学出版社北京交通大学出版社中国金融标准委员会中国金融标准委员会 金融理财原理金融理财原理 中信出版社中信出版社郑惠文编郑惠文编理财规划与方案设计理财规划与方案设计机械工业出版社机械工业出版社北京当代金融培训有限公司北京当代金融培训有限公司综合理财规划案例综合理财规划案例中信出版中信出版社社2.2.报刊：报刊：每日经济新闻每日经济新闻、证券时报证券时报、金融时报金融时报等等3.3.行情软件行情软件股票行情软件、基金行情软件股票行情软件、基金行情软件15第一章理财概述01理财概述理财师职业介绍02河北金融学院一、理财概述.1.什么是理财？2.为什么需要理财？17理财的主体-“谁”理财？个人、家庭单位公共个人与家庭紧密连接在一下，难以分割。金融保险机构理财、广大企事业单位理财国家政府理财、社会公共理财181.什么是个人理财？角度角度内容内容目标目标狭义银行银行销售产品及金融中介销售产品及金融中介服务服务收取佣金收取佣金中义 投资者个人投资者个人调整资产配置和投资调整资产配置和投资个人资产收益最个人资产收益最大化大化广义 专业理财机专业理财机构构综合理财服务综合理财服务满足整个人生财满足整个人生财务需求务需求19什么是个人理财？v理财或理财规划：理财或理财规划：是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。20理财顾理财顾问服务问服务综合理综合理财服务财服务根据客户的授权、进行资金的投资和管理银行理财业务指商业银行向客户提供财务分析指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运行顾问服务后，可自行管理和运行资金，并获取和承担由此产生的资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。收益和风险。指商业银行在向客户提供理财顾指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。产管理的业务活动。只提供建议、不进行具体资金的投资和管理21私人银行业务22私人银行业务23Clickheretoaddyourtitle.2134不是产品推销、而是综合金融服务.不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生.不是一个一次性产品，而是一个动态的过程.国际金融理财标准委员会对金融理财定义的要点24Clickheretoaddyourtitle.理财的范围u理财的范围而言，涉及到很多方面，如金融、社保、投资、房产、退休、遗产、税收的策划等等。u现代意义上的理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅仅是财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。u财富保障的核心是对风险的管理和控制。25综合理财规划综合理财规划资产管理规划资产增值规划风险管理规划成本规划未来规划现金规划储蓄规划消费信贷规划投资规划房地产规划保险规划税收规划教育规划退休规划遗产规划分项理财规划26Clickheretoaddyourtitle.理财的核心和目的u理财的核心在于根据各人不同生活阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。u理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对未来财务状况的焦虑。2712财务自由财务安全当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次。.现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。.理财的两个层次的目的28收入前景有备无患职业前景粮食满囤是否有充足的现金准备.是否具有发展潜力是否有稳定充足的收入、是否有适当的收益稳定的投资.是否享有社会保障、是会否具备额外的养老保险，是否购买了适当的人身和财产保险.财务安全的衡量标准安居乐业是否有适当的房子.2912财务自由财务安全当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次。.现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。.理财的两个层次的目的30财务自由定性角度：不为钱工作，工作不为钱。定量角度：非工资收入大于总支出。凌波：北京著名私募基金投资主管，八年操盘经验，投资品种包括股票、期货、权证、基金等。31ESBI财务自由雇员自雇者企业所有人投资者3210-11岁8-9岁0-7岁0岁本 杰 明 富 兰 克 林(BenjaminFranklin)生于1706年1月17日。玩耍的童年。财务自由之路接受一年的学校教育。在家中帮父亲照看肥皂蜡烛店两年。3322岁21岁17-20岁12-16岁第一份工作(印刷所学徒工，5年)财务自由之路第二份工作(印刷工，2年)第三、四份(印刷工，半年)第五份(商人，半年)第六份(印刷工头，半年)第六份工作(印刷所合伙人，半年)、第七份工作(印刷所老板)第二任老板凯梅尔创办宾夕法尼亚报(本州第二份报纸)，富兰克林利用自己的写作才能支持本州第一份报纸美洲信使周报，打垮了宾夕法尼亚报。最后凯梅尔把报纸低价卖给富兰克林。3442岁34-35岁30岁 23岁财务自由之路创办杂志、编书富兰克林派几位工人至外地开办几家印刷分所，富兰克林提供设备和开业的部分资金，获取相应比例的利润。直至30岁时，富兰克林才击垮美洲信使周报老板担任新的邮政局长，报纸的业务更是大幅增长。富兰克林将自己的一切生意交给他手下的工头大卫霍尔，独自生意变成合伙生意，富兰克林获得印刷所一半的利润。35财务不自由362.为什么需要理财规划？制度变迁：住房制度医疗制度从计划型、福利性、行政性管理的住房体制到市场型、商品性、社会化管理的住房体制，居民成为房地产市场的主体。37D通过新农民工市民化消化ABC通过新农民工市民消化问题：短期内效果明显，长期农民工购房能力不足。通过房地产企业并购消化。问题：房价普遍性下降的可能性较小、三四线城市。通过取消限购来消化。.问题：北上广深限购政策取消的可能性不大。通过扩大政府购买消化。问题：公租房、廉租房有限。房地产去库存38住房制度住房制度医疗制度39住房制度医疗制度2015年全国居民人均可支配收入21966元。2015年城镇居民人均可支配收入31195元。40为什么需要理财规划？住房制度医疗制度医疗保险制度不健全，个人承担比例提高、甚至完全自费。医疗资源不均衡。41为什么需要理财规划？制度变迁：养老制度制度延迟退休年龄养老金并轨养老金入市二胎时代42计划生育政策使计划生育政策使“养儿防老养儿防老”不堪重负不堪重负421家庭422家庭二孩政策放开43养老制度制度44为什么需要理财规划？制度变迁：教育制度生养一个孩子的成本:250-350万元RMB。首先了解一下这个数据的细节；250万元的费用包括：一、一套130平方米房子，单价1万元/米计算，总价是130万。二、包括购买电器等的装修费用30万元。三、儿子从诞生在母亲肚子里一年，从幼儿园上到高中，算作20年，2万/年的费用，总价是40万（该费用是父母带小孩，家庭里没有闲在家的爷爷奶奶、外公外婆做免费保姆供钱供人力的情况下）。四、大学四年，2.5万元/年，10万元。五、结一个婚，礼金及酒席费20万元。六、一辆小车15万元。七、不可预知费用5万元（包括小孩的医药费、旅游费、培训费、体育锻炼费、餐饮费、社会活动费等）。合计总成本是250万元。45理财规划的作用提高生活水平平衡现在和未来的收支规避风险和灾害463.理财规划的流程与基本原理47理财规划的基本流程Step1建立与界定与客户的关系，理财规划开始的基础和重要环节。Step2诊断财务状况，通过制作家庭财务报表并进行相关财务指标的分析。Step3明确理财目标Step4制定行动规划包括预算、投资策略等。Step5执行理财计划Step6检查、评估和修改理财计划需要根据实际情况的改变对理财计划进行修正。ImprovementActPlanStudyDo484.理财规划的基本原理流动性的重要性在为长期目标进行规划时，一定要未雨绸缪，保证及时的流动性供应。风险和收益的权衡投资者要获得最低报酬率来对延迟消费进行补偿，要求获得额外的报酬来对承担更多的风险进行补偿。多样化有助于降低风险多样化能够降低或分散风险且不影响预期收益。货币的时间价值今天的钱比以后的钱更有价值。49理财规划的基本原理计划的重要性储蓄不是自发事件，必须计划。从一个简单的理财规划开始，将储蓄放在消费之前，养成为长期目标储蓄的行为模式。时间尺度和风险承受能力一般而言，投资的时间越长，承受风险的能力也就越强。不可或缺的保障开始行动：越早越好50误区和理念理财就是“节衣缩食、省吃俭用”，理财既要开源又要节流的理念“理财就是生财，就是投资赚钱”，理财既要保值也要增值的理念.“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要理财”，不论贫富都需要理财.“理财只是一时一事的行为”，终身理财理念51课外习题1.列出你一生中重要的理财规划目标，并大致标出其期限、金额，并解释其合理性；2.分析个人目前的财务状况，并提出改善的可能性；3.了解基金的收益率情况和股票市场的收益率情况。52理财师职业介绍理财师(FinancialAdvisor)理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。2003年初，国家劳动和社会保障部正式颁布了理财规划师国家职业标准，将理财规划师职业作为中国的一个正式职业。商业银行的理财规划师、保险公司的理财规划师、证券公司的理财规划师、基金公司的理财规划师、信托公司的理财规划师和专门的投资咨询公司的理财规划师。PART ONE工作概况金饭碗一：理财规划师生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可是为什么还有那么多白领入不敷出？想让你的钱“生”钱吗？想快乐地高枕无忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划师大显身手。这些“钱袋子保姆”、“钱包秘书”，专业能力越强、工作经验越老道越吃香；收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据证券时报报道，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%.含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以上。含金指数：河北金融学院理财规划顾问的工作具有如下优点：压力不大、风险小、待遇优厚、独立自主性高、时间及头脑自主支配、市场需求大。PART TWO 薪资差异信托理财师信托公司的理财师底薪高出很多，兴业信托底薪就达万元，华信信托、平安信托、外贸信托的理财师平均也可拿到高达8000元的底薪。但大部分信托公司根据产品的不同，给理财师0%0.8%的提成银行理财师保险行业理财师底薪为全金融行业最低，在一线城市也只有2000元左右，如果没有出单就没有底薪。但保险提成很高，最高可达33%。第三方理财机构理财师中国五大银行的理财师底薪平均为5000元，每月有销售量的硬性要求，固定收益类产品没有提成，浮动收益类产品提成为0.2%，但缴纳税金之后的工资数目并不乐观。理财师的佣金可达整个销售费用的90%，甚至100%。同样的销售业绩，自由理财师的佣金收入比传统金融机构高出1020倍以上。PART THREE理财师资格证书01020304国家理财规划师（CHFP）由香港注册成立的中国注册理财规划师协会组织培训。注册理财规划师（CFP）AFP认证是培训为CFP认证（国际注册理财规划师）的第一阶段。是美国投资管理研究协会（AIMR）评审、认定的金融投资从业者专业资格认证。特 许 金 融 分 析 师（CFA）是由国家劳动和社会保障部颁发的具有国家资格的国家理财规划师认证，是真正国家权威理财规划职称，经联合国成员国相关组织及我国共同承认的，出国公证、司法有效，社会认可度较高、富有本土化色彩、注重实务操作。国际金融理财师（AFP）2014年11月，国务院发布了“关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定”文件，取消了包括金融理财师(AFP)、国际金融理财师(CFP)、保荐人等67项职业资格许可和认定事项，在业内掀起了轩然大波。据权威人士解读，此次取消并非实际意义上的取消，只是对于行政审批关卡的取消。而AFP、CFP早已是第三方机构进行考试认证，并非行政审批，因此，AFP、CFP考试认证仍然有效，而且是业内含金量仍然很足。国务院取消“金融理财师”资格证南京一股份制银行分管理财的李经理告诉扬子晚报记者，这两个证书并非理财师的必要条件，但是有资格证会提升含金量。“在本行从事理财师职业，需要具备总行文件中规定的诸多证书的一到两项就可以，因此，此两级认证制度取消后，算是少了个选项。”李经理表示，银行工作人员一般还会具有银行从业资格证，此外，在进入银行后，银行也会有理财岗位的专业培训考试，实现业内的持证上岗，这些都是官方认可的。李经理称，目前没有接到任何来自总行对于取消资格证管理办法变更的通知。159理财规划方案现金规划、购房规划等基金、股票、税务等金融基础、宏观经济等综合应用八项规划专业能力基础知识现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划投资规划税收筹划退休养老规划财产分配和传承规划东方华尔专业理财技能培训东方华尔专业理财技能培训国家理财规划师ChFP简介60理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。国家对理财规划师的定义国家对理财规划师的定义61国家标准、全行业通用：是我国全金融系统理财业务的从业标准，银行、保险和证券等金融系统的个人理财业务人员都应取得该资格证书。国家高级人才资格证明：证书持有人将享有晋升、调动、出国等高级人才应享有的各种待遇，也是法律上的有效证件。统一编号、记入档案：证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站(）查询真伪；可申请国家职业资格全国统一鉴定表，存放于人事档案中作为职业资格和能力水平的证明。优先办理户口：2009年2月23日根据上海市政府的规定，凡是持有例如国家理财规划师中级证书以上的人员可申请办理上海市户口，具有高级资格认证证书的可优先办理，深圳市也出台了相同的户籍政策。国家理财规划师证书的价值国家理财规划师证书的价值62在发达国家理财师年薪的平均数是11万美元，2010年香港理财规划师最高收入达200多万港元，相当于大公司的中层经理。中国理财师的发展中国理财师的发展有关统计数字显示，按照1个理财规划师服务100人估算，国内理财规划师的缺口至少70万人，预测年薪可在10万到100万元之间；据发达国家调查显示，理财规划师的工作性质具有四大优点：工作压力不大、待遇优厚、独立自主性高、市场需求大，是名副其实的“金领人”，成为“最受尊敬的职业”之一。63国家颁发：理财规划师（ChFP）国家职业资格证书是由国家人力资源和社会保障部颁发的国家级认证证书，唯一由官方权威认证。国际统认：中国政府颁发的国家职业资格证书，在国际上受到联合国、WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可。国家理财规划师的权威性国家理财规划师的权威性64三级三级二级二级一级一级助理理财规划师理财规划师高级理财规划师国家理财规划师级别国家理财规划师级别65国家理财规划师国家理财规划师ChFPChFP特点特点依照我国金融环境，法律环境和具体国情设置国家考核更侧重实务操作特聘资深专家培训本土化实用性理论与实践的完美结合66国家理财规划师学员构成国家理财规划师学员构成67国家统考时间考试时间：每年5月中旬、11月中旬全国统一时间、统一命题、统一颁发证书国家理财规划师认证考试介绍国家理财规划师认证考试介绍68认证级别学历专业工作年限一级硕士及以上不限10年本科不限13年其它学历19年理财师二级3年二级硕士及以上不限2年本科经济学、管理学、法学、会计学5年理财师三级4年本科+理财师三级经济学、管理学、法学、会计学3年其它学历13年三级专科及以上不限不限其它学历6年国家理财规划师职业资格认证条件国家理财规划师认证考试介绍国家理财规划师认证考试介绍69国家理财规划师认证考试介绍国家理财规划师认证考试介绍认证级别考试时间考试科目考试形式一级（试点考试时间根据人保部通知）理论知识选择题、答题卡实操技能综合评审论文、笔答二级每年5月份、11月份（全国统考）理论知识选择题、机考实操技能综合评审选择题、机考三级理论知识选择题、机考实操技能国家理财规划师职业资格认证考试70国家理财规划师认证考试介绍国家理财规划师认证考试介绍认证培训统一教材（第四版）71一级课程设置一级课程设置72一级课程设置一级课程设置73类别编号课程内容课时基础知识1理财原理62财务会计83宏观经济84金融基础85税收基础86理财计算67法律基础10专业能力8现金、消费、教育、退休养老规划59投资规划1210保险规划1111税收筹划612家庭财产分配与传承规划813综合案例5合计101二三级课程设置二三级课程设置74275国际金融理财师（AFP）与注册理财规划师（CFP）CFP发展史1969年：美国金融策划联合会成立。1973年：美国首届CFP毕业班学员毕业，42人获得资CFP职业资格证书。1985年：美国CFP标准委员会成立。1990年：美国CFP标准委员会授权澳大利亚在当地颁发CFP证书CFP国际化开始1992年：日本加入，并成立国际CFP理事会。2004年：CFP人数达8.2万人。共有18个成员国;正在申请的成员国（主要是亚欧和南美的）10个。需求之一：银行业。需求之一：银行业。以中国工商银行为例：个人客以中国工商银行为例：个人客户约户约1 1亿。按照亿。按照2 2：8 8原则预测，原则预测，将有将有20002000万个高端客户需要全万个高端客户需要全面的理财服务。以每个理财顾面的理财服务。以每个理财顾问服务问服务500500个客户推算，工商个客户推算，工商银行共需要银行共需要4 4万名理财顾问。工万名理财顾问。工商银行的市场份额约占商银行的市场份额约占1/41/4，因，因此，整个银行业大概就需要此，整个银行业大概就需要1616万名以上的理财顾问。万名以上的理财顾问。需求之二：证券业。需求之二：证券业。目前，中国股市投资者开户数目前，中国股市投资者开户数量约量约68506850万户。假定其中的万户。假定其中的50%50%的投资者需要理财顾问，的投资者需要理财顾问，就有就有34003400万客户。以每个理财万客户。以每个理财顾问服务顾问服务200200个客户推算，证个客户推算，证券业共需要券业共需要1717万名理财顾问。万名理财顾问。需求之三：保险业。需求之三：保险业。目前，中国有保险业务员目前，中国有保险业务员120120万人。由于保险业务员进入门万人。由于保险业务员进入门槛较低，假定槛较低，假定10%10%的业务员可的业务员可以成长为专业的理财顾问，就以成长为专业的理财顾问，就有有1212万名理财顾问万名理财顾问78AFP与CFP至2014年6月30日，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆CFP全国人数为162，614人AFP和CFP的资格认证路径图AFP报名条件1获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会颁发的金融理财师（AFP）培训合格证书，可报考AFP资格考试；2拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课的，可报考AFP资格考试或CFP资格考试。培训费用：12960元AFP指定教材由中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会（FPCC）组织编写，由中信出版社出版：（1）金融理财原理上册（2）金融理财原理下册（3）投资规划（4）个人风险管理与保险规划（5）员工福利与退休计划（6）个人税务与遗产筹划84AFP考试科目AFP资格考试为综合考试，分为两段上午8：30-11：30 金融理财基础（一）下午14：00-17：00 金融理财基础（二）AFP资格认证考试的考试费为人民币990元。86CFP报名条件1获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会颁发的国际金融理财师（CFP）培训合格证书，可报考CFP资格考试；2拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的，可报考CFP资格考试。培训费用：15840元CFP资格考试科目 四门专业科目和一门综合科目投资规划个人风险管理与保险规划员工福利与退休计划个人税务与遗产筹划综合案例分析周六投资规划 上午 3小时 员工福利与退休计划 下午1.5小时 个人税务与遗产筹划 下午1.5小时 周日个人风险管理与保险规划 上午2.5小时 综合案例分析 下午3.5小时 CFP考试CFP资格考试费 1980元投资规划500元员工福利与退休计划250元个人税务与遗产筹划250元个人风险管理与保险规划410元综合案例分析570元92393CFA考试u注册金融分析师，特许金融分析师 Chartered Financial Analyst u由总部位于美国的CFA协会进行资格评审和认定，全球金融第一认证体系u在投资金融界被誉为“金领阶层”，在西方一直被视做进军华尔街的“入场券”uCFA考试分为一、二、三级共三个阶段，考过前一阶段，才能参加下一阶段考试。第一级考试每年6月和12月各举行一次；第二级及第三级考试每年均于6月同时举行一次。报名条件一级：大学本科以上学历；或者专科以上学历，两年以上财务或者金融领域工作经验；能够在学习期间，确保250个小时的自学时间。二级：硕士研究生以上学历，金融或者财务领域一年以上工作经验；或者大学本科以上学历，金融或者财务领域三年以上工作经验；或者专科以上学历，金融或者财务领域五年以上工作经验；直接报名二级的学员需通过报名资格考试；三级：硕士研究生以上学历，金融领域四年以上工作经验；或者大学本科以上学历，金融或者财务领域五年以上工作经验；或者专科以上学历，金融或者财务领域连续8年以上工作经验；参加二级培训并获得“中国注册金融分析师”二级证书，或者通过国际注册金融分析师（CFA）二级的学员；能够在学习期间，确保250个小时的自学时间。CFA报名时间和报名费用CFA报名时间和报名费用一级考试分上、下午两个阶段，每个阶段完成一套包含以下内容的试卷。考试内容考试内容题量题量Alternative Investments8Corporate Finance20Derivatives12Economics24Equity Investments24Ethical&Professional Standards36Financial Reporting&Analysis48Fixed Income Investments28Portfolio Management12Quantitative Methods28Alternative Investment:“另类投资”，“替代投资”、“非主流投资”,指在股票、债券及期货等公开交易平台之外的投资方式，包括私募股权、风险投资、地产、矿业、杠杆并购、基金的基金等诸多品种。缺少流动性。PART FOUR理财人员素质.金融理财、个人财务规划、投资策划、保险规划、税务及其策划、信托及其策划、金融风险及其理财管理、市场营销和推销技巧消费心理、金融理财方面政策法规、商务礼仪、计算机多媒体技术职业素质专业知识相关知识爱国守法原则、正直诚信原则、客观公正原则、专业胜任原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤奋原则保密原则的冲突p某理财规划师为客户提供理财服务时，发现该客户拥有大量财富，其中有若干非法收入。在这种状况下，是根据所查资料向国家举报，履行自己作为国家公民的应尽责任；还是严格遵守保密原则，按照既定理财服务合同，不露声色继续为客户提供理财服务，事后对此事项也严格保密不予声张？理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密。具体规范包括客户为取得理财规划专业服务，愿意与理财规划师建立个人信任关系，这种个人信任关系的建立，是基于客户相信提供给理财规划师的秘密信息不会被理财规划师随意披露。所以，理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。保密原则的冲突PART FOUR理财人员素质.金融理财、个人财务规划、投资策划、保险规划、税务及其策划、信托及其策划、金融风险及其理财管理、市场营销和推销技巧消费心理、金融理财方面政策法规、商务礼仪、计算机多媒体技术职业素质专业知识相关知识爱国守法原则、正直诚信原则、客观公正原则、专业胜任原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤奋原则必备能力和相关能力收集整理信息能力语言表达能力营销能力市场分析能力策划能力心理承受能力